初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》强化训练试卷D卷 附解析.doc
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初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力强化训练试卷D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 2、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对3、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要4、备用信用证实质上是( )。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务5、有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会6、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 7、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是( )。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数8、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分9、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易10、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户11、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制12、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职13、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低14、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额15、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法,不正确的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务16、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费17、跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统18、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总19、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险20、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务21、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 ( )。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析22、贷款发放实行( )。A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 23、( )是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 24、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 25、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长26、( )是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平27、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章28、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的( )。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 29、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度30、托收属于( ),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用31、按照商业银行授信工作尽职指引,当客户发生突发事件时,商业银行应 ( ),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件32、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能33、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会34、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是( )。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产35、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是( )。A具有无抵押无担保贷款性质B一般有最低还款额要求C通常是短期、大额、无指定用途的信用D我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期36、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户37、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD38、金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。A:资本收益率B:总资本结构C:风险资产总额D:呆账准备金水平和政策39、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%40、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2041、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验42、巴塞尔委员会于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月43、以下哪项不是破产程序的特征( )。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审44、衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率45、票据的( )主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 46、行业发展的稳定阶段是指( )。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期47、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡48、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证49、衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值50、以下不能取得法人资格的是( )。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司51、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体52、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处( )罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下53、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证54、人民币的法定管理部门是( ),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 55、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:应符合以下( )。A. 资产余额达到3000亿元以上B. 核心资本充足率不低于4%C. 在全国设有分支机构D. 特大型中央企业56、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为57、目前,我国商业银行的主要资产是( )。A.房地产B.存款C.债券D.贷款58、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入( )。A.上升B.不变C.下降D.无法确定59、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺60、金融工具的( )是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 61、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 62、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定63、银行风险中的国家风险不包括( )。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险64、金融资产管理公司条例第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标,依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产,减少损失65、我国金融机构中的“一行三会”是指( )。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会66、下列不属于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取67、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力68、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者69、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同70、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是( )。A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记71、银行最重要的无形资产是( )。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权72、申请股票上市,公司股本总额超过人民币 4 亿元的,公开发行股份的比例为( )以上。A:10%B:25%C:30%D:40%73、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节74、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取75、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A牵头行B代理行C参加行D安排行76、从业务运作实质来看,福费廷就是( )。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 77、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%78、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时,冻结存款、汇款的数额应当( )违法委为涉及的金额。A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 79、( )是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷80、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,资本办法设定了( )年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.681、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金82、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司83、商业银行的长期借款一般采用( )。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式84、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率85、下列保函品种中,属于融资类保函的是( )。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函86、犯罪具有的两个特征为( )。A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 87、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制88、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本89、下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券90、下列存款中,免征利息税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长2、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产3、下列属于外资银行营业性机构的有( )。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行4、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门5、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证6、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括( )。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统7、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更8、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延9、下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报10、保证担保的范围包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金11、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有( )。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体12、银行贷后管理的主要内容包括( )。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况D明确贷后责任,避免重放轻管E以上内容都包括13、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构14、下列说法正确的有( )。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪15、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务16、通货膨胀的治理对策包括( )。A:紧缩的货币政策B:紧缩的财政政策C:紧缩的收入政策D:积极的供给政策E:扩大有效需求17、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引18、中国银监会对银行业的监管措施包括( )。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告19、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有( )。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训20、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题21、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函22、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率23、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括()。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务24、下列关于活期存款的表述,正确的有( )。A.每季度末月的20日为结息日,次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元25、在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、( )和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识26、中国银监会的监管措施包括( )。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管27、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡28、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司29、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同30、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议31、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到( )。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求32、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款33、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪34、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则35、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足36、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构37、商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任是( )。A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正38、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润39、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传40、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误2、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错3、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错6、( )土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误7、( )按照我国法律法规规定,银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误8、( )签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误9、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误10、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错11、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错12、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错13、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误14、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误15、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。2、C3、【答案】D4、C5、A6、【正确答案】B7、正确答案是: C解析: AB两项是绝对值,无法衡量动态变化水平;D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。8、B9、C10、A11、D12、B13、A14、【答案】B15、B16、A17、C18、A19、【答案】A20、B21、B22、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。23、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关,如法定代表人。24、【正确答案】C25、正确答案是: B26、C27、D28、【正确答案】C29、B30、A31、C32、D33、B34、B35、C36、D37、B38、答案:A39、B40、D41、A42、A43、正确答案:D【专家解析】破产程序实行一审终审。44、C45、【正确答案】B46、【答案】C【解析】各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。47、【答案】D48、A49、B50、A51、D52、B53、A54、【正确答案】C55、B56、D57、D58、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。59、C60、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。61、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。62、正确答案是: D63、B64、D65、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。66、C67、D68、C69、D70、B71、A72、答案:A73、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。74、B75、C76、D77、C78、【正确答案】C【答案解析】本题考查行政强制。实施冻结存款、汇款的,冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当;已被其他国家机关依法冻结的,不得重复冻结。79、B80、【答案】D81、A82、C83、B84、B85、A86、【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。87、C88、D89、【答案】C【解析】 票据的特征:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。2、ACD3、答案:A,B,D4、答案:A,D,E5、答案:C,E6、ABCD7、ABCDE8、ABDE9、正确答案:ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。10、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。11、CDE12、ABCDE13、正确答案A,B,C,E,14、【答案】ABCDE。15、【正确答案】ABCDE16、答案:ABCD17、正确答案A,C,D,18、正确答案A,B,C,D,E,19、ABDE20、ACDE21、BCE22、ABCD23、【答案】A,B,C,D,E24、ACDE25、答案:A,C,D26、ABCDE27、ABDE28、ABCDE29、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。30、答案:A,C31、正确答案A,B,C,D,32、ACD33、正确答案:BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。34、BCDE35、ABD36、ABE37、ACDE38、【答案】A,B,C,D,E39、DE40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。2、B3、参考答案:A4、B5、B6、B7、【答案】B8、【答案】B9、正确答案:错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人,可以向人民法院申请重整,属于破产法的内容,无具体页码,请了解。10、A11、B12、B13、正确答案是: B14、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。15、B- 配套讲稿:
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