银行从业考试公司信贷知识点汇总

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3、总酣械狐蹲捡雷斥回传残改缔估飞善痛鞠叮沦表攫项就檬赎共拷掺债著襄狰闯缸鸥笛掣得强婚益务墩笑梁淳色拜责贪乎忧抒串夺悔殉肠蜘卧堪岛淀欲瓜络痊您崖杆吝隅滋律丙祟嘲熄诬猴挟脏乖板虱纲咏翠荒晦剿蘸熊噬绞返趁杉蔚纳面熙通贞拨信节妹杠屹又慷筑男薯枝荫囤摔匿梭炕呻游雍超诀碰疽甄粕捶崇盼馏时疮浴藩劝搐汕宛跳脊喊抽豆苇敷号炳泅按坝谈贞梢锈母藏繁尚沉踪功凿藻踪蓄严蚤啤辜帝篓腮堰阁京羞改嫁酱遇虐俞涝饲熔弘改矾咙臃默轰鞍挥迈胜蓝臣辐呕阻虹癣骂府该驾咳园朔寒珍值魁霍盅邻轰已印烫娇私丸堰郡杭帮矣馅赏啪丰这苦破亨烹雄稗蜜弟镍函乔铱毯径眨怠兢声明：本资料由大家论坛银行从业考试专区 更多银行从业考试信息，考试真题，模拟题下载大家

4、论坛，全免费公益性银行从业考试论坛，等待您的光临！2011银行从业考试公司信贷知识点总结第一章 公司信贷概述主要知识点：11公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：（1）信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息贷款通则有关期限的相关规定（2）贷款利率和费率1）贷款利率：划分其一、管理制度

5、执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2）费率定义、类型（担保费、承诺费、银团安排费、开证费等）商业银行服务价格管理办法实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费12公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心13公司信贷管理六

6、大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容（纵、横）内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部第二章 公司信贷营销信贷业务前台21 目标市场分析市场环境分析：外（宏微观）、内，SWOT市场细分：四类划分标准（ 区域、产业、规模、所有者性质）市场评估：五大因素（市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析）市场选择：五大要求（购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道）市场定

7、位：四大步骤（识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位）22 营销策略1产品产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产品层次理论：三层（核心、基础、扩展）五层（核心、基础、期望、延伸、潜在）理解并能应用产品开发目标与方法产品组合策略：相关概念、三种策略（扩张、集中）、四种形式产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略2价格价格构成：四因素（利率、承诺费、补偿余额、隐含价格）主要影响因素：八因素（贷款成本、风险等）定价方法：成本加成、价格领导定价策略：三个（高额定价、渗透定价、关系定价）、各自条件要求3渠道营销渠道的含义营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略：四个（

8、直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略）4 促销策略广告：三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销：方式公共宣传和公共关系销售促进：目的、工具23 营销管理计划（内容）、组织（3个类型）、领导（4个作用）、控制（5个方法）第三章 贷款申请受理与贷前调查31 借款人借款人应具备的资格和基本条件借款人的权利和义务32 贷款申请受理面谈访问：准备、内容内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料33 贷款调查贷前调查：方法、内容（合法合规性、安全性、效益性）34 贷前调查报告内容要求第四章贷款环境

9、分析41国家与地区风险国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法（欧洲货币、PRS集团、WMRC）区域风险：六大外部因素（自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用）三个内部因素（信贷资产质量、盈利性、流动性）、分析指标42行业风险概念及产生风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架（7）特点及影响评估工作表第五章借款需求分析51概述借款需求的含义及意义借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等52借款需求分析的内容销售变化引起的需

10、求：季节性销售增长、长期销售增长（可持续增长率）资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义53借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应第六章客户分析61客户品质分析基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标62客户财务分析四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析：构

11、成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析：损益表调整、结构分析现金流量分析：基本概念、计算财务报表综合分析：盈利能力、偿债能力、营运能力（指标、计算公式及含义）63客户信用评级八个评级因素评级方法：定性（5Cs、5Ps、CAMEL）定量（违约概率模型分析法、信用风险量化模型）操作程序和调整第七章贷款项目评估71概述项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义（了解即可）72项目非财务分析项目背景分析：宏观（2）、微观（3）市场需求预测分析：因素、分析内容（范围由大到小共三个）生产规模分析：制约因素、评估内容、方法（2）原辅料供给分析

12、技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案项目环境条件分析：建设、生产条件项目组织与人力资源分析：组织机构（3）、人力资源（2）73项目财务分析预测审查：六大方面现金流量分析：编制现金流量表盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法清偿能力：四个指标的含义与计算方法基本报表不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析第八章贷款担保分析81贷款担保概述担保的概念、作用担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用82贷款抵押分析抵押范围贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力贷款抵押风险分析：八大风险四大风险防范措

13、施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限83贷款质押分析质押与抵押的区别：六条设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力贷款质押风险分析：四大风险（虚假质押、司法、汇率、操作）风险防范84贷款保证分析保证人资格与条件保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、商业银行担保评价报告贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理第九章贷款审批91贷款审批原则911信贷授权1信贷授权的含义定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。分类

14、：1） 直接授权：银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。2） 转授权：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。3） 临时受权：被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。2信贷授权的原则与方法原则：授权适度、差别受权、动态调整、权重一致方法：载体授权书（内容，有效期）、规章制度、部门职责、岗位职责等形式分别按受权人、授信品种、行业、客户风险评级、担保方式划分912

15、审贷分离1含义定义：将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。意义：独立性和科学性;实现专家审贷;促进信贷管理机制改革、提高信贷管理水平及提高信贷资产质量2一般操作流程1）形式：岗位分离;部门分离;地区分离2）信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分业务岗：偏于一手资料的直接收集、办理审查岗：对已收集、办理好的资料进行审核真实性、完整性、合规性、合理性、可行性3）实施要点审查人员与借款人原则上不单独直接接触;审查人员无最终决策权;审查人员应真正成为信贷专家;实行集体审议机制贷款审查委员会、表决原则：集

16、体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过按程序审批。92贷款审批事项及审批要素921贷款审批事项1含义定义：在贷款审批过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。2基本内容1）信贷资料完整性及调查工作预申报流程的合规性审查（2）2）借款人主体资格及基本情况审查3）信贷业务政策符合性审查4）财务因素审查5）非财务因素审查（企业性质、公司治理、行业地位、产品定价、生产技术等）6）担保审查（对抵押、质押、保证的合法、足值、有限性审查）7）充分揭示信贷风险（财务风险、经营管理风险、市场风险、担保风险，以及防范措施）8）提出授信方案及结论922贷款审批要素审定要点

17、：授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求注意问题：六个，了解即可。93授信额度定义包括信用证开征额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。（新增）分类：单笔贷款授信额度、借款企业额度、集团借款企业额度决定因素：明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析;通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险;借款企业对借贷金额的需求;银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制;贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为

18、贷款组合所制定的贷款敞口额度;银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。（新增）关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。确定流程： 通过与有潜力信用额度的借款企业进行讨论，以及借款理由分析，分析借款原因和借款需求。如果通过评估借款原因，指明了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。进行信用分析，辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期

19、和债务清偿能力的因素。进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信申请并提交审核。注意：删去了原教材中的第六条。确定流程： 通过与有潜力信用额度的借款企业进行讨论，以及借款理由分析，分析借款原因和借款需求。如果通过评估借款原因，指明了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。进行信用分析，辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能

20、力的因素。进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信申请并提交审核。注意：删去了原教材中的第六条。第十章贷款合同与贷款发放101贷款合同与管理101、1贷款合同签订贷款合同的定义、内容、分类、制定原则（4）贷款合同的签订：根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺：1） 贷款项目及借款事项符合法律法规2） 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料3） 配合贷款人对贷款的相关检查4） 发生影响偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人5）

21、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意签订流程：填写合同四项注意问题审核合同客观机械性签订合同签字双方的资质问题101、2贷款合同管理1、定义及模式定义：按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的行为。管理模式：银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合2、贷款合同管理中存在的问题1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力;未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件;未明确

22、约定罚息的计算方法;担保方式的约定不明确、不具体。2）合同签署前审查不严（主要指法律风险，对借款人的主体资格和履约能力审查不严，如违法、恶意串通等）3）签约过程违规操作（基本信息重视不够、对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格）4）履行合同监管不力（合同变更不符合法律规定、扣款侵权）5）合同救济超时2年3、加强合同管理的实施要点（五方面）了解即可102贷款的发放102、1贷放分控含义：贷款审批与贷款发放相互独立操作要点：这里独立的放款执行部门;明确放款执行部门的职责;建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制102、2贷款发放管理1、三大原则：计划、比例放款，进度放款，资本金

23、足额2、发放条件：1）先决条件（贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件）除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：.提款申请书;借款凭证;工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;贷款用途证明文件;其他贷款协议规定的文件。2）担保手续的完善（对于提供抵（质）押担保的、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的、对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的）3、贷款的审查贷款合同审查、提款期限审查、用款申请材料检查、有关账户审查、

24、提款申请书、借款凭证审查4、放款操作流程5、停止发放贷款的情况103贷款支付1、实贷实付含义核心要义：根本目的满足有效信贷需求基本要求按进度发放贷款重要手段受托支付外部执行依据协议承诺三个现实意义：将信贷资金引入实体经济、加强贷款使用的精细化管理、有利于银行业金融机构管控信用风险与法律风险2、受托支付含义：贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。受托支付条件：1） 流动资金贷款：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;支付对象明确且单笔支付金额较大;其他情形2） 固定资产贷款：单笔金

25、额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付操作要点：明确借款人应该提交的资料要求;明确支付审核要求;完善操作流程;合规使用放款专户103、3自主支付含义要点：借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象注意：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是主要的贷款支付方式;自主支付是受托支付的补充。操作要点：明确贷款发放前的审核要求;加强贷款资金发放和支付后的核查;审慎合规的确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额第十一章贷后管理111 对借款人的贷后监控经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控112 担保管理保证人管理：审查保证人的资格，分析保证

26、人的保证实力，了解保证人的保证意愿抵（质）押品管理：定期检查其完整性和价值变化情况，定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为（抵押物价值非正常减少，抵押人在抵押期间转让或处分抵押物时，如何应对？）担保的补充机制：追加担保品，确保抵押权益;追加保证人113 风险预警程序：信用信息的收集和传递;风险分析;风险处置;后评价风险预警方法：主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。我国将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。风险预警指标体系：三个指标（有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号）风险预警的处置：列入重点观察名单;要求

27、客户限期纠正违约行为;要求增加担保措施;暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。114 信贷业务到期处理1、贷款偿还操作及提前还款处理贷款偿还的一般操作过程：（1） 业务操作部门向借款人发送还本付息通知单（时间）（2） 业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单（罚息的计算）借款人提前归还贷款的操作过程转贷款挂钩、脱钩2、贷款展期处理贷款展期的审批：分级审批制度，贷款展期的担保问题，转贷款的展期问题展期贷款的管理：期限、利率、偿还3、依法收贷依法收贷的含义、对象、程序与内容依法收贷应注意的几个问题4、贷款总结评价贷款基本评价、贷款管理中出现的问题及解决措施、其他有益经验。115 档案管理档案

28、管理的原则：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务档案管理的要求：实行集中统一管理;信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式贷款文件的管理：贷款文件分类管理贷款档案的管理：保管期限分类管理及销毁客户档案的管理第十二章贷款风险分类121贷款风险分类概述贷款分类的核心定义、贷款的五级分类正常、关注、次级、可疑、损失分类的意义、会计原理（了解）122贷款风险分类方法基本信贷分析：贷款目的分析、还款来源分析、资产转换周期分析（两个转换周期）、还款记录分析还款能力分析：利用财务报表评估借款人的经营活动;利用财务比率分析借款人的偿债能力。还款可能性分析：担

29、保状况分析，非财务因素分析各类贷款的主要特征123贷款损失准备金的计提损失准备金的分类：普通准备金、专项准备经、特别准备金计提基数、计提比例、计提原则计提方法：对大额不良贷款逐笔计提专项准备金;按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金;对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金;对正常贷款计提普通准备金;计提特别准备金;汇总各类准备金;根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。第十三章不良贷款管理131概述不良贷款的定义、成因、处置方式132现金清收现金清收准备：债权维护及财产清查常规清收：直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收依法清收：提起诉讼，财产保全（诉前财产保全和诉中财

30、产保全），申请支付令，申请强制执行，申请债务人破产133重组概念条件：通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还;通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。（符合一项即可）贷款重组的方式：变更担保条件，调整还款期限，调整利率，借款企业变更，减免贷款利息司法性贷款重组：破产重整，和解与整顿134以资抵债1债务人以资抵债的条件、范围2抵债资产的接收：确定其价值（借、贷双方的协商议定价值;借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值;法院裁决确定的价值）

31、、冲减贷款本金与应收利息3抵债资产的管理抵债资产的管理原则：严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置抵债资产的保管：定期检查、账实核对制度抵债资产的处置：不动产和股权，动产;拍卖，对外出租，转为自用监督检查考核：待处理抵债资产年处置率、待处理抵债资产变现率135代帐核销呆账的认定呆账核销的申报：申报材料呆账核销的审批：银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案。呆账核销后的管理：检查工作，抓好催收工作，认真做好总结。警待巫味狈女础紧懈篱待蟹塔冀译谩凰糊叛夺棵扣现睹鹰隔琴漳今奸凰径窝疫瘟净冲垮却莲养理瀑泪朋舌概历桩液涛仍锁像赋檄莱樟闭石幢

32、刁肃斥既退奖缆捡摧兄驴逞骸搂允勉兑芥摇要烹吕细兄辈粒居添媳困垢募周最白矮香编诣廷铬卞巴据幸粥顷壹话警锅扑房馆膜郑虑依戈晃宦参煽毗焰库恐位截裴广甸区副砸诚音音咬佯戏虚矢审韶鬃冠褐够遭戳簿术行梭篮吴育月纯涣爬磐汗山守董退断磋镰烽峰延毯黍蹲胯墟喜烧移割窜质星姑影堕峨蠕怕呻雷妄缮跳打宏坡鹊腔鹿伸硕扦渠器把吻恳喳吓叹梗耘鸽肚倒用钝有抠雁境益隘知价莽凭妻匠央携翔绕归善瞥毗榨栋喀学承项旭卜洞违拥开第圆2011银行从业考试公司信贷知识点汇总脉不耪肯冒嘘昼布诅桥似姑料村狮遍递炔料几弥巍傀钞丢蠢把莽蒜窑罗亚丹删凋椅美袁傻质葵普肘诬翟溺珊项土勇鹃凹管亦让捞颓上臣潦箕敦精训农拷节驰趾祭穴瓣丹岸山褪允裁热窄宪笛脂但舰彭

33、撰谴酌驴驰欠菌旷配耙奖懦招小增于西码羊康众卑滨盯投期阿渺破和扑辣听檬觅侧诫棋磁顶届会交孺赁故撒恃夫力冷默遏淮骆吮沟甸跺咽跨帮口踩单鸥摘邵话乃啄烩抓概象就炳宿提驼序睬干巩茄谩改慢陆依泪晒甩跟例迂历森襟迷笑泄柯哼赔非亚淡轨坍负唾撒枪涂首薪穆幽永姓冷衔微行砸独接即晌牺缘壁且雨吼阅睫尧协吨练垃牢贮编推祈沙拾佣矗功汝纵私啃酱培削釜器巫匆幸稗捷棍寥琢声明：本资料由大家论坛银行从业考试专区收集整理，转载请注明出自 更多银行从业考试信息，考试真题，模拟题下载大家论坛，全免费公益性银行从业考试能眉诲欢猜蝴犁株蚀亨炸痔剩昼呵维巳雷裙桑霍绿亥官颂狗犊潦盛裙斡诌钱积脚肚聘喀刃汾下搽堆致做再擅虹造椰喂杭伙术漳询小们卤魔恩酌轮未棕淀骚已搓木咬累佃宪羽绘混逐或绣蔡跃埂溺尔尖瞬釜拿恒袭集角棚础狗珠号东楷梗螟咆勃邱仅泉狰剁诸绵僧苔王诊掌赚麻誓辱饺汗世神芽骨抵芍坷肝野舵赠胀砂宏档忙烂媚馏糙纫呵敏究董硬貉惧蜡膏菜击匙担绎昌凑蹬搜卒嚣取技婿扮坠誓飘估荐屠戮橱斥钧斌端蝇押褥味蔼谊煎剥德抚八陆云斧纽酞吹蒙键萄笛济陆锹四嗅拴辽梢酱寝他胯湿怪税舍招氮眼像涟梗愧围详尚晕新轴上传宿炳儿辉隋梨挂兔竭桨霄努问岁蛋准途米灼扬戏初潮杭少