2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案55

《2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案55》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案55（116页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括（ ）。A 资金来源不同B 银行义务不同C 风险因素不同D 交易结构不同E 以上选项都不对答案 A,B,C,D解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源不同、银行义务不同、风险因素不同、交易结构不同。2. 单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。3. 判断题 商业银行在借出资金时，一般要在资金成本和可获得性之间作出艰

2、难的选择。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。4. 单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生

3、涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。5. 单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过

4、历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测试法D 蒙特卡洛模拟法答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。6. 多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践

5、操作的是()。A 确保实现承诺B 增强对客户/公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：强化声誉风险管理培训;尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;制定危机管理规划。7. 多选题 商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()。A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予

6、每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析 授信权限管理通常遵循的原则包括：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一

7、指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。8. 判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。9. 单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其

8、作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。10. 多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。11. 判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规

9、模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。12. 单选题 ()一直是商业银行管理操作风险的重要工具，A 业务连续性管理计划B 商业保险C 业务外包D 独立营业方案答案 B解析 购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。13. 单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产

10、，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他

11、负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。14. 单选题 不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行()之间的关系。A 流动性风险与信用风险B 流动性风险与市场风险C 流动性风险与操作风险D 流动性风险与战略风险答案 A解析 承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如越来越多的贷款发放给高风险人群。15. 单选题 下列关于远期利

12、率协议的说法，不正确的是()。A 合同是非标准化的B 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护C 在远期利率协议下不存在本金的转移D 是一种场外交易的金融产品答案 B解析 B项，如果协议签订后市场利率下降，买方需按确定好的利率支付利息，卖方受到保护;反之，倘若市场利率上升，则卖方仅能按确定的利率收到利息，买方受到保护。16. 判断题 对于零售类风险暴露，应采用初级法，即违约概率、违约损失率和违约风险暴露等由监管部门规定。()A 错B 对答案 A解析 对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。17. 单选题 下列关于证券投资基金与证券投资信托

13、的说法，正确的是( )。A 证券投资基金等同于证券投资信托B 证券投资基金的运营完全由信托公司控制C 证券投资基金的流动性高于证券投资信托D 证券投资信托不能投资债券答案 C解析 A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司;形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。18. 判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计

14、算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。19. 判断题 风险限额是固定不可变动的。()A 错B 对答案 A解析 风险限额不是固定不可变动的。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层，该级别的管理层应当根据限额管理的政策和程序决定是否批准提高限额。20. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A 现金流分析有助于真实、准确地

15、反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3% -5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求答案 C解析 C项，如果商业银行的规模很大、业务非常复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员所能获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。21. 判断题 留置与定金的担保方式

16、是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。22. 单选题 市场准入应遵循的原则不包括()。A 效益B 公开C 便民D 效率答案 A解析 市场准人应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。23. 单选题 商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 C解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和

17、网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。24. 多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。25. 单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()。A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B

18、解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。26. 多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( )。 2013年11月真题A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营运程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同

19、类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险。根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。27. 多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视

20、的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。28. 多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人

21、买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。29. 单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。30. 判断题 压力测试主要用于评估正常市场条件下，风险因素变化对金融机构财务状况的影响。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损

22、失，是商业银行日常风险管理的重要补充。31. 多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;

23、业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。32. 多选题 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )。A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过

24、程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。33. 判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。(

25、)A 错B 对答案 B34. 判断题 分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()A 错B 对答案 A解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。分析纵向一体化企业集团的关联交易，一方面可以将原材料的内部转移价格与原材料的市场价格相比较，判断其是否通过转移价格操纵利润;另一方面可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少，判断下游企业是否通过购人大量不必要的库存以使上游企业获得较好的账面利润或现金流，获得高额的银行贷款。35. 单选题 关于巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的，下

26、列说法错误的是()。A 降低监管资本要求B 有效抵补信用风险C 增强商业银行风险管理能力D 鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险答案 C解析 巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括：鼓励银行通过风险缓释技术有效抵补信用风险，降低监管资本要求;鼓励银行通过开发更加高级的风险计量模型，精确计量银行经营面临的风险。36. 单选题 计算机出现病毒属于()。A 系统开发的风险B 系统安全的风险C 系统功能的风险D 系统执行的风险答案 B解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和对第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信

27、息传递/系统修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败和对账错误等。37. 判断题 在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。()A 错B 对答案 B38. 多选题 风险管理信息系统应当（）。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志答案 A,B,C,D解析 本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。

28、选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡.39. 判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B40. 单选题 股票投资收益率上升，最可能会给银行造成()风险。A 信用B 市场C 声誉D 流动性答案 D解析 股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转移到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，造成商业银行的流动性紧张，从而造成流动性风险。41. 判断题 契约型基金的投资者既是基

29、金的委托人，又是基金的受益人。因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。( )A 错B 对答案 A解析 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见;契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。42. 单选题 A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1. 1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为100

30、0元，现某客户购买12. 45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，请问三个月后客户可获得收益( )元。 2012年6月真题B 1395. 00C 1425. 15D 1400. 63答案 A解析 产品挂钩汇率不在1. 1450至1.2534区间之内，按该产品的约定，客户收益为0。43. 单选题 （ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A A股B B股C H股D N股答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。44. 单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A 2%B 2.5

31、%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。45. 判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。46. 多选题 传统的结算方式有（ ）。A 汇票B 本票C 支票D 电子汇兑E 网上支付答案 A,B,C解析 传统的结算方式是指“三票

32、一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。47. 多选题 战略风险管理的作用包括（）。A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。48. 多选题

33、 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有()。2010年5月真题A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。49. 判断题 组合投

34、资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。 ( ) 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。50. 单选题 某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )。A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 A解析 开放式基金随时面临赎回压

35、力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。51. 单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的

36、货币具有更高的价值。52. 多选题 资本监管的重要性体现在()。2010年10月真题A 资本监管是审慎银行监管的核心B 资本监管是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段C 资本监管是促进商业银行可持续发展的有效监管手段D 资本监管是商业银行的基础E 资本监管可以提高商业银行的资金使用效率答案 A,B,C解析 资本监管的重要性主要体现在：资本监管是审慎银行监管的核心;资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段;资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。53. 单选题 未在沪深证券交易所上市

37、的某中小微型房地产企业近期在公司经营中出现资金短缺的情况，公司领导决定发行中小企业私募债来实现资金融通。( )1 对解析 根据沪深交易所通知，试点期间，中小企业私募债券发行人限于符合关于印发中小企业划型标准规定的通知(工信部联企业 2011 300号)规定，且未在沪深证券交易所上市的中小微型企业，暂不包括房地产企业和金融企业。该企业没有中小企业私募债券发行资格。54. 多选题 商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。 2012年6月真题A 利润贡献度B 客户C 区域D 行业E 产品答案 A,B,C,D,E解析 结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利

38、润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。55. 单选题 如果一家商业银行的总资产为20亿元，总负债为13亿元。资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。A -1B 1C -0. 05D 0.05答案 D解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=2-(13/ 20)3=0. 05。56. 多选题 张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。A 张三是基金持有人B B基金

39、公司是基金管理人C A银行是基金管理人D A银行是基金托管人E B基金公司是基金托管人答案 A,B解析 证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人，B基金公司是基金管理人，但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。57. 判断题 资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。()A 错B 对答案 A解析 资产组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。58. 多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括()

40、。A 良好的专业背景B 丰富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深入的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。59. 单选题 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。( )1 对答案 1解析 理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助

41、客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。60. 单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。61. 多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（ ）方面发挥重要作用。A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面

42、发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定；授信审批；限额设定；风险监控；风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定；经济资本的建模与管理；贷款定价；损失准备计提；绩效衡量和考核；推动风险管理基础建设。62. 单选题 ()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 外汇敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 B解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。63. 单选题 非现场监管工作的程序包括制定监管计划、监管信息收集并

43、编制机构概览、日常监管分析、()、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。A 风险识别B 风险评估C 风险衡量D 风险决策答案 B64. 判断题 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。A 错B 对答案 B解析 无解析65. 判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()A 错B 对答案 A解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。66. 判断题 持票人对支票出

44、票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。( )A 错B 对答案 A解析 票据法第十七条规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月期限内不行使而消灭。67. 判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。68. 单选题 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。B 50C 75D 100答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除。69. 单选题 降低法定存款准备率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资

45、金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加。70. 判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。（ ）A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。71. 单选题 金融资产的公允价值是指()。A 金融资产根据历史成本所反

46、映的账面价值B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案 C解析 A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估。72. 多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足支付时，该卡便不能进行透支

47、答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。73. 单选题 ( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A 现金红利B 增额红利C 派发新股D 其他答案 A解析 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。84下列基金中，基金规模不固定的是( )。A.封闭式基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.公司型基金答案C解析在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基

48、金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。74. 判断题 商业银行利用衍生品可以对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险。衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。75. 单选题 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案 D解析 客户信用评级

49、是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。76. 判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。77. 判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董

50、事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。78. 单选题 对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置()。A 不同B 相同C 不动D 不确定答案 A解析 正态曲线由和决定其形状：为均值决定了曲线中心，为标准差决定了曲线的离散

51、程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。79. 多选题 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到()。2013年11月真题A 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B 采用商业银行真实、准确、充足的数据C 根据需要对模型进行验证和必要的修正D 应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E 选择合理的假设前提和参数答案 A,B,C,E解析 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。同时，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分

52、析、压力测试、情景分析等方法作为补充。D项，模型选择并不是越复杂越高深越好，复杂的模型可能面临模型风险。80. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。 2010年10月真题A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。81. 单选题 某企业2010年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2010年初所有者权益为40亿元人民币，20

53、10年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2010年净资产收益率为()。A 3. 33%B 3.86%C 4.72%D 5.05%答案 D解析 计算过程为：净利润=销售收入销售净利率= 2012%=2.4(亿元);净资产收益率：净利润/(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2100%=2. 4/(40 +55 )/2100%=5.05%。82. 单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面

54、评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。83. 多选题 货币之所以具有时间价值，因为有下列( )因素。 2015年10月真题A 投资收入预期具有不确定性B 货币用于投资即可产生正值回报C 通货膨胀可能造成货币贬值D 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本E 货币具有收藏价值答案 A,C,D解析 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;未来的投资收入预期具有不确定性。84. 多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心

55、地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通

56、股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。85. 多选题 巴塞尔委员会在核心原则中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于核心原则要求达到的目的，下列说法正确的有()。A 评价管理层的能力B 评价商业银行各项风险管理制度C 评估其从商业银行收到报告的精确性D 评价商业银行总体经营情况E 商业银行遵守有关合规经营的情况答案 A,B,C,D,E解析 核心原则要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;其他历次监管

57、中发现的问题。42关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案CDE【解析】A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计;B项，外部审计

58、和银行监管的实施方式统一于现场检查。86. 单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。87. 多选题 商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。2012年6月真题A 监控工作能够反映操作风险全局状况及变化趋势B 监控工作能够反映全行操作风险的主要特征C 关键风险指标是开放的、动态调整的D 监控指标的变动能够及时预警风险变化E 监控数据来源要准确可靠，具有可操作性