2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷221

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1、2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A 国家风险B 合规风险C 声誉风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2. 单选题 下列不属于理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 商业银行理财业务占用大部分银行资本D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷

2、业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。3. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A 发行市场B 二级市场C 三级市场D 第四市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。4.

3、 单选题 在商业银行存款业务中,7天通知存款是指( )。A 存期为7天的存款B 存款人在7天内可随时支取的存款C 存款人取款时提前通知的期限为7天D 存款人可随时支取的存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。5. 多选题 影响违约损失率的因素有( )。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 地区因素考点 个人客户信用风险识别解析 上述都是。6. 多选题 保险公司开展互联网保险业务，应遵循（）、（）和（）原则。A

4、 及时性B 安全性C 时效性D 保密性考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。7. 单选题 中国人民银行从( )开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。A 2002年B 2003年C 2004年D 2005年考点 流动性风险管理实践解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。8. 单选题 下列关于票据行为的表述，错误的是（ ）。A 承兑为汇票所独有的行为B 偷窃票据不能称做出票行为C 保证使用于汇票和本票D 背书只能在汇票上进行考点

5、 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 背书适用于汇票、本票和支票。9. 单选题 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）。A 订立合同是一种民事法律行为B 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C 合同依法成立，即具有法律约束力D 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。10. 单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资

6、产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。11. 单选题 （）是保险产品的直接保险形式。A 投保单B 暂保单C 保险凭证D 保险合同答案 D解析 保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式。12. 多选题 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业。 A 独立性 B 公众性 C 服务性 D 盈利性 考点

7、 金融法律制度解析 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性。金融性业务的特殊企业 。 13. 判断题 商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。14. 单选题 下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A 技术层面B 宏观战略层面C 中观管理层面D 微观执行层面考点 战略风险管理的基本做法解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战

8、略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。15. 单选题 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A 专用卡B 借记卡C 准贷记卡D 贷记卡答案 C解析 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。16. 单选题 A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A 33.1B 31.3C 133.1D 13.31答案 A解析 A方案在第三年年末的终值为：1

9、00（1+10）3+（1+10）2+（1+10）=364.1（元），B方案在第三年年末的终值为：100（1+10）2+（1+10）+1=331（元），二者的终值相差为：364.1-331=33.1（元）。17. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金

10、一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。18. 单选题 以下（ ）属于融资活动的现金注入。A 销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金B 收回投资C 分得股利、利润或取得债券利息收入D 发行债券或借款所收到的现金考点 风险监测对象解析 发行债券或借款所收到

11、的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入。19. 判断题 由于合规文化建设是合规风险管理的一部分, 也是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A正确B错误考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规文化建设是合规风险管理的一部分, 同时也是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。20. 多选题 被许可人的违法活动包括（ ）。 A 超越行政许可范围进行活动的 B 在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让 C 依法转让但不按照法定条件和程序转

12、让的 D 涂改、倒卖、出租、出借行政许可证 考点 金融法律制度解析 被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动；2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。 21. 单选题 下列关于客户信用评级说法不正确的是( )。A 能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约B 评价结果是信用等级和PDC 是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价D 评级的主体是客户自身考点 客户评级解析 评级的主体是商业银行。22. 单选题 下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A 自然条件和自然资源是区域社会经济

13、发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。23. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险

14、。24. 单选题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A 末月的20日B 末月的21日C 末月的30日D 末月的31日考点 存款业务的种类、特点与流程解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结算日，次日付息。25. 判断题 同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款帐户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。26. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制

15、的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。27. 单选题 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性考点 民商法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效

16、，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。28. 单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。29. 判断题 一般存款账户可以办理现金存取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户可以办理现金缴存。但不能支取现金。30. 多选题 按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A 需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 结构型通货膨

17、胀D 缓行的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。31. 多选题 下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A 单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B 同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C 一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能

18、在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。32. 单选题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A 短期B 中央银行C 中期周转性D 中长期扩张性答案 C解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。33. 判断题 声誉风险评估的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。34. 判断题 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理

19、的投诉客户进行回访，回访人员不少于20%。A正确B错误考点 客户投诉处理的方法解析 客户投诉流程的追踪回访中，对各个已处理的投诉客户进行回访，回访人员不少于30%。35. 判断题 无效的合同自始没有法律约束力。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 无效的合同自始没有法律约束力。 36. 单选题 以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）A 非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B 非银行金融机构业务增加了金融体系的风险C 非银行金融机构促进实体经济的发展D 非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率考点 非银行金融机构的行业发展情况解析

20、 经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。37. 多选题 关于商业银行贷款转让的以下说法，正确的有( )。A 贷款转让通常指贷款有偿转让B 贷款转让又被称为贷款出售C 贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D 大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款组合在贷款二级

21、市场上公开打包出售考点 集团法人客户信用风险识别解析 与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对容易；大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同性质的贷款组合在贷款二级市场上公开打包出售。38. 单选题 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 5C 6D 8考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。39. 单选题 商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银

22、行的（）。A 代理业务B 托管业务C 承诺业务D 支付结算业务答案 A解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。40. 多选题 非银行金融机构包括（）。A 金融资产管理公司B 企业集团财务公司C 金融租赁公司D 汽车金融公司考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构，包括经银监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。41. 判断题 我国物权法规定，担保法与物权法规定不一致的，以担保法为准。 A正确B错误考点

23、民商法律制度解析 物权法第一百七十八条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的，使用本法。”担保法的规定与物权法不一致的，以物权法为准。 42. 判断题 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。A正确B错误考点 信用风险缓释解析 风险管理信息系统应当设置灾难恢复以及应急操作程序。43. 单选题 从本质上说，回购协议是一种（）。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。44

24、. 判断题 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A正确B错误考点 操作风险评估的步骤解析 帐户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。45. 判断题 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示县团级以上（含）“协助查询存款通知书”。 46. 单选题 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。A 资金用于银行项目贷款业务B 资金用于临时性周转资金不足C 利率一般较为固定D 拆借期限

25、一般为中长期考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。47. 单选题 中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A 调节货币供应量和利率B 获取利润C 投资商业银行D 增加储备考点 货币政策目标与工具的内容解析 中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。48. 单选题 ( )也称为利率定价基础风险，

26、是一种重要的利率风险。A 期权性风险B 基准风险C 收益率风险D 重新定价风险考点 银行账户利率风险管理解析 基准风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险。49. 单选题 中央银行公开市场业务的优点是（）。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。50. 单选题 现场检查过程分为五个阶段，以下顺序正确的是( )。A 检查准备检查

27、报告检查实施检查处理检查档案整理B 检查准备检查档案整理检查实施检查报告检查处理C 检查准备检查档案整理检查报告检查实施检查处理D 检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理考点 银行监管的方法解析 现场检查的程序：检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理。51. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险缓释解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。52. 单选题 小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A 1 000；5B 5 000；5C 1 000；10D 5 0

28、00；10答案 C解析 【解析】小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1 000元以上、10万元以下。53. 单选题 下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A 重估储备B 未分配利润C 盈余公积D 资本公积可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。54. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带

29、来损失的风险，这里的商品不包括( )。A 大米B 玉米C 黄金D 石油考点 交易对手信用风险的计量解析 上述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。但商品价格风险中所属的商品不包括黄金这种贵金属。55. 单选题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A 国家开发银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 中国银行考点 政策性银行解析 中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。故本题应选C选项。56. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外

30、资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。57. 多选题 在巴塞尔协议III中，监管资本可分为（ ）。A 一级资本B 基础一级资本C 核心一级资本D 二级资本考点 监管资本与资本充足率要求解析 考查巴塞尔协议III，监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和

31、其他一级资本。58. 单选题 在证券市场中，如果同价位申报按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A 数量优先B 时间优先C 价格优先D 品种优先考点 股票解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则，在买卖报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故本题应选B选项。59. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 60. 单选题 在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A 出口押汇B 保理C 福费廷D 打包放款答案

32、 A解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。61. 单选题 一位投资者将500万元人民币投资1年期国债，国债的利率为5%，市场利率为10%，1年到期后，其投资的绝对收益是（ ）万元人民币。A 550B 500C 25D 50考点 收益的计量解析 绝对收益是500（1+5%）-500=25万元。62. 单选题 近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A 银行业员工学历偏低B 银行业相关法律法规尚不完备C 银行业务单一D 银行业从业人员职业操守教育薄弱答案 D

33、解析 【解析】银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。63. 判断题 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 对于简易程序中当场决定给予20元以下罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，行政处罚法规定行政机关执法人员可以当场收缴。 64. 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A 有效性原则B 制衡

34、性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。65. 判断题 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管理各类风险。A正确B错误考点 管理战略解析 商业银行在不断提高风险管理专业知识和技术的同时，如果能够回归到风险管理的一些基本环节，特别是加强风险文化的培育与“三道防线”的建设，则一定能够更加有效地管

35、理各类风险。66. 单选题 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A 风险计量模型建模情况B 基层员工培训情况C 独立董事的工作情况D 员工学历结构答案 C解析 金融机构信息披露包括公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。67. 多选题 自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A 每年进行一次例行检查B 要求商业银行建立完善的法人治理结构C 强制商业银行进行信息

36、披露D 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E 对会员的日常业务活动进行监管答案 A,E解析 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。68. 多选题 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A 与物价水平成正比B 与货币流通速度成正比C 与社会商品可供量成正比D 与物价水平成反比E 与货币流通速度成反比答案 A,C,E解析 【解析】若以M代表货币需

37、求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。69. 判断题 商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，并带有赎回机制。A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制。70. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向

38、投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。71. 单选题 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A 3月1

39、0日B 3月20日C 3月24日D 4月1日答案 C解析 合同法第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。72. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。73. 多选题 国别风险的主要类型有( )。A 政治风险B 信用风险C 主权风险D 宏观经济风险考点 国别风险解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权

40、风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。74. 多选题 商业银行理财业务的特点有（）。A 不占用银行资本B 是一项金融知识技术密集型业务C 银行是业务风险的主要承担者D 需要不断创新E 业务定型化答案 B,D解析 【解析】选项A，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。选项C，客户是理财业务风险的主要承担者。选项E，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。75. 单选题 （ ）构成了我国银行业实际监管

41、工作中的依据和准绳。A 法律B 行政法规C 法律、行政法规D 部门规章和规范性文件考点 我国当前银行监管的框架解析 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。故本题应选D选项。76. 单选题 产品线专业型产品组合策略是指商业银行( )。A 尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品B 着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品C 根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户D 根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目考点 营销策略解析 考核产品线专业型产品组合策略。产品线专业型产品组合策略是指商业银行根据自己

42、的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。77. 单选题 存款的计息起点为( )。A 厘B 分C 角D 元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。78. 多选题 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A 评级B 机构准入C 从业资格D 任职资格考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评

43、估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。79. 单选题 （）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A解析 【解析】银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。80. 多选题 下列关于商业银行活期存款业务的表述，正确的是（）。A 通常一元起存B 客户凭银行卡及预留密码可通过自助

44、设备存取现金C 客户凭存折及预留密码可通过银行柜面存取现金D 客户可以随时存取考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。81. 单选题 （ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A 同业存款B 同放存款C 拆借存款D 拆放存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同业存款的定义。82. 判断题 知识是风险文化的精神

45、核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A正确B错误考点 风险文化解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。83. 多选题 投资型保险产品的功能主要包括（）。A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。84. 多选题 以下

46、哪种情况使得一只债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出来的理论价格。（）A 债券的流动性不足B 偏离的价格无法通过市场机制加以修正C 债券的流动性足够大D 这种偏差只是短暂现象，很快就会回到合理价位考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 收益率曲线的特征的内容。85. 单选题 现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（ ）。A 完全竞争市场B 垄断竞争市场C 寡头垄断市场D 完全垄断市场考点 行业分析基本内容解析 现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。故本题应选A选项。86. 判断题 与声誉风险不同的是，战略风险是一个单维的风

47、险体系。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 与声誉风险相似的是，战略风险也是一个多维的风险空间和体系。87. 单选题 反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A 劳务收支B 资本项目C 出口项目D 经常项目答案 D解析 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。88. 多选题 物的担保方式主要有（）。A 处分权B 留置权C 质押权D 抵押权E 书面承诺权答案 B,C,D解析 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。89. 单选题

48、商业银行公司治理的核心是( )。A 有效激励与约束机制的建设B 解决所有者与经营者之间的矛盾与利益冲突，确保公司永续发展和实现价值最大化C 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督D 在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。考点 公司治理解析 考察商业银行公司治理核心的知识。90. 单选题 ( )是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A 资产流动性风险B 融资流动性风险C 市场流动性风险D 贷款流动性风险考点

49、资产负债期限结构解析 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营活动或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。91. 单选题 商业银行分散风险的资金运用方式为（ ）。A 公司贷款B 担保贷款C 个人贷款D 信用贷款考点 个人贷款的概念和意义解析 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。故本题应选C选项。92. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第

50、三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。93. 判断题 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、操作风险的计量模型。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。94. 多选题 商业银行的职能有（）。A 充当信用中介B 充当支付中介C 信用创造D 经济调控E 金融服务答案 A,B,C,E解析 【解析】商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。95. 单选题 损

51、害国家利益的合同，自（）。A 开始履行时起无效B 订立时起无效C 发生纠纷时起无效D 被撤销时起无效考点 民商法律制度解析 损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。96. 单选题 不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）。A 证券账户、结算账户的设立和管理B 接受上市申请、安排证券上市C 证券的存管和过户D 证券持有人名册登记及权益登记考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6

52、）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。97. 单选题 甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（ ）。A 文义性B 无因性C 要式性D 设权性考点 民商法律制度解析 只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。98. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，

53、被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。99. 单选题 （）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A 市场流动性风险B 融资流动性风险C 操作风险D 市场风险答案 A解析 【解析】融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市

54、场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。100. 单选题 货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的概念。101. 单选题 第三方支付机构与其他机构开

55、展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的（）和客户权益保障机制。A 风险隔离机制B 风险管理机制C 风险消除机制D 风险避免机制考点 互联网金融对银行业发展的影响及对策解析 第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。102. 多选题 货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 股票

56、和债券市场属于资本市场。103. 单选题 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C 丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D 丙公司对全部320万元贷款承担保证责任考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责

57、任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。104. 多选题 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A 股东B 实际控制人C 经营管理者D 财务人员考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。105. 多选题 以下（ ）是记入交易账户的头寸应当满足的基本要求。A 具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略（包括持有期限）B 具有明确的头寸管理政策和程序C 具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序D 具有与银行账户项目相一致的计价方式考点 主要交易产品及其风险特征解析 考查记入式交易账户的内容。106. 多选题 下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A 可用于单位结算B 支票签发金额不受限制C 转账支票可以支取现金D 支票付款可以附条件E 用于个人结算答案 A,E解析 签发现金支票不得低于银行规定的金额起点。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错