初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题A卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格证个人理财题库练习试题A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品2、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金3、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率4、关于质押率的确定,说法错误的是( )A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率5、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督6、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小7、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金8、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保9、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据10、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日11、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高12、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺13、民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人14、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金15、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同16、属于银行市场定位的内容是( )A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象17、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的( )A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权18、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。19、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要( )万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万20、个人理财风险和报酬的关系是( )A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系21、子女教育理财规划的最基本原则是( )A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全22、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他23、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是( )A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险24、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务25、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和26、根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元27、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力28、下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询29、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是( )A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求30、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。31、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为( )A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险32、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划33、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承34、以下不属于消费信贷的特点的是( )A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性35、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额36、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是( )A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出37、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则38、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上39、债券型基金一般是( )到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+540、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于( )A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期41、临时性贷款的期限一般不超过( )A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月42、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场43、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券44、QDII是指( )A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者45、商业银行下列做法正确的是( )A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据46、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性47、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是( )A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上48、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险49、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期50、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划51、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高52、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计53、股票投资的收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得54、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有( )A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感55、家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险56、下列不属于借款人提款用途的是( )A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损57、下列关于平衡型基金的说法,错误的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低58、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险D、使投资者蒙受购买力风险59、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率60、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所61、根据中华人民共和国个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率62、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小63、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地( )A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求64、下列选项中,不属于税收规划原则的是( )A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则65、风险预警程序不包括( )A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询66、( )衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降67、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。68、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、569、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划70、下列不属于国别风险的是( )A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险71、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会72、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表73、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析74、贷款通则从( )起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日75、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资76、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权77、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110178、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分( )A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔79、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3080、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平81、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过( )A、1个月B、3个月C、6个月D、1年82、黄金,又称为金,化学元素符号为( ),是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G83、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢84、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6,每年付息一次的债券,并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售,该债券的投资收益率为( )A、10%B、13%C、16%D、15%85、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数86、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%87、AU(T+D)的交易单位为( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手88、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限89、下面( )不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券90、古玩投资的特点不包括( )A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、本书中介绍的储蓄规划策略有( )A、规划好存取时间B、增加储蓄本金,开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式2、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险3、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质( )A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性4、个人理财业务经历了以下阶段( )A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期5、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法6、基金应该公开披露的信息包括()A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼7、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务8、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有( )A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产9、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险,具体为( )A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为10、客户地购买动机包括( )A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机11、个人理财业务的风险管理,包括( )A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险12、下列关于综合理财服务业务的表述,正确的有( )A、综合理财服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划D、在综合理财服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动13、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()A、将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少E、将闲置的房产出租,现金流净额将会增加14、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有( )A、在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主15、勤勉尽职的内容包括()A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密16、债券投资的风险因素有( )A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险17、房地产投资的风险主要有( )A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高18、保险合同的基本当事人有( )A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人19、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有( )A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手20、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险21、万能保险保单可以收取的费用包括( )A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用22、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的23、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是( )A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系24、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险25、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀26、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理27、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金28、根据我国保险法,保险地基本原则有( )A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则29、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中,按风险由大到小排列,不正确的是( )A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券30、下列有关证券组合风险的表述,正确的有( )A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险31、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨32、下列关于货币时间价值的计算,错误的是( )A、本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元B、本金的现值为2000元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元E、一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元33、下列理财目标属于短期目标的是()A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算34、下列做法不正确的有( )A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处35、影响理财产品的宏观因素包括( )A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境36、理财支出包括( )A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用37、在我国,个人外汇理财可以通过( )等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”38、贷款保证存在的主要风险因素包括( )A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备,保证合同产生法律风险39、下面属于商品证券地有( )A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单40、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误2、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误3、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误4、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误5、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误6、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误7、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误8、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误9、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误10、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误11、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误12、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误13、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误14、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误15、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C3、A4、【答案】D5、A6、B7、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。8、C9、B10、A11、C12、B13、D14、D15、【答案】D16、【答案】A17、B18、C19、A20、A21、D22、A23、B24、D25、C26、D27、D28、C29、A30、B31、A32、A33、B34、B35、D36、D37、B38、B39、B40、D41、【答案】B42、D43、D44、C45、C46、C47、B48、B49、B50、C51、D52、 A 53、C54、【答案】C55、A56、【答案】D57、B58、D59、D60、D61、A62、A63、B64、B65、【答案】D66、A67、A68、A69、B70、【答案】D71、C72、C73、C74、【答案】C75、A76、D77、C78、B79、D80、D81、A82、C83、B84、C85、B86、B87、B88、D89、【答案】C90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD 2、【正确答案】ACD3、ABCD4、【正确答案】ACD5、【答案】ACDE6、ABCDE7、ABE8、ABCDE9、CDE10、BC11、ABCDE12、BCE13、ACDE14、ABC15、BCD16、A, B, C, D, E17、ABC18、ADE19、【答案】ACDE20、BCD21、【正确答案】ABCDE22、ABE 23、ABD24、BCD25、ABD26、AD27、BD28、ABCD29、BCD30、ACDE31、ADE32、A, B, C33、ABDE34、BCDE35、ACDE36、ABCE37、AC38、【答案】ACDE39、ABC40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、A6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、A13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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