2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题B卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能 力》题库练习试题B卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放 2、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（ ）。 A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人 B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力 C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 D、必须支付30%以上的首期付款 3、货币经纪公司的服务对象是（ ）。 A:境外金融机构 B:境内金融机构 C:境内外金融机构 D:境外上市公司 4、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。 A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 5、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）。 A.不可以直接刷卡消费 B.不可转账结算 C.可以透支 D.可以从ATM机取现 6、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。 A. 月、季 B. 季、年 C. 月、年 D. 季、半年 7、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。 A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% C：商业银行可以向关系人发放担保贷款 D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款 8、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。 A.国际收支平衡 B.物价稳定 C.充分就业 D.经济增长 9、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。 A．全民所有制企业 B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司 D．股份有限公司的分公司 10、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（ ）。 A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同; B、授信项目是否正常进行; C、客户的法人代表是否更换 D、客户的法律地位是否发生变化 11、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。 A.15 B.30 C.60 D.90 12、下列（ ）不属于政策性银行的职能。 A．经济调控功能 B．政策导向功能 C．资源配置功能 D．补充性功能 13、中国的中央银行是（ ）。 A．中国银行 B．中国人民银行 C．银监会 D．财政部 14、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。 A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 15、（ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 A.同业存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 16、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。 A.特殊保证 B.连带责任保证 C.法定责任 D.一般保证 17、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。 A、依法享有优先受偿权 B、无优先受偿权 C、不享有受偿权 D、与其他债权人共同受偿 18、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 19、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。 A. 可为出口商提供打包融资服务 B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务 20、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪 21、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定 C.维护公众对银行业的信心 D.提高银行业竞争能力 22、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（ ）。 A.网点营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.代理营销 23、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。 A．7 B．15 C．20 D．25 24、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度 C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制 25、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底 26、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）。 A.犯罪主体不同 B.刑罚处罚幅度不同 C.犯罪对象不同 D.客观方面不同 27、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。 A. 从业人员职业操守 B. 从业人员技术水平 C. 银行业相关立法 D. 从业人员管理水平 28、国际收入中最主要的部分是（ ）。 A.贸易收支 B.对外贷款 C.进出口总量 D.劳务收支 29、（ ）是存款人的主办账户。 A:基本存款账户 B:一般存款账户 C:临时存款账户 D:对外存款账户 30、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。 A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定 B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月 C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结 31、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款 32、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.12% B.10% C.8% D.6% 33、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）。 A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 34、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。 A. 银行问同业拆借市场 B. 银行间债券市场 C. 票据市场 D. 股票市场 35、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。 A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务 36、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。 A:专人保管 B:双重保管 C:账账相符 D:责任到人 37、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A.互联网技术 B.电话自动语音 C.自助终端 D.多媒体技术 38、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。 A:提高银行资本充足率 B:降低银行资本充足率 C:减少总资产规模 D:降低应缴纳税收 39、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段。 A.外币 B.本币 C.黄金 D.外国汇票 40、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。 A.利率 B.通货膨胀率 C.国内购买力 D.汇率 41、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。 A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理 C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求 42、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 A.银行账户利率风险 B.流动性风险 C.资金风险 D.汇率风险 43、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。 A. 利润总额 B. 税前利润 C. 税后利润 D. 净利润 44、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。 A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 45、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。 A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 46、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。 A.市场标价法 B.直接标价法 C.一揽子标价法 D.直接标记法 47、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。 A.借款需求原因 B.还款来源 C.还款可靠程度 D.还款动机 48、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险 49、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。 A.价格稳定，指零通货膨胀率 B.充分就业，指百分之百就业 C.国际收支平衡，指国际收支差额为零 D.经济增长，指产出增长和居民收入增长 50、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A．期货交易保证金 B．信托基金 C．政策性房地产开发资金 D．注册验资 51、坏账准备的计提范围为(　　)。 A. 进行风险分类后的贷款 B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款 C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项 D. 全部贷款 52、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。 A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年 53、下列不属于商业银行信息披露得有（ ）。 A:年度股东大会的情况 B:董事会的构成 C:高级管理层的基本情况 D:财务报表附注 54、票据丧失的补救措施不包括（ ）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.提起诉讼 D.票据背书 55、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 56、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。 A. 营业收入 B. 利润总额 C. 净利润 D. 投资收益 57、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）。 A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B:担任银行业协会的顾问 C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 58、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A.企业咨询服务 B.财务顾问业务 C.企业信用评级 D.现金管理服务 59、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 60、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（ ）。 A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 61、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。 A. 客户所在区域的信用环境 B. 会计凭证 C. 担保物的情况 D. 所处行业情况以及财务状况 62、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。 A:资产 B:资本 C:股本 D:营业收入 63、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。 A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场 64、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。 A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款 65、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。 A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法 D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 66、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。 A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享 67、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）。 A:资产 B:利润 C:所有者权益 D:负债 68、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。 A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施 B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 69、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。 A．三十日内就地销毁，保证不泄密 B．移交银监会、证监会或保监会指定机构 C．三十日内交给国家发改委 D．六十日内出售给其他金融机构 70、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。 A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 71、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 72、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。。 A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 73、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。 A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金 74、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。 A、执行中国人民银行规定利率。 B、按照国内同业拆借利率执行。 C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。 D、参照国际金融市场利率制定。 75、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。 A.再贴现 B.存款准备金 C.再贷款 D.公开市场业务 76、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）。 A. 6月5日 B. 6月9日 C. 6月20日 D. 7月1日 77、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定 78、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。 A:电汇 B:票汇 C:信汇 D:以上方法没有差别 79、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。 A:向上级汇报，做成风险评估报告 B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受 C:将工作重点转移到风险不可接受领域 D:对该风险点可在2年内予以免查 80、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。 A.过多的货币追求过少的商品 B.总需求大于总供给 C.总需求小于总供给 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格 81、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（ ）。 A. 资产余额达到3000亿元以上 B. 核心资本充足率不低于4% C. 在全国设有分支机构 D. 特大型中央企业 82、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。 A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告 83、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。 A:提高银行资产的流动性 B:降低银行资产组合的风险 C:提高银行资产组合的信誉水平 D:提高银行资产组合的收益率 84、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）。 A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为 C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 85、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。 A、在交易合约到期后保存3年 B、在交易成交日起保存3年 C、在交易合约到期后保存5年 D、在交易成交日起保存5年 86、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。 A、委托合同关系 B、合伙关系 C、工作职务关系 D、以上都不是 87、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。 A：经济产出 B：居民收入 C：经济产出和居民收入 D：经济收入 88、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪 89、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。 A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户 90、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。 A.1年 B.6个月 C.5年 D.2年 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、商业银行授信的原则包括（ ）。 A.合法性原则 B.统一授权原则 C.诚实信用原则 D.授信长期有效原则 E.统一授信原则 2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A．保险诈骗罪的对象是保险公司 B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 3、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。 A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实 4、目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率 D．商业银行可以自由提高存款利率 E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关 5、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。 A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模 6、中国的银行业由（ ）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织 7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 8、银行所面临的市场风险包括（ ）。 A:利率风险 B:汇率风险 C:流动性风险 D:商品价格风险 E:股票价格风险 9、以下各项属于银行风险的有（ ）。 A．信用风险 B．利率风险 C．市场风险 D．国家风险 E．商品价格风险 10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效 D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请 E.甲侵犯了乙的肖像权 11、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。 A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资 D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训 12、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。 A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户 B两种存款都可以分为个人存款和单位存款 C外币存款币种可以自由选择任何外币 D外币存款储蓄账户可以用于转账 E两种存款的具体管理方式相同 13、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离 15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权 16、单位活期存款账户包括（ ）。 A.单位清算账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户 17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。 A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务 19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。 A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员 B. 会计师事务所派遣的审计人员 C. 汽车金融公司的工作人员 D. 证券公司的工作人员 E. 人寿保险公司的工作人员 20、下列不属于银监会职责的有（ ）。 A．编制银行业统计报表 B．对商业银行进行非现场监管 C．处理银行业突发事件 D．制定货币政策 E．监督管理银行问外汇市场 21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 22、银行业从业的基本准则是（ ）。 A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.保护商业秘密与客户隐私 E.勤勉尽职公平竞争 23、我国银行的担保类业务包括（ ）。 A:贷款担保 B:投资担保 C:银行保函 D:引进外资担保 E:备用信用证 24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.区域管理为主的总分行型组织架构 D.事业部制组织架构 E.矩阵型组织架构 25、银行金融创新的基本原则有（ ）。 A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则 26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 27、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。 A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况 28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。 A.现金 B.应收利息 C.应付利息 D.长期投资 E.存放同业款项 29、下列（ ）属于保险类金融机构。 A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司 30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。 A.民事法律行为以意思表示为构成要素 B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的 C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止 31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。 A.对冲原则 B.相匹配原则 C.制衡性原则 D.全覆盖原则 E.审慎性原则 32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.中央银行基准利率 C.再贴现 D.公开市场上买卖国债 E.税率 33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 34、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法 C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E．大多数国家采用直接标价法 35、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东 36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行 37、中国银监会的具体监管目标是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 38、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。 A．使用虚假的证明文件 B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同 D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保 39、无权代理的构成要件为（ ）。 A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法 E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 40、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）。 A:最低资本要求 B:外部监管 C:风险管理 D:风险资本化 E:市场约束 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。 A.对 B.错 2、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A、正确 B、错误 3、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错 4、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 A．正确 B．错误 5、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用"银行”字样。 A、正确 B、错误 6、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 A、正确 B、错误 7、（ ）巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是2008年爆发的国际金融危机。 A.对 B.错 8、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 A.错 B.对 9、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构。 A.对 B.错 10、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。 A.对 B.错 11、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。 A.对 B.错 12、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。 A、正确 B、错误 13、（ ）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。 A．正确 B．错误 14、业银行的流动性比例应当不低于15%.（ ） A.对 B.错 15、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。 A.正确 B.错误 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、D 3、C 4、【正确答案】C 5、【答案】D 6、A 7、A 8、正确答案是： B 9、C 10、C 11、C 12、C 13、B 14、【正确答案】B 15、A 16、B 17、A 18、【答案】A 【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 19、B 20、C 21、【答案】B 【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 22、D 23、C 24、A 25、C 26、D 27、A 28、A 29、A 30、C 31、C 32、C 33、【正确答案】A 34、B 35、A 36、B 37、B 38、A 39、【答案】A 【解析】外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。 40、D 41、【答案】C 42、【答案】D 【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 43、C 44、答案:B 45、D 46、【答案】B 【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。 47、A 48、【答案】A 【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。 49、正确答案是： D 50、D 51、C 52、C 53、D 54、D 55、D 56、C 57、答案:B 58、C 59、B 60、B 61、B 62、B 63、D 64、D 65、C 66、C 67、D 68、B 69、B 70、【正确答案】A 【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 71、D 72、【正确答案】C 【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。 73、【答案】C 【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 74、D 75、C 76、C 77、A 78、A 79、B 80、D 81、B 82、D 83、B 84、C 85、A 86、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。 87、C 88、【答案】B 89、B 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCE 2、BCDE 3、答案:A,C,D 4、AC 5、【答案】A,B,C,D,E 【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。 6、ABDE 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、ABCDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。 11、ABDE 12、AB 13、ABCD 14、ABDE 15、ABCDE 16、BCDE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、[正确答案]A,B,C, 20、DE 21、CDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。 25、ABCDE 26、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 27、CD 28、ABE 29、ABE 30、ACDE 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 33、ABD 34、CE 35、【正确答案】ABCDE 36、ABCDE 37、ABDE 38、ABCDE 39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。 40、答案:A,B,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 3、A 4、B 5、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。 6、正确答案：对【专家解析】常识题。 7、A 8、【答案】A.错 9、A 10、B 11、A 12、正确答案：错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。 13、B 14、B 15、正确答案是： A