2019年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷B卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试个人理财能力检测试卷B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行营销机构的组织形式不包括( )A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制2、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值3、金融市场主体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门4、以下属于信用中介的是( )A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同5、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产6、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数7、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率8、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析9、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的( )A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险10、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限11、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险12、远期外汇市场的交易期限不包括( )天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25013、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后( )日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6014、CPI上涨了5,则债券投资者承担的风险是( )A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险15、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小16、根据中华人民共和国个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率17、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产18、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是( )A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性19、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益20、根据证券法,下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖21、子女教育理财规划的最基本原则是( )A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全22、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出23、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。24、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标25、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是( )A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度26、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险27、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场28、银行进行贷款风险分类的意义不包括( )A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要29、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小30、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟31、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值32、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2133、某公司债券年利率为12,每季复利一次,其实际利率为( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%34、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是( )A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制35、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品36、下列选项中,属于妻子一方的财产的是( )A、婚姻关系存续期间,妻子的工资B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店37、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债38、按照证券投资基金管理暂行办法的规定:基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益,并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%39、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权40、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权41、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率42、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票43、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善44、国际资本流动地根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾45、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数46、下列哪种说法是正确地?( )A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、47、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指( )A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币48、( )是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓49、公司贷款安全性调查的内容不包括( )A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查50、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券51、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。52、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金53、常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可,如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年54、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所55、金融期货中最早出现的品种是( )A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货56、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年57、财产保险中重复保险适用( )A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则58、以下哪种贷款不属于担保贷款?( )A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款59、根据信托法,受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以( )承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产60、贷款档案管理的原则不包括( )A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接61、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金( )以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定62、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素( )A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素63、下列关于黄金投资的表述中,错误的是( )A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡64、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级65、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%66、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性67、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家68、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确69、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,( )A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利70、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。71、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和( )A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准72、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金73、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率74、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄75、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。76、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划77、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示78、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的,由( )给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行79、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会80、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4781、下列说法中,错误的是( )A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长,利率风险越大82、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险83、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试84、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀85、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例86、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月87、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属88、投资组合决策的基本原则是( )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险89、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划90、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、对借款人的贷后监控包括( )A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控2、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散3、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有( )A、折现方法B、投资期限C、预期收益率D、利率E、年金4、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )A、国库券B、公司债券C、LIBORD、香港蓝筹股E、信托资产5、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法6、运用直接法开发客户时应当做到( )A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备7、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有( )A、可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。9、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率10、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元11、以下属于房地产价格特性的是( )A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性12、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险13、常用的财务报表有哪些( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表14、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括( )A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务15、获得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书16、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性17、保险地功能包括( )A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险18、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要19、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高20、理财客户购买信托产品时,需要考虑的风险因素包括( )A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险21、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务22、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为( )A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产23、理财师的社会责任主要体现在( )A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对24、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务25、理财顾问服务的特点包括( )A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性26、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?( )A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结27、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为( )A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债28、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场29、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖30、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是( )A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人31、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括( )A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用32、开放式基金与封闭式基金的区别包括( )A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请33、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是( )A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数34、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料35、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是( )A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.36、利率水平对个人理财的影响有( )A、一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济37、开发商向施工单位支付的税费有哪些( )A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税38、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权39、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金40、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误2、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误3、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误4、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误5、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误6、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误7、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误8、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误9、( )优先收回投资机制是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。A、正确B、错误10、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误11、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误12、宋体( )无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误13、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误14、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误15、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】C2、B3、C4、A5、B6、D7、【答案】D8、【答案】C9、C10、D11、D 12、D13、C14、C15、B16、A17、C18、D19、D20、A21、D22、B23、B24、答案:C25、【答案】C26、C27、A28、【答案】A29、B30、答案:A31、D32、A33、D34、B35、C36、C37、【答案】B38、D39、D40、D41、B42、D 43、D44、B45、D46、B47、A48、B49、【答案】B50、C51、C52、C53、A54、B55、B56、B57、B58、A59、A60、【答案】B61、A62、A63、A64、B65、B66、【答案】D67、C68、C69、D70、B71、D72、C73、C74、B75、A76、B77、C78、C79、B80、C81、B82、B83、【正确答案】:D.解析 商业银行应进行充分的压力测试,评估可能对银行经营活动产生的影响,制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。84、B85、B86、【答案】A87、C88、D89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ABCD2、【正确答案】ABCDE3、ABD4、ABC5、ABC6、A, B, C, D, E7、【答案】AC8、BC9、【答案】ACDE10、ABDE11、ABCD12、ABCDE13、ABC 14、A, B, C, D, E15、ABCD16、【正确答案】ABE17、BCD18、【答案】CDE19、答案:ABD20、BCDE21、ACE22、BCDE23、【正确答案】ABCDE24、ACE25、ABCD26、ABCDE27、ABD28、AC29、ABDE30、ABDE31、ABCD32、ABCDE33、ABCE34、BCE35、BC36、ABCDE37、ABC38、AB39、【正确答案】ABCDE40、ABD 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、B6、B7、B8、A9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、A- 配套讲稿:
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