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1、信用社（银行）贷款审查委员会工作制度实施细则第一章 总 则第一条 为贯彻执行农村信用社贷款管理办法，使信贷管理工作科学化、民主化、规范化，信用社成立贷款审查委员会（以下简称贷审委），并制定本细则。第二条 贷审委是规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，协助信用社主任审批贷款、担保、融资和投资等项目的机构。第三条 贷审委实行民主讨论、投票表决、主任决策的审议原则。第二章 人员和机构第四条 贷审委由信用社主任、副主任及信贷、计划、会计等部门负责人组成（奇数）。与审议项目有关的分支机构主任、部门调查人员可列席会议。贷审委主任由信用社主任担任，副主任由分管副主任担任。贷审委会议由主任主持
2、，负责组织讨论，总结研究成果，做出最终决策；主任因故缺席，可委托副主任代为行使上述职责。第五条 信贷部为贷审委常设办事机构，负责日常工作，包括会议的准备工作、待审项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。第三章 工作职责第六条 贷审委的工作任务和职责：1、审批本细则第四章规定的贷审委权限内各项业务。2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；分支机构与管理部门有意见分歧的贷款。3、督促、检查贷审委审批贷款、担保、融资和投资等项目的执行情况。4、审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。5、分析资产风险情况，根据国家
3、经济金融政策和上级联社要求，研究制订防范风险的具体措施。6、承办省联社交办的其他事项。第七条 贷审委的会议分为定期例会和临时会议两种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。第八条 凡经贷审委审批的项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。第九条 贷审委的有关文件、资料应统一存档，分类保管。第十条 贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。第四章 审批权限第十一条 各项贷款、担保、融资和投资等业务的审批权限：一、流动资金贷款1、分支机构审批权限外的贷款。2、信贷部门为：单笔50万元（含50万元，下同）以内。3、分管主任为：单笔
4、50100万元。4、贷审委为：单笔100500万元或单户贷款累计余额300万元以上，小额农户以外的信用贷款。5、对新老客户发放的首笔贷款均由贷审委审批。6、500万元以上的报省联社审批。二、中长期贷款1、分管主任：单项100万元以下。2、贷审委：单项100500万元或单户贷款累计余额300万元以上。3、500万元以上的报省联社审批。三、其它授信业务（履约类保函、承兑等）对50万元以下由信贷部门审批，50100万元由分管主任审批，1001000万元由贷审委审批，1000万元以上报省联社审批。四、融资业务：信用社融资业务只限在银行间同业拆借网或系统内进行，分支机构不得办理融资业务。拆入资金单笔20
5、00万元以上，拆出资金单笔3000万元以上，报贷审委审批，以内由分管主任审批。五、债券投资业务：国债投资金额在1000万元以上，其它债券投资500万元以上由贷审委审批，以下的由分管主任审批。第五章 工作程序第十二条 由贷审委审批的事项以及依据第六条规定提交审批的项目由信用社有关部门或分支机构写出申请审批报告，填列审批报表，连同报审材料一并送信贷部。申请审批报告及审批报表、报审材料一式三份。第十三条 贷审委受理和审批程序1、各分支机构或部门的申请报告由信贷部负责初审，对内容不齐备的报告退回补充，需调查的，由信贷部在3个工作日内调查结束。无特殊原因，信贷部应在接受申请报告后不超过3个工作日的时间内
6、，向贷审委主任报告，并提出会议安排。主任最长在5个工作内召集会议，审批申请报告。如时间紧急可采取贷审委委员会签的形式直接审批申请报告。2、贷审委会议必须有三分之二以上委员出席。贷审委委员因故不能到会的，经贷审委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表决权。凡提出申请报告部门的委员必须参会。3、贷审委审议申请报告，经多方质询和充分讨论后，采取多数表决制的投票表决方式，表决人须在表决记录上签名。决定必须经出席会议的二分之一以上委员同意，由主持人归纳意见，做出决策。在特殊情况下，即使有半数以上与会委员同意，贷审委主任仍有权在充分陈述理由的前提下予以否决。4、贷审委会议应形成书面会议纪要，由会议主持人签发，主任根据会议纪要在申请审批表上署明意见并签名后生效。第六章 附 则第十四条 贷审委每年向主任定期报告工作不少于一次。第十五条 本细则自颁布之日起实施。
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