银行从业资格考试模拟题

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1、银行从业资格考试公共基础模拟试题（一）（2）2008年03月15日 下午 04:11(一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1商业银行法规定，商业银行资本充足率(A )。 A不得低于8 B不得高于8 C不得低于10 D不得高于10 2下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C )。 A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供 担保 B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归 还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D商业银行不能利用拆入资金发放

2、固定资产贷款或用于投资 3汽车金融公司的监管机构是(B )。 A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会 4中国银行业协会的会员单位包括(C )。 A中国人民银行 B银监会 C工行、农行、中行、建行、交行 D中央汇金公司 52007年3月20日，(D )挂牌。 A渤海银行 B张家港市农村商业银行 C上海银行 D中国邮政储蓄银行 6根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营(D )业务为主。 A经营租赁 B转租赁 C租赁 D融资租赁7经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( C )的增长。A经济产出B居民收人C经济产出和居民收入D经济收入8物价稳定是要保持(D )的大体稳

3、定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平9衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(B )的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发B与居民生活有关C与生产和消费有关D出口和进口10金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B )。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的 经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工 具，在市场上通过正常的交易来转移风险 11中央银行在市场中向商业银行大量

4、卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(A )。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12银行在进行客户信用评级时应采取(D )的评定方法。 A定性分析 B定量分析 C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 13我国目前个人住房贷款利率(B )。 A下限放开，实行上限管理 B上限放开，实行下限管理 C上下限均放开 D实行上下限管理 14(C )又叫做辛迪加贷款。 A项目贷款 B流动资金循环贷款 C银团贷款 D贸易融资贷款

5、 15(B )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A进口押汇 B出口押汇C保理D福费廷16从业务运作实质来看，福费廷就是(C )。A保付代理B银行保函C远期票据贴现D质押贷款17短期融资券的发行对象为(B )。A场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者C场内市场个人投资者D国有大中型企业18金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(B )的行政许可。 A国务院 B中国人民银行 C中国银行业监督管理委员会 D中国银行业协会 19看涨期权买方的最大损失为(B )。 A零 B期权费 C无穷大 D以上都不对 20期权的卖方由于具有将来为买方承兑选

6、择权的(C )，所以应( )一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 21转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A )而取得资金的业务行为。 A金融同业 B中央银行 C出票人 D承兑人 22在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用(C )。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票 23汇款的三种方式中，(A )多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B票汇 C信汇 D电汇和信汇 24(A )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A光票托收 B跟单托收 C出口托收 D进口托

7、收 25商业银行的代理业务不包括(C )。 A代发工资 B代理财政性存款 C代理财政投资 D代销开放式基金 26关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(B )。 A所有商业银行都可以开办基金托管业务 B基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D商业银行不能托管全国社会保障基金27银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D )。A净利润总资产B总资产股东权益 C净利润总收入D净利润股东权益28商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(D )。A流动性、安全性、效益性B安

8、全性、效益性、流动性C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性29市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( B )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门30商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(D )。A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新31根据票据法的规定，汇票的(A )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A出票人B背书人C保证人D承兑人32根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D )。 A背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据 行为 B以背书转让的汇票，

9、背书应当连续 C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让 的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 33根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C )。 A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据 行为 C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据 行为 D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 34下列不属于票据法中所指的票据的是(C )。 A汇票 B本票 C发票 D支票 35担保法于(B )年通过并实施。 A1993

10、 B1995 C1997 D1999 36根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( D )。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作 为抵押财产37以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(B )起生效。A合同签订之日B登记之日C登记之日后一日D合同中约定之日38商业银行在贷款业务中，(B )。 A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款 B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

11、C可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 39根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A )。 A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷 款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相 同数额的贷款 B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行 取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营40以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的?( B )A商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存

12、款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体41下列行为没有违法的是(D )。A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B收买他人信用卡信息资料C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资42伪造货币罪侵犯的客体是(D )。A购买假币者B金融机构C货币D国家货币管理制度43下列关于金融犯罪说法错误的是(A )。A金融犯罪的主观方面不一定是故意B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规44擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B )。 A国家的银行管理制度 B国家对金融机构的准人

13、管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家对贷款的管理制度 45贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C )的行为。 A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物 C公共财物 D以上都对 46下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D )。 A受贿罪 B票据诈骗罪 C变造货币罪 D签订、履行合同失职被骗罪 47张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D )。 A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可 以了 C自

14、己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的 朋友提供贷款 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 48某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C )。 A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及 将要公布的信息 B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C可以一起参加学术研讨会 D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 49某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(D )。 A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚 未公开的重大战略决策 B在对方临时离开办公室的空闲

15、期间，随手翻看对方书架上的 图书和文件资料 C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询 问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在 机构商业秘密有关的话题 50银行业从业人员职业操守由(C )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行51金融犯罪侵犯的客体是(D )A金融机构B金融机构工作人员C金融工具D金融管理秩序 52李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D )。 A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B可以从张某处以低价购买假人民

16、币自己使用，不会构成犯罪 C可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会 构成 D以上行为都构成犯罪 53金融凭证诈骗罪的客体不包括(A )。 A货币 B委托收款凭证 C汇款凭证 D银行存单 54根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?( B ) A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 55下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B )A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 56下列哪一项是银行客户经理在给客

17、户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( D )A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程57银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( C )A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明 情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管 的建议D为客户信息保密58银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B )进行披露。 A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B对购买此产品的其他客户名单 C对本机构在本产品销售过程中的责任 D对被代理机构所承担的最终责任 59下面选项中，对银行业从业人员职

18、业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(B )。 A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B了解为客户提供协助执行服务的义务 C了解协助执行的法定程序 D了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 60银行业从业人员在工作中，可以(C )。 A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C劝阻同事行贿受贿 D以上都可以 61制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。 A信用水平和业务水平 B整体素质和职

19、业道德水平 C信用水平和道德水平 D业务水平和道德水平 62下列属于泄露客户信息的行为是(A )。 A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集 整理，送给在保险公司工作的朋友 B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓 展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研 究服务技巧 C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况， 银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用 卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 63银行业从业人员(A )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履

20、行。 A不可以 B可以 C经内部调整可以 D经过适当批准可以 64某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( A )。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D建议父亲去其他银行申请贷款65某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法(D )。 A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得 鼓励 C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D属于行贿 66某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理

21、建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(C )。 A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行 67商业银行不得将同业拆入资金用于(A )。 A发放固定资产贷款或投资 B弥补票据结算不足 C解决临时性周转资金的需要 D弥补联行汇差头寸的不足 68根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(C )。 A商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C商业银行办理结算业务不

22、得压单 D商业银行可以任意降低利率来发放贷款 69(B )是无民事行为能力人。 A年满18周岁成年且精神正常的自然人 B不满10周岁且精神正常的未成年人 C不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来 源且精神正常的自然人70合法代理行为的法律后果直接归属于(A )。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人71下列关于合同的法律特征表述错误的是(B )。A订立合同是一种民事法律行为B合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单 位下达的强制规定C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为 目的D合同依法成立，即具有法律约束力

23、72根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( C )。A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担73某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行15亿元，则银行可以收回的债权为(C )。 A2亿元 B15亿元 C1亿元 D5 000万元 74票据法最早于1995年5月通过，现行的票据法于(C )年8月28日通过修正并开始施行。 A2000 B2002 C2004 D2006 7

24、5根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B )。A按照一般保证承担保证责任B按照连带责任保证承担保证责任C保证合同无效D保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式76以下行为尚不构成违法行为的有(C )。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小77张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(C )。 A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身 就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有

25、伪造、使用作废的或冒用他人的信 用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 78银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(D )。 A可以为其提供资金账户 B可以为其将财产转换为金融票据 C可以为其将资金汇往境外 D以上三种做法都不合法 79以下关于行贿、受贿说法正确的是(D )。 A为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其 处罚 D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应 当交公而不交公的，可能受到刑事处罚80以下机构从业人员

26、中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(B )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C企业集团财务公司工作人员D信托公司工作人员 (二)多选题 在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 1根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括(ABCD )。 A一家外国银行单独出资的外商独资银行 B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资 银行C外国银行分行D外国银行代表处2汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(B )业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券D代理政策性银行业务 3再贴现政策主要包括(A

27、B )两方面的内容。 A调整再贴现率 B规定再贴现票据的种类 C再贷款 D调整法定存款准备金率 4某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为35，这个利率属于(CD )。 A远期利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率5商业银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD )。A验证企业注册资金B企业信用等级评估C项目评估D企业管理咨询6资产管理顾问类业务提供的服务包括(CD )。A企业信用等级评估B结构性项目融资C投资组合建议D税务服务7商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(ABCD )等产品进行有机组合。A账户管理B投资C融资D信息服务8关于手机银行和电话银行，下

28、列说法错误的有(B )。A电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客 户服务中心)方式为客户提供的银行服务B手机银行就是用手机拨打的电话银行C电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、 各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D手机银行和电话银行都属于电子银行9外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(ACD )。A都是一种信用行为B具有相同的管理方式C都可分为活期存款和定期存款D都可分为个人存款和单位存款10下列哪些贷款属于短期贷款?( AD )A流动资金贷款B项目贷款C房地产开发贷款D法人账户透支11贸易融资贷款形式主要有(ABD )。A信用证B保理C贷款承诺

29、D福费廷12保理业务是一项集(ABCD )于一体的综合性金融服务。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保 13下列财务报表关系正确的有(AD )。 A资产-股东权益=负债 B成本费用-利润=收入 C资产+负债=股东权益 D收入-利润=成本费用 14我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于(ABD )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快 15某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(ABCD )。 A在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属

30、于 债务人财产 B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产， 管理人有权申请撤销 C银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 16根据票据法的规定，汇票到期日前，有(ABCD )情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 17票据丧失的补救措施包括(ABD )。 A挂失止付 B公示催告 C仿真制造 D提起诉讼 18根据担保法的规定，可以质押的权利包括(ABD )。 A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单 C土地所有权 D依法可以转让的股

31、份、股票 19破坏金融管理秩序的行为包括(AB )。 A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续 使用 C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优 先办理业务 D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金 账户 20未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(ABC )会受到处罚。 A个人 B单位 C单位的直接负责的主管人员 D单位的所有工作人员 21金融犯罪的对象可以是(ABCD )。 A社会公众 B金融机构 C信用证 D货币 22下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( ABCD ) A个人私设银行 B企

32、事业单位私设储蓄所 C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D商业银行在客户存款时许诺先付利息23根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，rlJ同人民银行可以(BC )。 A直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督 B建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督D直接审批银行业金融机构的设立24银行业金融机构有(ABD )情形，由银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额薪酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动25银行业金融机构的反洗钱义务包括(ACD )。A建立和实施客户身份识别制度B与国际

33、反洗钱机构建立日常沟通制度C建立客户身份资料和交易记录保存制度D建立健全反洗钱内部控制制度26根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当(ABC )。A与借款人订立书面合同B对贷款保证人进行审查C对借款人的借款用途进行严格审查D对借款人的学历证书进行审查27贷款人的义务包括(BCD )。A给委托人垫付资金B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款D对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查 询者除外 28以下属于无效合同的有(AB )。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B以合法形式掩盖非法目的 C因重大误

34、解而订立的 D在订立合同时显失公平的 29债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC )的申请。 A重整 B和解 C破产清算 D禁止其破产 30银行金融创新的基本原则不包括(D )。 A公平竞争原则 B风险可控原则 C信息充分披露原则 D收益保证原则 31银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送(ABCD)。 A利润表 B资产负债表 C经营管理资料 D注册会计师出具的审计报告 32银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括(ABCD )。A责令纪律处分B取消董事和高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D限制分配红利和其他收入

35、33关于商业银行贷款业务，说法正确的是(BC )。A商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B借款人应当按期归还贷款的本金和利息C对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10D商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件 34根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( ABC ) A交足存款准备金 B留足备付金 C归还中国人民银行到期贷款 D对股东发放完红利 35下列关于公民和法人的不同之处正确的有(ABD )。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能 力 C公民不一定具

36、有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能 力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定(三)判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1城市商业银行都不是股份制的商业银行。(F ) 2货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。(T ) 3资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。( F ) 4一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。(T ) 5中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。(F ) 6银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。(

37、F ) 7汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(F ) 8备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务之系中，开证行通常是第二付款人。(T ) 9银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。(T ) 10银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(F )11从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(T ) 12票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(T ) 13物权法已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。(T ) 14担保法中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担

38、责任的行为(F ) 15张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。(T ) 16某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。(T ) 17银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(F ) 18银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人 使用，银行需要时随时还回。(F ) 19银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能 互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密 或知识产权。(T ) 20很多银行为VIP客户提供比

39、一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(F ) 21银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(F ) 22银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(T ) 23银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(T ) 24某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(F )25中国人民银行是商业银行(F) 262005年7月21日，我国对人

40、民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(F ) 27存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。(T ) 28日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。(F ) 29银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活 动、筹资活动所产生的利润。(F ) 30伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。(F ) 31违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。(T ) 32在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假

41、币罪数罪并罚。(T ) 33银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一 定要真实、准确，但不必很完整。(F ) 34某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本 行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。(F ) 35在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(T )（一）单选题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 2003年中国人民银行将对银行业的（ ）移交至新设立的银监会。A. 领导能力B. 政策执行职责C. 监管职责D. 组织协调职责2. 汽车金融公司的监管机构是

42、（ ）。A. 银监会B. 中国证监会C. 中国人民银行D. 中国银行业协会3. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。A. 中国农业银行B. 中国工商银行C. 中国银行D. 交通银行4. 负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。A. 中国银行业协会B. 国务院C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会5. 国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A. 工商信贷和储蓄业务B. 农业政策性贷款C. 支持进出口贸易融资D. 国家重点建设项目融资6. 属于中国人民银行职责的是（ ）。A. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关

43、规定予以公布B. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C. 制定银行业金融机构的审慎经营规则D. 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销7. 中国银行业协会的宗旨是（ ）。A. 严格与合理地监管银行业金融机构B. 依法制定和执行货币政策C. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D. 促进会员单位实现共同利益8. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。A. 管风险B. 管法人C. 管内控D. 管保险9. 下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A. 中外合资银行B. 外国银行代表处C. 外国银行分行D. 外商独资银行10. 下列关

44、于中国的中央银行的说法错误的是（ ）。A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备11. 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ ）A. GNPB. 生产者物价指数C. 消费者物价指数D. 国内生产总值平减指数12. 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ）A. 政府消费B. 私人消费C. 消费D. 投资13. 记入国际收支的项目中属于资本项目的是（ ）A. 贸易收支B. 劳务收支

45、C. 直接投资D. 单方面转移14. 国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业A. 三个，第一B. 三个，第三C. 二个，第二D. 三个，第二15. 在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（ ）A. 劳务输出B. 贸易收支C. 国外借款D. 国外投资16. 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）A. 基础货币和流通中现金B. 基础货币和货币供应量C. 基础货币和高能货币D. 货币供应量和基础货币17. 中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？（ ）A. 提高再贴现率B. 提高存款准备金率C. 在公开市场上买回证券D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

46、18. 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）A. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准19. 我国的债券市场由交易所债券市场和（ ）共同构成A. 证券公司间债券市场B. 场内债券市场C. 柜台交易债券市场D. 银行间债券市场20. 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。A. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B. 金

47、融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局21. 下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）A. 同业拆借市场B. 公司债市场C. 债券回购市场D. 票据市场22. 下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）A. 货币市场基金B. 普通股票C. 优先股票D. 国债23. 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（ ）A. 经济增长B. 充分就业C. 汇率稳定D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长24. 货币政策的“三大法宝”不包括（ ）A. 存款准备金B. 再贴现C. 信贷总量控制D. 公开市

48、场业务25. 有形市场是指（ ）A. 场外交易市场B. 场内交易市场C. 期货市场D. 衍生产品市场26. 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）A. 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B. 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C. 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D. 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多27. 汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）A. 确定适当的汇率水平B. 促进国际收支平衡C. 选择相应的汇率制度D. 以上说法都不对28. 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金

49、，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）A. 公开市场业务B. 公开市场业务和存款准备金率C. 公开市场业务和利率政策D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策29. 属于长期资金市场的是（ ）A. 拆借市场B. 贴现市场C. 股票市场D. 回购市场30. 定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。A. 客户类型不同B. 存款期限不同C. 存款币种不同D. 账户种类不同31. 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。A. 单位定期存款B. 个人活期存款C. 10年以上个人定期存款D. 5年以上个人定期存款32. 你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，

50、6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（ ）A. 1000.45元B. 1000.60元C. 1000.56元D. 1000.48元33. 下列对定期存款的描述错误的是（ ）A. 整存整取是最常见的定期存款存取方式B. 通常定期存款的期限越长，利率越高C. 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D. 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息34. 下列说法正确的是（ ）。A. 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄存款的利息征税税率为20%D. 教育储蓄存款本金最高

51、限额为2万元35. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）A. 转帐结算B. 现金支取C. 整存整取D. 定活两便36. B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）A. 个人外汇账户B. 外汇储蓄账户C. 单位资本项目外汇账户D. 单位经常项目外汇账户37. 李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（ ）A. 1000元B. 1333元C. 10000元D. 1111元38. 个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（ ）A. 等额本息还款法B. 按月结算利息，到期一次还本C. 利随本清D. 等额

52、本金还款法39. 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（ ）A. 银团贷款B. 项目贷款C. 短期贷款D. 贸易贷款40. 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ ）A. 债券市场B. 股票市场C. 资本市场D. 货币市场41. 现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（ ）A. 11255元B. 11200元C. 13543元D. 12000元42. 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（ ）A. 流动资金贷款B. 银团贷款C. 房地产贷款D. 项目贷款43. 下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（ ）A. 可采用等额本金还款法B. 可以商定一定的宽限期C. 宽限期内只支付利息，不还本金D. 宽限期内不支付利息，也不还本金44. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）