2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷67

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1、2022-2023年银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 判断题 合同成立是合同生效的前提。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同生效的概念。 2. 单选题 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国保险监督委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。3. 单选题 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定（ ）。A 贷款额度和贷款期限B 贷款额度和还款方式C 贷款额度和贷款利率D 贷款利率和还款方式考点 按有无担保分类解析 个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定贷款额度和贷款

2、期限。故本题应选A选项。4. 单选题 银行帐户中的项目通常按照( )计价。A 历史成本B 账面价格C 市场价格D 模型定价考点 标准法解析 银行帐户中的项目通常按照历史成本计价。5. 单选题 根据中华人民共和国合同法的规定，下列关于合同的表述，错误的是（）。A 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B 合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C 合同是一种民事法律行为D 合同是双方或者多方民事法律行为考点 民商法律制度解析 合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。6. 多选题 在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以

3、是 （ ）。A 整体经济指标B 利率变化及预期C 公司治理结构D 信用风险参数考点 战略风险管理的作用解析 在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。7. 判断题 流动性比率指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。8. 单选题 关于合同成立条件的错误表述

4、是( )。A 双方当事人签字或盖章时合同成立B 双方当事人订立合同必须是依法进行的C 当事人必须就合同的主要条款协商一致D 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段考点 民商法律制度解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。9. 多选题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是( )。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RAROC）B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依

5、据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷考点 经济资本及其应用解析 以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。10. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质

6、性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。11. 单选题 按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A 逾期贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。12. 多选题 不以营利为目的的银行主要有（）。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行

7、是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。13. 单选题 历史成本法的重要依据是( )。A 审慎的会计准则B 匹配原则C 市场价值D 净现值考点 贷款风险分类的方法解析 历史成本法的重要依据是匹配原则。14. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

8、答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。15. 单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D 大众可以根据自身的知识储备

9、和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置答案 D解析 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。16. 单选题 下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用

10、担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 违约风险既可以针对个人，也可以针对企业考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用风险具有明显的非系统性风险特征。17. 判断题 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。A正确B错误考点 其他流动性评估方法解析 巴塞尔委员会在对银行资产按流动性分类计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从各类资产中扣除。18. 多选题 直接融资包括（）。A 企业发行股票B 企业发行债券C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接

11、融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。19. 单选题 （）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A 中国银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行答案 C解析 选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。20. 单选题 在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。A 风险识别B 风险承担能力确定C 风险计量D 风险控制考点 风险计量/评估解析 商业

12、银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。21. 判断题 国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。22. 单选题 商业银行的最高风险管理/决策机构是( )。A 股东大会B 董事会C 监事会D 高层管理者考点 董事会及其风险管理委员会解析 董事会是商业银行

13、的最高风险管理/决策机构。23. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 10%B 8%C 6.7%D 3.3%考点 我国银行业资本监管解析 资本充足率=【（核心资本+附属资本）风险加权资产】100%=120/1500=8%。故本题应选B选项。24. 单选题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是( )。A 国家信用风险暴露是指在某一国设定固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露B 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另

14、外一国的交易对方进行的授信业务活动C 转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险D 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露考点 风险暴露分类解析 跨境转移风险还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持。25. 单选题 甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（ ）。A 文义性B 无因性C 要式性D 设权性考点 民商法律制度解析 只要占有票据就可以行使票据权利

15、，这是票据的无因性。26. 判断题 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。27. 单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问

16、服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。28. 单选题 通货膨胀的主要标志是（）。A 出口增长B 物价上涨C 投资增长D 消费膨胀答案 B解析 物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。29. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的

17、时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。30. 多选题 私人银行服务涉及的服务有（）。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。31. 单选题 （）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时

18、向银行申请的贷款。A 基本建设贷款B 商业网点贷款C 科技开发贷款D 流动资金贷款答案 B解析 商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。32. 单选题 A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是： 严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息； 财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息； 市场占有率不断上升； 非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；担保抵押情况没有不利的

19、变化。 按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。 A 关注类贷款B 次级类贷款C 正常类贷款D 可疑类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 正常类贷款是借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。33. 单选题 金融市场的构成要素不包括（ ）。A 主体B 客体C 中介D 交易时间考点 金融市场的构成要素解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。故本题应选D选项。34. 单选题 （ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制考点 风险控制/缓释解析 风险控制/

20、缓释是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。35. 多选题 人民币个人存款业务中的定期存款包括（ ）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 人民币个人存款业务中的定期存款的4种类型。36. 单选题 以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A 银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B 风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C 风险管理人员应充分具备从业经验和任职资格，包括掌握金融市场、金融产

21、品以及风险管理方面的知识D 风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联考点 风险管理部门解析 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立,并具有独立的报告路线。37. 单选题 债务人通过购买远期利率合约固定未来的债务成本，规避了利率可能（ ）带来的风险；债权人通过卖出远期利率合约保证未来的投资收益，规避了利率可能（ ）带来的风险。A 上升，下降B 上升，上升C 下降，上升D 下降，下降考点 市场风险计量方法解析 债务人可以通过使用远期利率合约,固定未来的债务成本,规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率合约,保证未来的投资收益,规避了利率可能下降的风险。38. 单选题 我国商业银行

22、法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）A 高于75%B 低于75%C 高于25%D 低于25%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。39. 单选题 （）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标

23、、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。40. 单选题 某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元，负债为1.6亿元，则会计资本为（ ）。A 8000万元B 1.4亿元C 4000万元D 2亿元考点 资本的定义和分类解析 会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额，即：2亿-1.6亿=4000万元。故本题应选C选项。41. 判断题 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程

24、。42. 判断题 在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。43. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。44. 多选题 行政强制当事人的权利有（ )。 A 享有陈述权、申辩权 B 向行政强制的设定机关

25、和实施机关提出意见和建议的权利 C 有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼 D 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿 考点 行政法律制度解析 公民、法人或者其它组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。45. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，

26、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。46. 单选题 众筹平台的运作模式大同小异的原因不是（）。A 需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台B 经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面C 在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况D 在平台的网站上建立属于自己的页面不需要通过审核考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。47. 多选题 下列表述中，属于商业

27、银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收

28、益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。48. 单选题 （）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A 公司治理B 风险控制C 合规管理D 内部控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。49. 单选题 （）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 联行B 联行往来C 系统内联行清算D 跨系统联行往来答案 D解析 【解析】跨系统联行往来是指结

29、算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。50. 单选题 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确（）三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。A 资本结构、外部审计、市场约束B 最低资本充足率、监督检查、市场约束C 资本结构、监督检查、市场约束D 最低资本充足率、外部审计、市场约束考点 银行监管的规则解析 巴塞尔委员会

30、颁布的巴塞尔协议II中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。51. 判断题 开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。A正确B错误考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；加大不良贷款清收力度；强化激励约束机制；激发员工活力等等。52. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行

31、面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。见表7-2.53. 单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下属于单一法人客户的非财务因素分析的是( )。A 经营管理状况B 资产管理状况C 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征D 负债管理状况考点 单一法人客户信用风险识别解析 其他三项都属于财务报表分析的内容，而不是非财务因素分析的内容。54. 判断题 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。A正确

32、B错误考点 银行监管的规则解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。55. 单选题 根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A 风险的性质B 产生的原因C 资金作用D 风险来源考点 市场风险的分类解析 根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。故本题应选B选项。 56. 多选题 巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包括（）。A 现金B 中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券C 同业拆借D 商业银行可出售的贷款组合考

33、点 现金流分析法解析 最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资。57. 单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（）。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任考点 民商法律制度解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间

34、另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。58. 单选题 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告，突出( )策略。A 产品，差异化B 形象，差异化C 产品，成本优先D 形象，成本优先考点 营销策略解析 公司信贷营销主要运用产品广告，突出差异化策略。59. 单选题 下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。A 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B 流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或

35、其他业务发展需要的风险D 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考查流动性风险的内容，流动性风险被视为一种综合性风险。60. 单选题 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信（非现金交易），并可享有（ ）天不等的免息期。A 20-56B 30-40C 10-20D 20-45考点 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同解析 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信（非现金交易），并可享有20-56天不等的免息期。故本题应选A选项。61. 多选题 下列属于国别风险的是( )。A 信用风险B 政治风险C 声誉风险D 宏观经济风险考点

36、 国别风险解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。62. 判断题 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“赤字”。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“剩余”。63. 单选题 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A 从业经验B 职业操守C 行业资格D 年龄答案 D解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管

37、部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。64. 多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发

38、行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。65. 单选题 以下关于商业银行管理战略基本内容的说法，错误的是（ ）。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C 战略目标决定了实现路径D 各家商业银行的风险管理模式和水平不尽相同，是由于实现路径不同所致。考点 管理战略解析 各家商业银行的风险管理模式和

39、水平不尽相同，是由于战略目标不同所致。66. 单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。67. 多选题 按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理财顾问产品

40、E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品。68. 多选题 票据的主债务人包括（ ）。 A 汇票的付款人 B 汇票的承兑人 C 本票的付款人 D 支票的付款人 考点 民商法律制度解析 票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。 69. 判断题 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。70. 多选题 BSC对商业银行的评价包括（ ）等

41、指标。A 财务B 客户C 内部管理D 外部检查考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC对商业银行的评价包括财务、客户、内部管理、学习与成长四个维度的指标。71. 单选题 （）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A 资产规划B 资本规划C 战略规划D 发展规划考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。72. 单选题 我国大型商业银行包括（）。A 中国工商银行股份有限公司

42、、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案 A解析 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。73. 多选题 银行绩效考评的方法包括（ ）。A

43、财务指标评价法B 经济增加值法C 效率评价法D 关键指标法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。74. 单选题 小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A 1 000；5B 5 000；5C 1 000；10D 5 000；10答案 C解析 【解析】小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1 000元以上、10万元以下。75. 单选题 商业银行在进行理

44、财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A 披露期末资产估值B 披露其他购买该理财产品的客户信息C 定期向客户发送理财产品账单D 披露收入与费用答案 B解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。76. 单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资

45、范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。77. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析 我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。78. 单选题 以下贷款定价的公式，正确的是（ ）。A 贷款的定价（资金成本-资金收益）/贷款额B 货款的定价（资金成本+经营成本）/贷款额C 贷款的定价（资金成本+经营成本+风险成本）/贷款额D 贷款的定价（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额考点 信用风险组合的计量解析

46、贷款最低定价（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额79. 多选题 商业银行的市场风险包括（）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E，属于操作风险。80. 单选题 公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 存款业务的种类、特点与流程解析 公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。81. 单

47、选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。82. 单选题 （ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代B 20世纪50年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代考点 个人理财业务的发展解析 20世纪60年代到80年代，通常被认为是国外个人理财业务的形成和发展时期。故本题应选C选项。83. 判断题 绿色金融给我国带来经济发展的同时 ,也提高了我国金融业的市场竞争力,提高了金融运作效率 ,减轻加入WTO后全面开放金融市场

48、的内外压力 。A正确B错误考点 绿色金融的意义解析 绿色金融给我国带来经济发展的同时 ,也提高了我国金融业的市场竞争力,提高了金融运作效率 ,减轻加入WTO后全面开放金融市场的内外压力 。84. 单选题 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元。一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵待处理抵债资产处置率为( )。A 75%B 50%C 40%D 20%考点 不良贷款的处置方式解析 考察待处理抵债资产处置率的计算。抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）/一年内待处理的抵债资产总价

49、（列账的计价价值）*100%=5000/10000=50%。85. 多选题 以下有关资产质量的主要指标，正确的是（ ）。A 不良贷款率（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%B 预期损失率预期损失/资产风险敞口100%C 单一（集团）客户贷款集中度最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额100%D 正常类贷款迁徙率期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）100%考点 集团法人客户信用风险识别解析 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%86. 单选题 下列关于无效合同表述正确的是（）。A 因重大误解订立的合同属于无效合同B 无

50、效合同自始没有法律约束力C 合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D 合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收考点 民商法律制度解析 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。87. 多选题 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（ ）因素的影响。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金率D 活期存款的存款准备金率考点 货币政策目标与工具的内容解析 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金

51、漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。88. 多选题 在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（ ）A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 列举风险产生的原因考点 银行监管的内容解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定其主要的业务领域,

52、再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量,最后是形成风险评估报告。89. 单选题 以下哪项不是存款业务的基本法律要求（ ）。A 经营存款业务特许制B 以合法正当方式吸收存款C 禁止发放无息存款D 依法保护存款人合法权益考点 金融法律制度解析 存款业务的三项基本法律要求。90. 单选题 现金头寸指标( )。A 现金头寸总资产B (现金头寸+应收存款)总资产C (现金头寸-应付借款)总资产D (现金头寸+应收存款-应付借款)总资产考点 其他流动性评估方法解析 现金头寸指标(现金头寸+应收存款)总资产91. 判断题 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。 A正确B错误考点

53、 民商法律制度解析 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册 92. 判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。93. 判断题 公司经理对董事会负责，是公司的代理人，也是公司的法定代表人。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司组织机构的知识。公司经理不必然是公司的法定代表人。 94. 单选题 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

54、户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。95. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过

55、核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。96. 多选题 关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价

56、格变动促进社会经济效益的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 【解析】金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。97. 单选题 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。A 可以B 不可以C 只要银行接受就可以D 有相应的财产能

57、力就可以考点 民商法律制度解析 医院不得为保证人。98. 多选题 下列风险类型中属于市场风险的有（）。A 汇率变动使银行资产发生损失B 银行流动性不足而发生挤兑C 银行股价表现差而使其公众形象不佳D 利率变动使银行资产发生损失考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。99. 单选题 ( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。A 零售客户B 小额存款人C 个人存款人D 公司存款人考点 现金流分析法解析 公司/机构的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。100. 单选题

58、 房地产的投资方式不包括（）。A 房地产信托B 房地产租赁C 申请房地产抵押贷款D 房地产购买答案 C解析 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。101. 判断题 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。102. 判断题 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常。103. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对