2020年中级银行从业考试《银行管理》过关检测试题C卷 含答案.doc

2020年中级银行从业考试《银行管理》过关检测试题C卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 2、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 3、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 4、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 5、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 6、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 7、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 8、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 9、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 10、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 11、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 12、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 13、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 14、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 15、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 16、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 17、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以 C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以 18、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 19、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 20、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 21、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 22、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 23、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 24、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 25、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 26、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 27、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 29、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 30、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 31、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 32、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 33、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 34、（ ）是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 35、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 36、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限 37、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 38、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 39、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 40、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 41、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 42、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 43、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 44、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 45、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 46、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 47、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序 C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益 48、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 49、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 50、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 51、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 52、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 53、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 54、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 55、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 56、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 57、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 58、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 59、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 60、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A、3% B、4% C、5% D、8% 61、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 62、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 63、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 64、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 65、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 66、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 67、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 68、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 69、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 70、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 71、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 72、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 73、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 74、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 75、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 76、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 77、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行 C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 78、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 79、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 80、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 81、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 82、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 83、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 84、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 85、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 86、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 87、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 88、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 89、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 90、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ） A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60% E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50% 2、产业布局政策一般遵循的原则有（ ） A、普遍性原则 B、经济性原则 C、合理性原则 D、协调性原则 E、平衡性原则 3、一般性投诉处理的基本原则包括（ ） A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则 D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应 4、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ ） A、成本可算原则 B、合法合规原则 C、客户适当性原则 D、维护银行利益原则 E、强化业务监测原则 5、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ） A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制 C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全 D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 6、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 7、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 8、商业银行债券投资的风险包括（ ） A、信用风险 B、政治风险 C、价格风险 D、操作风险 E、流动性风险 9、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ） A、光大集团 B、中信集团 C、中国建设银行 D、宝钢集团 E、海航集团 10、向银行提交的贷款申请应该包括（ ） A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息 C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划 11、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ） A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销 D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求 12、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 13、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 14、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定并执行风险为本的合规管理计划 B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 15、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 16、网点营销渠道主要可分为（ ） A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道 17、同业业务的主要风险点有（ ） A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 18、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。 A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 19、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 20、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ） A、行政法规 B、自律性组织的行业准则 C、自律性组织的行为守则和职业操守 D、部门规章及其他规范性文件 E、经营规则 21、以下属于单位存款的有（ ） A、定期存款 B、活期存款 C、定活两便存款 D、协定存款 E、保证金存款 22、资本市场主要包括（ ） A、回购市场 B、票据市场 C、基金市场 D、股票市场 E、债券市场 23、商业银行理财具有的特点包括（ ） A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务 B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“重资本”业务 D、银行理财业务是“轻资本”业务 E、客户是理财业务风险的主要承担者 24、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作 C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易 E、投资股票应遵守相关法律法规 25、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品 B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务 26、合规文化的内涵包括（ ） A、诚实 B、正义 C、敬业 D、员工对银行负责 E、银行对社会负责 27、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ） A、依法合规经营 B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为 E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 28、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ） A、内部监督 B、目标设定 C、事项识别 D、风险评估 E、风险应对 29、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ） A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 30、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ） A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具 31、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ） A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通 32、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务 33、非银行金融机构包括（ ） A、资产管理公司 B、消费金融公司 C、典当行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司 34、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性 35、财务公司的负债业务有（ ） A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务 C、发行金融债券 D、同业资产业务 E、投资业务 36、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ） A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估 C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D、调查用能单位经营情况 E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 37、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ） A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管 C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件 38、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离 39、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ） A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法 40、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ） A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的 E、发生重大交叉违约事件的 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对 B、错 2、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错 3、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 4、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错 5、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错 6、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错 7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 8、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错 9、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错 10、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 11、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 12、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 13、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 14、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错 15、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、【答案】D 3、C 4、【答案】B 5、【答案】A 6、正确答案：A 7、【答案】C 8、【答案】C 9、【答案】D 10、【答案】A 11、【答案】B 12、【答案】A 13、【答案】A 14、正确答案：C 15、【答案】A 16、【答案】A 17、正确答案：B 18、【答案】C 19、【答案】B 20、正确答案：A 21、【答案】D 22、【答案】C 23、C 24、【答案】A 25、【答案】A 26、C 27、【答案】A 28、【答案】C 29、【答案】C 30、『正确答案』C 31、参考答案：B 32、【答案】A 33、【答案】D 34、【答案】A 35、【答案】B 36、【答案】A 37、【答案】D 38、【答案】C 39、【答案】D 40、【答案】D 41、【答案】C 42、【答案】C 43、【答案】B 44、【答案】D 45、【答案】D 46、【答案】A 47、C 48、B 49、正确答案：D 50、【答案】C 51、【答案】C 52、【答案】B 53、正确答案：A 54、【答案】C 55、【答案】A 56、【答案】B 57、正确答案：B 58、【答案】A 59、【答案】B 60、B 61、正确答案：B 62、【答案】D 63、正确答案：C 64、【答案】B 65、【答案】B 66、【答案】B 67、【答案】A 68、『正确答案』A 69、【答案】A 70、参考答案：D 71、【答案】D 72、参考答案：C 73、正确答案：B 74、C 75、【答案】C 76、【答案】A 77、B 78、C 79、【答案】D 80、【答案】A 81、【答案】B 82、正确答案：D 83、【答案】A 84、【答案】B 85、正确答案：B 86、【答案】C 87、【答案】C 88、『正确答案』A 89、【答案】D 90、【答案】B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【正确答案】ABC 2、【正确答案】BCDE 3、【正确答案】ABC 4、【答案】A,B,C,E 5、参考答案：A,C,E 6、【答案】B,D,E 7、【正确答案】ACD 8、【答案】A,B,C,D,E 9、【正确答案】DE 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【答案】B,C,D 12、【答案】A,B,D,E 13、【答案】A,B,C,D,E 14、【答案】A,B,C,D,E 15、【答案】A,B,C,D,E 16、【答案】B,C,D,E 17、【答案】A,B,C,D,E 18、【正确答案】ABCD 19、【答案】A,C,E 20、【答案】A,B,C,D,E 21、【答案】A,B,D,E 22、『正确答案』CDE 23、【答案】A,B,D,E 24、【答案】A,B,C,D,E 25、【答案】A,C,D,E 26、【答案】A,D,E 27、【正确答案】ABCDE 28、【答案】B,C,D,E 29、【正确答案】BCDE 30、『正确答案』ABC 31、【答案】A,B,D,E 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,B,D,E 34、【正确答案】ABD 35、【正确答案】ABC 36、【正确答案】ABCDE 37、【答案】A,B,C,D,E 38、【答案】A,B,C 39、【正确答案】BCDE 40、【正确答案】ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、B 15、B