江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(595)

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1、江西财经大学金融学院 2020 级个人理财（初级）课程试卷（含答案）学_年第 _学期考试类型：（ 闭卷）考试考试时间 ： 90 分钟年级专业学号姓名1、判断题（ 10 分，每题分）1. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产 品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（ ）正确错误 答案：正确 解析：适当性原则是指在代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生 命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动 性等利空因素，为客户所推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的 基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售 人员。2. 收益率是决定货币在未来增

2、值程度的关键因素，而通货膨胀率与 货币购买力正向相关。（ ）正确错误答案：错误解析：货币时间本币价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨 胀率；单利或复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度新货 币的关键所在，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向心理因素 因素。3. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保 密性和安全性。（ ）正确错误答案：正确解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任 何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、信 贷资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的个 人信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更

3、好地获得专业 人才服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存， 不能为了谋利个人私利，泄露甚至买卖客户重要信息。4. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。 （）正确错误答案：正确 解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围 更加广泛；与理财计划相比，私人的个性化服务的特色相对强一些。5. 黄金的价格与利率的高低成正比。（ ）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有黄金的铜价机构就会卖出黄金，将所得 货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此美元指数 要导致黄金价格的下降；相反，如果实际利率下降，机构持有铜价的 机会成本（由此造成的

4、贷款利息损失）就会减少，从而促进黄金需求 的不断增加，导致黄金价格的飙升。因此，黄金价格与市场利率成反 比。6. 个人理财业务专业人员的专业化服务活动表现为两种性质：顾问 性质和受托性质。（ ）正确错误答案：正确解析：商业银行个人理财业务人员是与个人理财业务销售和管理活动 紧密相关的专业人员，这些专业化服务活动表现为专业化两种性：一 种是商业银行一类充当理财业务顾问，向客户提供咨询，属于顾问性 质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书； 另一种是商业银行的与客户事先约定按照投资计划和方式进行投资和 资产投资管理的业务活动，属于受托性质。7. 根据生命周期理论， 30 岁的投

5、资人应该采取稳健的理财策略。 （）正确错误答案：错误解析： 30 岁的投资人处于创建期。单身创业时代，是个人财务的建立 与形成期。这一时期有很多理财长远目标，主要是筹备结婚、买房买 车、继续教育支出等，如不科学规划，很可能形成入不敷出的窘境。 因此，应加强现金流管理，以利日常收支，适当提高效益资金金融行 业进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累 中国投资经验，另一方面年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的 投资回报。8. 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）正确错误答案：错误解析：金融四站金融服务合约是指双方约定在未来的某一确定时间， 按确定的价格买卖一定数量某种

6、金融工具的合约。金融远期合约的优 点是可以规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格 波动的可能性很大。即期价格合约正是为满足买卖双方控制价格不确 定性的需要而产生价格的。9. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受托人 所有。（ ）正确错误答案：错误解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理过程信托财产而获得的 项目管理收益，在扣除相关费用后，余下收益全部所有人归受益人所 有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损， 全部由委托者承担部分。10. 民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（ ）正确错误答案：正确解析：民事法律

7、行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民 事法律关系的行为。的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当 遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得相悖公序良俗。2、单选题（ 20 分，每题 1 分）1. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务， 真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存 （ ）年备查。A 1B 3C 10D 5答案：D解析：根据个人外汇行政管理办法第六条，银行应通过外汇局办 理的管理信息系统指定个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信 息，并将办理个人业务的相关材料至少保存 5 年备查。2. 商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递（ ）

8、的原则， 不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。A 银行与客户双赢B 高风险高收益C 本银行利润最大化D 卖者尽责、买者自负答案： D解析：根据关于规范金融机构资产业务的指导意见第六条，金融 机构银行发行和销售信贷资产管理产品，应当坚持“了解产品”和 “了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与 其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。金融机构应 当加强机构投资者教育，不断提高的金融知识水平和风险意识，向投 资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。3. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A 投资B 储蓄C 套利D 保障答案：D解析：目前集

9、健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险最大大投资理财的特点是具有其他投资理财工具不可替代的 财富保障、税负减免和财富传承功能。4. 投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市 场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（ ） A 较高风险产品B 中等风险产品C 高风险产品D 低风险产品答案： B解析：根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品金融投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益风险因素的风险因 素较多，市场风险、信用风险

10、等风险因素相对突出。5. 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A 50%的概率得 2000元， 50%的概率得 0 元B 20%的概率得 2000元， 80%的概率得 0 元C 30%的概率得 2000元， 70%的概率得 0 元D 1000 元的确定收益答案：D解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为提高收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。项相对于其他三项而言具有确定收益，不用 承担任何市场风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。6. 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货

11、币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币 具有（ ）的价值。A 更低B 同等C 更高D 不能确定答案： C解析：货币的时间价值是指货币在无风险品牌价值的条件下，经历一 定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是新货币在使用过程中由 于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资 源稀缺性的体现也是人类心理思维的反应，表现在信用货币体制下， 当前所展望未来持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。7. （ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保 险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期 保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，

12、并且任 意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以 后各期的成本和费用就可以。A 万能险B 投连险C 分红险D 生死两全保险答案：A解析：万能保险是这种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在 投资收益方面，此类产品为保单账户资产价值提供最低收益保证。也 就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费所得以后，投保人 可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高丧命或者降低 死亡给付金额，只要保单积存的现金价值支付以后各期的成本和费用 就可以。8. 关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（A 子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分B 教育投资规划包括子女教育规

13、划和客户自身教育规划C 子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析D 自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规 划答案：C解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划儿童教育两种 情况。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通 过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。9. 下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。A 可记名、挂失B 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费C 可上市流通D 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取答案： C解析：凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以 收款收款来记录债权，不能上市流通，

14、从购买之日起计息。在持有期 内，持券人如遇特殊情况需要有提取现金，可以到股份制银行网点提 前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数拥有者及 相应的利率档次计算，马瑟沃机构按兑付的本金收取手续费。10. 个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A 委托代理B 行业监督C 自愿平等D 完全信任答案：A解析：个人理财业务是建立在委托 - 代理关系基础之上的银行业务，是 一种个性化、综合化的服务活动。个人理财商品销售产品销售中客户 委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户家庭理财，客户和 金融机构交予就是委托和代理关系。11. 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，

15、需要采 取的必要措施是（ ）。A 资产管理B 收入管理C 支出管理D 风险管理答案： D解析：每个家庭在理财规划每家中必须考虑风险管理，因为风险会成 为影响不同实现客户人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不 同的发展阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人 对个人进行财务管理计划。12. 下列哪项不属于免责事由？（A 因故意或重大过失造成对方财产损失的B 山洪暴发导致不能继续履行合同C 自然火灾发生导致不能继续履行合同D 地震发生导致不能继续履行合同答案：A解析：根据合同法第五十三条，合同之中中的下列免责条款无效：造成对方被害者伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失 的。1

16、3. 为保障投资者合法权益，基金销售机构应引导投资者充分认识 基金产品的（ ）特征。A 风险B 流动性C 投资D 收益答案： A解析：根据证券投资基金法源销售管理办法第六十三条，有权基 金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者脆弱性充分认识基金产 品的风险特征，风险保障投资者合法权益。14. 收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期 的（ ）阶段。A 成长期B 成熟期C 形成期D 衰老期答案：C解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰 老期四个阶段。其中，是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，工薪 以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，且收入更稳定而支出增加， 储

17、蓄低水平增长。成长期，子女教育金能源需求增加，购房、购车贷 款仍保持较高需求，成员收入稳定，后续家庭风险承受能力进一步提 升。成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入基本处于 巅峰期，支出降低，财富积累加快。衰老期，养老护理和资产传承是 该阶段的核心目标，生活水准大幅降低，储蓄逐步减少。15. （ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A 全体合伙人B 有限合伙人C 普通合伙人D 第三方专业人士答案： C解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人 即私募基金的基金管理人，他们可与另外 149名有限合伙人共同组 建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙

18、 人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以合伙人认缴出资额为限承 担有限责任。管理人员是旧式合伙人，普通合伙人负责决策与执行， 有限合伙人不参与经营。16. 下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优 势B 间接性C 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中 可以办大事D 相对的分散性答案：D解析：与此相反融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的 国有银行小额资金通过股份制银行等中介机构的集中可以办大事，专 业技能同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安 全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对金融创

19、新双方都有 利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集 中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在 金融中介房屋租赁手中。17. 下列说法中，错误的是（ ）。A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金 额偿还本金及支付利息的风险B 债券的到期时间越长，利率风险越大C 提前偿付会使投资者面临再投资风险D 可赎回债券在赎回保护期内可赎回答案：D解析：可赎回债券往往规定有赎回一般来说保护期，在保护期内，发 行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的25年。18. 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下

20、列收入与对应证明材料不符的是（ ）。A 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定B 保险外汇收入：保险合同C 职工报酬：雇佣合同及收入证明D 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案： B解析：根据个人外汇运维运营管理办法实施细则第十条，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。其中，与保险外汇收入相关的证明材料 主要包括保险合同及保险经营机构的付款证明。19. 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A 永久性B 长期性C 持续性D 暂时性 答案：B解析：购买保险产品即意味着签订了

21、具有法律效应的合同，具有长期 性的特点。一旦签订被保险人，不能随意更改。借款人应当在购买保 险有权时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后才很快 退保，不但不能不能达到资产增值的目的，反而可能出现承受损失。20. 按照融资方式划分，金融市场可分为（ ）。A 发行市场和流通市场B 直接融资市场和间接融资市场C 货币市场和资本市场D 有形市场和无形市场答案： B解析：项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场 和流通市场；项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为 有形市场功用和无形市场；项，按照大宗交易期限不同，金融市场可 划分为货币和资本市场。3、多选题（ 12 分，

22、每题 1 分）1. 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正 确的有（ ）。A 债券价格与到期收益率成正比B 债券价格与票面利率成反比C 债券价格与到期收益率成反比D 债券价格与市场利率成反比答案： C|D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从 二级市场上所买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相 反。公司债券债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升， 债券持有人债券的市场交易价格下降；反之则相反。2. 商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（ ）。A 风险承受能力B 自我评估的风险承受能力C 与社会大众的风险态度趋同度D 风险

23、偏好答案： A|D解析：顾客的风险特征由风险偏好、风险认知度和一般来说实际风险 承受能力构成。风险偏好反映的是客户主观上对风险态度，也是一种 不确定性在客户心理上人格产生的影响；风险认知度反映的是商户对 风险的评价主观评价；实际风险承受能力反映的是风险客观依赖性对 客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。3. 一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产 品。A 投资连结险中的激进账户B 股票型基金C 货币型基金D 期货答案：C 解析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资不同应具有对象等 级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型客户会选择极低风险 等级的理财产品，该类

24、产品一般主要投资于货币操作方式资本市场工 具、国债、银行存款等低市场风险资产，产品替代品形式上以现金管 理类产品为主，具有较强的流动性和耐用性安全性，收益相对较低。4. 根据我国理财行业发展现状，下列哪几项条件符合国内金融机构 理财师的职业道德要求？（ ）A 客观公平B 保守秘密C 遵纪守法D 独立自主答案： A|B|C解析：根据国内理财发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把 我国金融机构理财师，尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业 胜任。5. 关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。A 折现率越高，复利现值系数就越小B

25、折现率越低，复利终值系数就越大C 现值与终值成正比例关系D 现值等于终值除以复利终值系数答案： A|C|D解析：计算复利终现值的公式为 PV = FV X 1 + r）- n可以看出，现 值与终值正相关，其中，（ 1r） n 是复利终值系数，折现率越高，复 利终值乘积就越高，（ 1 + r）- n 是复利现值系数，折现率越高，复利 现值对数越低。6. 一般情况下，房地产投资具有下列（ ）的特点。A 财务杠杆效应B 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大C 价值升值效应D 变现性较好答案： A|B|C解析：房地产投资项目的特点包括：价值升值效应，很多情况下， 房地产影响对房地产回报率的影响要大

26、大高于年度净现金流的走弱； 财务杠杆效应，房地产投资投资吸引力来自高财务杠杆率的使用； 变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动 性较弱，特别是在市场疲弱时期变现难度更大；政策风险，房地产 价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。7. 关于黄金的表述，正确的有（ ）。A 黄金仍活跃在流通领域B 黄金的价值是自身固有的，支持其价格上涨的因素之一是黄金的 稀有性C 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用D 美元走势会影响黄金价格答案： B|C|D解析：项，黄金绿宝石而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性， 在面对物价上涨压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

27、用。项， 黄金的收藏价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素 是黄金的稀有性。项，通常情况下美元是黄金的主要标价新货币，如 果黄金价格相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使 黄金市场重新回到稳定。 E 两项，对于投资者来说，投机者退出流通领 域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场发展不充分， 变现相对困难，有流动性风险。8. 商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产 品时的要求包括以下哪些方面？（ ）A 不宣传或承诺保本B 向投资者充分披露信息C 不宣传或承诺收益D 向投资者充分揭示风险答案： A|B|C|D解析：根据商业银行理财业务监督管理办法

28、第二十六条，商业银 行销售理财产品，应当进一步提高加强股票市场适当性管理，向投资 者充分披露资讯信息和揭示违约风险，不得宣传回报率或承诺保本上 下同心收益，不得误导机构投资者购买不准与其风险承受能力不相匹 配的理财产品。9. 下列关于金融市场的说法，正确的有（ ）。A 二级市场与一级市场既相互依存，又相互制约B 在投资者之间买卖流通所形成的场所，即为流通市场C 股票市场仅指二级市场D 流通市场又称为一级市场答案： A|B解析：项，流通市场又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有 价证券买卖交易的整个市场。项，股票市场是股票发行推出和流通的 场所，也期货交易可以说是对已发行的股票进行买卖和转让

29、的场所。 股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地，股票市场可以分为 一级市场和二级市场。其中，一级市场也称为股票发行市场，五级市 场也称为股票交易股票交易市场。10. 有形市场的特征包括（A 有专门的人员B 有专门的组织机构C 有专门的设备D 有固定的交易场所答案： A|B|C|D解析：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织专业机构和人 员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。11. 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督 管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚 （ ）。A 未按规定进行风险揭示和信息披露的B 挪用单独管理的客户资产的C

30、 未建立相关风险管理制度和管理体系D 提供虚假的报表、报告等文件答案： A|D解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第七十条，商业银行 从事理财产品业务业务活动，有上述情形之一的，由银行业监督管理 机构依照中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条的订明， 予以处罚：提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资 料的；未按照规定进行信息市场风险揭示或者信息披露的；根据 关于规范具体措施金融机构资产管理投资业务的指导意见经认定 存在刚性兑付行为的；拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的； 严重违反本办法规定的其他情形。12. 保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（ ）。A 工作多样化B 工作流程化C 做好工作计划D 工作标准化答案： B|C|D解析：勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。专业胜任原则要求理财师必须具备良好的专业素养，通过对专业知识不断地再学习和再提升，用专业的眼光消费者和手段帮助客户实现理财目标。保证勤勉尽职和专业单凭的有效方法 就是标准化把工作标准化、流程化，做好工作计划，养成良好的教育 工作习惯。