2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案150

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1、2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 判断题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动2. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A 可转换债券可计入核心一级资本B 二级资本可以超过核心一级资本的100%C 附属资本不得超过核心资本的100%D 优先股属于核心一级资本考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风

2、险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 二级资本即所谓的附属资本。3. 单选题 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B 逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结C 冻结单位存款的期限不得超过六个月D 每次继续冻结期限不得超过六个月考点 金融法律制度解析 考查冻结单位存款的有关内容。4. 多选题 我国银行监管领域所依据的主要法律包括( )。A 巴塞尔新资本协议B 劳动法C 中国人民银行法D 商业银行

3、法考点 银行监管的规则解析 当前,银行监管领域所依据的主要法律包括银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法等,这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外,物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。5. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A 3%、4%和6%B 4%、5%和7%C 5%、6%和8%D 6%、7%和9%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和

4、资本充足率分别为5%、6%和8%。6. 单选题 徐先生在2016年2月8日存入一笔10 000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A 10502.55B 10520.55C 10522.00D 10529.00答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公

5、式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10 0005.22%+10 0002.52%10/360529.00（元）。可见，徐先生一共取出10529.00元。7. 单选题 客户为( )而产生的购买动机不属于理性信贷动机。A 获得低融资成本B 得到长期金融支持C 获得影响力D 增加短期支付能力考点 目标市场分析解析 客户为获得影响力属于感性动机。8. 单选题 票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。 A 1个月 B 3个月 C 6个月 D 2年 考点 金融法律制度解析 票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑

6、或者被拒绝付款之日起6个月。 9. 多选题 下列属于声誉风险管理体系的内容的是( )。A 培养开放、互信、互助的机构文化B 建立强大的、动态的风险管理系统C 建立公平的奖惩机制D 建立公开、诚恳的内外部交流机制考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理体系应当重点强调的内容。10. 单选题 在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A 高于B 低于C 等于D 没有必然联系答案 A解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。11. 单选题 商业银行形成

7、资金来源的业务是（）。A 其他业务B 中间业务C 负债业务D 资产业务考点 负债多元化的内容解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。12. 单选题 商业银行的决策机构是( )。A 董事会B 监事会C 风险管理部门D 财务控制部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。13. 多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可

8、分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。14. 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A 客户限额B 止损限额C 交易限额D 风险价值限额答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。15. 单选题 ( )是用来判断企业归还短期债务的能力。A 盈利能力比率B 效率比率

9、C 杠杆利率D 流动比率考点 风险监测主要指标解析 流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。16. 单选题 在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A 对银行有效管理合规风险的情况进行评估B 负责银行合规风险的有效管理C 负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D 负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。17. 多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管

10、理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构考点 主要业务操作风险控制解析 考查产品设计缺陷的定义。18. 单选题 因重大误解而订立的合同属于（）。A 无效合同B 可撤销合同C 有效合同D 效力待定合同答案 B解析 可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。19. 多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财

11、涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。20. 单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法错误的是( )。A 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

12、B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低价格从商业银行获得贷款D 在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约考点 债项评级解析 在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约。21. 单选题 （）是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。22. 判断题 无权代理中，相对人

13、可以催告被代理人在3个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。 23. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。A 风险管理的目标是消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，

14、而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。24. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。25. 单选题 对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A 资产负债状况B 客户基本信息C 个人兴趣爱好D 职业生涯发展答案 A解析 客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业

15、生涯发展及预期目标属于非财务信息。26. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。27. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票

16、所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。28. 多选题 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A 张某持有其妻子的身份证件B 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C 张某持有本人的身份证件D 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E 张某持有该项定期存款的存单答案 A,D,E解析 对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。29. 判断题 商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行设立分支机构必须经

17、国务院银行业监督管理机构审查批准 30. 单选题 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A 日常监督机制B 监管当局责任C 惩罚机制D 奖励机制考点 银行监管的方法解析 在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、监管当局责任、惩罚机制。31. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理

18、是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。32. 单选题 （）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。33. 判断题 行政机关对被许可人从事行政许可活动具有监督的责任。 A正确B错误考点

19、行政法律制度解析 行政机关应当建立健全监督制度，通过核查反映被许可人从事行政许可事项活动的有关材料，履行监督责任。 34. 单选题 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。A 操作风险B 战略风险C 国别风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。35. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种

20、类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 36. 单选题 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A 资产管理B 收入管理C 支出管理D 风险管理答案 D解析 “天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。37. 判断题 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析

21、 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，应当说明理由38. 单选题 下列选项中，具有法人资格的是（）。A 某银行董事会B 个体工商户C 某公司财务部D 一个公司答案 D解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。39. 单选题 当经济处于（ ）阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。A 繁荣B 衰退C 萧条D 复

22、苏考点 经济周期解析 A选项，在繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；B、C选项，衰退、萧条阶段社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。其中在萧条阶段，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。故B选项错误，C选项正确；D选项，在复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。故本题应选C选项。40. 判断题 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造

23、出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。A正确B错误考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。41. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。42. 多选题 银行绩效考评的方法包括（ ）。A 财务指标评价法B 经济增加值法C 效率评价法D 关键指标法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标

24、评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。43. 多选题 抵押权人的债权确定事由有以下哪些？（ ） A 约定的债权确定期间届满 B 新的债权不可能发生 C 抵押财产被查封、扣押 D 债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销 考点 民商法律制度解析 在物权法第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六

25、）法律规定债权确定的其他情形。 44. 单选题 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和( )。A 期限结构风险B 期权性风险C 流动性风险D 价格风险考点 银行账户利率风险管理解析 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。45. 单选题 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A 甲企业履行债务B 乙企业履行债务C 甲或者乙企业履行债务D 甲企业和乙企业履行债务答案 A解析 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般

26、保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。46. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。47. 单选题 目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依

27、托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A 快钱、拉卡拉B 易宝支付、财富通C 支付宝、财富通D 支付宝、拉卡拉考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。48. 多选题 政策性银行的职能有（）。A 经济调控职能B 信用创造

28、职能C 政策导向职能D 补充性职能E 金融服务职能答案 A,C,D,E解析 【解析】政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。49. 多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列（）货币政策工具。A 确定中央银行基准利率B 向商业银行提供贷款C 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇考点 货币政策目标与工具的内容解析 考察中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具。50. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有( )。A 强化声誉风险培训管理B 确

29、保实现承诺C 将商业银行的社会责任和经营目标结合起来D 保持与媒体的良好接触考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的具体做法。51. 单选题 信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）。A 3个月B 6个月C 10个月D 12个月考点 个人理财业务相关法律法规解析 信托产品期限均不得低于1年。故本题应选D选项。52. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。53. 单选题 借款企业信用额度是指银行授予某个借款

30、企业的（ ）。A 单笔授信额度B 多笔授信额度C 所有授信额度总和D 某段时期授信额度考点 授信额度解析 借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。54. 单选题 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（）元。A 93 100B 100 310C 103 100D 100 000答案 D解析 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t。故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133 100/（1+10%）3=100 000（元）。55. 判断

31、题 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，同时也具有同其他一切商品相交换的能力。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。56. 单选题 下列关于应付账款的说法，不正确的是( )。A 应付账款被认为是公司的无成本融资来源B 当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C 如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D 应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求考点 借款需求与负债结构解析 应付账款还款期限缩短，可能造成公司的现金短缺

32、，从而形成借款需求。57. 判断题 声誉风险评估的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。58. 多选题 根据中国人民银行法的规定，中央银行有权进行检查监督的行为有（）。 A 执行有关存款准备金管理规定的行为 B 与中国人民银行特种贷款有关的行为 C 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D 执行有关清算管理规定的行为 考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法第三十二条，“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个

33、人的下列行为进行检查监督： （一）执行有关存款准备金管理规定的行为；（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（三）执行有关人民币管理规定的行为；（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（五）执行有关外汇管理规定的行为；（六）执行有关黄金管理规定的行为；（七）代理中国人民银行经理国库的行为；（八）执行有关清算管理规定的行为；（九）执行有关反洗钱规定的行为。” 59. 单选题 下列关于风险的说法不正确的是( )。A 风险是一个事前概念B 风险是一个事后概念C 反映的是损失发生前的事物发展状态D 可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性考点 风险、收益与损失解

34、析 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。60. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。61. 单选题 在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于(

35、 )。A 保证B 抵押C 质押D 定金考点 贷款质押分析解析 质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。62. 判断题 单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。63. 单选题 金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财

36、产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的（）。A 安全权B 求偿权C 金融隐私权D 受尊重权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。64. 判断题 董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理原则和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况。

37、A正确B错误考点 声誉风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理原则和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况。65. 单选题 下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A 借款人的信用评级从AA级降为A级B 债务人因经济危机陷入经营困境C 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力

38、不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C，属于操作风险中人员因素的内部欺诈。66. 判断题 监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。 67. 单选题 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。A 银监会B 中国银行业协会C 中国人民银行D 其他商业银行考点 民商法律制度解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银

39、行业监督管理机构可以对该银行实行接管。68. 判断题 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。69. 单选题 第三支柱的信息披露不要求必须经过（），但会计准则制定部门、证券监管部门或其他权利机构另有要求的除外。A 外部审计B 内部控制评估C 风险暴露和评估D 监督检查考点 银行监管的规则解

40、析 第三支柱的信息披露不要求必须经过外部审计，但会计准则制定部门、证券监管部门或其他权利机构另有要求的除外。70. 判断题 根据2004年巴塞尔新资本协议的规定，附属资本都可以记入商业银行资本。A正确B错误考点 国际通行监管指标的有关内容解析 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%。71. 多选题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A 风险价值限额B 交易限额C 期权限额D 错配限额E 止损限额答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第41

41、条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。72. 单选题 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。A 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B 风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C 风险转移简单的说是不做业务，不承担风险D 风险规避可分为保险规避和非保险规避考点 风险补偿解析 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分

42、散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的。73. 单选题 已知某银行2015年总收入为8 000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4 500万元，另外，该银行的经济资本为5 000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B解析 风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8 000-450-4 500)5 000100%=61%。74. 多选题 以下关于有效的声誉风险管理体系应

43、当重点强调的内容，正确的有( )。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。75. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。76. 多选题 我国人民币的禁止性规定包括（）。A 伪造、变造人民币B 出售伪造、变造的人民币C 购买伪造、变造

44、的人民币D 明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案 A,B,C,D,E解析 关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。77. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合

45、不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。78. 多选题 对银行而言，全面风险管理强调将（ ）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管

46、理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。79. 单选题 存款是商业银行最主要的（）。A 资金来源B 利润来源C 资产来源D 资金运用考点 负债多元化的内容解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。80. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。81. 多

47、选题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A 手续简便B 通常无抵押或担保C 金额大D 期限长E 期限短答案 A,B,C,E解析 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。82. 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人

48、协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。83. 多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动。84. 单选

49、题 ( )是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。A 会计资本B 经济资本C 实收资本D 监管资本考点 资本的定义、作用和分类解析 经济资本是指商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。85. 单选题 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A 国债B 股票C 企业债券D 金融债券答案 D解析 中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。86. 单选题 银行账户中的项目通常按（ ）计价。A 市场价格B 模型定价C 历史成

50、本D 净值计价考点 标准法解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价。87. 单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B 你在银行购买了9 800元的短期国库券C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D 你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金答案 B解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A，属于商品市场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。88. 多选题 金融风险可能造成的损失包括（

51、 ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 风险、收益与损失解析 金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。89. 单选题 （ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A 理财顾问服务B 综合理财服务C 私人银行业务D 理财计划考点 银行个人理财业务分类解析 私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。故本题应选C选项。90. 判断题 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息 9

52、1. 多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 【解析】选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。92. 单选题 在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A 出口押汇B 保理C 福费廷D 打包放款答

53、案 A解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。93. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。94. 单选题 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应（）进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应（）一次。A 每半年；每月B 每月；每半年C 每年；每半年D 每半年；每年考点 市场约束与信息披露解析 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应每半年进行一次。但有关

54、银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次。95. 多选题 下列属于非银行金融机构的有（）。A 货币经纪公司B 金融资产管理公司C 汽车金融公司D 信托投资公司E 金融租赁公司答案 A,B,C,D,E解析 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。96. 单选题 国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A 外国人B 外国居

55、民C 国外企业D 非本国居民答案 D解析 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。97. 单选题 在用线性插值试差法计算某项目的财务内部收益率时，当折现率为20时，净现值为-4万元；当折现率为18时，净现值为6万元，则该项目的财务内部收益率为( )。A 0.188B 0.208C 0.192D 0.212考点 项目财务分析解析 对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。98. 单选题 民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚实信用原则D 公平原则答案 C解析

56、 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。99. 多选题 货币执行流通手段的特点有（）。A 必须是现实的货币B 可以是观念形态的货币C 不能是价值符号D 不需要具有十足价值E 需要具有十足价值答案 A,D解析 货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。100. 多选题 以下哪些属于信用风险管理领域的主要监管规章制度和监管指引( )。A 贷款通则B 贷款风险分类指导原则C 商业银行授信工作尽职指引D 商业银行市场风险管理指引考点 银行监管的规则解析 信用风险管理领域。以贷款通则、贷

57、款风险分类指导原则、银行贷款损失准备计提指引、商业银行集团客户授信业务风险管理指引、商业银行授信工作尽职指引、商业银行不良资产监测和考核暂行办法、项目融资业务指引、固定资产贷款管理暂行办法、商业银行并购贷款风险管理指引、银团贷款业务指引、银行开展小企业授信工作指导意见、商业银行资本管理办法(试行)等相关文件构成的制度框架,成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。101. 单选题 假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A 4B 5C 6D 7答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。选项B、C、D的收益率均高于4.26的定期存款利率，不符合要求。102. 判断题 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。A