2022-2023年中级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷185

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1、2022-2023年中级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 多选题 下列关于商业银行资本规划的说法正确的有()。A 从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B 资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C 资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D 资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E 在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性答案 A,C,D,E解析 资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评

2、估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素2. 单选题 小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A 以优惠利率发放贷款B 向银行管理层披露业务的利益冲突关系C 公平对待，不必向银行披露所处关系D 建议伯父去其他银行申请贷款答案 B解析 银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管

3、理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。3. 单选题 对于( )产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益.A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益.该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回.该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品.4. 单选题 下列关于集资诈骗

4、罪的说法错误的是( ).A 其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B 集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的D 主体包括自然人和单位答案 C解析 集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为.C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一.5. 单选题 下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是()。A 金融犯罪的对象只能是人B 金融犯罪的对象只能是金融工具C 金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D 金融犯罪对象的金融工具不包括

5、货币答案 C解析 金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。金融犯罪对象的金融工具包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。6. 单选题 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是()。A 损害客户利益不会损害银行自身的利益B 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D 不得通过低价倾销排挤竞争对手答案 B解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，

6、也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。7. 单选题 关于合同成立的表述错误的是( 、.A 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B 合同的成立不必具备要约和承诺阶段C 双方当事人订立合同应该符合法律规定D 当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案 B解析 B项,当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式.8. 单选题 下列关于贸易融资的说法不正确的是( ).A 商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B 与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较高,许多达不到贸易融资条件

7、的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C 福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D 信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具答案 B解析 与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较低,许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持.9. 多选题 票据诈骗罪客观方面表现为（ ）。A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 明知是作废的汇票、本票、支票而使用C 冒用他人的汇票、本票、支票D 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物E 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物答案 A,B,C,D,E解析 1、明知是

8、伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。2、明知是作废的汇票、本票、支票而使用。3、冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。4、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。5、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。10. 判断题 实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人.( )A

9、错B 对答案 A解析 民事法律行为应具备的条件之一是,行为人具有相应的民事行为能力,如限制民事行为能力人,也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为.11. 单选题 ()是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A 市场准入B 非现场监管C 现场检查D 事后处理答案 B解析 非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。12.

10、 单选题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A 正确B 错误答案 B解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。13. 多选题 资产负债组合管理包括()部分。A 资产组合管理B 负债组合管理C 资产负债匹配管理D 资产投资管理答案 A,B,C解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。14. 单选题 按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪.司法实践中,数额较大的标准是指索取或收受( )元以上者. 2012年6月真题A 500000B 50000C 500D 5000答案 D解析 按照刑法规定,索取他人财物或非

11、法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪.司法实践中,数额较大的标准是指索取或收受五千元以上者.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产.15. 多选题 ARROW评估体系风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，其中外部风险主要分析的内容有()。A 政治/法律B 科学技术C 经济发展D 客户服务E 操作风险答案 A,B,C解析 外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。16. 单选题 合同法规

12、定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。A 正确B 错误答案 B解析 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，经双方协商一致，也可以抵消17. 单选题 国债的债务人是( ). 2015年10月真题A 中央银行B 国家C 地方政府D 金融机构答案 B解析 国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证,承诺在一定的时期内按约定的条件,按期支付利息和到期归还本金.18. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率105%的要求,则其应

13、增加资本()亿元人民币。A 85B 105C 50D 05答案 A解析 资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)(风险加权资产+125倍的市场风险资本+125倍的操作风险资本) ( X+120+50 )1700=105% X=8519. 多选题 实行市场准入管制的目的是()。A 防止不合格的金融机构进入金融市场B 保持金融市场主体秩序的合理性C 对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D 深入了解金融机构的经营和风险状况E 规范银行经营行为答案 A,B解析 实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。20. 多选题 两家上市银行的职员在一

14、次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。A 可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C 可以一起参加学术研讨会D 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案 C,E解析 AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密;B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。21. 单选题 ()是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。A 有形伪造B 无形伪造C 变造D 仿造答案 B解析 无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

15、22. 判断题 金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞.( )A 错B 对答案 A解析 银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管.23. 单选题 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付,锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间,至少为( )年.A 1B 2C 3D 5答案 C24. 判断题 承诺生效时,合同生效.( )A 错B 对答案 A解析 承诺生效时,合同成立.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力.合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提.合同成立和合同生效是有区别的,不能等同.25. 单选题

16、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。A 正确B 错误答案 A解析 法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。26. 单选题 钞买价与汇买价的大小关系是( ).A 相等B 钞买价汇买价D 没有固定的大小关系答案 B解析 银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国,或在不同网点之间调剂、运送,成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多,而且还有收进假钞的风险.因此,钞买价比汇买价要低.27. 多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的

17、下列行为进行检查监督()。A 与中国人民银行特种贷款有关的行为B 执行有关黄金管理规定的行为C 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D 执行有关外汇管理规定的行为E 执行有关人民币管理规定的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1执行有关存款准备金管理规定的行为；2与中国人民银行特种贷款有关的行为；3执行有关人民币管理规定的行为；4执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5执行有关外汇管理规定的行为；6执行有关黄金管理规定的行为；7代理中国人民银行经理国库的行为；

18、8执行有关清算管理规定的行为；9执行有关反洗钱规定的行为。28. 单选题 （ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 勤勉尽职答案 A解析 诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。29. 单选题 公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 B解析 公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。考点单位存款业务30. 多选题 第一版巴塞尔资本协议中的核心资本主要包括( )。A 实收资本B 公开储备C 非公开储备D 重估储备E 普通准备金答案 A,B解析 第一版巴塞尔资本协议中的核心资本主要包括实收资本、公开储备。3

19、1. 多选题 以下属于商业银行内部控制措施的是()。A 会计核算B 外包管理C 公司治理D 内控制度E 风险识别答案 A,B,D,E解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外吧管理和投诉处理。32. 单选题 下列属于我国财务公司业务的是（）。A 投资不动产B 代理期货期权业务C 对成员单位贷款D 吸收存款答案 C解析 财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，萁业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业

20、债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。33. 单选题 以证券交易为中心,有组织机构和人员,有专门设施的交易市场是( ).A 场内交易市场B 场外交易市场C 柜台交易市场D OTC市场答案 A解析 有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所.一般也称为场内交易市场.34. 判断题 教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取.( )A 错B 对答案 B35. 多选题 财务顾问服务包括（ ）。A 财务融资顾问B 财务制度顾问C 财务重组顾问D 投资理财顾问E 收购兼并顾问答案 A,B,C

21、,D,E36. 单选题 ARROW评级体系，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。A 正确B 错误答案 B解析 骆驼评级体系，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。37. 单选题 ( )是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。A 罪刑法定原则B 刑法面前人人平等原则C 罪责刑相适应原则D 乱世用重典答案 C解析 罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。38. 多选题 商业银行开展混业经营提供了有利条件的是()的日益频繁。A 银行B 客户交流C 保险D 基金E 产品交叉答

22、案 A,C,D解析 从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。39. 单选题 B公司申请开出不可撤销信用证,金额为80万元.在收到受益人寄来的单据时,B公司资金出现困难,遂向A银行申请进口押汇资金80万元,下列表述正确的是( ). 2015年10月真题A 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C 进口押汇是属于货物单据的购买协议D 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案 D解析 进口押汇是指银行

23、应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务.40. 判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。()A 正确A 错误答案 A解析 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。41. 单选题 以下关于现场检查的说法，错误的是( )

24、。A 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案 D解析 D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。42. 判断题 未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批

25、准.( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款.43. 单选题 ()是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A 银行业监督管理的原则B 银行业监督管理的目标C 银行业监督管理的方法D 银行业监督管理的职责答案 B解析 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。44. 多选题 内部控制目标包括( )。A 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B 保证商业银行发展战略和经营目标的实现C 保证商业银行风险管理的有效性D 保证商业银行业务记

26、录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E 加强公司治理结构完整答案 A,B,C,D解析 本题考查内部控制目标内容。45. 单选题 保险合同的主体分为当事人和关系人。A 正确B 错误答案 A解析 保险合同的主体分为当事人和关系人。46. 多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担义务包括（ ）。A 建立内部反洗钱工作机制和规程；B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；D 及时报告大额和可疑交易；E 协助反洗钱调查；答案 A,B,C,D,E解析 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银

27、行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程；(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；(4)及时报告大额和可疑交易；(5)协助反洗钱调查；(6)对反洗钱工作的信息进行保密；(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。47. 判断题 银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险,银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程.( )A 错B 对答案 B48. 多选题 标准化理财投资金融工具包括但不限于（ ）。A 权益类金融工具B 固定收益类金融工具C 货币市场工具D 衍生类金融工具E 信贷资产答案

28、 A,B,C,D解析 E属于非标准化理财投资。49. 多选题 我国银行完善的审慎监管框架主要包括()。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 精明能干的监管人员E 健康稳定的经济市场答案 A,B,C解析 我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。50. 单选题 同业拆借活动都是在金融机构之间进行.对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上都是( )拆借.A 质押B 抵押C 担保D 信用答案 D解析 同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,同业拆借是在无担保条件下进行的资金

29、与信用的直接交换.51. 单选题 以下不是行政复议当事人的是()。A 申请人B 被申请人C 第三人D 行政机关行为答案 D解析 行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。52. 单选题 下列关于定金和订金的表述中,错误的是( )。2015年10月真题A 定金是一种担保方式,而订金不具有担保功能B 定金具有预付款性质C 收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金D 订金的数额可由当事人之间自由约定答案 C解析 定金和订金的区别如下:性质不同.定金是一种担保方式,而订金一般认为具有预付款性质,不具有担保功能.效力不同.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金;而收受订金的当事

30、人一方不履行合同债务时,退还订金即可,无须双倍返还.数额限制不同.担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定,法律未作限制.53. 单选题 银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。A 正确B 错误答案 B解析 银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。54. 判断题 股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体.( )A 错B 对答案 B解析 贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员.55. 多选题 下列属于非融资类保函的有()。A 借款保函B 履约保函C 延期付款

31、保函D 即期付款保函E 预付款保函答案 B,D,E解析 非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。56. 单选题 商业银行最基本的职能是( ).A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业.商业银行的职能有:充当信用中介;充当支付中介;信用创造功能;金融服务.其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能.57. 单选题 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。A 正确B 错误答案 A解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能

32、进行转账。考点外币存款业务58. 单选题 我国商业银行最主要的资产是()。A 现金资产B 贷款资产C 证券资产D 固定资产答案 B解析 贷款是商业银行最主要的资产。59. 多选题 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。A 遵守工作场所安全保障制度B 保护所在机构财产C 有效运用所在机构财产D 将公共财产带回家使用E 不浪费所在机构的财产答案 A,B,C,E解析 银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。60. 单选题 ()是公司的法定监督机构，

33、负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 C解析 考察公司的组织机构。61. 单选题 以下不属于资产负债结构计划的是()A 资本计划B 同业及金融机构往来融资计划C 信贷计划D 风险控制计划答案 D解析 资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。62. 单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( ). 2010年5月真题A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资

34、料D 某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于违规出具金融票证罪;C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;D项属于非法吸收公众存款罪.63. 单选题 行政强制法自()年实施。A 2009B 2010C 2011D 2012答案 D解析 行政强制法自2012年1月1日起实施。64. 单选题 下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是()。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 最近三年没有重大违法、违规行为答案 B解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三

35、年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。65. 单选题 客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A 保证金存款B 定活两便储蓄存款C 通知存款D 人民币同业存款答案 C解析 通知存款是一种不约定存期一次性存入可多次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取的存款。考点单位存款业务66. 单选题 关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是( )。A 行政法规可以在法律设定的行

36、政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B 公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C 地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D 省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可答案 A解析 行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照行政许可法的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可;如果这些特定活动能够通过其他

37、方式予以规范，可以不设行政许可。67. 单选题 主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于( ).A 20%B 30%C 40%D 50%答案 D解析 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%.68. 判断题 违规出具金融票证罪的主体是一般主体.( )A 错B 对答案 A解析 违规出具金融票证罪的主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员.69. 单选题 要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是()。A 贷记卡B 信用卡C 借记卡D 准贷记

38、卡答案 C70. 单选题 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定,不正确的是( ).A 资本充足率不得低于百分之八B 我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五答案 C解析 商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:资本充足率不得低于百分之八;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;银监会对资产负债例管理的其他规定.2015年6月,国务院常务会

39、议通过中华人民共和国商业银行法修正案(草案),删除存贷比不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标.71. 多选题 质押可分为( ).A 动产质押B 不动产质押C 权利质押D 无形资产质押E 其他形式的质押答案 A,C解析 根据物权法的规定,质押可以分为动产质押和权利质押两类:前者是以动产为标的设定的质押;后者是以财产权利为标的设定的质押.72. 单选题 具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。A 正确B 错误答案 A解析 具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。73. 单选题 备用信用证与其他信用证相比，其特征是()。A 开证行通常

40、是第二付款人B 保函业务的替代品C 银行对借款人的一种担保行为D 由开证行向受益人及时支付本利答案 A解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。74. 多选题 资产负债管理的构成内容包括( )。A 资本管理B 资产负债组合管理C 资产负债计划管理D 定价管理E 银行账户利率风险管理答案 A,B,C,D,E解析 本题考查资产负债管理的构成内容。75. 判断题 1984年1月1日起,中国人

41、民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系.( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 从19 84年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架.1993年,按照国务院关于金融体制改革的决定,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的二元制银行体系的逐步建立.76. 单选题 ()是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A 欧洲中央银行B 世界贸易组织

42、C 巴塞尔委员会D 世界货币基金组织答案 C解析 巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。77. 单选题 下列关于冻结单位存款的做法，表述正确的是()。A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结答案 C解析 考查冻结单位款项的知识。被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的

43、“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。78. 单选题 ( )年，中华人民共和国中国人民银行法修正案通过并实施。A 1984B 1995C 2003D 2010答案 C解析 2003年12月27日，中华人民共和国中国人民银行法修正案通过并实施。79. 判断题 洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份.( ) 2015年10月

44、真题A 错B 对答案 A解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段.处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段.培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份.融合阶段,被形象地描述为甩干,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来.80. 判断题 附带民事诉讼,是指司法机关在刑事诉讼过程中,在解决被告人刑事责任的同时附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题,而进行的民事诉

45、讼活动.( )A 错B 对答案 B81. 单选题 下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是()。A 借记卡具有透支功能B 转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C 储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D 借记卡与储户的定期储蓄账户相联结答案 C解析 借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。82. 单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( ).2009年10月真题A 流动资

46、金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛追加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务,83. 单选题 ( )是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户答案 A解析 基本存款账户简称基本户。是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。84. 单选题 信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。A 正确B 错误答案 A解析 考核信用卡诈骗罪主体。85. 单选题 银

47、行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是()方面。A 妥善处理利益冲突B 充分信息披露C 客户资产隔离D 引导理性消费答案 C解析 这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是客户资产隔离方面。86. 多选题 银行公司治理的主体包括()。A 股东大会B 董事会C 监事会D 高级管理层E 会员大会答案 A,B,C,D解析 银行公司治理的4大主体。87. 多选题 下列人员属于商业银行法规定的关系人的有( ).A 商业银行的董事B 商业银行的监事C 商业银行的管理人员D 信贷业务人员E 以上人员的近亲

48、属答案 A,B,C,D,E解析 商业银行法第四十条规定,关系人是指:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织.88. 单选题 根据金融机构反洗钱规定,()是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会答案 A解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。89. 多选题 根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务()A 吸收公众存款B 发放短期、中

49、期和长期贷款C 办理国内外结算D 发行金融债券E 从事同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保险箱服务；（14）经银监会批准的其他业务90. 单选题 在现实中，活期存款通常10元起存。A 正确B 错误答案 B

50、解析 通常1元起存。考点个人存款业务91. 判断题 公民从出生时起到死亡时止,具有民事行为能力,依法享有民事权利,承担民事义务。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第九条规定,公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务.92. 多选题 投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财产品?( ) 2010年10月真题A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 A项,非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全

51、、也不承诺收益水平的理财计划类型.93. 单选题 ( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全.A 受理与调查B 贷后管理C 贷款回收与处置D 信贷档案管理答案 C解析 贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求.94. 单选题 互联网消费金融业务有()负责监管。A 人民银行B 银监会C 证监会D 保监会答案 B解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联

52、网保险业务则由保监会负责监管。95. 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行),关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( ).A 第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和O一2. 5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%D 第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险答案 A解析 商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

53、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0-2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%;第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险.96. 判断题 最高额抵押担保的债权确定前,抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容.( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百零五条规定,最高额抵押担保的债权确定前,抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额,但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响.97. 单选题 以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和

54、信息沟通由相应层级的行长负责。A 正确B 错误答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。98. 多选题 下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有( )。A 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B 现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D 现汇买入价和现钞买入价相同E 现汇买入价和现钞买入价不同答案 A,C,E解析 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付

55、一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。99. 判断题 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的负债业务由存款和借款构成.贷款业务是商业银行的资产业务.100. 多选题 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 确定中央银行基准利率C 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工

56、具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具.101. 多选题 股份有限公司申请股票上市，应当（ ）条件。A 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；B 公司股本总额不少于人民币3 000万元C 公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D 公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上E 公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案 A,B,C,D,E解析 股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3 000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券