2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题B卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力自我检测试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款2、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是( )。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全3、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单4、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖5、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:应符合以下( )。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业6、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具7、当中央银行提高再贴现率时,( )。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量8、下列关于表见代理构成要件的表述,错误的是( )。A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形9、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000010、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪11、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按( )计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 12、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则13、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款14、市盈率的计算公式( )。A.市盈率=每股市价每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利润资本净额15、名义收益率的计算公式为( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.(出售价格利息)/购买价格100% D.(出售价格购买价格利息)/购买价格100% 16、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险17、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是( )。A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 18、( )是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 19、中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.提供对外担保20、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场21、以下哪项不是破产程序的特征( )。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审22、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章23、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书24、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款25、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是( )。A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款26、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。A15B20C30D6027、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者28、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200729、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证30、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句( )。A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”D、“投资有风险,请慎重”31、关于挪用资金罪,下列表述错误的是( )。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 32、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年33、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会34、从数量上看,资本利润率表现为净利润与( )的比率。A:资产B:资本C:股本D:营业收入35、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容( )。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程36、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是( )对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会37、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应( ),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年38、金融监督最根本的目标是( )。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争39、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在( )以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)40、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事41、代位权的行使范围应以( )为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务42、关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是( )。A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处43、( ),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型44、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求( )。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务45、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心46、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率47、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和( )。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款48、犯罪具有的两个特征为( )。A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 49、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明50、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。( )A.利率政策;增加货币供应量B.公开市场业务;减少货币供应量C.公开市场业务;增加货币供应量D.利率政策,减少货币供应量51、根据票据法的规定,汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人52、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法53、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日54、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率55、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会56、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略57、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注58、( )是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款59、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.60、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证61、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%62、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下63、根据商业银行风险监管核心指标(试行):单一集团客户授信集中度应小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%64、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )。A:国民经济的增长速度B:国民经济的增长质量C:国民经济增长的可持续性D:是否出现顺差65、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为( )。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 66、下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升67、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予( )。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 68、( )是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 69、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括( )。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束70、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。A.国民生产总值(GNP) B.国内生产总值(GDP) C.国民收入 D.国际收支 71、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以( ) 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下72、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券73、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 74、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构75、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理76、银行监管的最高层次是( )。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 77、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.678、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务79、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权80、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险81、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 82、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证83、( )是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 84、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A:长期金融工具和用于投资、筹资的工具B:长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C:短期金融工具和用于投资、筹资的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具85、商业银行在贷款业务中( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款86、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日87、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会88、下列关于中央银行票据的表述,错误的是( )。A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的89、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证90、不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、金融犯罪的特殊主体包括( )。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构2、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题3、下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户4、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大5、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金6、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货7、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项8、商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任是( )。A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正9、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司10、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则11、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则12、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及( )。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款13、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有( )。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税14、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止15、关于商业银行贷款业务,说法正确的是( )。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件16、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法17、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束18、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利19、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务20、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪21、基金的基本当事人包括( )。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师22、下列国际收支项目中,属于资本项目的有( )。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资23、下列关于商业银行的描述,正确的有( )。A.商业银行是市场经济的中枢,发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低,属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为盈利手段24、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准25、我国股票场内市场主要包括( )。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场26、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有( )。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理27、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程28、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制29、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法30、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户31、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标32、传统结算方式中的“三票一汇”是指( )。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款33、下列选项中属于商业银行长期借款的有( )。A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券34、中国人民银行的主要职责有( )。A维护金融稳定B服务工商企业C制定货币政策D防范金融危机E办理居民存款35、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模36、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产37、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争38、中国现代化支付系统包括( )。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统39、下列属于中国人民银行职责的有( )。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库40、票据丧失的补救措施包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错2、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错3、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、( )个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错7、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误8、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误9、( )被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。A正确B错误10、( )国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错11、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错12、( )同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。A正确B错误13、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误14、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错15、( )信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、C3、正确答案:A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证,汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。4、答案:A5、B6、C7、C8、C9、C10、C11、C12、A13、D14、【答案】A【解析】市盈率的计算公式是:市盈率=每股市价(P)每股收益(E)。15、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。16、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。17、【正确答案】C18、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关,如法定代表人。19、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。20、B21、正确答案:D【专家解析】破产程序实行一审终审。22、D23、D24、A25、A26、C27、A28、正确答案:D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。29、C30、C31、【正确答案】A32、C33、C34、B35、答案:D36、B37、A38、B39、B40、C41、正确答案:C【专家解析】考察代位权的知识。42、B43、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。44、B45、D46、C47、D48、【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。49、A50、B51、正确答案:A【专家解析】票据法的规定。52、C53、D54、D55、C56、C57、D58、A59、A60、B61、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%;附属资本,也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。62、【答案】C63、A64、D65、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。66、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求,拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。67、【正确答案】B68、【正确答案】C69、C70、【正确答案】B71、B72、D73、【正确答案】D74、C75、B76、【正确答案】B77、【答案】C78、A79、D80、B81、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元);贴现价格=100-05=99.5(万元)。82、A83、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。84、答案:A85、B86、B87、B88、C89、A90、【答案】D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】CDE。2、ACDE3、ABCDE4、【答案】A,B,C,D,E5、BCD6、正确答案A,B,C,D,E,7、ABCDE8、ACDE9、BCDE10、ABCE11、BCDE12、【答案】B,C13、CD14、ACDE15、BC16、CE17、答案:A,B,E18、ABC19、ADE20、答案:A,B,D,E21、BCD22、正确答案是: AC解析: 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。23、BCDE24、ABCDE25、【答案】A,C,D26、ACE27、正确答案A,B,C,D,E,28、答案:A,B,D,E29、BCDE30、CDE31、ABCDE32、BCDE33、ACE34、ACD35、【答案】A,B,C,D,E36、ACD37、【答案】A,B,C,D,E38、ABCD39、ACDE40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、正确答案是: B4、B5、B6、B7、A8、正确答案是: B9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B- 配套讲稿:
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