2022年度银行从业资格第六次同步训练卷（含答案和解析）0001.docx

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1、2022年度银行从业资格第六次同步训练卷（含答案 和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列哪些情况不应计入不良贷款？（）A、李某因出差在外，未及时归还贷款本息B、赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还 房贷C、王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不 能确定【参考答案】：A【解析】：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。2、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市 场的行为是遵循了（）。A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：C【解析】：经济性

2、原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的, 市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。 如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。3、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最 大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其贷款主要投向房地 产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融 危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面 临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】根据银监会印发的绿色信贷指引。银行业等金融机构 应至少每两年开展一

3、次绿色信贷的全面评估工作。25、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A、将风险偏好与战略规划有机结合B、持续地监测与报告C、充分考虑股东的期望【参考答案】：c【解析】：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅 考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主 要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信 用评级机构。26、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元， 现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为（）。A、5. 6%B、4. 7%C、5%【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真

4、题【解析】现金头寸指标二（现金头寸+应收存款）/总资产二（70+5） /1500X100% 二 5%。27、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并 由双方签订上市协议。A、证券登记结算公司B、国务院C、证券交易所【参考答案】：c【解析】：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交 易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授 权的部门的决定安排政府债券上市交易。28、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上 确定资本要求。A、内部模型法B、权重法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险， 并在此

5、基础上确定资本要求。29、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的和下降导致的。（）A、还款能力；还款意愿B、担保品价值；保证人实力C、还款能力；担保品价值【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还 款意愿的下降而导致的。30、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。 2009年10月真题A、依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当 采用格式条款B、依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当 采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款C、依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订

6、前 作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约 束力【参考答案】：B【解析】：A项，合同法第四十一条规定，格式条款和非格式 条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，合同法第四十一条规 定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方 的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银 行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。31、以下关于借款人资金结构的表述，正确的是()A、资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿 债能力也就会低下B、生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资 金C、企业总资产利润率高于长期

7、债务成本时，应该降低长期债务比 重【参考答案】：A【解析】：资金结构是指借款人的全部资金中员债和所有者权益所 占的比重及相互关系。借款人资金来源结构状况直接影响其偿债能力。 资金姑构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有 较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。反之，如果资金结构不合理， 借款人的经济基础就较虚弱，抵御风险的能力就较差，其偿债能力也就 会低下。32、由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或者撤销属于() 引发的风险。A、系统开发B、业务外包C、委托代理【参考答案】：B【解析】：业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或 者撤销而引发的风险，包括为商业银行提供

8、产品或服务的供应商中断， 或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供应商破产等。33、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，8值代表各产品 线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列()产品线的3因子等于18%。A、零售商业银行业务B、支付和结算C、零售经纪【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】各业务条线的操作风险资本系数(8)如下：(1)零售 银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%o (2) 商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%o (3)公司 金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

9、 为 18%034、下列对KYC (KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求 做到的合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：c【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一 步和最为关键的一步。35、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个 层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求 和自我实现的需

10、求。36、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。A、无效合同自始没有法律约束力B、合同部分无效，则整个合同无效C、无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效【参考答案】：A【解析】：B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权 的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部 分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合 同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。37、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情 形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取 该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权

11、人B、人民法院C、抵押物登记机关【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押 权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权 人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应 当清偿法定孽息的义务人的除外。38、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原 则上（）。A、上浮不超过5%B、上浮不超过20%C、不上浮【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行, 原则上不上浮。39、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中 明确“不再区分现钞和现汇

12、账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（） 进行管理”。A、现汇账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户【参考答案】：c【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调 整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一 通过外汇储蓄账户进行管理。”40、下列属于客户风险的财务指标是（）。A、流动比率B、资金实力C、市场竞争环境【参考答案】：A【解析】：答案为A。客户风险的财务指标主要包括：偿债能力指 标（包括流动比率、速动比率等）；盈利能力指标；营运能力指标；增长 能力指标。41、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值

13、增 值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体 现。A、转移风险B、补偿损失C、融通资金【参考答案】：B【解析】：损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基 金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。42、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场 即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买 卖的市场。43、金融市场的交易

14、组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活 动的（）。A、沉没成本B、交易成本C、历史成本【参考答案】：B【解析】：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以 及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、 内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本， 便利金融工具实现交易。44、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为 （）。A、零壹拾月零贰拾日B、壹拾月贰拾日C、壹拾月零贰拾日【参考答案】：A【解析】：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出 票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、 贰拾和参拾的，应在其

15、前加零。45、网上银行的功能不包括（）。A、初步审理和审查B、贷款业务的审批和发放C、网上宣传【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放。46、贷款重组是指（）。A、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行 在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为B、借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企 业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为C、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行 在与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款 合同条款，控制和化解贷款风险的行

16、为【参考答案】：B【解析】：关于贷款重组有以下几点需要注意：借款企业出现还 款困难，这是贷款重组发生的前提；银行必须充分评估贷款风险，这 是贷款重组顺利进行的保证；银行必须与借款企业协商之后，才能做 出贷款重组的举动，这是重组的基础。47、下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。A、资产B、资本结构C所有者权益【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。48、监管机构对商业银行的现场检查重点不包括（）。2012年6 月真题A、资本充足性B、市场竞争状况C、业务经营的合法合规性【解析】：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法 合规性、风险状

17、况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理 水平和内部控制、市场风险敏感度。C项市场竞争状况是商业银行经营 管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。49、商业银行（）是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入） 与到期负债（现金流出）的构成状况。A、资产负债期限结构B、资产负债分布结构C、资产负债数量结构【参考答案】：A【解析】：商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内， 到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。50、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。 若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这 是风险管理技术和措

18、施的（）方法。A、风险对冲B、风险转移C、风险规避【参考答案】：B【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的 经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转 移给保证人正是风险转移方法的应用。51、（）是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不 可少的核心职能。A、数据分析能力B、模型创建能力A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券 属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市

19、场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行”属于战略风险。4、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托 公司按照委托人的要求进行（）。2013年11月真题A、物业经营B、租售C、管理、处分和收益【参考答案】：C【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公 司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再 对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资 者获取溢价或管理收益。5、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同 的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负 责监管。A

20、、统一监管型B、“双峰监管型C、双线监管型【参考答案】：AC、风险检测和分析【参考答案】：c【解析】：风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型 风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。52、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以 欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1. 1450至1. 2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4. 5%,若产品汇率突 破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为 1000元，现某客户购买12. 45万元理财产品，产品的挂钩汇率为 1. 1320,请问三个月后客户可获得收益（）元。2012年6月真题A、

21、0B、1425. 15C、1400. 63【参考答案】：A【解析】：产品挂钩汇率不在1. 1450至1. 2534区间之内，按该 产品的约定，客户收益为0。53、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。A、替代性B、灵活性C、债务的易变性【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的 特点（如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等）外，还 具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点54、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业 的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和 企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B

22、、优化资源配置C、经济调节【参考答案】：B【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。55、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本 人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、基本称职C、不称职【参考答案】：B【解析】：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈, 向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进。商业银行应当要求更 换董事。56、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为 3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。A、2B、3C、4【参考答案】：B【解析】：答案为c。利息保障倍数二（税前净利润+利息费用）/利 息费用

23、-（6000+3000） / 3000=357、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录B、项目收益C、抵押品变现难易程度【参考答案】：B【解析】：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，包括历 史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等； 客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件 等；客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、 担保人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、 价值、变现难易程度等；客户与银行关系，包括客户与本行及他行的 业务往来状况、信用履约记录等。58、银行监管的依法原则是指（）

24、。A、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依 据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法 行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D 项为效率原则。59、下列关于信息披露的频率表述错误的是（）。A、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季 披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一 般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考

25、答案】：C【解析】：按照新资本协议第三支柱“市场纪律”的要求，银行应 及时公开披露包括适用范围、资本结构、风险状态、资本充足率、对资 本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息，市场参与者信息披 露应每半年进行一次，但下列情况除外：有关银行风险管理目标及政 策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露每年一次；大的国 际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充 足率及其组成成分；如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快， 银行也要按季披露这些信息。根据以上要求，D项中的时间表述错误， 应该是每年一次。故选Do60、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）O

26、A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】常识题二、多项选择题（共20题，每题2分）1、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现 为（）OA、货币危机B、金融机构危机C、系统性金融危机【参考答案】：C【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货币危机; 银行危机；外债危机；系统性金融危机。随着经济全球化及金融 创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。2、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为（）。A、5%B、24%C、20%【参考答案】

27、：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4 = 5%03、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的, 贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A、50%B、70%C、80%【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适 用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。故选D。4、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。A、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要 抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在

28、政策上，政府可以通 过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。5、（）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A、国务院B、证监会C、保监会【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和 国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率6、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷 款的最长年限一般不超过年，符合相关条件的可放宽到年。（） 2010年5月真题A、30； 35B、20； 25C、15； 20【参考答案】：B【解析】：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情 况合理确定，最长期限都为

29、30年。对于借款人已离退休或即将离退休 的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一 般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过 60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。7、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。A、应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记B、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物C、银行可不核查抵押物的价值【参考答案】：A【解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵 押合同，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有 相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重

30、置价值，并核 查其抵押率是否控制在一定的标准内。如果借款人的贷款余额与抵押 财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则 抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵 押合同。抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续 期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法 律效力。切实履行对抵押物跟8、保理融资是指在保理基础上开展的以卖方转让（）为前提的银 行融资业务。A、不良资产B、应收账款C、固定资产【参考答案】：B【解析】：保理融资指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊 销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理

31、银 行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过 将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追 索与无追索两种。9、保证方式除一般保证外还包括（）A、部分责任保证B、第一顺序责任C、连带责任保证【参考答案】：C【解析】：保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人 在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。10、下列项目中，不计入资产负债表的为（）。A、货币资金B、股本溢价C、投资收入【参考答案】：c【解析】：资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权益的总 体规模和结构，资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。货 币资金、股

32、权投资属于流动资产项目，股本溢价属于所有者权益项目， 它们都应计入资产负债表。D项投资收入是企业取得的收益，应计入利 润表。11、具有较强竞争力产品的特点不包括()。A、性能先进B、性价比高C、无品牌优势【参考答案】：c【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】一般来说，那些性能先进、质量稳定、性价比高和具有明 显品牌优势的产品市场竞争力较强。12、某行业中拥有大量的竞争企业，企业必须达到较高销售额才能抵消其固定成本，行业生产产品同质化，且生产该行业的产品需占用高 额专用的固定资产，则根据以上信息判断，该行业内的竞争程度， 行业风险0 ()A、高；低B、低；低C、高；高【参考答案】：c【解

33、析】：该行业中拥有大量竞争企业表明行业分散度高；企业必 须达到较高销售额才能抵消固定成本表明行业的经营杠杆较高；产品生 产需占用高额专用固定资产表明该行业退出壁垒较高，综合可得该行业 的竞争程度较高，从而行业风险高。13、经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。A、行业生命周期B、行业与经济周期的关联性C、行业壁垒【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性 不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。14、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银 行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引

34、发了挤 兑，此种风险属于（）。A、利率风险B、信用风险C、清算风险【参考答案】：c【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发 其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。15、水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源 流量和落差属于（）项目规模制约因素。A、行业技术经济特点B、设备、设施状况C、其他生产建设条件【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同 的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量 和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求 和限制的考虑。16、

35、企业长期销售收入的增长最终必须得到（）的支持。A、贷款额增长B、固定资产增长C、流动资产增长【参考答案】：B【解析】：长期销售收入的增长最终必须得到资产增长的支持，特 别是固定资产增长的支持。17、企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。 则该固定资产的入账原值为（）。A、311万元B、325万元C、336万元【参考答案】：C【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险 费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值= 300 + 15 + 6+4+

36、11=336 （万元）。18、SWOT分析法中，S表示（）。A、机遇B、优势C、劣势【解析】：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分 法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监 管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等 9个国家实行这种模式。6、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放 大倍数”是指（）。A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数C、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【参考答案】：A【解析】：民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问 题给贷款带来一定

37、的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保 公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而 导致最终无力代偿。7、以质物作为担保而发放的贷款为（）。A、担保贷款B、质押贷款C、留置贷款【参考答案】：B【解析】：质物即质押物，是质押贷款中由债务人或第三人交给债 权人（银行）占有的财产，因而以质物作为担保而发放的贷款称为质押 贷款。8、（）是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失, 以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响 而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。A、法律风险B、声誉风险【参考答案】：B【解析】：银行主要采

38、用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合 分析。其中，S (Strength)表示优势，W (Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T (Threat)表示威胁。19、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是()。A、调查审核B、公积金借款合同签约C、查询对账【参考答案】：B【解析】：承办银行基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工 贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；承办银行可委托代理职责： 贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。20、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人

39、主张代理 的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人 相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主 张代理的效力。三、判断题(共20题，每题1分)1、风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者 都是风险厌恶者。()【参考答案】：错误【解析】：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个 参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产, 只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的。2、商业银行应建立严格的

40、授信风险垂直管理体制，对授信进行分 级管理【参考答案】：错误【解析】：对授信进行统一管理3、个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定 执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。（）【参考答案】：正确【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款利率。题干表述正确。4、分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者 权益的增加/减少以及股息分配等内容。（）【参考答案】：正确5、个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、 法定监护人发放。（）【参考答案】：正确【解析】：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监 护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

41、6、商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同 制定并执行风险管理策略。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责 建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管 理体系，组织开展各项风险管理工作。风险管理部门要具有独立性。7、随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已 成为银行最重要的营销渠道。（）【参考答案】：错误【解析】：网上银行是银行市场营销的重要渠道，迄今为止，网点 机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。8、可能造成实质性损失的操作风险事件类型是外部欺诈。（）【参考答案】：错误【解析】：监

42、管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类 型是:内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全 事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技 系统事件；执行、交割和流程管理事件。9、汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）【参考答案】：错误【解析】：根据汽车金融公司管理办法的规定，经银监会批准, 汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内 股东三个月（含）以上定期存款。10、目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费 用。（）【参考答案】：错误【解析】：在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部 门提供信用报告查询服务时

43、暂不收费。11、在用销售收入/净固定资产比率分析固定资产扩张引起的借款 需求时，当该指标超过一定比率以后，生产能力和销售增长困难，此时 销售增长所要求的固定资产扩张便可以成为企业借款的合理理由。（）【参考答案】：正确12、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟 单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。13、理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关 系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（）【参考答案】：错误【解析】：一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相 关的信息（尤其作为开户

44、流程的组成部分），这时理财师不应该急于完 成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立 上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。14、尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍 保持不变。（）【参考答案】：错误【解析】：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、 体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。15、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己 的理财产品。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师的首要工作是了解自己的客户。16、无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部 欺诈引起的操作

45、风险。（）【参考答案】：错误【解析】：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法 律或公司政策导致的损失。因而，只有未经授权交易且导致资金损失的 情况才属于内部欺诈引起的操作风险。17、上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超 过 10%。（）【参考答案】：错误【解析】：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每 年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%,特殊情况下也可 能对样本股进行临时调整。18、在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）【参考答案】：错误【解析】：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份 登记和股票交易，股票主要以电子记账

46、的形式存在。19、我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）【参考答案】：错误【解析】：我国银行的信息披露指上市银行信息披露和非上市银行 信息披露。20、压力测试对决策的帮助很大。（）【参考答案】：错误【解析】：由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说 明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次, 因而对决策的帮助并不大。C、国家风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。对声誉风险含义以及相关知识点的考查。9、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若 按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入（）元。A、8000B、9500C、9800【参考答案】：A【

47、解析】：根据单利现值计算公式，可得：c二10、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。A、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：客户对理财业务的认知 度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银 行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。商业银 行个人理财业务定位；其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构 理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。中介机构发展水 平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水 准。

48、金融机构监管体制；个人理11、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少 （）更改一次用户密码。A、6个月B、1个月C、2个月【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改 一次密码，并登记密码变更登记簿。12、跨境贸易人民币业务是指以人民币报关，并以（）结算的进出 口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关业务。A、港币B、人民币C、美元【参考答案】：B【解析】：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关，并以人民币结 算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相 关业务。13、保证期间是指

49、（）主张权利的期限。A、保证人向借款人B、债权人向保证人C、债权人向债务人【参考答案】：B【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利 人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定 向保证人主张权利的期限。14、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）2012 年10月真题A、外部突发事件B、行业竞争激烈C、经营环境变化【参考答案】：B【解析】：商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的， 经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成 损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。15、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型L0SS

50、CAL的技术 文件中所披露的信息，（）等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最 高。A、企业融资杠杆率B、宏观经济周期因素C、清偿优先性【参考答案】：C【解析】：根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型L0SSCAL 的技术文件中所披露的信息，清偿优先性等产品因素对违约损失率的影 响贡献程度最高，所以D项正确。16、一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是（）。 2011年10月真题A、债券面值越大，贴现债券价格越低B、债券到期期限越长，贴现债券价格越高C、债券价格与市场利率反向变动【参考答案】：C【解析】：对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大， 价格越高。一般来说，债券价

51、格与到期收益率成反比。债券价格越高， 从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持 有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。17、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问， 下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的 兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题18、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A、国家

52、助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式C、国家助学贷款可用于支付学费和生活费【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制 高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第 二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活 费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金给予财政贴息的贷款。所 以发放对象不包括全日制初高中生。19、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准, 在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易 部门才

53、能全面开展新产品的交易。A、股东会；B、监事会；C、高级管理层【参考答案】：c【解析】：商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管 理层授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全 的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易20、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等 各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（） 日内归入借款合同案卷。A、3B、7C、10【参考答案】：A【解析】：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期 通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的 3日内归入借款合同案卷。21、有限责任公司的权力

54、机构是（）。A、监事会B、股东会C、董事会【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战 略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事, 决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。22、贷款受理和调查中的风险不包括（）。A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B、借款申请人的担保措施不足额或无效C、审批人对借款人的资格审查不严【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】贷款受理和调查中的风险包括以下几方面：借款申请人 的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具

55、有 完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区：是否有稳定、 合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。借款申请人所提交的材 料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件 是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现 象：借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户 等23、目前我国商业银行按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相 当于普通准备金。A、1%B、2. 25%C、2. 5%【参考答案】：A【解析】：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比 例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的、按照贷款余额1%提 取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。24、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工 作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A、半年B、两年C、一年【参考答案】：B