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1、农商行（信用社）客户经理业务知识测试题（A卷）（含答案）单位： 姓名： 岗位（职务） 一、名词解释：（每题2 分，共10 分） 1.短期贷款： 2.正常类贷款： 3.可疑类贷款： 4.财务分析：5.担保分析：二、填空：（每空1分，共30分） 1.贷款应当遵循“ 、 、 ”原则。 2.贷款按保证方式可分为 、 、 。 3. 根据贷款利息管理规定：逾期贷款在合同利率基础上加收 %罚息，呆滞贷款在合同利率基础上加收40%罚息，未按约定用途使用贷款在合同利率基础上加收 %罚息。 4.贷款抵押物必须在有关部门办理抵押登记手续。土地在土地管理部门登记；房产在 登记；机器设备抵押在 登记。 5.企业贷款管理
2、坚持“ 、分级授权、 、 、 、”的指导思想。 6. 员工实施违规行为积分，依据指导意见规定受到行政警告处分的积终身积分0.5分，记过处分的积终身积分 分，记大过处分的积终身积分 分，降级、撤职处分的积终身积分2分，留用察看处分的积终身积分 分。 7.贷款五级分类是依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为： 、 、 、 、 五个类别。 8.贷款五级分类应遵循的原则有风险原则、 、 、 、 。9. 今年，省联社确定的2012年工作的主基调是 、 。10. 内部职工贷款期限最长不得超过 年 ，不得 。 三、判断：（正确的在括号内打“”，错误的在括号内打“”，每题1 分，共10 分）1.
3、企业在信用社申请借款不许开立存款户。 （ ） 2.农户小额信用贷款中的“特优户”贷款由客户经理负全责。( ） 3.用土地使用权抵押贷款，其贷款金额在土地价值的 50%以内。( ） 4.抵押物须办理登记的，抵押合同自登记之日起生效。（ ） 5.新调整的贷款利率从2006 年4 月28 日起执行。 （ ） 6.信用等级评定为较好的农户办理的抵押贷款本金或者利息逾 期61 天至90 天，一般化为关注类。（ ） 7.专项准备按一下比例计提：关注类计提比例为 2%；次级类计提比例为 25%；可疑类计提比例为 50%；损失类计提比例为 100% 。（ ） 8.关注类贷款的核心定义：尽管借款人目前有能力偿还
4、贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（ ） 9.如果企业的还款来源是经营活动产生的现金，但经营活动产生的现金存在减少，贷款为关注。（ ） 10.次级类贷款的基本特征是“损失严重”。（ ） 四、简答题：（每题10 分，共20 分） 1. 贷款业务的一般流程是什么？2.省联社规定的“六个严禁” 内容是什么 ？五、计算：（ 15 分） 1.个体工商户刘某，2006 年4 月21 日贷款100000 元，期限一年，利率为 7.44，2006 年 4 月 28 日贷款利率调整为 7.8，请计算2006 年三季度应计利息多少？（计息时间按90 天计算） 六、案例分析：（15 分） 借款人贾某
5、，住马庄镇贾村，从事果树种植业，年收入20000 元，信用等级为优秀，在信用社借款10000 元，期限为2005 年2 月28 日至2006 年3 月27 日，借款用途：果树投资，担保方式：信用，还款来源：果品收入。目前贷款已逾期108 天，借款人生产经营正常，还款意愿良好。 根据上述情况应采取什么分类方式？如何分类？理由及其结果？ 答案：一、名词解释：（每题2 分，共10 分） 1.短期贷款：系指贷款期限在1 年以内（含一年）的贷款。 2.正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 3.可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
6、。 4.财务分析：指在对借款人经营状况和资金实力实地调查了解的基础上，对借款人财务报表中有关数据资料进行确认、比较、重点研究和分析借款人长短期偿债能力，盈利能力和营运能力等，综合评估借款人的财务状况。 5.担保分析：指对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析，分为保证、抵押和质押三种方式。 二、填空：（每空1分，共30分） 1.贷款应当遵循“安全性、流动性 、效益性”原则。 2.贷款按保证方式可分为保证担保贷款、抵押担保贷款、质押担保贷款。 3. 根据贷款利息管理规定：逾期贷款在合同利率基础上加收 30 %罚息，呆滞贷款在合同利率基础上加收 40%罚息，未按约定用途使用贷款在合同利率基础上
7、加收 50 %罚息。 4.贷款抵押物必须在有关部门办理抵押登记手续。土地在 土地管理部门 登记；房产在 房产管理部门登记；机器设备抵押在 工商 管理部门登记。 5.企业贷款管理坚持“加强管理、分级授权、落实责任、强化内控、防范风险”的指导思想。6.员工实施违规行为积分，依据指导意见规定受到行政警告处分的积终身积分0.5分，记过处分的积终身积分（1）分，记大过处分的积终身积分（1.5）分，降级、撤职处分的积终身积分2分，留用察看处分的积终身积分（2.5）分。7、正常、关注、次级、可疑、损失。 8.贷款五级分类应遵循的原则有风险原则、真实原则、审慎则、灵活原则 、动态管理原则。 9. 今年，省联社
8、确定的2012年工作的主基调是(巩固提升)、(稳中求进)。10. 内部职工贷款期限最长不得超过 （ 10）年 ，不得（展期）。 三、判断：（正确的在括号内打“”，错误的在括号内打“”，每题1 分，共10 分） 1.企业在信用社申请借款不许开立存款户。 （ ） 2.农户小额信用贷款中的“特优户”贷款由客户经理负全责(X） 3.用土地使用权抵押贷款，其贷款金额在土地价值的 50%以内 ( ） 4.抵押物须办理登记的，抵押合同自登记之日起生效。（ ） 5.新调整的贷款利率从2006 年4 月28 日起执行。 （ ） 6.信用等级评定为较好的农户办理的抵押贷款本金或者利息逾 期61 天至90 天，一般
9、化为关注类。（ ） 7.专项准备按一下比例计提：关注类计提比例为 2%；次级类计提比例为 25%；可疑类计提比例为 50%；损失类计提比例为 100% （ ） 8.关注类贷款的核心定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（ ） 9.如果企业的还款来源是经营活动产生的现金，但经营活动产生的现金存在减少，贷款为关注。 （ ） 10.次级类贷款的基本特征是“损失严重”。 （X） 四、简答题：（每题10分，共20 分） 1. 贷款业务的一般流程是什么？贷款业务的一般流程为：信用等级评定、统一授信、贷款申请与受理、贷前调查、贷款审查、贷款审批、签订贷款合同、审核提
10、款条件、贷款发放与支付、贷后管理、贷款收回。2.省联社规定的“六个严禁” 内容是什么 ？ 严禁超标准接待，中午不准饮酒；严禁大操大办或化整为零变相大操大办婚丧嫁娶等事宜；严禁用公款大吃大喝、游山玩水和进行高消费娱乐活动；严禁违反规定使用公车；严禁参与黄、赌、毒等违法违纪活动；严禁进入低级趣味不健康的娱乐场所。五、计算：（15分） 1.解：100000 元7.443 月2232 元 或：100000 元（7.4430 天）90 天2232 元 答：刘某2006 年三季度应计利息2232 元。六、案例分析：（15 分）答：贾某贷款应采取自然人一般贷款优秀信用等级的矩阵分类法。 根据贾某的实际情况，虽然他经营正常，还款意愿良好，但是以目前贷款已逾期108 天的不利因素，按照农户信用评定等级为优秀档次的矩阵分类，贷款本息逾期 91 天180 天应分类为次级，所以认定贾某贷款为次级类贷款。
农商银行(信用社)客户经理业务知识测试题(含答案)A卷
