初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 含答案.doc
《初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 含答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 含答案.doc(40页珍藏版)》请在装配图网上搜索。
初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力提升训练试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债2、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、根据合同法的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是( )。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同4、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)6、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是( )。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权7、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法,商业银行的授权分为( )两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、中国银行业协会是( )。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、一般来说,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是( )。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会20、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证21、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任22、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.维护会员的合法权益,对侵害会员合法权益的行为,向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪24、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度25、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是( )。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率27、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会29、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 30、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理32、下列关于个人定期存款的说法,正确的是( )。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取33、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性34、下列不属于违法行为的是( )。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资35、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年39、资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差40、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销43、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是( )。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取( )政策。A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀C.扩张性财政政策;防止通货膨胀D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩49、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款50、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神51、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表53、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额54、货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是( )。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督57、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根据反洗钱法规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划63、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员64、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年65、个人网上银行属于( )。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下68、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日69、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、根据银行业从业人员职业操守,银行从业人员应当( )。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是( )。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是( )。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、975、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是( )。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 ( )。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月82、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后( )日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、2005年11月28日,( )正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、在我国推动整个经济增长的主要力量是( )。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 89、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同2、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费3、商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证6、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单7、银行业职业价值理念的核心有( )。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争8、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款11、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多12、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险13、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录14、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手15、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况16、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有( )。A.经济增长与国内生产总值(GDP)B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率17、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料18、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有( )。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪19、中国的银行业由( )组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织20、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引21、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种22、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定23、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利24、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有( )。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保25、根据行业的市场结构,可以把行业划分为( )。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业26、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报27、下列选项中属于国际收支中资本项目的有( )。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支28、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品的基本种类包括:近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换29、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有( )。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理30、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务31、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务34、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行35、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有( )。A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保36、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户37、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项38、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货39、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)表述正确的有( )。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。40、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错2、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错3、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错4、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误5、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误6、( )充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误7、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错8、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错9、( )贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错10、业银行的流动性比例应当不低于15%.( )A.对B.错11、( )票据的特点在于其支付,票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误12、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错13、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误14、( )同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。A正确B错误15、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、D4、B5、C6、D7、B8、A9、A10、A11、C12、C13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元);贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、【正确答案】A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、答案:A18、A19、C20、A21、C22、C23、C24、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。25、B26、D27、C28、B29、【正确答案】C30、C31、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。32、C33、答案:A34、D35、D36、【正确答案】A37、A38、C39、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是:风险大、收益较高、期限长、流动性差。40、A41、A42、A43、D44、正确答案B45、D46、D47、D48、正确答案是: B49、D50、D51、A52、D53、【答案】B54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。56、C57、C58、B59、C60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、C62、B63、A64、D65、D66、C67、【答案】C68、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。69、A70、A71、【答案】C72、A73、C74、C75、A76、B77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、B79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。80、B81、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。82、B83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、B85、C86、C87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。88、C89、C90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。2、【答案】A,C,D3、答案:A,C,D4、ACE5、CD6、ABCDE7、正确答案A,C,D,8、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者9、ABDE10、BDE11、ABD12、ABD13、ABCD14、正确答案B,C,D,E,15、正确答案是: ABD解析: CE两项属于影响银行经营的微观因素。16、正确答案是: AD解析: B项充分就业对应的经济指标是失业率;C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率;E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。17、正确答案A,B,C,D,E,18、ABC19、ABDE20、正确答案A,C,D,21、ACD22、ABCDE23、ABC24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为:完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。26、BD27、ABCD28、BDE29、ACE30、ADE31、【答案】A,B,C,D32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。33、答案:B,D34、正确答案A,D,E,35、正确答案A,B,C,D,E,36、CDE37、ABCDE38、正确答案A,B,C,D,E,39、BCE40、AC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、正确答案:对【专家解析】常识题。5、【答案】B6、正确答案是: B7、A8、B9、A10、B11、正确答案:错【专家解析】票据的特点在于其流通,票据转让的主要方法是背书。12、A13、【答案】A14、B15、A- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业法律法规与综合能力 初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力提升训练试题B卷 含答案 初级 银行 从业 资格证 银行业 法律法规 综合 能力 提升 训练 试题 答案
装配图网所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
关于本文