初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷 附解析.doc
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初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力题库练习试题D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务2、企业所处下列情形中,不可以开立临时存款账户的是( )。A:设立临时机构B:注册验资C:异地业务往来D:异地临时经营活动3、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10 B、20 C、30 D、404、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.485、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年6、借记卡按功能划分不包括( )。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡7、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证8、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取( )形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM9、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月10、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书11、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换12、下列不属于经济全球化的表现形式的是( )。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止13、我国银行监管规则体系的基础和主干是( )。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 14、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行15、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 16、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和( )。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款17、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资18、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须( )批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会19、在回购交易中,债券买方收益为( )。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益20、商业银行的投资目标,主要是( )。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险21、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事22、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券23、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是( )。A.现钞卖出价B.现汇买入价C.现钞买入价D.现汇卖出价24、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款25、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指( )。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.利率互换D.货币互换26、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注27、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是( )。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质28、下列关于库存现金的说法,错误的是( )。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金 29、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是( )。A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商30、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则31、银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行32、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理33、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人34、有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会35、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪36、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 37、下列属于融资类保函的是( )。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函38、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款39、以下说法不正确的是( )。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员40、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性41、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行42、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证43、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口44、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的试验田,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行45、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险46、( )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配47、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉48、商业银行在贷款业务中( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款49、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术50、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是( )。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间51、中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.提供对外担保52、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织53、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金54、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于( )。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同55、根据民法通则的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A. 无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为,从行为开始起无效C. 民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效56、( ),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月57、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 58、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符59、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是( )。A:向上级汇报,做成风险评估报告B:要检测并定期评审,以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查60、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司61、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据62、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是( )。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险63、中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资64、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职65、货币经纪公司的服务对象是( )。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司66、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求( )。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务67、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是( )。A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款68、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任69、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日70、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈71、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上72、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会73、衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值74、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚,但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度,则该业务人员应采取的正确做法是( )。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援75、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应( ),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年76、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会77、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 78、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%79、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是( )。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收80、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 81、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同82、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会83、下列关于代理的法律特征的说法中,错误的是( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人84、下列说法不正确的是( )。A商业银行法存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法85、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( )。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 86、下列可以作为抵押财产的是( )。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼87、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提()。A. 资产减值准备B. 坏账准备C. 贷款损失准备D. 固定资产折旧费88、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总89、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理90、下列关于宏观经济发展目标的说法,正确的是( )。A.价格稳定,指零通货膨胀率B.充分就业,指百分之百就业C.国际收支平衡,指国际收支差额为零D.经济增长,指产出增长和居民收入增长 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、合作机构管理的风险防控措施包括( )。A加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项2、按照投资人所有权划分,金融工具可分为( )。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单3、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标4、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定,下列选项中,可计入银行二级资本的( )。A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股5、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金6、物的保证方式主要有( )。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保7、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务8、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会9、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚11、代理包括( )。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理12、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数13、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施14、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权15、下列属于中国人民银行职责的有( )。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库16、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划17、严格意义上,金融衍生品包括( )。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据18、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得19、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是( )。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数20、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益21、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行22、银行业从业人员应该遵守( )。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规23、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多24、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产25、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险26、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则27、关于银行管理的盈利性指标,下列表述正确的是( )。A、每股收益用于测定银行股票投资价值,是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力28、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款29、依据银行业监督管理法,下列属于中国银监会监管的机构有( )。A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行30、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收31、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密32、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方33、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况34、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利35、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况36、商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告37、票据丧失的补救措施包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项38、下列属于电子银行服务的有( )。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端39、我国货币政策的三大法宝有( )。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策40、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误2、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错3、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误4、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误5、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误6、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错7、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误8、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误9、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误10、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误11、( )个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错12、( )巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错13、( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款,资金充足时,为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错14、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错15、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、B4、B5、B6、D7、A8、正确答案B9、A10、B11、B12、正确答案是: D解析: D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。13、【正确答案】C14、正确答案:B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权。15、【正确答案】C16、D17、D18、C19、C20、B21、C22、D23、B24、C25、C26、D27、C28、【正确答案】C29、【答案】D30、C31、【答案】C32、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。33、D34、C35、C36、【正确答案】D37、D38、D39、B40、B41、C42、C43、B44、D45、A46、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。47、B48、B49、D50、【正确答案】:C51、C【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款,组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。52、B53、B54、正确答案:D【专家解析】可撤销合同的类型之一。55、D56、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立,同年7月1日正式开业。2008年2月,国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。57、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。58、【答案】C59、B60、C61、C62、B63、C64、B65、C66、B67、C68、B69、D70、D71、A72、B73、B74、【答案】C75、A76、C77、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元);贴现价格=100-05=99.5(万元)。78、B79、B80、【正确答案】D81、B82、B83、 D【解析】代理的法律特征包括:(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。84、D85、【正确答案】C86、A87、A88、A89、B90、正确答案是: D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、正确答案A,B,C,D,3、ACE4、ACD5、BCD6、正确答案:ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。7、答案:A,C,E8、ABDE9、ABCDE10、BDE11、正确答案:ACD【专家解析】代理的三种类型。12、CDE13、答案:A,B,D,E14、ABCDE15、ACDE16、正确答案A,C,D,E,17、答案:A,B,C,D18、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的,为继受取得。如因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得等。19、【答案】A,B,D20、【答案】C,D,E21、AC22、【答案】A,B,C,E23、ABD24、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。25、答案:A,C,E26、BCDE27、【正确答案】ABCDE28、【答案】B,C,D,E29、正确答案A,B,C,D,E,30、ABC31、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。32、AB33、【正确答案】ACDE34、ABC35、正确答案是: ABD解析: CE两项属于影响银行经营的微观因素。36、答案:A,C,D37、ABC38、ABCE39、ABD40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、A3、正确答案是: B4、正确答案是: B5、B6、B7、【答案】A8、正确答案:对【专家解析】考察表见代理的知识。9、正确答案:对【专家解析】常识题。10、B11、B12、A13、B14、B15、正确答案是: B- 配套讲稿:
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