《蓝色渐变商务资产配置企业培训PPT模板》由会员分享，可在线阅读，更多相关《蓝色渐变商务资产配置企业培训PPT模板（38页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、LOGO事业名称日期：20XXLoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandarddummytexteversince202X资 产 配 置 企 业 培 训 PPT产资配置前言导读早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典塔木德经中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资），剩下的1/3存起来。”家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富
2、管理的基本目标。一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。沃伦.巴菲特目录C A T A L O G01.资产配置概述02.投资者分析03.资产配置策略04.案例介绍（课后作业）OFFICEYEAR-ENDSUMMARY202X 资产配置企业培训 PPT资产配置概述P P a a r r t t 0 0 1 1LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandar
3、ddummytexteversince202X 资产配置企业培训 PPT案例介绍（课后作业）P P a a r r t t 0 0 4 4LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandarddummytexteversince什么是资产配置广义上讲，资产主要分为三大类权益类资产，即以股票为典型代表、投资收益主要由价格波动带来的资产；固定收益类资产，包括国债、信用债等各类债券、银行存款；其他个人资产，如保险、不动产（房子）、收藏品等。什么是资产配置换
4、句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程。资产配置是实现投资目标、人生规划的重要渠道，是指根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别之间进行动态分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效降低风险。是建立在符合家庭自身财务状况、风险承受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的演变而动态调整。最好的资产配置规划资产配置的重要性获得一些额外的增值让不断积累的财富保持购买力实现理财规划目标，如养老、购房、购车为什么要资产配置？销售额资产分配证券挑选其他因素选时操作国外的有关研究表明，投资收益中85%95%来自资产配置，证券选择
5、、时机选择的贡献非常小。资产分配91.5%证券挑选4.6%其他因素2.1%选时操作1.8%资产配置的重要性202X 资产配置企业培训 PPT投 资 者 分 析P P a a r r t t 0 0 2 2LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandarddummytexteversince人生阶段年龄特点理财需求单身期0-22岁冲动、收入低、开销大加强职业培训家庭形成期22岁-35岁收入开始增加，消费逐渐增大增加定投家庭成长期35岁-45岁收入进
6、一步增加，保健医疗教育等为主要开支还贷储备教育金家庭成熟期45岁-60岁收入增加，医疗子女教育为主要开支准备退休金养老期60岁以后收入消费减少，医疗保健支出增加固定收益投资为主家庭财务生命周期家庭财务生命周期成长期单身期形成期成熟期养老期22岁35岁45岁60岁年龄金额收入支出投资者类型目标n财富传承目标n职业规划目标n退休规划目标n购车规划n购房规划目标n换房规划n换车规划n子女教育规划单身期形成期成长期养老期成熟期投资人目标的确立投资人目标的确立投资的适宜性投资的可获取性投资的安全性投资的流动性投资的收益性投资人风险偏好与承受能力分析投资者客观风险承受能力的影响因素投资者及其家庭工作收入情
7、况及其工作的稳定性、其他收入来源；投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况；任何可能的继承财产；任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划；生活费用支出对投资收益的依赖程度等。类型理财倾向风险承受能力获利期待激进型可接受高风险极高高报酬进取型接受新推出的金融产品中高中高报酬平衡型追求稳定报酬一般中等报酬稳健型以稳定为首要因素中低较低报酬保守型以安全为首要因素极低低报酬投资人风险偏好与承受能力分析投资者的风险类型风险承受态度测试风险厌恶者高估风险喜欢低波动性假设最差的情景悲观主义者喜欢清晰不喜欢变化偏好确定性视风险为风险风险追求者低估风险喜欢高波动性假设最好的情景乐观主
8、义者喜欢模糊喜欢变化偏好不确定性视风险为机遇或契机风险承受态度测试某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？A、不用想立即接受B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战C、不会接受D、不肯定01你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其中一条路线，还是向别人问路？A、自己冒险走B、向他人问路02魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？A、会B、不会C、视情况而定03你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？A、绝对是B、可能是C、可能不是D、一定不是E、不肯定若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？A、非常焦虑B、有
9、点焦虑C、完全不会当你作出投资决定时，以下哪个因素最为重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报风险承受态度测试040506风险承受态度测试哪一个因素最不重要？A、保本B、稳定增长C、抵抗通胀D、短期获利E、获取高回报你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在涨到60元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会涨到70元，另一半机会跌到50元，你现在会？A、立即卖出B、继续持有C、不知道同样的情况，你于上星期用50元买进一只股票，该股票现在跌到40元，而根据预测，该股票下周有一半的机会会涨到50元，另一半机会跌到30元，你现在会？A、立即卖出B、继续持有C、不知道070809
10、ABCDE115110621103110547520350376037101379741013801379014781分或以上：激进型投资者61-80分：进取型投资者41-60分：平衡型投资者21-40分：稳健型投资者20分以下：保守型投资者风险承受态度测试1、你的年龄为A、25岁或以下B、26-35岁C、36-45岁D、46-55岁E、56-65岁F、66岁或以上2、婚姻状况A、单身B、已婚C、离婚3、你有几个孩子A、没有B、一个C、两个D、三个以上4、你的教育程度A、初中或以下B、高中或中专C、大专或大学D、硕士或以上5、若把你所有的流动资产加起来（存款、股票、债券、基金等），减去未来一年
11、内的非定期性开支（如结婚、买车等），约等于你每月薪水的多少倍？A、20倍以上B、15-20倍C、10-15倍D、5-10倍E、2-5倍F、2倍以下风险承受态度测试风险承受态度测试你估计五年后的收入会较现在增长多少？A、50%以上B、30-50%C、20-30%D、10-20%E、0-10%F、收入不变或下降你平均每月的支出占收入多少？A、100%以上B、80-100%C、60-80%D、40-60%E、20-40%F、20%以下ABCDEF1148642021206317942040246515129630618141052070248121881分或以上：接受高水平的风险61-80分：接受较
12、高水平的风险41-60分：接受一般水平的风险21-40分：接受偏低水平的风险20分以下：接受极低水平的风险风险承受态度测试分数=风险承受态度-风险承受能力高6-20分：增加一些低风险产品的投资高6-20分相差5分以内：保持现有投资组合相差5分以内低6-20分：增加一些风险较高的投资低6-20分低21分或以下：增加一些高风险的投资低21分或以下高21分或以上高21分或以上：做好风险管理，投资低风险产品风险能力与态度的相互配合案例张先生是一名律师，40岁，已婚，有一个孩子，是一个中产阶级。张先生爱冒险，在他的投资组合中，拥有市值70万元的股票，30万元的股票型基金，另外有数万元的存款。张先生应该如
13、何设计自己的投资组合？两者相差24分，应在投资组合中增加低风险的投资。如：购买国债20万、货币型基金20万、定期存款15万、股票型基金20万、保险10万、股票10万。风险承受能力：46分稳健型投资者风险承受态度：70分进取型投资者评估结果202X 资产配置企业培训 PPT资产配置策略P P a a r r t t 0 0 3 3LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandarddummytexteversince考虑因素投资目标目标最终达到的金额
14、预期收益率年龄预期寿命自身财务状况投资期限个人风险偏好资产的流动性特征各类资产的风险收益特征及相关性税收问题根据不同需求和资产特征设计组合比例股票债券房地产存款其他可投资类投资目标投资期限预期收益率年龄个人风险偏好财务状况资产配置了解自己所需和风险承受能力了解流动性、风险收益特征、各类资产收益关联性产品类型收益性流动性风险性股票高高高房产不确定低低PE/VC高低高债券低低低保险低低低存款低高低各类投资工具比较例2：年纪偏大，投资周期短、流动性需求大的相对保守性投资者会选择的资产配置更偏向风险较低的资产，利用较多的债券比例和较低的股票比例来降低整体组合的风险，同时也可保持一定的收益例1：某投资者
15、的目标是为退休做准备，年纪轻、投资周期长、风险承受能力好,可选择风险和收益较高的资产，如股票。根据不同需求和资产特征设计组合比例收入的40%用于供房和其他投资30%用于家庭生活开支20%用于银行存款10%购买保险“4321”法则每月房贷负担不宜超过家庭所得的1/3“不过三”“80”法则股票投资占投资总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%。例如，您今年30岁，股票投资的比例应该是50%资产配置方法-经验数字法“双十定律”保险额度是家庭年收入的10倍总保费支出应不超过家庭年收入的10%“6:3:1”原则为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为
16、次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。资产配置方法-经验数字法资产配置案例基本情况基本情况与收支状况投资目标王灿，女，30岁，本科毕业，外贸专业，现在某私营皮革外贸企业工作，拥有30万元存款，单身，常年在外出差，现在每月收入至少1.2万元，加上奖金，平均年税后收入约20万元，但没有住房、汽车，养老、失业、医疗保险均没有建立。每年的衣食住（房租）行医乐开支8万元，继续教育1万元。她给自己设定的目标是积累一笔钱，开创自己的公司，或出国继续学习。5年目标资产达到100万。对于风险承受能力，她能接受最大的投资损失为每年25%。假设假设她到35岁时，收入仍然稳定在
17、每年20万元，那么今后5年的年收入合计为100万元。去掉每年生活、消费、教育等各项开支共9万元，5年为45万元，节余达55万元，加上已有的存款30万元，名义上合计可达85万元，离目标100万元只差15万元。需要考虑将一部分储蓄用于医疗、养老、失业等，经分析需准备10万元资金用于紧急需要。若今后5年每年保持20万元的收入（9万元支出，11万元投资），将现有30万元储蓄中的10万元用于紧急开支，其余20万元及每年储蓄11万元，在5年后增值到90万元即可达成100万元的目标资产，所要求的年平均收益率为6.49%（5n，-20PV，-11PMT，90FV）。若由于经济不景气造成收入缩水20%（即收入降
18、至每年16万元），那么缩减开支到每年7万元，投资额每年9万元，所要求的年平均收益率为11.09%（5n，-20PV，-9PMT，90FV）。案例分析010203案例资产配置考虑具有强流动性的资产为王灿构造投资组合：货币市场基金、债券基金与股票基金。因为王灿希望能获得与市场收益相当的水平，所以考虑指数投资。货币市场基金收益率高于活期存款且流动性强，将储蓄中的10万元配置在货币市场基金，其余20万存款及每年的结余都用于风险资产配置（股票和债券市场指数基金）。理财师为王灿做好规划后应恪尽职守地为她打理钱财，定期评估业绩适时调整，通常一年作为一个调整期间。如果投资收益偏差超出了预定范围，则需要适时调整。需考虑：投资者的目标是否实现？差距多大？差距在什么地方？投资者的财务状况是否发生变化？投资组合中的各个投资品是否发生变化，与事先判断是否有很大的出入？这些变化是否对预先确定的目标产生重大影响？案例绩效评估及调整LOGO事业名称日期：20XXLoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustrysstandarddummytexteversince202X资 产 配 置 企 业 培 训 PPT谢感观看
蓝色渐变商务资产配置企业培训PPT模板
