2022年银行从业考试密押卷带答案225

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1、2022年银行从业考试密押卷带答案1. 多选题 下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。A 个人私设银行B 企事业单位私设储蓄所C 地下钱庄非法办理存款贷款业务D 商业银行在客户存款时许诺先付利息E 商业银行正常吸收存款答案 A,B,C,D解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承

2、诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。2. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。3. 单选题 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A 第一个月前20日B 第一周C 第一个月D 第一个月前10日答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析

3、，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。4. 多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有( )。A 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征考点 集团法人客户信用风险识别解析 国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。5. 多选题 商业银

4、行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内容。第三方评级、银行发行的有价证券的市场表现属于外部预警信号。6. 单选题 （ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。A 流动性风险B 信用风险C 操作风险D 战略风险考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。7. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元

5、人民币,要达到资本充足率10.5%的要求,则其应增加资本( )亿元人民币。A 8.5B 10.5C 50.0D 0.5考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本) ( X+120+50 )1700=10.5% X=8.58. 多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险

6、代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。9. 判断题 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。10. 判断题 某商业银行为了更好的办理某企业客户的日常转账结算和现金收付业务，就为该企业开办了多个基本存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。11. 单选题 操作风险管理工具和手段不包括（）。A 操作风险与控制自评估B 关键风险指标C 经验

7、值法D 损失数据库考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（）、关键风险指标（）、损失数据库（）等。12. 单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

8、答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。13. 单选题 在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。A 风险识别B 风险承担能力确定C 风险计量D 风险控制考点 风险计量/评估解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。14. 多选题 面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（ ）。A 向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B 建立科学的

9、产品定价体系，提升自己的定价能力C 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本D 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机考点 利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策解析 选项都属于相关对策。15. 单选题 现金流分析中，新贷款净增值( )。A 新贷款额+到期贷款+贷款出售B 新贷款额-到期贷款+贷款出售C 新贷款额-到期贷款-贷款出售D 新贷款额+到期贷款-贷款出售考点 现金流分析法解析 新贷款净增值新贷款额-到期贷款-贷款出售16. 判断题 内部欺诈包括歧视差别待遇事件。A正确B错误考点 操作风险控制环境解

10、析 内部欺诈不包括歧视差别待遇事件。17. 判断题 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息 18. 多选题 建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。A 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员B 确保产品和服务的溢价水平C 减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度D 创造有利的资金使用环境考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理体系的作用。19. 单选题 票据丧失的补救措

11、施不包括（）。 A 挂失止付 B 公示催告 C 提起诉讼 D 自己宣布票据无效 考点 金融法律制度解析 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。 20. 单选题 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A 流通性好B 保管难C 价格波动较大D 一般是中长期投资答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。21. 多选题 以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。A 远期净敞口头寸B 即期净敞口头寸C 其他敞口头寸D 期权敞口头寸考点 市场风险特征与分类解析 单币种

12、敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。22. 多选题 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。A 就业制度和工作场所安全事件B 内部欺诈C 客户、产品及业务做法D 实物资产损坏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类型，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。23. 单选题 房地产的投资方式不包括（）。A 房地产信托B 房地产租赁C 申请房地产抵押贷款D 房

13、地产购买答案 C解析 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。24. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。25. 单选题 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。A 资金

14、用于银行项目贷款业务B 资金用于临时性周转资金不足C 利率一般较为固定D 拆借期限一般为中长期考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。26. 单选题 下列不属于金融创新的是（）。A 金融制度创新B 金融机构创新C 金融市场创新D 金融人员创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性

15、变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。27. 单选题 开放式基金的交易价格主要由（）决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。28. 单选题 下列事件发生在1988年的是（）。A 巴塞尔银行委员会成立B 巴塞尔资本协议通过C 巴塞尔新资本协议发布D 我国商业银行资本管理办法（试行）实施答案 B解析 1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本

16、计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议）。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了巴塞尔新资本协议；选项D，2012年6月，中国银监会发布了商业银行资本管理办法（试行），于2013年1月1日起施行。29. 多选题 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为哪几类( )A 资产支持证券B 住房抵押贷款证券C 消费贷款支持债券D 企业贷款支持债券考点 资产证券化与信用衍生产品解析 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为：资产支持证券、住房抵押贷款证券。30. 多选题 我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的

17、利益。A 银行职业学校B 金融学会C 社区组织D 外资银行E 证券公司答案 A,B,C解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。31. 单选题 以下关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是（ ）。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C 战略目标决定了实现路径D 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于实现路径不同所致。

18、考点 管理战略解析 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于战略目标不同所致。32. 单选题 某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（）。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B 逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结C 冻结单位存款的期限不得超过六个月D 每次继续冻结期限不得超过六个月考点 金融法律制度解析 考查冻结单位存款的有关内容。33. 单选题 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。A (现金头寸+应收存款)/总资产B 现金头寸/总资产C 现金头寸/总负债D (现金头寸+应收账款)/

19、总负债考点 流动性比率/指标法解析 考查现金头寸指标的公式。现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产34. 多选题 法人一般分为( )。 A 企业法人 B 机构法人 C 事业单位法人 D 社会团体法人 考点 民商法律制度解析 考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 35. 多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营过程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,

20、D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；本行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。36. 单选题 下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A 返还财产B 没收财产C 赔偿损失D 追缴财产答案 B解析 根据民法通则第61条规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返还财产；赔偿损失；追缴财产。37. 判断题 信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。A正确B错误考

21、点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。38. 单选题 下列个人银行业务中，须出示本人身份证件的是（）。A 到期支取本人定期存款B 开立个人活期储蓄账户C 用银行卡取出本人活期存款D 用银行卡办理存款业务考点 存款业务的种类、特点与流程解析 国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。39. 单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）A

22、债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 【解析】影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。40. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。41. 单选题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。A 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能力就可以考点 民商法律制度解析 医院不得为保证人。42. 多选题 经济周期一般

23、分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A 社会购买力上升B 企业开始增加投资并进行固定资产更新C 产品供不应求，价格上升D 企业的经营规模不断扩大E 消费需求开始减少答案 A,C,D解析 在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。43. 单选题 银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10 000元、72天后才到期的票据

24、办理贴现，贴现付款额应为（）元。A 8 800B 8 900C 9 800D 9 900答案 C解析 贴现付款额=票据面额（1-年贴现率贴现后到期天数360）=10 000(1-10%72360)=9 800（元）。44. 单选题 单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A 0.1B 0.15C 0.2D 0.3考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。45. 单选题 （ ）

25、周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为能力人。A 十六B 十二C 十四D 十八考点 民事法律关系介绍解析 18周岁以上的公民是成年人，有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；16周岁以上不满18岁周岁的公民，以自己的劳动收入为主要的生活来源的是完全民事行为能力人。故本题应选D选项。46. 单选题 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。A 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B 风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C 风险转移简单的说是不做业务，不承担风险D 风险规避可分为保险规

26、避和非保险规避考点 风险补偿解析 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的。47. 多选题 自我评估的作用有( )。A 为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础B 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性C 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险和收益，提升商业银行服务效率和盈利能力D 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平

27、台考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 本题考核操作风险评估的价值。48. 单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。49. 判断题 开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。A正确B错误考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨

28、会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；加大不良贷款清收力度；强化激励约束机制；激发员工活力等等。50. 单选题 公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A 董事会B 总经理C 监事会D 股东大会答案 A解析 【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。51. 单选题 洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”（）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 以上均不是考点 金融法律制度解析 洗钱的过程通常被分

29、为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。52. 单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或其信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性的风险是( )。A 流动性风险B 市场风险C 操作风险D 信用风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。53. 单选题 商业银行根据约定条件和实

30、际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A 保证收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 保本理财计划考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条。故本题应选C选项。54. 判断题 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿还到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿还到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。55. 判断题 商业银行

31、采用基本指标法，应当以净利息收入为基础计量操作风险资本要求。A正确B错误考点 基本指标法解析 商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。56. 单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。57. 多选题 风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综

32、合报告和专题报告，下列内容中不属于综合报告的是( )。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施考点 风险报告解析 其他都属于专题报告应反映的主要内容。58. 单选题 （）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A 环境风险B 绿色经济C 金融衍生工具D 绿色金融考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基

33、本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。59. 多选题 下列客户信息属于定量信息的有（）。A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。60. 单选题 下列关于中华人民共和国商业银行法所规定的“关系人”的表述,正确的是( )。A 商业银

34、行不得向关系人发放贷款B 商业银行关系人指自然人,如银行董事C 商业银行不得向关系人发放信用贷款D 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件考点 民商法律制度解析 商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”61. 单选题 完善的审慎监管框架不包括（）。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案

35、 D解析 【解析】完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。62. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无

36、效合同。63. 多选题 下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A 需求拉上B 成本推动C 供求混合推动D 经济结构变化E 流动性陷阱答案 A,B,C,D解析 【解析】从总量上讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的成因主要有：需求拉上；成本推动；供求混合推动；经济结构变化。64. 单选题 行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。 A 行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B 行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C 行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D 行政强制执行的设定，行政强制监管的设定 考点 行政法律制度解析 行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执

37、行的设定。 65. 单选题 中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。A 组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B 审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 接受单位和个人对洗钱活动的举报考点 金融法律制度解析 选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。66. 多选题 影响期权价值的主要因素包括（ ）。A 标的资产的市场价格和期权的执行价格B 期权的到期期限C 波动率D 市场利率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权

38、合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响,因此期权的定价十分复杂。67. 单选题 银行监管的最高层次是（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。68. 单选题 当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（ ）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。 A 一个月 B 两个月 C 三个月 D 半年 考点

39、行政法律制度解析 当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。69. 单选题 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A 内部报告和外部报告B 综合报告和专题报告C 一般报告和特殊报告D 管理报告和监督报告考点 风险报告解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告个外部报告。70. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。A 风险管理的目标是消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行

40、的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。71. 多选题 下列金融工具中，属于间接融资工具的有（ ）。A 可转让大额存单B 公司股票C 人寿保险单D 企业债券考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。72. 单选题 贷款项目评估中，税金审查的内容

41、不包括( )。A 项目所涉及的税种是否都已计算B 计算税收的公式是否正确C 所采用的税率是否符合现行规定D 计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致考点 概述解析 贷款项目评估中对税金的审查主要包括三方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致属于利润的审查。73. 多选题 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B 属于综合理财服务业务活动C 通常银行有权提前终止理财协议D 一般情况下理财收益率为固定

42、收益率，且收益率高于同期存款利率E 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益答案 B,C,E解析 选项A，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收

43、益率。74. 多选题 市场风险报告的内容包括( )。A 市场风险经济资本分配情况B 返回检验和压力测试情况C 内部和外部审计情况D 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析考点 市场风险监测与报告解析 考查市场风险报告的内容。75. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；

44、(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”76. 多选题 期货市场的基本经济功能包括( )。A 对冲市场风险的

45、功能B 价格发现的功能C 投机牟取暴利的功能D 造市的功能考点 主要交易产品及其风险特征解析 期货市场的基本经济功能包括：对冲市场风险的功能、价格发现的功能。77. 单选题 （）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A 国务院B 证券业协会C 银行业协会D 银监会考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。78. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则银行

46、核心存款比例等于（ ）。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4考点 流动性比率/指标法解析 核心存款比例=核心存款/总资产=200/1000=0.279. 单选题 股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A 换手率B 成交额C 买手与卖手D 市盈率答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。80. 单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A 定期存款不能提前支取B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D

47、 存款人必须使用实名考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。81. 多选题 声誉危机管理的主要内容包括（）。A 提高解决问题的能力B 制定战略性的危机管理规划C 提高发言人的沟通技能D 模拟训练和演习考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉危机管理的主要内容。82. 单选题 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A 1B

48、 2C 3D 4答案 A解析 根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。83. 多选题 成长型基金与收入型基金的区别包括（）。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资产分布不同D 投资期限不同E 派息情况不同答案 A,B,C,E解析 本题考查基金的分类。成长型基金与收入型基金的区别有：投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。84. 单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率

49、的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。85. 多选题 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。 A 检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为 B 检查监督执行有关存款准备金管理规定的行为 C 要求银行业金融机构报送所有的资产负债表 D 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 考点 金融法律制度解析 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表。 86. 判断题 通货紧缩是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量

50、，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。87. 单选题 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A 合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同是双方或多方民事法律行为考点 民商法律制度解析 合同的特征(1)合同是一种民事法律行为；(2)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的；(3)合同是双方或者多方民事法律行为。88. 单选题 当前市

51、场主要的银行理财产品不含（ ）。A 衍生产品型理财产品B 债券型理财产品C QDII基金挂钩类理财产品D 股票类理财产品考点 银行理财产品分类及特点解析 目前市场主要的银行理财产品有：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、外汇挂钩类理财产品、QDII基金理财产品、另类理财产品和其他理财产品。故本题应选A选项。89. 单选题 （ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。90. 单

52、选题 资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A 银行存款利率表B 银行资产负债表C 银行资产损益表D 银行负债考点 资产负债管理的构成内容解析 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。故本题应选B选项。91. 多选题 非银行金融机构的监管政策法规包括（）。A 加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B 借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C 坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D 通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 非银行金融机构的监管政策法规包

53、括（1）加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要（2）借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点（3）坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合（4）通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献（5）建立科学合理的操作流程和内控机制。92. 多选题 关于各级资本充足率定量信息披露的内容包括( )。A 一级资本充足率B 资本充足率及计算方法C 逐项披露未并表和并表的核心一级资本充足率D 十大被投资机构考点 市场约束与信息披露解析 本题考核我国商业银行资本信息披露的主要内容。93. 多选题 下列关于存款准备金的表述，正确的

54、有（ ）。A 存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C 存款准备金制度是一种货币政策工具D 商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。94. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外

55、部风险。见表7-2.95. 多选题 下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C 与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D 在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E 通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案 A,B,D,E解析 商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险，流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C

56、错误。96. 单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。97. 多选题 下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案 A,B,

57、C,E解析 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。故选项E正确。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结构性风险。故选项B正确。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。故选项A正确。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。故选项C正确。人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。故选项D错误。98. 判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。A正确B错误考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。99. 判断题 2006年美国次贷危机以及全球金融危机促使银行业监管机构以及各商业银行进一步完善银行风险治理架构。A正确B错误考点 公司治理解析 2007年美国次贷