2019年中级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷A卷 含答案.doc

2019年中级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷 A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 2、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 3、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 4、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 5、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 6、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 7、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 8、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 9、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 10、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险 11、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 12、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 13、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 14、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 15、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 16、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 17、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 18、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 19、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 20、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动 21、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 22、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 23、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 24、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 25、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 26、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 27、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 28、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 29、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票 30、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 31、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 32、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 33、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 34、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 35、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 36、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 37、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 38、（ ）是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 39、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 40、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金 41、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 42、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 43、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 44、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 45、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 46、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 47、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 48、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 49、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 50、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 51、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 52、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 53、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 54、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 55、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 56、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 57、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 58、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 59、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 60、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 61、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 62、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 63、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 64、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 65、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 66、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 67、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 68、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 69、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 70、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 71、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 72、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 73、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 74、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 75、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 76、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 77、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 78、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 79、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 80、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 81、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 82、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 83、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司 84、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 85、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 86、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 87、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 88、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 89、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 90、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、信息科技风险监管的目标有（ ） A、维护社会稳定 B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性 2、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ） A、业务及客户发展指标 B、利润指标 C、资产负债结构调整指标 D、收入结构调整指标 E、成本控制指标 3、下列关于合规风险说法，正确的有（ ） A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E、合规风险一般独立于法律风险讨论 4、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果 5、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 6、合规文化的内涵包括（ ） A、诚实 B、正义 C、敬业 D、员工对银行负责 E、银行对社会负责 7、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 8、商业银行财务管理的原则包括（ ） A、平衡原则 B、弹性原则 C、稳定原则 D、比例原则 E、优化原则 9、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ） A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务 10、一般认为，产业政策包括（ ） A、产业结构政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业布局政策 E、产业优化政策 11、（ ）属于个人住房贷款。 A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款 12、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ） A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构 E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 14、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作 C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易 E、投资股票应遵守相关法律法规 15、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 16、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ） A、自我对冲 B、市场对冲 C、内部对冲 D、外部对冲 E、整体对冲 17、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ） A、合规政策 B、合规培训与教育制度 C、合规风险管理计划 D、合规风险识别和管理流程 E、合规管理部门的组织结构和资源 18、客户开发和管理的主要方式有（ ） A、维护访问 B、建立客户追踪制度 C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理 19、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ） A、股权投资 B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资 20、下列属于财产信托的有（ ） A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、财产权信托 E、资金信托 21、银行不良资产处置的方式包括（ ） A、诉讼追偿 B、押品处置 C、委外清收 D、破产清偿 E、以资抵债 22、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实 E、向中央银行借款业务 23、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借 24、金融工具具有的特点包括（ ） A、收益性 B、风险性 C、杠杆性 D、流动性 E、便利性 25、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ） A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能 26、金融工具的特点有（ ） A、流动性 B、收益性 C、相关性 D、风险性 E、可测性 27、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ） A、注册资本为实缴资本 B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元 D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 28、现场审计主要包括（ ）三个方面。 A、全面审计 B、定期审计 C、不定期审计 D、专项审计 E、离任审计 29、目前我国的战略性新兴产业领域包括（ ）银行从业考题 A、节能环保产业 B、信息技术产业 C、高端装备制造业 D、新材料产业 E、新能源汽车产业 30、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ） A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具 31、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁 32、非现场审计监测范围主要包括（ ） A、后续跟踪 B、内部控制报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测 33、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ） A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法 34、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B、未经授权办理大额存取款业务 C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D、管库员双人管库、同进同出 E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理 35、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ） A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则 36、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ） A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、负责监督董事会完善内部控制体系 E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 37、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 38、行政许可实施程序包括（ ） A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、面谈 E、复议 39、下列银行绩效考评指标不包括（ ） A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标 D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标 40、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。 A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错 2、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 3、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 4、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 5、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 6、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错 8、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。 A、对 B、错 9、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 10、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 11、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 12、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 13、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错 14、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 15、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对 B、错 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】B 2、【答案】D 3、【答案】A 4、【答案】C 5、B 6、【答案】B 7、参考答案：D 8、【答案】C 9、【答案】C 10、正确答案：B 11、【答案】A 12、【答案】D 13、【答案】C 14、【答案】B 15、【答案】D 16、【答案】A 17、正确答案：D 18、AB 19、『正确答案』C 20、【答案】C 21、【答案】D 22、【答案】A 23、【答案】B 24、正确答案：C 25、【答案】B 26、正确答案：C 27、【答案】B 28、【答案】C 29、B 30、【答案】C 31、A 32、【答案】B 33、【答案】D 34、【答案】B 35、【答案】D 36、参考答案：C 37、【答案】A 38、【答案】A 39、【答案】A 40、D 41、【答案】A 42、【答案】A 43、A 44、【答案】B 45、【答案】A 46、【答案】A 47、【答案】C 48、【答案】C 49、【答案】A 50、『正确答案』B 51、【答案】C 52、【答案】A 53、【答案】C 54、【答案】A 55、【答案】C 56、【答案】C 57、【答案】D 58、【答案】B 59、『正确答案』D 60、【答案】A 61、【答案】B 62、【答案】C 63、【答案】C 64、【答案】C 65、【答案】D 66、【答案】B 67、【答案】C 68、【答案】A 69、【答案】B 70、正确答案：A 71、【答案】B 72、【答案】C 73、【答案】A 74、正确答案：A 75、【答案】D 76、【答案】D 77、正确答案：D 78、A 79、【答案】A 80、【答案】A 81、【答案】D 82、A 83、【答案】C 84、C 85、【答案】B 86、A 87、【答案】C 88、【答案】D 89、【答案】C 90、【答案】A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,C 2、【正确答案】ACD 3、【答案】A,B,E 4、【正确答案】ABC 5、【答案】A,C,E 6、【答案】A,D,E 7、【答案】A,B,D 8、【正确答案】ABDE 9、【答案】A,B,C 10、【正确答案】ABCD 11、【答案】B,C,D 12、【正确答案】ABCDE 13、【答案】A,B,C,E 14、【答案】A,B,C,D,E 15、【答案】B 16、【答案】A,B 17、【正确答案】ABCDE 18、【答案】A,B,D 19、【答案】A,B,D,E 20、【答案】A,B,C,D 21、【答案】A,B,C,D,E 22、【答案】A,E 23、【答案】B,E 24、【答案】A,B,D 25、【正确答案】ACDE 26、【正确答案】ABD 27、【答案】A,D,E 28、【答案】A,D,E 29、『正确答案』ACDE 30、『正确答案』ABC 31、【正确答案】ABCDE 32、【正确答案】ABCDE 33、【正确答案】BCDE 34、【答案】A,B,C,E 35、【答案】A,B,C,D 36、【答案】A,B,C 37、【答案】A,C,D,E 38、【答案】A,B,C 39、【答案】C,D 40、【答案】A,B,C,D 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、A 15、A