初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案89

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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是()。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场正确答案：A2. 多选题：按照保险标的不同，保险可以分为()。A.养老保险B.人身保险C.财产保险D.医疗保险E.工伤保险正确答案：BC3. 单选题：下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答

2、案：D4. 单选题：下列产品中,（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B5. 单选题：【2013年真题】某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人正确答案：B6. 单选题：金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有()。A.反映功能B.资源配置功能C.调节功能D.避险功能正确答案：A7. 多选题：金融市场的特点是（）。A.金融市场上交易的是货币和资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比?正确答

3、案：ABCD8. 多选题：【2018年真题】在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。A.负责理财产品相关交易工具的交易人员B.负责理财产品销售的人员C.负责存款业务的人员D.负责贷款业务的人员E.负责自营交易的交易人员正确答案：AE9. 单选题：个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B10. 单选题：某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。A.8%B.8.42%C.9%D.9.56%正确答

4、案：B11. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD12. 单选题：下列不属于货币市场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D13. 多选题：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCDE14. 单选题

5、：假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（）。A.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型正确答案：B15. 单选题：()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年正确答案：C16. 多选题：以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重

6、对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE17. 单选题：合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。A.只须通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意正确答案：B18. 单选题：某投资者年初以l0元股的价格购买某股票1000股。年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么该投资者该年度的持有期收益率是（）。A.10B.20C.30D.40正确答案：B19. 多选题：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A.信托资产B.

7、香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR正确答案：CE20. 单选题：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。A.应计人B.不计人C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入正确答案：B21. 多选题：下列关于股票流动性及收益情况的说法中，正确的有（）。A.个股的流动股到各种市场人为因素的影响B.股票的收益主要来源于本股利和资本利得C.资本利得是投资人低买高卖赚取的差价入D.获取股利是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的E.股利来源刊司税后净利润，决定于公司利润率和股利政策正确答案：ABCE22. 多选题：投资结构性

8、外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致（）。A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动正确答案：ABD23. 多选题：一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇正确答案：ABDE24. 单选题：某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.6%、1.8%、2.2%、2.15%、2.35%，若投资100万元，则

9、5日累计收益为()元。A.304.1B.302.3C.306.2D.308.3正确答案：A25. 单选题：净现值等于零的贴现率是（）。A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率正确答案：A26. 多选题：个人外汇账户按账户性质可以分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.经常项目账户E.外汇投资账户正确答案：ABC27. 单选题：【2015年真题】某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。A.20B.30C.25D.26正确答案：D28. 多选题：货币市场基金的投资对象包括下列（）。A.银行短

10、期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：ABD29. 单选题：下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A30. 单选题：关于合伙企业的m务执行形式，下列说法符合合伙企业法规定的是（）。A.只能由全体合伙人共同执行合伙企业事务B.只能委托1名合伙人执行合伙企业事务C.既可以由全体合伙人共同执行合伙企业事务，又可以委托1名合伙人执行合伙企业事务D.只能委

11、托数名合伙人共同执行合伙企业事务正确答案：C31. 单选题：个人生命周期中稳定期理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金正确答案：C32. 单选题：在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。A.金融互换B.金融期货C.即期交易D.远期交易正确答案：C33. 单选题：（）指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A.流动性风险B.违约风险和信用风险C.提前终止风险D.操作风险?正确答案：C34. 多选题：与有形市场相比，无形市场的典

12、型特征包括()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的正确答案：ABDE35. 单选题：当处于通货紧缩时，央行通常会（）法定存款准备金率。A.降低B.提高C.不改变D.变动正确答案：A36. 单选题：下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的时间正确答案：D37. 单选题：如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案

13、：B38. 单选题：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人无权就该动产优先受偿。A.正确B.错误正确答案：B39. 单选题：下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A40. 单选题：下面不属于错配风险产生的原因的是()。A.风险评估问卷的有效性不足B.风险评估问卷的适用性不足C.风险评估问卷表述不清晰D.客户风险承受能力较差正确答案：D41. 单选题：下列对股票和债券特征的比较，不正

14、确的是()。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券正确答案：D42. 单选题：基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A43. 多选题：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（）。A.诚信原则B.可行性原则C.连续性原则D.周密性原则E.了解原则正确答案：ACE

15、44. 单选题：下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是()。A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产和固有财产混在一起C.一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账正确答案：A45. 单选题：债券型理财产品的（）主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.其他风险正确答案：C46. 单选题：增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象理财产品。A.新股、可转债、认股权证B.可转债、

16、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证正确答案：C47. 单选题：阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期正确答案：D48. 单选题：下列属于货币市场工具的是()。A.股票B.债券C.商业票据D.长期国债正确答案：C49. 单选题：【2015年真题】个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的()。A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期正确答案：D50. 单选题：

17、下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场正确答案：B51. 单选题：下列关于股票市场说法错误的是（）。A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的正确答案：C52. 单选题：20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期正确答案：A53. 单选题：【2012年真题】属于缘故法的特性是()。A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取

18、质正确答案：C54. 单选题：在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型正确答案：C55. 单选题：下列不属于国债投资的特征的是（?）。A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高正确答案：D56. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A.综合理财服务B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务正确答案：D57. 单选题：通过金融市场把分散

19、在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A.财富投资和避险功能B.资源配置功能C.资金融通集聚功能D.交易功能正确答案：C58. 多选题：【2013年真题】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.律师事务所出具的法律意见书D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABDE59. 多选题：【2013年真题】下列现金流人可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定

20、额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE60. 单选题：期望收益率与同币种同期限存款利率之差是()。A.预期收益率B.超额收益率C.最高收益率D.最低收益率正确答案：B61. 多选题：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由()作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构正确答案：AC62. 单选题：以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义

21、务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B63. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E.确认客户抄录了风险确认语句正确答案：ABCDE64. 多选题：【2015年真题】一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A.变现性较差B.变现性较好C.财务杠杆效应D.价值升值效应E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大?正确答

22、案：ACDE65. 单选题：我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A.承保对象B.风险损失原因C.风险损害对象D.风险损失结果正确答案：C66. 单选题：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。A.10B.15C.20D.30正确答案：D67. 单选题：按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A.理财过程中的信用风险B.理财资金的投资管理风险C.支付条款中的支付结构风险D.基础资产的市场风险正确答案：A68. 单选题：从业人员岗位职责要求信息披露中，所需要披露的信息包

23、括()。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务D.银行的财务报表正确答案：C69. 单选题：【2015年真题】下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认股权证+股票型基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.股权投资+房产信托基金+黄金正确答案：C70. 单选题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可

24、以刺激股市反弹正确答案：A71. 单选题：某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。则该项投资的原始投资额应为()元。A.9090.91B.16528.93C.16000D.15528.63正确答案：B72. 多选题：【2013年真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD73. 多选题：以下应当列入个人资产负债表中的有()。A.主要住房贷款B.公共事业费用C.食品D.税务支出E.证券买卖所得正确答案：ABD74. 单选题：()指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支

25、的账户。A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户正确答案：B75. 单选题：当发生()时，基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准正确答案：B76. 单选题：关于货币时间价值的影响因素，不正确的是（）。A.时间B.收益率或通货膨胀率C.金额大小D.单利或者复利正确答案：C77. 多选题：【2011年真题】不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率正确答案：

26、AB78. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D79. 多选题：【2015年真题】期货交易的主要制度有()。A.持仓限额制度B.逐日盯市制度C.强行平仓制度D.保证金制度E.大户报告制度正确答案：ABCDE80. 多选题：因保险经纪人在办理保险业务中过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人正确答案：ABCD81. 单选题：()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算

27、工具。A.复利与年金表B.专业理财软件C.Excel表格D.财务计算器正确答案：C82. 多选题：【2015年真题】按照公司法规定，下列可发行公司债的有()。A.股份有限公司B.合伙制企业C.国有独资企业D.国有控股企业E.有限责任公司正确答案：ACDE83. 多选题：收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）。A.国民收入价值总量B.人均国民收入能够反映一国的经济发展水平C.个人收入个人收入总和D.个人可支配收入个人进行理财的可用部分E.CPI个人消费者指数?正确答案：ABCD84. 单选题：不动产登记，由（）的登记机构办理。A.营业执照注册地B.不动产所在地C.生产经营所

28、在地正确答案：B85. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。A.小赵B.小李C.小王D.小张正确答案：D86. 单选题：【2015年真题】从客户风险态度分类来说。在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A.确定的4000元收入B.确定的10000元损失C.80%的可能获得5000元20%的可能获得0元D.80%的可能损失5000元20

29、%的可能无损失?正确答案：A87. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD88. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.票面利率B.债券信用等级C.债券的流动性D.债券的市场价格E.基础利率市场利率正确答案：ABCDE89. 多选题：【2013年真题】关于理财顾问服务的特点，说法正

30、确的有（）。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行埋财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担正确答案：BCD90. 单选题：金触市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是()。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少正确答案：C91. 单选题：目前，世界上大约有（

31、）多个主要的外汇市场，他们遍布于世界各大洲的不同国家和地区。A.20B.30C.40D.50正确答案：B92. 多选题：期货合约的特征包括（）。A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额E.柜台交易正确答案：ABCD93. 多选题：理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性正确答案：ACD94. 单选题：【2015年真题】市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。A.弱型有效市场B.完全有效市场C.微观市场D.半弱型有效市场正确答案

32、：A95. 单选题：【2015年真题】因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同正确答案：D96. 单选题：理财产品销售文件可能不包含或载明()。A.客户权益须知B.产品收益率或收益区间C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等风险提示文字D.销售费、托管费、投资管理费等费用的收费方式正确答案：B97. 多选题：下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置正确答案：ABC98. 单选题：关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是()。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C.固定收益的理财产品会贬值D.应当适当增加股票的配置正确答案：B99. 单选题：“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：A.青年期B.成年期C.成熟期D.老年期正确答案：C100. 多选题：按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE