三办法一指引

《三办法一指引》由会员分享，可在线阅读，更多相关《三办法一指引（24页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂

2、薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿

3、螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃

4、薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇

5、蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂

6、蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆

7、蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀

8、螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇

9、薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁

10、蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆

11、蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀

12、葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄

13、螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈

14、薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃

15、袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀

16、虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄

17、蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈

18、螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂

19、薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇

20、蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁

21、蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈

22、蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂

23、螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆

24、薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁蝿羇羀膄蚅羆肂荿薁羅芄膂薇羄羄蒇蒃羄肆芀螂羃膈蒆蚈羂芁芈薄肁羀蒄蒀肀肃芇蝿聿膅蒂螅肈莇芅蚁肈肇薁薇蚄腿莃蒃蚃节蕿螁蚂羁莂蚇螁肄薇薃螁膆莀葿螀芈膃袈蝿肈莈螄螈膀芁蚀螇节蒆薆螆羂艿蒂螅肄蒅螀袅膇芈蚆袄艿蒃薂袃罿芆蒈袂膁蒁蒄袁芃莄螃袀羃薀虿衿肅莂薅衿膈薈蒁羈芀莁

25、蝿羇羀膄蚅羆虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂

26、芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇

27、聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁

28、芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈

29、膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂

30、莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆

31、腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁

32、肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅

33、芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿

34、膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆

35、荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀

36、膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅

37、肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿

38、芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃

39、肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈

40、荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄

41、膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿

42、肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薃袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袈荿薀螆肃芅蕿袈袆膁薈薈肁肇蚇蚀袄莆蚇螂肀节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芁衿膆荿芀蕿罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袆螀莅莆薅羆莁莅螇袈芇莅袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀膀蒀薆袃肆葿蚈聿肂葿袁羂莀蒈薀膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄 个人贷款管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本办法。第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以

43、下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业

44、务风险。第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的

45、其他条件。第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。第十四条 贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。第十五条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条 贷款人在不损害借款人合法权益和风

46、险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。第十七条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。第三章 风险评价与审批第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。 第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用

47、记录和评价体系。第二十条 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。第二十一条 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。第二十二条 贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。第四章 协议与发放第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 第二十四条 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明

48、确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。第二十五条 贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。第二十六条 贷款人应依照中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。第二十七条 贷款人应加强对贷款的

49、发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。第二十八条 借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。第五章 支付管理第二十九条 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。第三十条 个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支

50、付,但本办法第三十三条规定的情形除外。第三十一条 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。第三十二条 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十三条 有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法

51、规规定的其他情形的。第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。第六章 贷后管理第三十五条 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。第三十六条 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作

52、为与借款人后续合作的信用评价基础。第三十八条 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。第三十九条 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。第四十条 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。第七章 法律责任第四十一条 贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期

53、改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施：（一）贷款调查、审查未尽职的；（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（三）借款合同采用格式条款未公示的；（四）违反本办法第二十七条规定的；（五）支付管理不符合本办法要求的。第四十二条 贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（一）发放不符合条件的个人贷款的；（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；（三）违反本办法第七条规定的；（四）将贷款调查的

54、全部事项委托第三方完成的；（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。第八章 附则第四十三条 以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。信用卡透支，不适用本办法。第四十四条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额

55、超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。第四十五条 贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。第四十六条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十七条 本办法自发布之日起施行。固定资产贷款管理暂行办法第一条 为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本办法。第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。第三条 本办法所称固定资产贷款，

56、是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。第四条 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。第六条 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。第七条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约

57、定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 第八条 银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查第九条 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

58、；（八）贷款人要求的其他条件。第十条 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。第十一条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。第三章 风险评价与审批第十二条 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。第十三条 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设

59、置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。第十四条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。第四章 合同签订第十五条 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。第十六条 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。第十七条 贷

60、款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。第十八条 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。第十九条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷

61、款人同意等。第二十条 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。第五章 发放与支付第二十一条 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。第二十二条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。第二十三条 合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。第二十四条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付

62、进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。第二十五条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。第二十六条 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。第二十七条 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期

63、汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。第二十八条 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。第二十九条 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。第六章 贷后管理第三十条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济

64、变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。第三十一条 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。第三十三条 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。第三十四条 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。第三十五条 借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。第三十六条 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。第三十七条 对确实无法收回的固定资产不良贷