2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题 附解析.doc
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2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考前练习试题 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于银团贷款的说法正确的是( )。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同2、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具3、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月4、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理5、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务6、中国的中央银行成立于( )。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年7、作为一名信贷人员,( )是不正确的。A.审核客户材料,促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议8、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会9、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容( )。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程10、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人11、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支12、下列关于中间业务的说法中,正确的是( )。A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 13、中国银行业协会的宗旨是( )。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力14、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 15、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会( )。A.增加B.减少C.不变D.不确定16、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%17、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 18、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人19、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取20、下列不属于经济全球化的表现形式的是( )。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止21、( )核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法22、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是( )。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任23、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资24、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行25、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下26、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%27、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据 28、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过( )。A.3年B.6个月C.1年D.2年29、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则30、名义收益率的计算公式为( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.(出售价格利息)/购买价格100% D.(出售价格购买价格利息)/购买价格100% 31、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行应当自领取金融机构营业许可证之日起( )天内开业。A、30 B、60 C、90 D、18032、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款33、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须( )批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会34、目前我国银行贷款利率( )。A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开35、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户36、( )是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款37、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是( )。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行38、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织39、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗40、下列属于中国银行业协会专业委员会的是( )。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会41、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是( )。A证券价格上涨,市场利率提高B证券价格上涨,市场利率下降C证券价格降低,市场利率提高D证券价格降低,市场利率下降42、( )是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别43、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 44、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4845、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪46、下列选项不属于银监会监管职责的是( )。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督47、贷款人在短期贷款到期( )之前,应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期48、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( );发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ( );发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。A、70%,70%,60% B、80%,70%,50% C、90%,70%,70% D、70%,60%,50%49、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书50、下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务51、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺52、下列( )解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照53、我国的基础货币不包括( )。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金54、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争55、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司56、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为( )。A.半年B.1年C.3年D.5年57、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行58、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为( )。A.10%B.15%C.20%D.25%59、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足60、下列属于政策性银行的是( )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行61、不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法62、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制63、下列( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收64、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人65、下列( )不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能66、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限67、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是( )。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.268、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证69、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法70、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升71、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于( )。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪72、关于利息的说法错误的是( )。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系73、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更74、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪75、按照商业银行资本充足率管理办法的规定,核心资本不包括( )。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务76、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位77、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为( )。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 78、违反反洗钱法中( )规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的79、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以( )万元罚款。A.300B.40C.20D.10080、票据贴现的贴现期限最长不得超过( )。A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年81、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为82、中国银行业协会的会员大会的执行机构为( )。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处83、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势84、商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷,由( )填写。A.客户 B.销售人员 C.其他人员 D.商业银行管理层85、我国大型商业银行中,最早成立的是_;最早在香港联合交易所上市的是_( )A. 中国银行;中国农业银行B. 交通银行;中国工商银行C. 中国工商银行;中国建设银行D. 中国银行;中国建设银行86、按照( )在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 87、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对88、下列关于存款计息方式的说法,错误的是( )。A存款计息方式有积数计息和逐笔计息B银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期,也可以选择每年365天计息期C不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D储户不能选择计息方式89、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有( )。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.90、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新2、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)表述正确的有( )。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。3、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项4、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权5、某银行发生了严重的贷款风险,可以采取( )方式处置该银行。A冻结资金B接管C撤销D依法宣告破产E重组6、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密7、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为8、我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行9、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力10、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率11、我国M1由( )构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款12、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为13、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务14、我国宏观经济发展的总体目标包括( )。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展15、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门16、下列属于中国人民银行职责的有( )。A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场17、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议18、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的19、贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、使用虚假的证明文件D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E、以其他方法诈骗贷款20、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司21、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督22、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有( )。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体23、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费24、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有( )。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息25、下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 26、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据27、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保28、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有( )。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪29、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑30、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函31、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务32、中国银监会对银行业的监管措施包括( )。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告33、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有( )。A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保34、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行业从业人员应该遵守( )。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规37、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率38、关于流动性风险管理的表述,正确的有( )。A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求39、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告40、根据现行的个人外汇管理办法规定,个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )某银行会计临时请假离开公司,因为领导不在,为了节约时间,该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事,并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错2、( )通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。A.正确B.错误3、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错4、( )中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误6、( )董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时,需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错7、( )金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。A.对B.错8、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错9、( )被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。A正确B错误10、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错11、( )中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错12、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误13、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误14、( )巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错15、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、C3、C4、C5、A6、B7、B8、B9、答案:D10、A11、C12、D13、C14、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。15、【答案】B【解析】当一国货币贬值时,本国货币汇率下降,对外币的需求增加,对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。16、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。17、【正确答案】A18、正确答案B19、B20、正确答案是: D解析: D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。21、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。22、B23、B24、A25、【答案】C26、A27、D28、D29、答案:C银行从业课程30、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。31、C32、【答案】C33、C34、B35、D36、A37、D38、B39、【答案】A40、D41、B42、D43、【正确答案】D44、A45、C46、C47、C48、B49、B50、B51、C52、C53、A54、C55、C56、B57、正确答案:B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权。58、A59、A60、B61、【答案】D62、D63、B64、D65、C66、C67、A68、A69、C70、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。71、C72、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。73、B74、正确答案:C【专家解析】除客体外,票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。75、D76、【答案】A77、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。78、正确答案:A【专家解析】对金融机构的责任追究。79、D80、C81、D82、B83、B84、A85、D86、【正确答案】A87、C88、C89、正确答案是: A90、【答案】A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:A,C,E2、BCE3、正确答案A,B,C,E,4、ABCDE5、BCDE6、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。7、【答案】A,B,C,D,E8、BCD9、ABCD10、正确答案A,B,C,D,E,11、【答案】A,D,E12、CD13、答案:B,D14、正确答案A,B,C,D,15、答案:A,D,E16、ACE17、答案:A,C18、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。19、正确答案:ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现。20、正确答案A,B,C,D,E,21、ABCDE22、CDE23、【答案】A,C,D24、AE25、ABE26、ABCD27、ABCDE28、ABC29、ABCDE30、BCE31、答案:A,B,C,E32、正确答案A,B,C,D,E,33、正确答案A,B,C,D,E,34、BCD35、BDE36、【答案】A,B,C,E37、ABCD38、ABCDE39、答案:B,C,D,E40、CDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、正确答案是: A3、B4、B5、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、正确答案是: B13、B14、A15、正确答案是: B- 配套讲稿:
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