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1、浅谈中国金融市场非正式制度创新摘要：制度可以分为正式制度与非正式制度，非正式制度包括道德观念、约束禁忌、文化传统、风俗习惯和意识形态。近几年来，市场的制度建设，主要表现在正式制度的建设和完善，而非正式制度的建设稍显滞后。这严重降低了金融市场的整体制度效率，制约了资本市场和国民的健康，了群众的金融生活质量。当前，推动金融非正式制度创新迫在眉睫，本文对创新的基本原则和创新的途径作了初步探讨。关键词：非正式制度金融文化创新道德家、经济学鼻祖亚当？斯密，写过两部代表作道德情操论和国富论，分别讨论了道德行为和经济行为，其主题相互冲突，动机大相径庭，人性本善的道德利他主义与人性本恶的经济利己主义互相冲突。
2、斯密高扬道德行为，但并没有贬斥经济行为，这就是著名的亚当?斯密”人性既有自利又有他利的特性，既追求自身利益的最大化，又追求精神世界的满足。在制度经济学的视野里，人既是经济人又是道德人。新制度经济学认为，非正式制度是指以道德观念、约束禁忌、文化传统、风俗习惯和意识形态等存在人们内心世界的规则，靠主观自觉遵守，往往无形。道德是非正式制度的核心概念，文化是道德伦理、习惯习俗的集中反映，也是非正式制度的主要。毕业论文一、中国金融市场非正式制度创新的基本原则1.非正式制度创新应该以道德教化为基本原则道德是非正式制度的核心。道德培育的原则：以普遍和可操作的行为规范为最低要求界面；以人们的行为是否违反基本规
3、范为道德伦理底线；以合理、公平、稳定、秩序为道德致思。表现为风俗习惯、文化传统等非正式制度的变迁主要是一个演进的漫长过程。道德是非正式基本制度，德治是非正式制度安排。良好的制度规范会鼓励人民抑恶扬善，缺陷制度会为从恶”提供方便，从而抑制行善”的动机。中国社会形态正从封闭的自然实体社会，转变为合理化、制度化、程序化的开放的结构性社会。结构的转型要求道德起到具体的调控作用，保证人们的平等合作。2?当前非制度创新的途径是搞好文化建设文化是非正式制度的主要内容。人类学大师马林诺夫斯基和泰勒认为，文化包含道德，是道德伦理、习惯习俗等的集中体现。因此，搞好文化建设是提高道德水平，促进非正式制度创新的重要途
4、径。道德规范尽可能成为可以操作的制度”建立道德执法监督机制：（1）制定或确认道德行为准则，包括公共道德准则、职业道德、家庭道德准则，并附以事后物资的和精神的双重惩罚。（2）把一些带有普遍性的道德规范上升为规范，使道德价值得到道德规范与法律规范的双重确认，增强其硬约束力，发挥道德与法律的互补作用。（3）通过制度安排保证具体的道德行为获得较大收益，败德行为付出极大的成本，使道德收益和败德成本内化或部分内化。（4）通过其他组织建立利益制约机制。（5）道德教化和宣传。开展积极的思想道德，提高全民思想境界和情操水平，警惕等价交换的经济原则渗透到道德生活的各个方面。毕业论文二、培育社会主义特色金融文化道德
5、行为具有道德收益外溢，败德行为具有败德成本外溢的特点。制度安排就是要找到一种内化道德行为收益和败德行为成本的、规则，从而能够激励道德主体继续践行道德行为，警醒败德者减少实施和不再实施败德行为，从而推动整个社会的道德进步。制度环境是人选择道德还是败德的最大化行为边界。非正式制度规范人际交往的规则，保护个人的自由领域，帮衬人民避免或缓和冲突，增进劳动和知识分工。自利”是个人的自由，通过制度给自利”划界，达到既有自由又有约束的局面。合利不会自动出现，制度规范对保证合利”十分必要。制度创新目的，就是要保证经济与道德的和谐共生，辨证统一。任何经济学的都离不开道德责任，非正式制度安排还必须内含经济正义的要
6、求，非正式制度的创新，首先必须在经济正义的前提下进行。经济正义与所有权制度相联系，是指经济实践中的人的解放，其解放程度与生产力有关。社会主义制度是最正义的社会形态和制度，即符合人性、体现公平正当。为此，应该建设有中国特色的社会主义文化。1?中国特色社会主义金融文化含义中国特色社会主义金融文化，是中国特色社会主义的文化的组成部分，是金融业在实现经营管理目标过程中逐渐形成的具有行业特色的一系列相互依存的价值观念和行为方式的总和，主要包括精神、价值取向、群体意识、职业道德、行为规范、经营策略和服务理念等内容，它渗透于金融企业的一切活动之中，是企业的灵魂。世界金融业变革、发展的实践证明，金融管理只能从
7、正式制度方面揭示金融企业运行的，而要全方位阐明并根本有效地推动金融业的改革与发展，还必须考虑非正式制度方面的因素，就必须建设良好的金融文化毕业论文2.建设社会主义特色金融文化的途径，根据加入WTO的承诺，在全面开放金融业的情况下，金融企业开始混业经营，且大都已经改组为上市股份公司。结合金融市场的特点，建设中国特色社会主义金融文化主要有以下途径：（1）培育科学的企业精神，促进经营目标的顺利实现金融企业精神是金融文化建设的核心内容，它集中体现着企业和员工的群体价值观。要经营好上市金融公司，必须使员工理解并接受公司的发展目标、投资风格和经营策略，并愿为之贡献自己的聪明才智，做到团结一致、同舟共济，朝
8、着预定的目标奋斗。要营造一种浓厚的文化氛围，使大家找到共同的语言企业精神，形成人们认同的行为方式，以此促进企业经营管理目标的顺利实现。培养敬业精神。敬业精神是实现人生价值的重要途径，要求人们热爱金融业，心甘情愿地为之奋斗。不仅关注物质报酬,而且更加关注单位的社会意义。某种意义上说，敬业精神也就是奉献精神。它既凝聚着中华民族的传统美德，又体现了公司发展的内在要求。因此，敬业精神对基金公司的价值导向、个体行为起着十分重要的作用。培养进取精神。开拓进取创新意识，是精神中表现最活跃的因素。它要求员工努力奋斗，既为公司的做出贡献,又为个人的成长进步创造条件；通过不断和钻研新技术、新业务,提高个人素质，高
9、效优质地完成工作任务；敢于创新，不断开拓新的产品，提供新的服务方式，提高业绩，使公司在激烈的市场竞争中赢得胜利。培养团队精神。团结协作，富有凝聚力和向心力，是公司经营取得成功的必要条件。内部密切的团结协作能够形成强大的合力，有利于提高效率，提高业绩。团结和谐的人际关系，会在企业内部形成一种良好的氛围，消除磨擦，减少内耗，使人们心情舒畅地去工作。培养效益意识。效益，是企业赖以生存和发展的生命线,追求效益，是企业经营的根本原则和最主要的目标。但是必须把良好的效益、最大化的商业利润和自我最大化效用相结合。如推行混业经营，拿出激励相容的制度安排等。培养忧患意识。金融市场，在金融全球化、自由化的今天，面
10、临着来自各方面的激烈竞争。金融业业绩的分化非常明显，优胜劣汰已经来临。面向市场，立足竞争，这是不以人意志为转移的必然趋势。有压力才有动力，增强优患意识、危机意识就显得十分迫切、十分必要，是企业精神中不可或缺的。此外，培育金融企业精神，还应当注重树立廉洁高效意识、艰苦奋斗意识、守法遵规意识和尊重人才意识等。业论文（2）塑造良好企业形象，提高金融企业社会信誉和美誉塑造良好的金融企业形象，是金融文化建设的重要内容，是金融文化建设的一个战略性目标，是一项复杂的动态的任务。金融企业形象，是指社会公众运用文化、伦理等各种评价尺度衡量对金融企业的整体印象和全面评价。一般包括信誉形象、服务形象、管理形象、机构
11、形象、员工形象、领导形象、环境形象等内容。这些具体形象相互依赖、相互联系、相互包容，共同构成了完整的金融企业形象。良好的企业形象是企业巨大无形资产，主要有四种功能：激励功能，凝聚功能，约束功能，宣传功能。在形象塑造过程中，必须充分考虑金融行业特色和各自公司的经营风格、特点，体现和反映出整体性、独特性、创新性和稳定性等符合实际的形象要素。塑造格守信用的形象。信用是金融机构的本质所在，也是衡量形象好坏的基本尺度，是金融企业无形资产的重要内容。形象不好，投资者就会用脚投票。塑造安全稳定的形象。防范和化解金融风险，是理财的目的之一，在居民的风险意识日益增强的情况下，金融企业能否树立稳健经营的形象，将关
12、系到成败。由于信用链的传递作用，金融机构安全稳定的良好形象，也有利于证券市场的稳定以及社会稳定。塑造竭诚服务的形象。服务是系统工程，新的服务形象应当充分体现德、诚、礼、信之理念，包容服务技术新、服务手段多、服务效率高、服务质量佳、服务态度好等因素。毕业论文塑造勤俭廉洁的形象。金融机构中普遍存在的豪华开场、办公奢华现象，甚至以权谋私等金融犯罪现象，在社会公众中引起了较大反响，严重地了金融企业的形象。因此，树立勤俭廉洁的形象，是当前需要迫切解决的，也是金融文化建设的一项重要课题。（3）建立规范管理机制，确保金融企业稳健经营和持续发展必要的管理机制是金融文化的重要组成部分，能保证金融企业稳健经营和持续发展。如建立行业自律协会，进行有效的自我约束，真正体现规章严密、责权分明、制约有效、运作可行的特点；建立激励机制，加强金融道德教育，培养金融文化，发挥凝聚力和导向作用。1 朱淑珍.金融创新与金融风险.上海财经大学出版社.2002.2 解令科.金融文化建设的基本取向.金融专递.2003-023 王福霖等编.经济论.财政经济出版社.1999-07.57-58.
浅谈中国金融市场非正式制度创新
