金融学复习资料

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1、金融是指资金（货币资金）的融通，是指与货币、信用、银行直接有关的经济活动的总称。金融学的研究对象：是以金融市场为中心，从宏观角度研究货币和资金的运动规律、金融结构和经济结构的辩证关系、金融安全和金融政策的选择等。货币形态的演进：（1）中国最早的货币是“贝”（2）金属货币 （3）用纸做的货币纸币 （4）信用货币 （5）电子货币货币层次划分是指把流通中的货币量按照其流动性的大小分成若干层次，从而界定货币构成范围的一种方法。目前我国的货币层次划分：M0=流通中的现金M1= M0+活期存款M2= M1+准货币（定期存款、储蓄存款、其他存款）狭义货币量：是指货币层次中的现金和银行支票活期存款，是可以立即

2、作为流通手段和支付手段的货币。在我国，一般用M1表示狭义货币量。广义货币量：是指狭义货币量加准货币。准货币主要包括定期存款、储蓄存款、外币存款及一批易于变现的短期信用工具在内的货币形式。在我国，一般用M2表示广义货币量。货币制度简称币值，是国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通有关各种因素所做的系统的法律规定的总和。货币制度的演进（一）金属货币制度的形成和演变1、银本位制 2、金银复本位制 （1）平行本位制 （2）双本位制 （3）跛行本位制3、金本位制 （1）金币本位制 （2）金块本位制（3）金汇兑本位制（二）不兑现的信用货币制度（也称纸币本位制）外汇指外国货币或者以外国货币表示的能

3、用来清偿国际收支差额的资产。外汇包括：1. 外币现钞，包括纸币、铸币2. 外币支付凭证或支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等3. 外币有价证券，包括债券、股票等；4. 特别提款权；5. 其他外汇资产。三个前提条件：1. 自由兑换性 2. 普遍接受性 3. 可偿性，汇率汇率是两种不同货币间的折算比价，是一国货币表示的另一国货币的价格。汇率有两种基本标价方法：直接标价法与间接标价法。第三章 信用一、信用（Credit）是一种借贷行为，是不同所有者之间建立在信任基础上的以偿还本金和支付利息为条件的价值单方面让渡。信用的两种基本形态：实物借贷 ，货币借贷二、信用的基本特征1、信用标的是一种所有权

4、和使用权相分离的资金，是价值运动的特殊形式。2、以还本付息为条件。3、以相互信任为基础。 出现信用危机，信用关系不可能发生。4、以收益最大化为目标。三、信用关系构成的要素：债权债务关系双方；一定的时间间隔；信用工具。四、现代信用的形式（P59）1、商业信用：指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相了解的信用形式。典型的商业信用是赊销商业信用的特点：以商品买卖为基础; 双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用; 商业信用直接受实际商品供求状况的影响.商业信用的作用：（1）调剂资金的余缺；（2）提高资金的使用效益；（3）节约交易费用；（4）加速商品流通。2、银行信用：银行信用是由银行、货币

5、资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。银行信用的特点：(1)银行信用所贷出的资本是货币资本以及社会上闲置的货币资金。(2)银行信用是以货币形态提供的信用，无对象的局限；(3) 在期限上相对灵活，可长可短。 (4)银行信用所提供的货币贷款，一般也用于生产和商业流通。(5)资金的来源与运用均无方向。 (6)克服了受制于产业规模的局限性，集小额成大额，将短期转长期。3、国家信用：国家信用指国家或其附属机构作为债权人或债务人，依据信用原则向社会公众或国外政府举债或向债务国放债的一种形式。（国家信用主要是指国家的负债）信用工具：公债（国债、外债、金融债券、地方政府债券）、政策性贷款信用依

6、据：政府财政税收能力4、消费信用：指由银行及其它金融机构、商家为消费者个人提供的用于满足其消费需求的信用形式。主要有三种方式： 一是赊销 二是消费贷款 三是分期付款5、民间信用：民间信用主要指居民个人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。 民间信用的特点：1. 数量有限，期限较短 2. 范围有限3. 利率较高，且具有较大的弹性 4. 主体主要是自然人6、国际信用：国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一种方式。（1）、国外商业性借贷：资金输出者与使用者之间构成借贷双方。包括：出口信贷、银行贷款、债券发行、政府贷款、国际金融借款、补偿贸易、国际租赁等形式。 （2）、国外直接投资 FD

7、I五、信用工具 指在信用活动中产生的、具有一定格式、用来证明债权债务关系的书面凭证。1、信用工具的特征：期限性 ：指信用工具的发行主体按期还本付息的特征 流动性 ：指信用工具在不受或少受经济损失的条件下迅速变现的能力 收益性 ：指信用工具定期不定期给持有者带来收益的能力 风险性 ：指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性 2、信用工具的分类（1）按发行者的性质划分，可分为直接信用工具和间接信用工具（2）按融资的时间划分，可分为长期信用工具、短期信用工具和不定期信用工具（3）按信用形式分，有商业信用工具、银行信用工具、国家信用工具、消费信用工具。（4）按是否与实际信用活动直接相关，可分为基础信用工

8、具和衍生信用工具。 六、传统信用工具（P80） 1、票据 票据的特点：严格要式、严肃支付性、无因性、流通性票据行为：出票、背书、承兑、贴现、追索（1）汇票 债权人发给债务人的支付命令书。汇票分为银行汇票和商业汇票。 (2)本票 是出票人依法签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的有价证券。（本票无需承兑）(3)支票 支票是由出票人依法签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的有价证券。有现金支票、转账支票、普通支票、划线支票 （支票限于见票即付）2、 信用证 信用证有商业信用证和旅行信用证两种。3、信用卡 借记卡和贷记卡

9、 ；银行卡和非银行卡 4、债券 债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证 5、股票 股票是股份公司公开签发的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。无期性、参与性、流动性、收益性、风险性、投机性分类：普通股票于优先股票 国家股、法人股和个人股 A股、B股、H股和N股第四章 利率利率是利息率的简称，是衡量利息高低的指标。是一定时期内利息的金额同本金的比率。一、利率的种类:（一）按时间长短划分： 长期利率（一年以上的）； 短期利率（一年以内）。（二）按计算利率的时间长短划分： 年利率（以年为计息的时间单位计算的利息，通常

10、以百分比表示，俗称“分”）； 月利率（以月为单位计算利息，通常以千分比表示，俗称“厘”）； 日利率（也称为“拆息”，是以日为单位计算的利息，俗称“毫”，以万分比表示）。（三）按借贷期内是否调整利率划分：固定利率，浮动利率（四）以利率是否按市场规律自由变动为标准划分：市场利率，官定利率（为主）（五）按是否含有通货膨胀率的因素划分：名义利率，实际利率（六）平均利率、基准利率和到期收益率：平均利率，基准利率，到期收益率二、利率的期限结构利率的结构主要包括两类，利率的风险结构和利率的期限结构。利率的期限结构考察的是风险特征相同而期限不同的各种利率之间的关系。利率的期限结构指利率与期限之间的变化关系，研

11、究的是风险因素相同、而期限不同的利率差异是由哪些因素决定的。利率与期限的关系通常有三种情形：利率与期限不相关，各种期限的利率相等；（基本不存在）利率与期限正相关，期限越长，利率越高；期限越短，利率越低；（最常见）利率与期限负相关，期限越长，利率越低，期限越短，利率越高。（很少见）影响利率期限结构的因素1、预期理论 2、市场分割理论 3、优先集聚地理论三、利率的决定（选择题，P129）所谓利率决定理论就是分析解释决定利息率水平高低因素的各种理论。1、实际利率理论 2、流动性偏好理论 3、可贷资金理论四、我国的利率市场化改革(P141，加上利率对经济的作用)主要是指利率决定方式上的市场化，即金融市

12、场利率或银行的存贷款利率由管制利率或限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目标。我国的利率市场化进程1、 银行同业拆借市场的利率市场化2、 国债市场的利率市场化3、 存贷款利率市场化4、 外币利率市场化我国的利率市场化改革的目标是：建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为市场中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率水平市场利率体系和形成机制。 我国今后的利率市场化改革l 实行利率市场化改革的最终目标需要诸多条件，如相对稳定的宏观环境、发达的货币市场、稳健经营的银行业、有效的金融监管体系等，因而它只能是一个渐进的过程，不能操之过急。 l 放开利率先从货币市场开始

13、；存贷款利率改革的思路是先外币、后本币，先贷款、后存款，先长期、后短期，其中贷款利率先扩大浮动幅度，再全面放开，存款利率先放开大额长期存款利率；再放开小额和活期存款利率。利率逐步放开后，要发挥好银行同业公会的作用，中央银行将通过再贷款、公开市场业务等来调节、影响利率水平。 利率对经济的作用：利率是市场经济中非常敏感的因素，它作为一种重要的经济杠杆，在宏观和微观经济运行中都发挥着非常重要的作用。 市场经济体制是利率发挥作用的必要条件。第五章 金融机构 一：金融构的概念：是专门从事各种金融活动的组织。 二：金融机构体系的构成：由中央银行，银行金融机构，非银行金融机构和金融监管机构等组成。 三.：我

14、国的金融机构体系： （一）金融管理机构 1.中国人民银行：中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。2.银行业、证券业、保险业三大监管机构（二）金融经营机构1.银行类金融机构（1）商业银行：有控股商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行（2）政策性银行：由政府投资设立的，以贯彻国家产业政策、区域政策为目的，不以营利为目的的金融机构 。1994年，我国成立了三家政策银行：A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行2.非银行类

15、金融机构（1）保险机构包括保险经营机构和保险中介机构A.保险经营机构商业保险公司：1949年10月20日，中国人民保险公司正式成立，标志着中国现代保险事业的创立。政策性保险公司2001年12月，我国首家政策性保险公司中国出口信用保险公司在北京成立并开始运营。（2）证券机构证券经营机构和证券服务机构（3）信托投资公司：人之托、代人理财的金融机构。1921年成立的上海同上信托公司是中国最早的信托公司。（4）业集团财务公司（金融公司）（5）邮政储蓄银行（6）国有资产管理公司（7）中央汇金投资有限责任公司（8）金融租赁公司（9）典当行（10）资金融机构第六章 金融业务一、商业银行的特征：1、以依靠吸收

16、存款作为其发放贷款的主要来源，并直接与工商企业发生业务了解2、具有创造存款货币的机能3、经营范围广泛，有向全能化和多样化发展的趋势，所以有“百货公司式”的银行之称。二、商业银行的作用 1、充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 2、充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 4、创造信用流通工具商业银行的类型及组织形式1.按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。2.按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。3. 按经营模式可将商业银行分为职能分工

17、型银行和全能型银行。三、 商业银行的负债业务（一）负债业务1. 负债业务是指形成其资金来源的业务。2. 全部资金来源包括： 自有资金；吸收的外来资金。3.自有资金包括：成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。4. 外来资金的形成渠道主要是： 吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等； （二）吸收存款（三）其他负债业务：从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用，发行金融债券等。 四、 商业银行的资产业务（一）资产业务 存款货币银行的资产业务是是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取

18、得收益的主要途径。（二）贴现业务（票据贴现贷款） （三）贷款业务：贷款在存款货币银行资产业务中的比重一般占首位。五、中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。 中间业务也称做无风险业务。商业银行的经营的三原则：盈利性、流动性和安全性经营管理理论结算的含义 又称“清算”，是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清，即社会经济生活中的交易各方因商品买卖、劳务供应等产生的债权债务通过某种方式进行清偿。 分为现金结算和转账结算。绝大部分是转账结算。结算的原则：1.恪守信用、履约付款2.谁的钱进谁的帐，由谁支配3.银行不垫款主要的结算方

19、式：1.汇票2.本票3.支票4.汇兑5.托收承付6.委托收款7.银行卡金融租赁的含义出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人制定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将每一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。金融租赁又称之为融资租赁。金融租赁业务的种类：1.直接租赁2.转租赁3.回租租赁4.杠杆租赁信托的含义委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。典当的含义当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产

20、作为当物抵押给典当行，交付一定比例的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。典当的类型：1.应急型典当2.投资型典当3.消费型典当保险业的含义 是对不可预计的损失重新分配的损失融资活动，既单位或个人将损失风险转移给一个风险公担组织，然后在组织成员中重新分摊损失的经济活动第七章 金融市场一、金融市场是与商品市场、劳动市场并存、进行资金融通，实现金融资源配置的市场。1、是为融通资金而办理各种票据、有价证券买卖或货币借贷的场所。2、金融市场的基本要素包括：交易的对象、交易的主体、交易的工具、交易的价格。二、融资方式：直接融资与间接融资直接融资：没有金融媒介体参加的融通资

21、金的方式。方式：直接贷款、证券市场交易间接融资：有金融媒介体参加的融通资金方式。机构：金融中介，方式：贷款、证券市场交易三、金融市场的特点1、金融市场交易的对象是一种特殊商品，即“金融商品”2、金融商品的“价格”是利息率、汇率或收益率3、多元化4、公开性四、金融市场的类型（一）按金融市场交易对象不同，可分为货币市场、资本市场、黄金市场、外汇市场、保险市场（二）按金融工具的约定期限不同，可分为短期资金市场和长期资金市场（三）按金融交易的功能不同，分为初级市场和次级市场（四）按成交后是否立即交割，分为即期买卖的现货市场和远期交割的远期市场（五）按金融交易的政治地理区域来划分，可分为国内金融市场和国

22、际金融市场（六）按有无固定交易场所和设施来划分，可分为有形市场和无形市场（七 ）按交易对象即金融商品间的血缘关系不同，可分为原生金融商品市场和金融衍生商品市场货币市场是以期限为一年或一年以下的短期资金借贷为目的的交易关系及其运行机制的总和。货币市场分类（子市场）：同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场及货币市场共同基金市场资本市场是指以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场资本市场分类（子市场）：股票市场、债券市场、投资基金、外汇市场、其他金融市场第八章 通货膨胀一、通货膨胀的定义：在纸币本位制和

23、物价自由浮动的条件下，通货膨胀是由于货币供应量超过商品流通的客观需要量，从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。二、通货膨胀的类型：（一）按通货膨胀的程度划分：1、温和通货膨胀2、奔腾通货膨胀3、超级通货膨胀（二）按通货膨胀的成因划分：1、需求拉上型通货膨胀2、成本推进型通货膨胀3、混合型通货膨胀4、结构型通货膨胀（三） 按市场机整理用划分：1、公开型通货膨胀2、抑制型（隐蔽型）通货膨胀（四）按公众对通货膨胀的预期程度分：1、预期的通货膨胀2、非预期的通货膨胀三、通货膨胀的成因：（一）需求拉上说（二）成本推动说：工资推进的通货膨胀，利润推进的通货膨胀，进口成本推进的通货膨胀（三）

24、结构型通货膨胀说（四）供求混合推进说（五）预期说（六）体制型通货膨胀四、通货膨胀对经济的影响1、通货膨胀与经济增长的关系 （一）促进论第一，通货膨胀有利于国家获得建设资金。第二，通货膨胀有利于刺激投资。第三，通货膨胀可以通过加剧收入不平等而增加储蓄 第四，通货膨胀有利于优化产业结构第五，通货膨胀有利于充分利用闲置资源（二）促退论第一，通货膨胀使价格信号扭曲、投资风险增大、社会动荡进而降低经济效益。第三，通货膨胀所引起的紧缩性政策会抑制经济发展。第三，在固定汇率下通货膨胀所引起的货币贬值不利于对外经济交往。（三）中性论通货膨胀与经济增长并没有什么必然的了解，货币在经济中是中性的。2、通货膨胀与失

25、业的关系通货膨胀和事业在短期内存在交替关系，而在长期中，通货膨胀对事业基本没有影响。3、通货膨胀的其它影响（一）通货膨胀对生产的影响（1）通货膨胀对生产增长的刺激作用是暂时的（2）通货膨胀使生产性资本日趋短缺，不利于生产的长期稳定发展 （3）通货膨胀会引起产业结构失衡（二）通货膨胀对商品流通的影响（1）通货膨胀扭曲了商品市场供求关系（2）通货膨胀扰乱了商品流通渠道（3）通货膨胀阻碍了商品的出口（三）通货膨胀对收入再分配的影响（1）实物财富持有者受益，而货币财富持有者受损（2）债务人受益，而债权人受损(3)浮动收入者受益，而固定收入者受损（四）通货膨胀对财政的影响(1)改变财政收入结构(2)影响

26、公债发行(3)减低国库库款的价值(4)影响财政收支平衡4、通货膨胀的治理（P353，与货币政策相结合回答）（一）需求政策紧缩性的财政政策紧缩性的货币政策（二）供给政策增加生产和供给，而且增加生产一位这经济的增长，这可以避免单纯依靠紧缩总需求而引起经济衰退的负面效应。供给政策的关键是减税（三）收入政策1、收入紧缩政策：目的在意限制物价和工资的上涨率 工资管制，利润管制。2、收入指数化政策（四）结构调整政策 供应政策:这是一种长期的反通货膨胀措施，增加有效供给应该说是治理通货膨胀的最根本的手段，但它要受到生产力发展水平和供给弹性的限制。第九章 金融调控 论述题（P376，结合当前我国的经济状况和货

27、币政策，理论了解实际）货币政策一、货币政策是中央银行或货币当局为实现宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供给量的方针措施的总称。二、货币政策的特征(1) 货币政策是宏观经济政策(2) 货币政策是调节社会总需求的政策(3) 货币政策主要是间接调控政策(4) 货币政策是长期连续的经济政策三、货币政策的功能 1. 促进社会总需求与总供给的均衡 2. 促进经济稳定 3. 提高就业水平，促进社会稳定 4. 保持汇率相对稳定，促进国际收支平衡 5. 保持金融稳定，防范金融危机货币政策的最终目标（一） 稳定物价：所谓稳定物价就是设法使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，实际上就是使物价在短期内保持

28、一种相对稳定状态。（二） 充分就业：从广义上讲充分就业是指包括劳动力在内的所有生产要素都能够得到充分有效的利用。（三）经济增长： 经济增长是一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加。经济增长是提高社会生活水平的物质保障，也是国家经济实力的综合反映。（四）国际收支平衡：国际收支是指一定时期内(通常为1年) 一国与其他国家之间由于政治、经济、文化往来所引起的全部货币收支。（五）金融稳定：中央银行通过使用货币政策工具调节社会信用规模、抑制金融泡沫的形成，避免金融泡沫对国家经济的冲击，为经济发展创造一个良好的金融环境。友情提示：部分文档来自网络整理，供您参考！文档可复制、编制，期待您的好评与关注！10 / 10