2022年银行从业必考试题库含答案289

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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 多选题 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D 主要监管指标符合监管要求E 贷存比应低于70%答案 A,B,C,D解析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管

2、要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。2. 单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确

3、定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。3. 单选题 国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A 外国人B 外国居民C 国外企业D 非本国居民答案 D解析 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。4. 单选题 下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A 支票B 汇款C 托收D 备用信用证答案 D解析 授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开

4、立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。5. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近

5、亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 6. 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A 3%、4%和6%B 4%、5%和7%C 5%、6%和8%D 6%、7%和9%考点 银行监管的规则解析 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。7. 单选题 下列关于市场约束和信息披露

6、的说法，不正确的是( )。A 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险考点 市场约束与信息披露解析 三大支柱包括，最低资本要求、监督检查和市场约束。8. 单选题 下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A 操作风险B 声誉风险C 信用风险D 市场风险答案 B解析 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率

7、不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。9. 单选题 以下不属于风险监管的核心指标种类的是( )。A 风险抵补类B 风险水平类C 风险迁徙类D 风险测评类考点 银行监管的内容解析 考查风险监管的核心指标种类。风险监管的核心指标种类：风险抵补类、风险水平类、风险迁徙类。10. 单选题 根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。 A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B 票据都有三方基本当事人 C 票据是一种有价证券 D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 考点 金融法律制度解析 收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款

8、人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 11. 单选题 资产负债综合管理的核心策略是（）。A 表内资产负债匹配B 表外工具规避表内风险C 表内工具规避表外风险D 利用证券化剥离表内风险答案 A解析 【解析】表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。12. 多选题 下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有( )。A 设立临时机构B 期货交易保证金C 在异地成

9、立分公司D 异地临时经营活动考点 存款业务的种类、特点与流程解析 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。13. 多选题 抵押合同一般包括的条款有（ ）。A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称 D 抵押财产的数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属考点 民商法律制度解析 抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。 14. 单选题 下列对贷款业务的分类，正确的是（）A 商业贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C

10、集团贷款和个人贷款D 短期贷款和中长期贷款答案 D解析 【解析】贷款的业务分类，具体包括：按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。15. 单选题 以下哪个不属于债权合同不得转让的情形？（ ）A 根据合同性质不得转让B 依照法律规定不得转让C 根据合同期限不得转让D 按照当事人约定不得转让考点 民商法律制度解析 合同法规定，以下情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要基于当事人特定身份订立的合同；按照当事人约定不得转让；依照法律规定不得转让。16. 单选题 关于操作风险报告的说法，正确的是( )。A 不能

11、使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内审部门不直接参与业务部门的操作风险管理；除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可使用外部人员撰写的报告。17. 单选题 国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。A 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D 经济

12、增长、区域协调、物价稳定和进出口增长考点 宏观经济发展目标解析 国民经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。故本题应选A选项。18. 多选题 银行金融创新的根本目的是（）。A 直接拓宽业务领域B 创造出更少、更新的金融产品C 更好地满足金融消费者的需求D 更好地满足投资者日益增长的需求考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。19. 多选题 下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（ ）。A 存款自愿B 使用实名C 使用匿名D 取款自由考点

13、 存款业务的种类、特点与流程解析 存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。20. 单选题 以下（ ）金融资产的公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。A 以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产B 持有待售C 持有到期的投资D 贷款和应收款考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 持有待售类资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。21. 单选题 存款是商业银行最主要的（）。A 资金来源B 利润来源C 资产来源D 资金运用考点 负债多元化的内容解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。22. 单选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约

14、损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是( )。A 违约风险暴露B 直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C 行业因素D 宏观经济因素考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 违约风险暴露不属于影响违约损失率的因素。23. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单 B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知

15、识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 24. 单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A 按财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。25. 单选题 商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A 承兑B 贴现C 转贴现D 再贴现答案 C解析 贴现是指

16、商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。26. 多选题 单位通知存款可以分为以下类型( )。A 一天通知存款B 五天通知存款C 七天通知存款D 十天通知存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位通知存款可以分为一天通知存款、七天通知存款2个品种。27. 单选题 目前声誉风险管理最佳的实践操作是( )。A 采用精确的定量分析方法B 推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C 按照风险大小，采取抓大放小的原则D 采取平等原则对待所

17、有风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。28. 单选题 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处（）罚款A 十万元以上二十万元以下B 二十万元以上三十万元以下C 三十万元以上五十万元以下D 二十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款29. 多选题 下列属于混业经营的机遇的是（）。A

18、我国金融业发展迅速B 企业的上市、并购等需要自由化金融服务C 企业和居民的金融服务需求提高D 股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和

19、银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。30. 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B 由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C 由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D 由第三方

20、承担未履行客户身份识别义务的责任考点 金融法律制度解析 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。31. 单选题 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A 保证金存款B 定活两便储蓄存款C 通知存款D 人民币同业存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。32. 单选题 ( )对股东大会(经营管理决策机构)负

21、责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 董事长考点 民商法律制度解析 考察监事会的职责。33. 单选题 以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。A 销售毛利率（销售收入-销售成本）/销售收入100%B 销售净利率（净利润/销售收入）100%C 总资产收益率净利润/平均总资产D 权益收益率税后损益/平均股东权益净额考点 信用风险组合的计量解析 权益收益率属于效率比率指标。34. 单选题 商业银行金融创新应（）。A 银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B 银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C 银

22、行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D 银行在创新过程中以银行自身利益为中心考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 考查金融创新的内容。35. 单选题 （ ）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。36. 单选题 以下关于质权人的权利，说法错误的是( )。A 债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B 质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C 出质人提前清偿所担保的

23、债权的，质权人应返还质押财产D 质权人可以放弃质权考点 民商法律制度解析 “出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。37. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。38. 判断题 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸

24、收存款 39. 单选题 新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在很多方面面临巨大挑战，不包括以下哪个方面（）。A 业务范围B 人才引进C 收益多少D 市场份额考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营完全放开的情况下，目前已经处于市场领先的金融机构会更加强大，新起步的金融控股公司和中小型金融机构将在业务范围、人才引进、市场份额、客户资源、品牌影响力等方面面临巨大挑战。40. 判断题 可疑类贷款属于不良贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款的五级分类包括：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类贷款属于不良贷款。41. 多选题 中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）。A 建

25、立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B 加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策考点 金融机构体系的构成和特征解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。42. 单选题 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向（）提起诉讼。A 国务院监管机构B 中央银行C 银

26、行业监管机构D 当地人民法院考点 消费者保护的制度体系解析 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向当地人民法院提起诉讼。43. 单选题 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A 保理业务B 负债业务C 代理业务D 贷款业务答案 A解析 保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避

27、收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。题干中，银行所开展的即为保理业务。44. 单选题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。A 国家重点建设项目融资B 支持进出口贸易融资C 农业政策性贷款D 工商信贷和储蓄业务答案 A解析 选项B、C分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；选项D是中国工商银行成立之初的主要业务。45. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C

28、保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。46. 判断题 关注类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。47. 多选题 组合层面的风险识别应当关注( )。A 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性B 银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势C 银行客户是否过度集中于某个地区D 政府及金融

29、监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化考点 贷款组合的信用风险识别解析 上述都是组合层面的区域风险识别应当关注的因素。48. 单选题 以下关于现值的说法，正确的是（）。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A解析 选项B，根据复利现值公式为：PV=FV/（1+r）t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C，单利现值公式为：V0=Vn/（1+in），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值

30、要高于用复利计息的现值；选项D，利率为正时，现值小于终值。49. 单选题 第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A 一B 二C 三D 四答案 C解析 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。50. 单选题 下列金融工具中不属于短期金融工具的是（ ）。A 可转让大额定期存单B 商业票据C 银行承兑汇票D 金

31、融债考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。51. 单选题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是( )。A 国家信用风险暴露是指在某一国设定固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露B 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C 转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿

32、还债务的风险D 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露考点 风险暴露分类解析 跨境转移风险还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持。52. 单选题 ( )负责建立银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险。A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层考点 高级管理层解析 高级管理层负责建立银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险。53. 判断题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可以分为由人员、系

33、统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。54. 单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。55. 多选题 以下说法中正确的是( )。 A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20 B 银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资 C 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 考点 金融法律制度解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

34、额的比例不超过10；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。 56. 多选题 银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A 银行内部的管理制度B 银行业协会制定的行业准则C 直接与银行和管理有关的法律法规D 适用于所有营利性机构的法律法规E 国际惯例答案 C,D解析 【解析】银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。57. 单选题 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。A 留存收益B 流动资金贷款C 发行长期债

35、券D 发行新股票考点 公司信贷管理解析 根据真实票据理论，企业长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等。58. 判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。 59. 多选题 我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A 零存整取B 整存零取C 整存整取D 存本取息E 通知存款答案 A,B,C,D解析 我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。60. 单选题 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用

36、信（非现金交易），并可享有（ ）天不等的免息期。A 20-56B 30-40C 10-20D 20-45考点 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同解析 银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意用信（非现金交易），并可享有20-56天不等的免息期。故本题应选A选项。61. 单选题 银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10 000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A 8 800B 8 900C 9 800D 9 900答案 C解析 贴现付款额=票据面额（1-年贴现率贴现后到期天数360）=10 000(1-10%72360)=9 800（元）。62. 单选题 下列关于客户信用

37、评级的说法，不正确的是( )。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。63. 单选题 内部审计的主要内容不包括（ ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合

38、规部门的职责。64. 单选题 当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A 对本国货币需求增大B 外汇升值，本币贬值C 对外汇需求增大D 资本流出答案 A解析 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。65. 单选题 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。A 对借款人、法定代表人的品行进行调查B 对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C 对保证人的财务管理状况进行调查D 对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查考点

39、 贷款调查解析 考核公司贷款安全性调查的内容其中不包括对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准。66. 单选题 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 1年B 2年C 3年D 4年考点 货币政策目标与工具的内容解析 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。67. 单选题 （）是指银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。A 全面原则B 审慎原则

40、C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。68. 单选题 我国担保法规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )内。A 3个月B 1个月C 6个月D 2个月考点 民商法律制度解析 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。69. 单选题 在现实中，以下活期存款说法正确的是（ ）。A 活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证。B 活期存款通常1元起存

41、，只能以银行卡作为存取凭证。C 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。D 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。考点 存款业务的种类、特点与流程解析 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。70. 多选题 办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A 存款自愿B 存款有息C 取款自由D 为有款人保密E 整存整取答案 A,B,C,D解析 【解析】根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。71. 判断题 法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 根据物权法的规定，法

42、律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 72. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为500亿元，资产久期为5年，负债久期为4年，根据久期分析法，如果年利率从6上升到7，则利率变化对商业银行的资产负债价值的影响为( )A -27.48亿元B -28.18亿元C -28.3亿元D -28.48亿元考点 资产负债期限结构解析 资产价值变化为：-5*1000*（7%-6%）/（1+6%）=-47.17负债价值变化为：-4*500*（7%-6%）/（1+6%）=-18.87合计价值变为 -47.17+18.87=-28.3亿元73. 单选题 通货膨胀的主要标志

43、是（）。A 出口增长B 物价上涨C 投资增长D 消费膨胀答案 B解析 物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。74. 单选题 商业银行个人住房贷款的利率实行（ ）的原则。A 上限放开，下限管理B 法定利率C 银行根据自身状况自行设定D 银行与借款人协商确定考点 个人住房贷款基础知识解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。故本题应选A选项。75. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。

44、76. 单选题 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A 多元化B 自由化C 全球化D 标准化考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。77. 多选题 互联网金融的主要发展模式包括（）。A 第三方支付B P2P网络贷款平台C 大数据金融D 众筹考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 以上选项均为互联网金融的主要发展模式。78. 多选题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采取( )措施。

45、 A 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 考点 民商法律制度解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以

46、采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 79. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。80. 单选题 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C 采取抽奖、礼品赠

47、送等方式销售理财产品D 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。81. 单选题 一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。A 正比B 反比C 不构成比例D 以上都不对考点 货币政策目标与工具的内容解析 一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。82. 多选题 金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A 同业拆借B 吸收股东1年

48、期以上（含）定期存款C 融资租赁业务D 经批准发行金融债券E 接受承租人的租赁保证金答案 A,B,C,D,E解析 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。83. 单选题 银行市场准入的主要目标不包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析

49、银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。84. 单选题 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A 市场供需B 市场商品C 市场交易D 市场价格考点 市场风险特征与分类解析 市场风险是指市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。85. 多选题 风险文化一般由三个层次组成（ ）。A 风险管理行为B 风险管理对象C 风险管理理念D 风险管理知识考点 风险文化解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。86. 多选题 影响货币供给总量的因素包括（ ）。A 社会公众持有

50、现金的愿望B 社会供需C 社会各部门的现金需求D 社会的信贷资金需求考点 货币、信用的本质和内涵解析 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。87. 判断题 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 关于保证人主体资格的规定。 88. 单选题 按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。A 结算风险与结算前风险B 系统性信用风险与非系统性信用风险C 信用风险与责任风险D 纯粹风险和投机风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

51、89. 单选题 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A 20B 237C 265D 312答案 C解析 期初投资额=201 000=20 000（元）；年底股票价格=251 000=25 000（元）；现金红利=0301 000=300（元）；则，持有期收益=300+（25 000-20 000）=5 300（元）；持有期收益率=5 30020 000100=265。90. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商

52、业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。91. 多选题 关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A

53、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案 A,B,C,E解析 【解析】金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资

54、源配置功能。92. 判断题 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 超额存款准备金的定义。 93. 单选题 （ ）标志着银行监管制度的正式确立。A 法律制度B 监管模式C 监管目标D 监管原则考点 银行监管起源与演变解析 银行监管制度的正式确立是法律制度。故本题应选A选项。94. 单选题 货币经纪公司的服务对象是（）。A 地方政府B 上市公司C 事业单位D 金融机构答案 D解析 根据货币经纪公司试点管理办法第32条的规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境

55、内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。95. 单选题 某企业用于政策性房地产开发的资金一般可开设的存款账户是（）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。96. 多选题 物权的基本原则有（ ） A 平等保护原则 B 物权法定原

56、则 C 一物一权原则 D 公示原则 考点 民商法律制度解析 根据物权法，物权的基本原则有平等保护原则，物权法定原则，一物一权原则，公示、公信原则。97. 判断题 无效的合同自始没有法律约束力。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 无效的合同自始没有法律约束力。 98. 单选题 甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A 主体不合法B 方式不合法C 客体不合法D 形式不合法答案 A解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定

57、主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。99. 单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C