2019年初级银行从业资格《银行管理》提升训练试题D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格《银行管理》提升训练试题D卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 2、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 3、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 4、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 5、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 6、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 7、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 8、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 9、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 10、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 11、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 12、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 13、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 14、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 16、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 17、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 18、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 19、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 20、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 21、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 22、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 23、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 24、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 25、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 26、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 27、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 28、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 29、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 30、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 31、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 32、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 33、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 34、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 35、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 36、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 37、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 38、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 39、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 40、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 41、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 42、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 43、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 44、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 45、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 46、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 47、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 48、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 49、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 50、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 51、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 52、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 53、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 54、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 55、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 56、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 57、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 58、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 59、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 60、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 61、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 62、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 63、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 64、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 65、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 66、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 67、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 68、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 69、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以 70、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 71、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 72、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 73、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 74、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 75、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 76、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 77、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 78、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 79、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 80、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 81、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 82、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 83、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 84、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 85、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 86、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 87、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 88、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 89、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 90、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ） A、内部监督 B、目标设定 C、事项识别 D、风险评估 E、风险应对 2、宋体消费金融公司的负债业务包括（   ） A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 3、以下属于建立指标考核体系的核心的是（ ） A、主体 B、客体 C、目标 D、指标 E、奖惩 4、目前我国的战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题 A、节能环保产业 B、信息技术产业 C、高端装备制造业 D、新材料产业 E、新能源汽车产业 5、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 6、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 7、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务 8、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 9、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ） A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递 10、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ） A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训 11、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 12、宋体常备借贷便利的主要特点有（   ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 13、全面风险管理的“全面”体现在（ ） A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性 14、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 15、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ） A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 16、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果 17、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。 A、胜任能力 B、专业水平 C、从业经验 D、道德准则 E、执业资格 18、同业业务的主要风险点有（ ） A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 19、产业布局政策一般遵循的原则有（ ） A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则 20、内部审计的质量控制，说法正确的是（ ） A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 21、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 22、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ） A、整存整取的起存金额为100元 B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D、存本取息的起存金额为10000元 E、整存零取可以部分提前支取 23、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 24、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 25、下列属于财政政策工具的有（ ） A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、政府投资 E、国债 26、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资 27、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ） A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业 28、非现场审计监测范围主要包括（ ） A、后续跟踪 B、内部控制报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测 29、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 30、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品 B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务 31、互联网金融的主要特征包括（ ） A、成本低 B、效率高 C、以客户为中心，尊重客户体验 D、促进金融业务综合化，为混业经营助力 E、风险复杂化，网络风险将难以掌控 32、商业银行理财具有的特点包括（ ） A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务 B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“重资本”业务 D、银行理财业务是“轻资本”业务 E、客户是理财业务风险的主要承担者 33、下列属于金融债券发行方式的是（ ） A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募 34、资本市场主要包括（ ） A、回购市场 B、票据市场 C、基金市场 D、股票市场 E、债券市场 35、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。 A、存款自愿 B、存款有息 C、三性四自 D、取款自由 E、为存款人保密 36、合规培训与教育主要包括有（ ） A、对新员工的入职培训 B、所有员工的不定期培训 C、针对性培训 D、专业技能培训 E、职业技术培训 37、信息科技风险监管的目标有（ ） A、维护社会稳定 B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性 38、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ） A、行政法规 B、自律性组织的行业准则 C、自律性组织的行为守则和职业操守 D、部门规章及其他规范性文件 E、经营规则 39、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 40、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错 2、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错 3、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 4、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 5、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错 6、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 7、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 8、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错 9、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 10、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 11、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 12、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 13、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 14、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 15、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】A 2、正确答案：A 3、【答案】A 4、【答案】D 5、【答案】D 6、参考答案：C 7、【答案】B 8、【答案】C 9、正确答案：B 10、A 11、【答案】A 12、【答案】A 13、【答案】B 14、正确答案：C 15、B 16、【答案】A 17、正确答案：A 18、【答案】C 19、B 20、【答案】B 21、【答案】B 22、【答案】B 23、正确答案：B 24、【答案】C 25、【答案】B 26、【答案】A 27、【答案】C 28、【答案】B 29、【答案】C 30、【答案】C 31、【答案】B 32、C 33、【答案】C 34、【答案】A 35、【答案】B 36、『正确答案』A 37、【答案】A 38、C 39、【答案】D 40、【答案】A 41、【答案】D 42、【答案】C 43、【答案】B 44、正确答案：A 45、C 46、『正确答案』B 47、【答案】C 48、【答案】B 49、【答案】C 50、【答案】D 51、【答案】B 52、【答案】B 53、正确答案：A 54、【答案】D 55、A 56、【答案】B 57、【答案】A 58、C 59、【答案】C 60、A 61、参考答案：B 62、【答案】A 63、【答案】C 64、正确答案：B 65、C 66、【答案】C 67、【答案】B 68、【答案】D 69、正确答案：B 70、【答案】A 71、正确答案：B 72、B 73、正确答案：C 74、【答案】C 75、【答案】B 76、【答案】D 77、正确答案：C 78、【答案】D 79、正确答案：B 80、【答案】D 81、【答案】D 82、【答案】C 83、【答案】C 84、正确答案：C 85、【答案】C 86、【答案】A 87、【答案】D 88、【答案】B 89、【答案】A 90、【答案】A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】B,C,D,E 2、【答案】A,B,C,D 3、【答案】C,D 4、『正确答案』ACDE 5、【答案】A,B,C,D 6、【答案】A,B,C,D 7、【答案】A,B,C,D,E 8、【答案】A,B,C,E 9、【答案】A,D,E 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【答案】A,B,D,E 12、【答案】A,B,C 13、【正确答案】BCD 14、【答案】A,C,E 15、【正确答案】BCDE 16、【正确答案】ABC 17、【答案】B,C,D 18、【答案】A,B,C,D,E 19、【正确答案】BCDE 20、【答案】B,C,D,E 21、【答案】B,D,E 22、【答案】B,C 23、【答案】A,C,D 24、【答案】A,B,C,E 25、【正确答案】ACDE 26、【答案】A,B,D,E 27、【答案】A,C,E 28、【正确答案】ABCDE 29、【答案】B,C,D,E 30、【答案】A,C,D,E 31、【正确答案】ABCDE 32、【答案】A,B,D,E 33、【正确答案】ABCDE 34、『正确答案』CDE 35、【正确答案】ABDE 36、【答案】A,C 37、【答案】A,B,C 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【正确答案】ACD 40、【答案】A,C 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、B 4、A 5、A 6、A 7、B 8、B 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、B 15、B