银行业从业人员资格考试个人理才-40

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1、银行业从业人员资格考试个人理才 -40（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单选题 （总题数： 90，分数： 45.00）1. 下列各项个人所得，免纳个人所得税的是 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 工资薪金B. 劳务报酬C. 特许权使用费D. 军人的转业费V解析：2. 债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 发行主体的不同 VB. 期限不同C. 利息的支付方式D. 债券的性质 解析：3. 以下（ ） 行为，由保险人承担责任。（分数： 0.50 ）A. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 VB. 保险代理人有超越

2、代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C. 保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的解析： 解析 保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同，保险 人应当承担保险责任；保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示的，由保险人 和保险代理人承担连带责任；因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的， 由保险经纪人承担责任。4. 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 外汇市场的交易可分

3、为三个层次B. 商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸C. 在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易D. 在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易V解析：5. 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是 （ ） 。分数： 0.50 ）A. 投保人B. 保险人C. 被保险人 “D. 受益人解析：6. 综合理财计划市场风险控制的方法有 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额， 市场风险限额可以采用交易限额、 止损限额、 错配限额、 期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额B. 商业银行除了制定

4、银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额VC. 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额D. 对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查解析：解析A.在所有风险限额指标中至少包括风险价值限额；B.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算信用风险限额；D.对事先未审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查。7. 资产配置的基本步骤是 ( ) 。调查了解客户 风险规划与保障资产拨备 生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合建立长期投资储备(分数： 0.50 )A

5、. B. C. D. V解析：8. 下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低 ?( )(分数： 0.50 )A. 高中签率B. 发行市盈率高C. 申购资金数量多 VD. 大盘上涨解析：9. 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排 中，对处于家庭衰退期的客户建议是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 提高寿险保额B. 以子女教育年金储备，高等教育费为主C. 以养老险或递延年金储备退休金为主D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 V解析：10. 反映理财产品的真实收益水平的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 名义利率B. 法定利

6、率C. 实际利率 VD. 通货膨胀率 解析：11. 下列对格式条款理解不正确的是 ( )(分数： 0.50 )A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务C. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说 明D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 V解析：12. 可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息， 而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 资产负债表 VB. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细

7、表解析：13. 某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益 1000 元，另一个是不确定收益 2000 元，分别 问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为10%，30%， 50%，70%，则风险偏好水平最高的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 甲 VB. 乙C. 丙D. 丁解析：14. 保单持有人可以获得分红的保险是 ( )(分数： 0.50 )A. 人身保险B. 财产保险C. 投资型保险 VD. 商业保险解析：15. 假如利率为 5%，为了保证一年后的投资得到1 万元，那么你在当前的投资应为 ( ) 元（分数： 0.50 ）A. 9523.81

8、VB. 10000C. 10050D. 11000解析：16. 证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、 交易记录等有关资料。 上述资料的保存期不得少于 （ ） 年。（分数： 0.50 ）A. 5B. 10C. 15D. 20 V解析：17. 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ） 对房地产市场的影响。（分数： 0.50 ）A. 行政因素B. 社会因素C. 经济因素 VD. 自然因素解析：18. 对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是 （ ）（分数： 0.50 ）A. 商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B. 中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，

9、应由其法人统一向中国银监会申请VC. 外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监 会审批D. 中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批 解析：解析 中资商业银行 （不包括城市商业银行和农村商业银行 ）开办需要审批的个人理财业务，应由其 法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按 照有关程序，报中国银监会或其派出机构。1 9.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 安全性B. 流动性C. 效益性D. 波动性 V解析

10、：20. 对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是 （ ）（分数： 0.50 ）A. 商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度B. 商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理C. 商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采 取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D. 商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可V解析： 解析 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，并按照业务需要签署必要的客户委托授权 书和其他代理客户投资所需的法律文件。21. 根据商业

11、银行开办代客理财境外业务管理暂行办法，商业银行代客理财不可以将资金投向（ ）（分数： 0.50 ）A. 与汇率、利率、股票指数挂钩的结构性产品B. 境外对冲基金 VC. 境外股票D. 境外信用等级高的债券 解析：22. （ ） 是股票市场总体或局部动态的综合反映。（分数： 0.50 ）A. 股票价格指数 VB. 开户数C. 股票数量D. 市场交易量解析：23. 按照证券投资基金管理暂行办法 的规定， 基金管理公司必须以现金形式分配至少 （ ） 的基金净收益， 并且每年至少一次。（分数： 0.50 ）A. 60%B. 70%C. 80%D. 90% V解析：24. 年，第一个银行理财产品问世，标

12、志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数： 0.50 ）A. 2001B. 2002 VC. 2003D. 2004 解析：25. 以下（ ） 不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。(分数： 0.50 )A. 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会VB. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D. 年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会解析：解析 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，在发售理财产品的 5日内应将相关资料报送银监

13、 会。26. 关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务VB. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保 或者转换保险人D. 不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人解析：27. 某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此时项目的收益率为 -20%，经济正常运行的概率为 70%，此

14、时 的收益率为 10%，那么这个投资者的预期收益率为 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 7% VB. 8%C. 9%D. 10%解析：解析15% X20%+15%( -20%)+70%10沧 7%28. 通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映 了哪个因素对风险承受能力的影响 ?( )(分数： 0.50 )A. 年龄 VB. 资金的投资期限C. 理财目标的弹性D. 投资者主观的风险偏好解析：29. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财 计划是 ( ) 。分数： 0.50 )A. 保证收

15、益理财计划 VB. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划 解析：解析 保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的 投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按 照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。30. 基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是 ( )(分数： 0.50 )A. 社会保险B. 商业保险VC. 直接保险D. 再保险解析：31. 证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据 ( )(分数： 0.50 )A.

16、收益凭证是否可赎回 VB. 法律地位不同C. 投资目标不同D. 投资对象不同 解析：32. 以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是 ( )(分数： 0.50 )A. 公共事业费B. 租金支出C. 汽车贷款 VD. 汽车和其他支出解析：33. 某次调查问卷中，有一项投资，本金 900元，有一半的可能损失 1/3 本金，有一半的可能获得 900 元的 收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是900 元、1050 元、 1200 元、 1500元，则风险厌恶程度最高的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁 V解析：34. 我国商业银行法明确规

17、定商业银行不得从事 ( ) 业务，国家另有规定除外。 (1) 自用不动产投资； (2) 信托业务； (3) 股票业务； (4) 向非银行金融机构和企业投资。分数： 0.50 )A. (1)(2)(3)(4)B. (2)(3)C. (3)(4)D. (2)(3)V解析： 解析 我国商业银行法第 74条规定，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务、向非自用 不动产投资或非银行金融机构和企业投资。35. 以下不属于常规性收入的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 奖金B. 受赠收入 VC. 股票和债券投资收益D. 租金收入解析：36. 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说

18、对风险的关注甚于对收益的追求， 喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 温和进取型B. 中庸稳健型C. 温和保守型 VD. 非常保守型解析：37. 对外汇挂钩类理财产品描述错误的是 ( )(分数： 0.50 )A. 一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获 得当初双方所协定的回报率B. 双向不触发期权是指在一定期间内， 若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点， 则买方将可获得当初双方所协定的回报率C. 对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资

19、者获得最低回报率D. 对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率 解析：38. 在现金管理中，定期投资账户的功能是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 强制储蓄的功能 VB. 方便还贷C. 弥补临时性资金的不足D. 方便购买投资产品解析：39. 某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者 可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于 ( ) 。分数： 0.50 )A. 货币型理财产品 VB. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 结构性理财产品解析：40. ( ) 是指两个或两个以上当事人，按照商定

20、条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。(分数： 0.50 )A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权D. 互换 V解析：41. 把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于( )(分数： 0.50 )A. 后享受型B. 先享受型 VC. 购房型D. 以子女为中心型解析：42. 当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了( ) 对投资理财的影响。(分数： 0.50 )A. 财政政策B. 货币政策C. 收入分配政策D. 税收政策 V解析：43. 下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是 ( )(分数： 0.50 )A. 单独

21、或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易 量B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C. 在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D. 未经客户委托，假借客户名义买卖证券 V解析： 解析 D 属于欺诈客户行为。44. 银行代理理财产品销售时，要考虑生命周期、客户的风险承受能力、客户的投资目标等因素，指的是代 理业务的 ( ) 。分数： 0.50 )A. 适用性原则 VB. 客观性原则C. 审慎性原则D. 全面性原则解析：45. 不属于财产保险特点的是 ( )(分数： 0.50 )

22、A. 以财产或有关利益为标的B. 保险标的及相关利益可用货币衡量C. 保险标的必须是有形财产和经济性利益D. 保单持有人可获得分红V解析： 解析 先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。市场组合的期望收益是 0.2 X17.65%+0.6X9.8%+0.2X( -15.69%) = 6.27%。46. 商业银行办理票据承兑与贴现，这属于 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 资产业务 VB. 负债业务C. 中间业务D. 市场业务解析：47. ( ) 是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。(分数： 0.50 )A

23、. 生命周期理论 VB. 消费预期理论C. 收入效应D. 消费储蓄均衡假说 解析：48. 风险承受能力最高的人群是 ( )(分数： 0.50 )A. 失业无自宅B. 单薪有子女的C. 佣金收入者D. 上班族双薪无子女 V解析：49. 我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是 ( )(分数： 0.50 )A. 获得红利B. 获得资本利得 VC. 获得固定收益D. 参与公司管理 解析：50. 提供长期资本融通和交易的市场是 ( )(分数： 0.50 )A. 货币市场B. 资本市场VC. 保险市场D. 金融衍生品市场解析：51. 同业拆借利率的形成机制中， 有一种借助中介人经纪商， 通过公开竟价确

24、定， 这种机制下形成的利率弹 性主要取决于 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 拆借双方拆借资金愿望的强烈程度B. 市场拆借资金的供求状况 VC. 政府的财政政策D. 中央银行的规定 解析：52. 外汇市场是以各种 ( ) 为交易对象的市场。(分数： 0.50 )A. 债务工具B. 股权C. 可兑换货币 VD. 保险单和年金单解析：53. ( ) 是指商业银行为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(分数： 0.50 )A. 理财顾问服务 VB. 资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务 解析：54. 在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是 ( )(分数： 0

25、.50 )A. 350 盎司B. 380 盎司C. 400 盎司 VD. 430 盎司 解析：55. 税收规划最有特色的原则是 ( ) 。分数： 0.50 )A. 规划性原则 VB. 综合性原则C. 目的性原则D. 合法性原则解析： 解析 规划性原则是税收规划最有特色的原则， 这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。 国家贯彻社会政策，以促进国家经济发展和实施其社会目的，需要运用税收固有的调节经济的功能作为推 进国家经济政策和社会政策的手段，所以税收的政策性和灵活性是非常强的。那么税收规划通过事先的计 划、设计和安排，在进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成

26、果的重 要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式。56. 设一张债券的面额为 100 元，年利率为 10%，期限为 5 年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债 券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 单利： 50，复利： 50B. 单利：50，复利：61. 05 VC. 单利： 61.05 ，复利： 50D. 单利：61.05，复利：61.05解析：解析单利的计算方法是100(510%) = 50复利的算方法是 100(1+1.0)5-100=61.0557. 某投资者投资 365 万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为 60 天，到期一次

27、还本付息，预期产 品年收益率为 5.32%，那么他投资获得的理财收益为 ( ) 元。(分数： 0.50 )A. 5320B. 31920 VC. 32150D. 42618解析：解析3650000 X 5.32%X 60/365 =3192058. 货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 低风险低收益B. 期限短C. 流动性高D. 交易量大 V解析：59. 投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 必须是法律认可的利益B. 必须是客观存在的利益C. 必须是具有所有权的利益 VD. 必须是可衡量的利益

28、解析：60. 下列投资属于实物投资的是 ( )(分数： 0.50 )A. 购买运输车辆VB. 购买股票C. 购买基金D. 购买信托产品解析：61. 假如，将 50元进行投资，年利率为 12%，每半年付息一次，则 3 年内的有效年利率为 ( )(分数： 0.50 )A. 6%B. 12%C. 1236% VD. 24%解析：62. 在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易B. 从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C. 从业人员应当

29、对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示D. 从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息V解析：解析 从业人员应当区分其所在代理机构销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构 代理销售的产品必须向客户详细地告知产品性质风险等信息。63. 在家庭生命周期中，子女长在就学属于 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 家庭形成期B. 家庭成长期 VC. 家庭成熟期D. 家庭衰老期解析：64. 当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是 ( )(分数： 0.50 )A. 购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B. 购买

30、单一指数型基金，购买基本需求养老保险 VC. 购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D. 购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金 解析：如果65. 信托贷款属于银行与信托公司的表外业务， 投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查， 用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银 行理财产品具有 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 利率风险B. 信用风险 VC. 流动性风险D. 收益风险解析：66. 有四个项目项目A的收益率为0.05，标准差为0.07 ;项目B的收益率为0.06，标准差为0.11 ;项目 C的收益率为0.07，

31、标准差为0.12 ;项目D的收益率为0.08，标准差为0.13，那么哪个项目最优?()(分数： 0.50 )A. AVB. BC. CD. D解析：67. 互换包括 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 利率互换 VB. 汇率互换C. 期货合约互换D. 期权互换解析：68. 专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是 ( )(分数： 0.50 )A. 货币市场 VB. 资本市场C. 期货市场D. 现货市场 解析：69. 安全性和稳定性最佳的资产配置类型是 ( )(分数： 0.50 )A. 金字塔型 VB. 哑铃型C. 纺锤型D. 梭镖型解析：70. 以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交

32、易机制的总和，这是指 ( )分数： 0.50 )A. 金融市场 VB. 资本市场C. 货币市场D. 金融衍生品市场解析：71. 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低， 这是指债券的 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 价格风险B. 再投资风险C. 信用风险D. 通货膨胀风险 V解析：72. 邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是 ( )(分数： 0.50 )A. 流动性高B. 平民化 VC. 交易成本低D. 保管方便解析：73. 金融市场上风险最小的信用工具是 ( )(分数： 0.50 )A. 货币存单B. 国债 VC. 银行

33、承兑汇票D. 公司债解析：74. 个人理财业务萌芽时期的主要业务是 ( )(分数： 0.50 )A. 合理避税B. 提供年金C. 销售金融产品 VD. 理财规划解析：75. 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是 ( )分数： 0.50 )A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B. 你在银行购买了 10000 元的短期国库券 VC. 你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金D. 你买入 1000 股公司股票解析： 解析 货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债 券、回购协议等。76. 下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( ) 。(分数

34、： 0.50 )A. 就业率B. 国际收支与汇率变动C. 理财目标 VD. 通货膨胀水平解析：解析影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。77. 对于理财顾问服务，下列理解不正确的是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险VB. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理 规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制

35、有清晰的认识， 对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益解析：78. 当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 看涨期权 VB. 看跌期权C. 美式期权D. 欧式期权解析：79. 下列投资属于间接投资的是 ( )(分数： 0.50 )A. 购买机器B. 购买厂房C. 收购企业D. 购买某公司的少量股票 V解析：80. 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向 ( ) 主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。分数： 0.50 )A. 所在机构管

36、理层 VB. 银行业协会C. 银监会D. 利益冲突当事方解析：81. 下列哪种情况下，会导致黄金价格下降 ?( )(分数： 0.50 )A. 流量市场供不应求B. 通货膨胀C. 实际利率下降D. 美元升值 V解析：82. 世界上最大的外汇交易中心是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 伦敦 VB. 纽约C. 东京D. 香港解析：83. 资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产， 几乎资金全部都放在了高风险资 产上，这样的资产配置结构是 ( ) 。(分数： 0.50 )A. 金字塔型B. 哑铃型C. 纺锤型D. 梭镖型 V解析：84. 预期未来经济增长较快、处于景气周期，相

37、应的理财措施是 ( )(分数： 0.50 )A. 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置 VD. 适当减少房产的配置解析：85. 李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行 ( ) 元(分数： 0.50 )A. 12000B. 13432C. 15000D. 11349 V解析：86. 以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是 ( ) 。（分数： 0.50 ）A. 收益率高 VB. 安全性高C. 灵活性好D. 信用度高解析：87. 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、 数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，

38、了结期货 交易的行为称作 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 结算B. 交割C. 平仓 VD. 换仓解析：88. 理财顾问业务的第一步是 （ ）（分数： 0.50 ）A. 确定客户财务目标B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 基本资料收集 V解析：89. 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是 （ ）（分数： 0.50 ）A. 储蓄率高B. 储蓄率低C. 购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D. 子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费， 将大部分资产考虑留给子女 V 解析：90. 借助金融

39、市场的交易组织、 交易规则和管理制度， 金融工具比较便利地实现交易， 这是金融市场的 （ ） 。（分数： 0.50 ）A. 财富功能B. 避险功能C. 集聚功能D. 交易功能 V 解析：二、多选题 （总题数： 40，分数： 40.00）91. 税收规划应当遵循的原则是 （ ） 。分数： 1.00 ）A. 合法性原则VB. 目的性原则VC. 规划性原则VD. 综合性原则VE. 增值性原则解析：92. 关于影响个人理财业务的宏观因素中，下列说法正确的有 ( )(分数： 1.00 )A. 稳定的政治环境是商业银行开展业务经营的基础VB. 积极的财政政策可以有效刺激需求，提高资产价格VC. 宽松的收入

40、政策，会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上升VD. 偏紧的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌VE. 税收政策可以通过调节投资的交易成本，影响市场V解析：93. 某夫妇结婚 12年，育有一个儿子，正在读小学，双方均有正常的工作，那么他们的理财活动应当( )(分数： 1.00 )A. 做好投资规划 VB. 做好家庭现金流规划 VC. 利用复利效应和长期投资的时间价值积累财富 VD. 多储蓄，合理安排日常支出E. 适当节约资金从事高风险投资 解析：94. 利率债券挂钩类理财产品包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 与利率正向挂钩产品VB. 与利率反向挂钩产品VC. 区

41、间累计产品 VD. 达标赎回型产品 VE. 复合债券型产品 解析：95. 金融衍生品市场可以分类为 ( )(分数： 1.00 )A. 可转换债券市场B. 期权市场VC. 期货市场VD. 远期协议市场 VE. 互换市场 V 解析：96. 证券投资基金的收益主要来自 ( )分数： 1.00 )A. 资本利得VB. 红利收入VC. 债券利息VD. 存款利息收入 VE. 贷款利息收入解析：97. 关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是 ( )(分数： 1.00 )A. 商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律 关系，防范法律风险 VB. 商业银

42、行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留C. 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划VD. 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中VE. 商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户V解析：98. 下列关于货币时间价值的计算，错误的是 ( ) 。分数： 1.00 )A. 本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次， 则 2 年后本金的终值是 1090.2元 VB. 某理财客户在未来 14486.56 元 VC. 某理财客户在未来 15645.49 元

43、 VD. 以 10%的利率借款E. 6 年分期付款购房， 是 239550 元解析：10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为100000元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的 每年初付 50000 元，是银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价99. 关于债券市场的交易机制，描述正确的是 ( )(分数： 1.00 )A. 债券市场分为两个层次，即一级市场和二级市场 VB. 在我国所有的公司都可以发行公司债C

44、. 在二级市场上流通的股票，其价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨 胀的预期等 VD. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比E. 债券价格与市场利率成反比 V解析：100. 理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型 ?( )分数： 1.00 )A. 出于应付家庭大额消费和支出、突发事件的资本积累 VB. 防范失业、疾病等的风险 VC. 追求资产的快速成长D. 提供退休后的收入 VE. 学习金融投资的技巧 解析：101. 基金合同应当包括的内容有 ( )(分数： 1.00 )A. 基金收益的分配原则 VB. 基金托管人报酬费和支付方式 VC. 基金财产的投资方向和投资限制

45、VD. 争议的解决方式 VE. 基金未达到法定要求的处理方式V解析：102. 客户的风险特征由 ( ) 构成。(分数： 1.00 )A. 资产负债比率B. 风险偏好 VC. 风险认知度 VD. 实际风险承受能力 VE. 投资组合资产种类解析：103. 对于理财顾问服务的理解正确的是 ( )(分数： 1.00 )A. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，也 属于理财顾问服务B. 理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理， 从而帮助客户实现其财务目标的过程 VC. 对客户而言，理财顾问服务可以帮助其管理

46、财务风险，进而实现财务自由VD. 对银行而言，理财顾问服务可以帮助其建立与客户的良好关系，进而实现银行产品的顾问式、组合式 销售并提高银行业绩 VE. 银行提供理财顾问服务是为了短期收益解析：104. 货币型理财产品投资的工具有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 国债 VB. 金融债 VC. 中央银行票据 VD. 债券回购 VE. 高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 V 解析：105. 每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在探索期，应该做的是(分数： 1.00 )A. 学习一定的理财知识VB. 参与一些投资工具的操作VC. 勤工俭学，参加社会实践获得一定的收入 VD.

47、 培养良好的投资习惯 VE. 从事高风险的金融投资 解析：106. 古玩投资的特点包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 阶段性B. 交易成本高 VC. 流动性低 VD. 需要一定鉴别能力 VE. 投资额较大 V解析：107. 根据物权法，不能抵押的财产包括 ( )(分数： 1.00 )A. 土地所有权 VB. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权VC. 正在建造的建筑物、船舶、航空器D. 建设用地使用权E. 依法被查封、扣押、监管的财产 V解析：108. 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描 述正确的是 ( ) 。(分数：

48、 1.00 )A. 从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定 VB. 收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重VC. 储蓄逐步增加 VD. 可积累的资产逐年增加 VE. 进入逐步降低负债的阶段 V解析：109. 维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，资产配置流程包括( ) 。分数： 1.00 )A. 投资目标规划 VB. 资产类别的选择 VC. 资产配置策略与比例配置 VD. 定期检视与动态分析调整等 VE. 投资资产的收益解析：110. 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于以子女为 中心型的描述正确

49、的是 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费， 将大部分资产考虑留给子女B. 理财特点是教育基金规划VC. 付出的代价是可能把太多的资源投入到子女身上，在资源有限的条件下会妨碍自己退休目标所需的财源 VD. 建议投资中长期表现稳定基金 VE. 购买子女教育基金 V解析：111. 债券市场的功能体现在 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 社会财富均匀分配B. 债券流通和变现的场所 VC. 聚集资金的场所 VD. 反映企业经营实力和财务状况VE. 中央银行对金融进行宏观调控V解析：112. 影响个人理财业务的微观因素有 ( )分数：

50、1.00 )A. 金融市场的竞争程度VB. 金融市场的开放程度VC. 金融市场的价格机制VD. 消费者的收入水平E. 就业率解析：113. ( ) 可以向中国证监会申请基金代销业务资格。(分数： 1.00 )A. 商业银行VB. 证券公司VC. 证券投资咨询公司VD. 专业基金销售机构VE. 银监会规定的其他机构解析：解析对于E,基金业务不属于银监会的管理范围114. 关于债券风险的描述正确的是 ( ) 。分数： 1.00 )A. 债券的到期时间越长,利率风险越大B. 再投资风险是指当市场利率上升时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较高的息票率C. 国债的违约风险小于公司债券VD. 赎回

51、风险是指如果利率下降，那么就会使投资者面临再投资风险E. 对中长期债券来说，其面临着通货膨胀风险 V解析：解析对于B.再投资风险是指当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较 高的息票率。对于 D.利率下降时，投资者面临再投资风险是指债券的提前偿付风险。115. 投资型保险产品的种类包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 出口信用保险B. 万能保险 VC. 投资连接型保险 VD. 分红保险 VE. 收入补偿保险解析：解析投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。A.属于财产保险；E.属于人身保险；A. E.仅具有保障功能。116. 影响货币时间价值的主要因素有 ( ) 。(

52、分数： 1.00 )A. 时间长短 VB. 收益率 VC. 通货膨胀率VD. 单利与复利VE. 社会的货币总量解析：117. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督 管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可 以采取的措施有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 VB. 辞退主管理财业务的负责人C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 VD. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人VE. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人V解析：118. 金融市场

53、的主体包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 中央银行 VB. 企业 VC. 政府及政府机构 VD. 金融机构 VE. 居民个人 V 解析：119. 信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据受托人或委托人的性质可分为(分数： 1.00 )A. 任意信托B. 法定信托C. 法人信托 VD. 个人信托 VE. 资金信托解析：120. 下列属于极高风险、极高收益资产的是 ( )(分数： 1.00 )A. 权证 VB. 期权与期货 VC. 股票D. 对冲基金VE. 垃圾债券V解析：121. 个人理财顾问服务的风险管理内容包括 ( )(分数： 1.00 )A. 理财顾问服务风险管理机构的设置

54、 VB. 理财顾问规章制度管理 VC. 理财顾问服务业务内部的审查与监督管理 VD. 理财产品的销售管理 VE. 理财顾问服务风险提示管理 V 解析：122. 保险规划的风险包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 经济周期波动的风险B. 未充分保险的风险VC. 过分保险的风险。VD. 不必要保险的风险VE. 不可分散和转移的风险解析： 解析 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不 完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：(1) 未充分保险的风险。 (2) 过分保险的风险。 (3) 不必要保险的风险。123. 影响房

55、地产价格的经济因素有 ( ) 。分数： 1.00 )A. 城市规划B. 住房制度C. 供求状况 VD. 物价水平 “E. 居民收人和消费水平V解析： 解析 城市规划和住房制度属于行政因素。124. 从广义上讲，在我国属于外汇的是 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 外币支票VB. 美元国债VC. 美国股票VD. 外国人持有的 A 股股票E. 外国人持有的我国国债解析：125. 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，其中属于风险厌恶者的类型有 ( )(分数： 1.00 )A. 非常进取型B. 温和进取型C. 中庸稳健型D. 温和保守型VE. 非常保守型V解析：126. 商业银行可以开展以下

56、哪些业务 ?( )(分数： 1.00 )A. 发行金融债券 VB. 办理国内外结算VC. 从事同业拆借 VD. 从事银行卡业务VE. 设计和销售保险产品解析：127. 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是 ( )(分数： 1.00 )A. 不记名 VB. 收益率相对较低C. 金额较大 VD. 利率可以是固定的或浮动的VE. 不能提前支取，但可以流通V解析：128. 下列期权中属于现货期权的是 ( )分数： 1.00 )A. 股票期权VB. 股指期权VC. 外汇期权VD. 债券期权VE. 利率期货期权解析：129. 职业操守准则规范了银行从业人员与 ( ) 交往中的职业行为。(分

57、数： 1.00 )A. 客户 VB. 同事 VC. 领导D. 同业 VE. 所在机构 V 解析：130. 保险产品的功能有 ( )分数： 1.00 )A. 转移风险VB. 赔偿损失VC. 融通资金VD. 价格发现E. 活跃市场解析：三、判断题 (总题数： 15，分数： 15.00)131. 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：132. 一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B. 错误 V解析： 解析 一个人的理财活动应当从学生时代开始。133. 同样的年名义

58、利率，不同的复利频率，将会的出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：134. 弱型有效市场，半强型有效市场，强型有效市场的关系是弱型有效市场包括半强型有效市场，半强型 有效市场包括强型有效市场。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B.错误 V解析： 解析 顺序反了。135. 银行是外汇的最终供给者和最终使用者。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B. 错误 V解析： 解析 实际上银行是外汇的最终供给者和最终使用者的中介，主要目的是赚取差价。136. 由于我

59、国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受 申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：137. 银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业 务，为银行带来更多收入。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B. 错误 V解析： 解析 代理业务属于中间业务。138. 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：139. 银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基 本生存状态的生活水平。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B. 错误 V解析： 解析