前言金融市场课件

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1、前言金融市场网络金融与电子支付网络金融与电子支付授课专业：2010级电子商务时间：2013年2月至7月，共54学时教材：网络金融与电子支付，李蔚田，北京 大学出版社前言金融市场前前 言言一、几个重要的概念一、几个重要的概念1、电子商务金融（电子商务）、电子商务金融（电子商务）2、电子金融（电子技术）、电子金融（电子技术）（1）广义（电子金融）广义（电子金融）（2）狭义（网络金融）狭义（网络金融）前言金融市场3、金融电子化、金融电子化（1）金融电子化的产生与含义）金融电子化的产生与含义（2）电子金融是金融电子化发展到一定阶）电子金融是金融电子化发展到一定阶段的产物段的产物前前 言言前言金融市场

2、（一）金融的含义（一）金融的含义 1、什么是金融？、什么是金融？ 金融金融 货币资金的融通货币资金的融通 通过各种方式在金融市场上筹措或贷通过各种方式在金融市场上筹措或贷放资金放资金 二、金融的基本概念二、金融的基本概念前言金融市场2、现实中的金融活动、现实中的金融活动（1）个体金融活动）个体金融活动（2）企业金融活动）企业金融活动（3）政府金融活动）政府金融活动 二、金融的基本概念二、金融的基本概念前言金融市场（二）金融的分类（二）金融的分类1、按金融活动方式划分、按金融活动方式划分 直接金融和间接金融直接金融和间接金融2、按金融活动的目的划分、按金融活动的目的划分 政策性金融、商业性金融和

3、合作性金融政策性金融、商业性金融和合作性金融3、按金融活动的性质和功能划分、按金融活动的性质和功能划分 银行业、证券业、保险业、信托业和租银行业、证券业、保险业、信托业和租赁业等。赁业等。 二、金融的基本概念二、金融的基本概念前言金融市场（三）金融的构成要素（三）金融的构成要素1、金融机构、金融机构 金融活动的中介金融活动的中介 银行银行 非银行金融机构非银行金融机构2、金融市场、金融市场 金融活动开展的场所金融活动开展的场所 货币市场和资本市场货币市场和资本市场 证券市场、保险市场和外汇市场证券市场、保险市场和外汇市场 二、金融的基本概念二、金融的基本概念前言金融市场三、三、 金融市场金融市

4、场1、什么是金融市场、什么是金融市场n金融：信用货币的融通。金融：信用货币的融通。n金融市场：是指资金供求双方通金融市场：是指资金供求双方通过金融工具买卖实现资金融通的过金融工具买卖实现资金融通的场所。场所。前言金融市场2、金融市场与商品市场的区别、金融市场与商品市场的区别（1）交易对象不同）交易对象不同（2）商品价格不同）商品价格不同金融市场金融市场前言金融市场3、金融市场的构成要素、金融市场的构成要素（1）参与者）参与者（2）金融工具）金融工具n是在信用活动中产生能够证明金融交是在信用活动中产生能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件易金额、期限、价格的书面文件 。金融市场金融市场前言金

5、融市场n金融工具的特征。金融工具的特征。 偿还性：指金融工具按不同偿还期偿还的偿还性：指金融工具按不同偿还期偿还的要求。要求。 流动性：指金融工具在不受或少受少损失流动性：指金融工具在不受或少受少损失的情况下随时或迅速变为现款的能力。的情况下随时或迅速变为现款的能力。 风险性：指金融工具的本金和预期收益是风险性：指金融工具的本金和预期收益是否遭受损失的可能性。否遭受损失的可能性。 收益性：指金融工具能够为持有者带来高收益性：指金融工具能够为持有者带来高于本金的收益的能力。于本金的收益的能力。 金融市场金融市场前言金融市场n分类分类a.直接金融工具：政府债券、公司债券、公直接金融工具：政府债券、

6、公司债券、公司股票等；司股票等；b.间接金融工具：银行债券、各种保险产品。间接金融工具：银行债券、各种保险产品。金融市场金融市场前言金融市场非金融机构非金融机构（企业、政府）（企业、政府）资金需求者资金需求者资金供给者资金供给者（个人、企业、（个人、企业、政府）政府）资金资金（个人、企业、（个人、企业、 政府）政府） 资金需求者资金需求者资金供给者资金供给者（个人、企业、（个人、企业、政府）政府）金融机构金融机构（银行、（银行、保险公司）保险公司）贷款贷款放款放款资金资金前言金融市场4、金融市场的分类、金融市场的分类（1）货币市场：交易期限在一年以内的短期金）货币市场：交易期限在一年以内的短期

7、金融市场。具有期限短、风险较低和流动性强的融市场。具有期限短、风险较低和流动性强的特征。主要包括国库券市场、同业拆借市场、特征。主要包括国库券市场、同业拆借市场、CDs市场、回购市场和票据贴现市场。市场、回购市场和票据贴现市场。（2）资本市场：交易期限在一年以上的长期金）资本市场：交易期限在一年以上的长期金融市场。具有期限长、风险大和流动性低的特融市场。具有期限长、风险大和流动性低的特征。主要包括债券市场、股票市场和长期抵押征。主要包括债券市场、股票市场和长期抵押放款市场。放款市场。金融市场金融市场前言金融市场前言金融市场前言金融市场前言金融市场四、金融机构四、金融机构n金融机构：专门从事各种

8、金融活动的中金融机构：专门从事各种金融活动的中介组织，也称金融中介、金融中介机构。介组织，也称金融中介、金融中介机构。 金融市场上的各种金融活动都要借助于金融市场上的各种金融活动都要借助于一定的金融机构来完成。一定的金融机构来完成。前言金融市场金融机构金融机构n就全球范围而言，各国的金融体系都具有以中央银就全球范围而言，各国的金融体系都具有以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的特点。西方国家高度发达的市场经济融机构并存的特点。西方国家高度发达的市场经济决定了它们都有一个规模庞大的金融中介体系；就决定了它们都有一个规模庞大的金

9、融中介体系；就绝大多数发展中国家而言，经济的货币化程度较低，绝大多数发展中国家而言，经济的货币化程度较低，自然经济比重大，其金融发展状况有以下特点：自然经济比重大，其金融发展状况有以下特点：既有现代型的金融机构，又有传统的金融机构，如既有现代型的金融机构，又有传统的金融机构，如小规模的钱庄、放债公司、当铺等；小规模的钱庄、放债公司、当铺等；多数现代型多数现代型金融机构为国营的或国家资本参与的；金融机构为国营的或国家资本参与的；普遍对利普遍对利率和汇率实行管制和干预，政府对金融机构设置较率和汇率实行管制和干预，政府对金融机构设置较高的准入门槛。高的准入门槛。前言金融市场金融机构金融机构n我国目前

10、的金融机构体系：以中央银行我国目前的金融机构体系：以中央银行为领导，国有商业银行为主体，政策性为领导，国有商业银行为主体，政策性银行、保险、信托等非银行金融机构与银行、保险、信托等非银行金融机构与外资金融机构并存和分工协作。外资金融机构并存和分工协作。前言金融市场 中央银行中央银行 银行金融机构银行金融机构 商业银行商业银行 政策性银行政策性银行 证券公司证券公司 保险公司保险公司 合作性金融机构合作性金融机构 非银行金融机构非银行金融机构 投资银行投资银行 信托投资公司信托投资公司 金融租赁公司金融租赁公司 邮政金融机构邮政金融机构 基金管理公司基金管理公司 金融机构金融机构前言金融市场（一

11、）银行金融机构（一）银行金融机构 中央银行中央银行1、中央银行的初创和发展、中央银行的初创和发展2、中央银行制度的类型、中央银行制度的类型 单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。3、中央银行的职能、中央银行的职能（1）发行的银行）发行的银行 （2）国家的银行）国家的银行 （3）银行的银行）银行的银行 金融机构金融机构前言金融市场金融机构金融机构n中国人民银行是中国人民银行是1948年年12月月1日在华北银日在华北银行、行、北海银行北海银行、西北农民银行的基础上合、西北农民银行的基础上合并组成的。并组成的。1984年以前，中国人民银行身年以前，中国人民银行身

12、兼中央银行及商业银行的职能。兼中央银行及商业银行的职能。1983年年9月，月，国务院国务院决定中国人民银行专门行使中决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立央银行职能，同时成立中国工商银行中国工商银行来办来办理其原来商业银行的业务。理其原来商业银行的业务。1995年年3月月18日通过的日通过的中华人民共和国中国人民银行中华人民共和国中国人民银行法法确立了其作为中央银行的法律依据。确立了其作为中央银行的法律依据。 前言金融市场商业银行商业银行n地位：主导地位地位：主导地位 n性质：以盈利为目的，资金主要来源是社性质：以盈利为目的，资金主要来源是社会公众存款，资金主要运用是发放贷款。会公众存

13、款，资金主要运用是发放贷款。 n我国商业银行主要有国有独资商业银行和我国商业银行主要有国有独资商业银行和股份制商业银行（自主经营、自负盈亏、股份制商业银行（自主经营、自负盈亏、自担风险，如交通银行、光大银行、民生自担风险，如交通银行、光大银行、民生银行）构成。除此以外，还有城市商业银银行）构成。除此以外，还有城市商业银行和农村商业银行。行和农村商业银行。 金融机构金融机构前言金融市场1、商业银行的职能、商业银行的职能（1）信用中介）信用中介（2）支付中介）支付中介（3）信用创造功能）信用创造功能前言金融市场2、商业银行的业务、商业银行的业务（1）负责业务，是商业银行的资金来源业）负责业务，是商

14、业银行的资金来源业务，以银行存款为主。务，以银行存款为主。（2）资产业务，资金运用业务。主要有现）资产业务，资金运用业务。主要有现金资产、贷款资产、证券资产、其他。金资产、贷款资产、证券资产、其他。（3）中间业务与表外业务，中间业务是指）中间业务与表外业务，中间业务是指为客户提供各种服务，并从中收取佣金、为客户提供各种服务，并从中收取佣金、手续费、管理费的一种业务。表外业务手续费、管理费的一种业务。表外业务是不在银行资产负债表内反映的业务。是不在银行资产负债表内反映的业务。金融机构金融机构前言金融市场政策性银行政策性银行n是由政府投资设立的，以贯彻国家产业是由政府投资设立的，以贯彻国家产业政策

15、、区域发展政策为目的，并不以盈政策、区域发展政策为目的，并不以盈利为目标的金融机构。有国家开发银行、利为目标的金融机构。有国家开发银行、进出口银行和农业发展银行。进出口银行和农业发展银行。 金融机构金融机构前言金融市场（二）证券公司（二）证券公司证券市场证券市场1、定义：股票、债券、投资基金等、定义：股票、债券、投资基金等有价证券发行和交易的场所。有价证券发行和交易的场所。2、分类：一级市场、二级市场、分类：一级市场、二级市场金融机构金融机构前言金融市场3、职能、职能（1）融通资金）融通资金（2）配置资源）配置资源（3）转换机制）转换机制金融机构金融机构前言金融市场证券公司的业务证券公司的业务

16、n证券公司概念证券公司概念1、证券公司的分类、证券公司的分类（1）经济类证券公司）经济类证券公司（2）综合类证券公司）综合类证券公司金融机构金融机构前言金融市场2、证券公司的业务、证券公司的业务（1）证券经纪业务）证券经纪业务（2）证券自营业务）证券自营业务（3）证券承销业务）证券承销业务（4）咨询服务业务）咨询服务业务（5）其他业务）其他业务金融机构金融机构前言金融市场（三）保险公司（三）保险公司n保险：是保险人（公司）通过收取保险费的保险：是保险人（公司）通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿被保险人因自形式建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的经济损失或在人然灾害

17、或意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（伤亡、疾病、年老、失业等）身保险事故（伤亡、疾病、年老、失业等）发生时给付保险金。发生时给付保险金。金融机构金融机构前言金融市场1、保险公司定义、保险公司定义2、保险公司的资金来源、保险公司的资金来源3、保险公司的业务种类、保险公司的业务种类金融机构金融机构前言金融市场（四）合作性金融机构（四）合作性金融机构1、是以金融资产参与合作，并为合作组、是以金融资产参与合作，并为合作组织成员提供金融服务的经济金融形式。织成员提供金融服务的经济金融形式。2、与商业金融和政策金融相对应。、与商业金融和政策金融相对应。3、我国的信用合作社分为农村和城市信、我国的信

18、用合作社分为农村和城市信用合作社。用合作社。前言金融市场（五）信托投资公司（五）信托投资公司1、信托：委托人基于对受托人（信托投、信托：委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。特定的目的，进行管理或者处分的行为。我国的信托投资业我国的信托投资业 前言金融市场2、业务种类、业务种类（1）法人信托投资业务（委托人为企业）法人信托投资业务（委托人为企业法人）法人）（2）个人信托

19、业务（富有阶层和普通居）个人信托业务（富有阶层和普通居民为委托人）民为委托人）（3）通用信托业务（委托人可是个人也）通用信托业务（委托人可是个人也可是法人）可是法人）前言金融市场（六）金融租赁公司（六）金融租赁公司1、租赁：、租赁：“租租”把物品借给他人而获取报把物品借给他人而获取报酬，酬，“赁赁”借用他人的物品而支付费用。借用他人的物品而支付费用。2、租赁公司：经营性和融资性。、租赁公司：经营性和融资性。3、金融租赁公司：将传统的租赁和融资相、金融租赁公司：将传统的租赁和融资相结合。结合。前言金融市场（七）邮政金融机构（七）邮政金融机构1、邮政储蓄业务、邮政储蓄业务2、邮政金融资产业务、邮政

20、金融资产业务3、邮政金融中介业务（汇兑、划拨和代、邮政金融中介业务（汇兑、划拨和代理保险）理保险）前言金融市场（八）基金管理公司（八）基金管理公司1、投资基金：是一种利益共享、风险共担、投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位来的集合投资方式，即通过发行基金单位来集中投资者的资金，并由基金托管人托管，集中投资者的资金，并由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值的金融工具。得投资收益和资本增值的金融工具。2、基金托管人和基金管理人、基金托管人和基金管理人前言金融市场（九）投资银行（九）投资银行1、投资银行的定义、投资银行的定义2、我国的投资银行、我国的投资银行（十）在华外资金融机构（十）在华外资金融机构1、我国外资金融机构的界定、我国外资金融机构的界定2、我国引进外资金融机构的形式、我国引进外资金融机构的形式