最新电大《个人理财》期末考试答案精品小抄(排版)

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1、个人理财个人理财作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。4、个人净资产。计算出自己的净资产。5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的

2、（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行

3、适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。5、如果客户的负债较

4、高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。四、个人财务规划的流程是怎样的？答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。五、如何加强个人银行理

5、财产品的风险和收益管理？答：1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。

6、投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*

7、100000/125=12000美元3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并

8、请简要评价该理财产品。解：1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元。2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。八

9、、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。解：1）若银行在第二个终止权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*1.45%）。

10、其中基本利率为0.5625%，应缴利息税112.5美元（100000*0.5625*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元（1450-112.5）。可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。2）若银行未执行提前终止权，即2005年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率为0.6875%，应缴利息税275美元（10000*0.6875%*2*20

11、%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元（2900-275）。风险：受各种政治经济因素以及突发事件的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。个人理财作业二一、个人证券理财产品主要有哪几类？答：1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券； 2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券

12、基金、货币市场基金、混合基金。二、个人证券理财产品的共性风险是什么？答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。4、市

13、场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？答：1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会

14、计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。2）、分红保险的特征：分红保险充分体现了保险双方公平性原则。分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。分红保险的灵活性较差。2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：设置独立投资账户。投资回报取决于投资业绩。具有保障和投资双重功能。由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。可有效地消除通货膨胀的影响。具有很高的透明度。3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险，是

15、一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。2）万能人寿保险的特征：保费可变。保额可变。分贝列示各种定价因素。五、平安保险公司推出一款产品分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保平安钟爱一生养老年金保险（分红型），20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评价该理财产品。42010-05

16、-24 14:15解：1） 如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益=94650+3553=98203元。2） 至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。3） 分红特征：分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品；分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响；分红保险的灵活性较差。二、判断题。 、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ Y ）4、股票和债券一样，具有可偿还性

17、。（ X ）5、债券与股票都是由政府发行的。（ X ）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ Y ） 7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）三、单项选择题 1. 资本市场的特征是（ A ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低2

18、. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ）。A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于

19、基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。A.有担保的公司债券 B.国库券 C. 期货 D.平衡性基金8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ）A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 10、以追求资产的长期增值和盈利为基

20、本目标的基金是（ C） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ D）A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 12、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A）A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 13、下列哪项不属于国债投资的特征？（ D）A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D）A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ D）关系。A、债权关系 B、所有权

21、关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系四、多项选择题。、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ A、B、C ）。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 收入型基金 E、平衡型基金 F、成长型基金 2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ B、C ）A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 D、市场流动性好3、优先股的优先权主要表现在（ B、C ）A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权4、普通股票股东享有的权利主要是（ A、B、D）A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者 D、其他权利5、债券按

22、发行主体的不同，可分为（ A、C、D ）A、政府债券 B、公债 C金融债券 D、企业债券五、计算: 已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000六、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太

23、太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2、为王先生一家买意外险，为王

24、先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等七. 综合案例分析：（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女

25、儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单

26、位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D）。（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。（A）某一时期（B）上一年度（C）上一年末（D）某一时点3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A）。（A）103,000（B）153,000（C）100,000（D）3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产

27、小计”一栏的数值应为（B）。（A）150,000（B）50,000（C）100,000（D）500,0005、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（C）。（A）380000（B）310000（C）350000（D）3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为（D）。（A）52,334元（B）50,392元 （C）59,040元（D）61,200元7、（B）作为金融产品，最适用于现金管理。（A）定期存款（B）货币市场基金（C）投资分红险（D）资金信托产品8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（D）问题。（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大（C）贷款还款方式

28、选择不当（D）风险管理支出不足9、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（B）。（A）路先生的保额应当最大 （B）应该优先给孩子买保险（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险（二）王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠

29、炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王

30、先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。 他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。 （1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损 第二：没做好分散投资2、理财建议：第一：预留现金5个月生

31、活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式第二：为王先生买意外险和重大疾病保险第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险 第二：任何理财产品都有风险个人理财第三次作业一、名词解释。、个人理财营销：指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过

32、程。2、税收筹划：二、判断题。 、避税是收到税单后不去交税。（X ）2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ X）3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ Y ）4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ X）5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y ）6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ X）7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（ Y）三、单选题 1. 理

33、财顾问业务的第一步是（ D ） A. 确定客户财务目标 B. 资产管理目标分析 C. 风险分析 D. 基本资料收集2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ A） A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ C） A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表4 .收集客户个人信息的方法，不包括（ C） A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（ D ） A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员

34、提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ A）A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ B ）的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒8 .我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ D ）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元9.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ A ） A.20% B.

35、30% C.40% D.45%10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B）A、5%50% B、5%45% C、5%40% D、5%35%11、我国个人所得税中稿酬所得适用（ C） A、14%的实际比例税率 B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率 D、适用20%40%的三级超额累进税率 12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ D） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ A） A、超额累进税率 B、全额累进

36、税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（ B）元。20000-20000*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=2880 A、2688 B、2880 C、3840 D、480015、对以下（ A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得 16、个人理财客户最基本的需求是（ D）A、服务

37、需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（ D）A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋18、个人资产负债表中的资产价值是按（ B）计算的。A、购置价 B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ D）A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票21、预期未来经

38、济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( C )A. 增加储蓄产品的配置 B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置 D. 适当减少房产的配置22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ C ）为主。A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具 D.股票23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间24、“基金定投”是一种（D）。A 消极投资策略 B 积极投资策略 C 多元化投资策略 D 平衡投资策略25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基

39、金（D）成长型股票四、多选题、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ A、B、E ）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（ B、C、D ）A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择低风险的

40、股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险3、税务筹划的特点包括（ A、C、D ）A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（ A、C ）A、 投资实现资产增值 B、增加消费C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支5.获得良好的第一印象的主要方法有（ A、B、C、D） A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度C.干净利落的动作 D.周到细致的服务建议书6关于投诉处理，以下说法正确的是（ A、D、E） A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足所有投诉客户的所有需求 C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象

41、D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉 7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ A、B）。A 客户家庭资产负债表分析 B 客户家庭现金流量表分析C 客户投资冒险心理分析 D 客户婚姻状况分析 E 对客户子女的身体状况进行分析8、客户资产通常可分为三类：( A、B、C )A现金及现金等价物 B其他金融资产C个人资产 D 股票 E. 家具五、问答题。 1、学完个人理财这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着

42、风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 个人理财规划师提供服务过程中要收集1、客户的个人信息2、宏观经济信息其中1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息 2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向这些信息对理财规划的影响1、收集信息时根本，没有信息就无法规划2、完整

43、可靠准确的信息保证财务建议的有效性3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有510个鸡蛋时会如何做决策呢？不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润六、计算王某一次取得劳务

44、报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？1、收入1万元 应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元 应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元2、收入4万元 应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元 应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元七、案例分析题：李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1

45、500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。1、 预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款2、 为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保3、 为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投4、 剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报第一次形考测试一、判断题（）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （）2.客户通过理财规划

46、所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （）5.客户负债中起止年限35年的为中期负债。 （）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。 （）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （）11.在客户

47、信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量

48、的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财

49、的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000

50、 11.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。 A、要不要在资产组合中加入XX股票？ B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ C、能否告诉我您的年龄？ D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道

51、3分,总分30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。 A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品 3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD). A、减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的

52、资产 C、增加股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产 4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。 A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款 5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 6.不同的理

53、财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。 A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。 A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。 A、客户的个性特征，家庭情况 B、客户目前遇到的相关问题和特殊需

54、求 C、收集与理财产品相关的资料 D、掌握与客户兴趣相关的知识 9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。 A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。 A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境 第二次形考测试一、判断题:10道,每道3分,

55、总分30 （）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 （）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 （）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。 （）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . （）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 （）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 （）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。 （）8.管理人对基金运营收益承担投资风险 （）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常

56、性收益的是收入型基金 。 （）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 二、单选题:10道,每道3分,总分30 1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。 A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理 2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。 A、实际风险承受能力 B、风险偏好 C、风险分散 D、风险认知 3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。 A、银行存款、国债、公司债券、股票 B、股票、公司债券、国债、银行存款

57、 C、国债、银行存款、股票、公司债券 D、国债、银行存款、公司债券、股票 4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。 A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人 5.年金保险是一种（B ）保险产品。 A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险 6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。 A、政策风险 B、利率风险 C、市场风险 D、违约风险 7.（B）是个人证券理财的根本作用。 A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性 8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即

58、成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。 A、附和性 B、条件性 C、补偿性 D、射幸性 9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。 A、10%以上 B、10% C、5%10% D、5% 10. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。 A契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式 三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。 A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、提前偿付风险 2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。 A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票 4.下列属于人身保险的是（ABC）。 A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险 5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。