仓储融资业务流程简介

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1、 仓 储 融 资 业 务 操 作 流 程 简 介 第 一 部 分 ： 定 义 一 、 定 义 ：1、 动 产 ： 指 银 行 认 可 的 生 产 或 流 通 领 域 有 较 强变 现 能 力 、 价 格 相 对 稳 定 的 通 用 商 品 。2、 货 权 ： 指 以 仓 单 、 提 单 等 权 利 凭 证 形 式 表 现的 上 述 动 产 之 所 有 权 。 3、 动 产 及 货 权 质 押 授 信 业 务 ： 是 指 企 业 以 自 有 或 第 三 人 合 法 拥 有 的 动 产或 货 权 为 质 押 的 授 信 业 务 。 具 体 授 信 使 用 方 式可 包 括 短 期 流 动 资 金

2、贷 款 、 银 行 承 兑 、 商 业 承兑 汇 票 保 贴 、 国 际 贸 易 融 资 等 多 种 。 以 下 简 称“ 货 押 业 务 ” 。 （ 一 ） 按 法 律 性 质 分 ： 1、 动 产 质 押 模 式 （ 1） 静 态 动 产 质 押 模 式 （ 2） 动 态 动 产 质 押 模 式 第 二 部 分 ： 分 类 2、 货 权 质 押 模 式 。（ 1） 标 准 仓 单 质 押 模 式（ 2） 非 标 准 仓 单 质 押 模 式（ 3） 提 单 质 押 模 式 （ 二 ） 按 质 押 与 授 信 的 先 后 顺 序 分 1、 现 货 质 押 模 式 （ 即 “ 先 货 后 款 ”

3、 ） 2、 未 来 货 权 质 押 模 式 （ 即 “ 先 款 后 货 ” ）（ 1） 货 权 封 闭 授 信 模 式（ 2） 卖 方 担 保 项 下 买 方 信 贷 模 式（ 3） 信 用 证 项 下 货 权 质 押 模 式 （ 三 ） 按 监 管 方 式 分 类 （ 1） 监 管 方 在 监 管 方 自 有 仓 库 监 管 ； （ 2） 监 管 方 在 第 三 方 仓 库 监 管 ； 第 三 部 分 操 作 流 程一 、 非 标 准 仓 单 质 押 授 信1、 银 行 、 客 户 、 仓 库 三 方 签 定 仓 储 监 管 协 议 ；2、 客 户 存 入 质 押 仓 单 项 下 的 货 物

4、 ， 仓 库 对 货 物进 行 监 管 ， 并 开 出 仓 单 ；3、 银 行 查 询 仓 单 ， 实 地 点 货 ， 仓 库 予 以 证 实 ；4、 仓 单 经 客 户 和 仓 库 背 书 后 交 给 银 行 ； 5、 银 行 按 照 确 定 的 货 物 单 价 、 数 量 估 算 出 货 值 ，然 后 依 据 约 定 的 质 押 率 确 定 授 信 金 额 ；6、 银 行 备 齐 授 信 出 帐 所 需 材 料 ， 呈 风 险 部 门 办理 出 帐 ；7、 客 户 取 得 银 行 的 授 信 后 ， 将 资 金 用 于 经 营 ；8、 质 押 仓 单 项 下 货 物 用 于 出 售 ， 客

5、 户 须 先 归 还银 行 授 信 ， 申 请 办 理 赎 货 手 续 ；9、 领 回 仓 单 或 取 得 提 货 通 知 书 后 ， 客 户 可 直 接到 仓 库 办 理 提 货 手 续 。 二 、 静 态 动 产 质 押 授 信1、 银 行 、 客 户 、 仓 库 三 方 签 定 仓 储 监 管 协 议 ；2、 客 户 存 入 质 押 货 物 ， 仓 库 对 货 物 进 行 监 管 ，并 出 具 质 物 清 单 ；3、 银 行 查 询 质 物 清 单 ， 实 地 点 货 ， 仓 库 予 以 证实 ；4、 质 物 清 单 经 客 户 和 仓 库 背 书 后 交 给 银 行 ； 5、 银 行

6、按 照 确 定 的 货 物 单 价 、 数 量 估 算 出 货 值 ，然 后 依 据 约 定 的 质 押 率 确 定 授 信 金 额 ；6、 银 行 备 齐 授 信 出 帐 所 需 材 料 ， 呈 风 险 部 门 办理 出 帐 ；7、 客 户 取 得 银 行 的 授 信 后 ， 将 资 金 用 于 经 营 ；8、 质 押 货 物 用 于 出 售 ， 客 户 须 先 归 还 银 行 授 信 ，申 请 办 理 赎 货 手 续 ；9、 取 得 提 货 通 知 书 后 ， 客 户 可 通 过 监 管 方 办 理提 货 手 续 。 三 、 动 态 动 产 质 押 授 信1、 银 行 、 客 户 、 仓

7、库 三 方 签 定 仓 储 监 管 协 议 ；2、 客 户 按 首 次 授 信 金 额 存 入 必 需 的 质 押 货 物 ，仓 库 对 货 物 进 行 监 管 ， 并 出 具 质 物 清 单 ；3、 银 行 查 询 质 物 清 单 ， 实 地 点 货 ， 仓 库 予 以 证实 ；4、 质 物 清 单 经 客 户 和 仓 库 背 书 后 交 给 银 行 ； 5、 银 行 按 照 确 定 的 货 物 单 价 、 数 量 估 算 出 货 值 ，然 后 依 据 约 定 的 质 押 率 确 定 授 信 金 额 ；6、 银 行 备 齐 授 信 出 帐 所 需 材 料 ， 呈 风 险 部 门 办理 出 帐

8、 ；7、 客 户 取 得 银 行 的 授 信 后 ， 将 资 金 用 于 经 营 ；8、 在 质 物 监 管 期 间 ， 客 户 可 以 在 库 存 满 足 借 款金 额 条 件 下 以 货 换 货 ， 进 行 换 货 的 质 物 标 的 必须 为 银 行 认 可 并 经 审 批 的 货 种 和 规 格 ； 9、 银 行 对 各 种 质 物 分 别 进 行 核 价 ， 仓 库 对 质 物价 值 的 认 定 ， 必 须 以 银 行 核 定 的 质 物 单 价 及 数量 为 标 准 ；10、 仓 库 监 管 员 对 质 物 总 值 进 行 定 额 监 控 ， 并 需每 日 将 监 管 项 下 的

9、质 物 情 况 向 仓 库 汇 报 ， 仓 库需 每 月 将 库 存 情 况 向 银 行 汇 总 通 报 ；11、 客 户 准 备 增 加 授 信 金 额 时 ， 必 须 增 加 质 物 交由 仓 库 监 管 ， 仓 库 在 出 帐 当 天 向 银 行 出 具 质物 清 单 ； 12、 客 户 因 还 款 而 导 致 授 信 金 额 减 少 时 ， 可 向 银行 申 请 提 货 ， 银 行 出 具 提 货 通 知 书 ， 仓 库凭 提 货 通 知 书 给 与 提 货 ， 办 理 提 货 手 续 ，并 出 具 新 的 质 物 清 单 ， 直 至 全 部 结 清 银 行授 信 。 第 四 部 分

10、银 行 与 监 管 仓 库 的 合 作一 、 资 质 的 认 定 银 行 一 般 会 对 本 地 市 场 上 的 仓 储 机 构 进行 了 分 级 认 定 ， 以 深 发 展 为 例 分 为 A、 B、C、 D类 四 个 级 别 ， 并 限 定 了 各 级 别 下 的 仓储 机 构 可 与 深 发 行 合 作 的 业 务 类 型 。 A类 仓 储 机 构 的 合 作 范 围 ：n 自 有 仓 库 监 管 并 出 具 仓 单n 非 自 有 仓 库 监 管 并 出 具 仓 单n 自 有 、 非 自 有 仓 库 动 产 静 态 、 动 态 质 押 监 管 B类 仓 储 公 司 的 合 作 范 围n

11、自 有 仓 库 动 产 动 态 动 产 质 押 监 管n 自 有 仓 库 静 态 动 产 质 押 监 管 C类 仓 储 机 构 的 合 作 范 围n 自 有 仓 库 静 态 动 产 质 押 监 管D类 仓 储 机 构 的 合 作 范 围n 自 有 仓 库 或 第 三 方 仓 库 由 我 行 认 可 的 A类 仓 库监 管 深 发 展 认 定 的 A类 仓 储 机 构 包 括 ：n 广 东 南 储 仓 储 管 理 有 限 公 司n 佛 山 市 中 包 广 新 仓 储 有 限 公 司n 深 圳 市 联 合 标 准 仓 储 服 务 有 限 公 司 第 五 部 分 ： 动 产 动 态 质 押 业 务

12、案 例（ 一 ） 操 作 模 式1、 客 户 以 存 放 于 仓 库 的 铝 锭 、 铝 棒 、 铝 型 材 等原 材 料 和 产 成 品 作 为 质 物 ， 向 银 行 融 资 授 信 。2、 客 户 、 银 行 、 监 管 方 签 定 三 方 协 议 ， 监 管 方派 员 到 客 户 驻 厂 对 质 物 进 行 监 管 。 3、 监 管 方 对 质 物 以 吨 计 进 行 一 次 盘 货 ， 向 双 方出 具 质 物 清 单 ， 并 根 据 存 货 当 期 市 场 价 格对 质 物 核 价 。 对 质 物 的 核 价 无 论 是 铝 锭 还 是 铝型 材 都 以 当 期 铝 锭 价 格 计

13、 算 。 质 押 率 各 个 银 行不 一 ， 如 深 发 展 对 铝 锭 通 常 以 70%计 。 授 信 金 额 = 质 物 清 单 总 量 质 物 价 格 质 押 率 + 保 证 金 风 险 敞 口 = 质 物 清 单 总 量 质 物 价 格 质 押 率 4、 单 笔 借 款 到 期 ， 客 户 可 凭 质 物 清 单 到 银行 继 续 办 理 借 款 ， 无 须 重 新 盘 货 。 客 户 如 无 资金 需 求 时 可 以 打 款 赎 货 ， 需 要 增 加 借 款 金 额 时 ，则 增 加 质 物 。 5、 当 质 物 价 格 波 动 超 过 5%时 ， 若 涨 价 ， 客 户 可要

14、 求 银 行 重 新 核 价 ； 若 跌 价 ， 客 户 向 银 行 补 保证 金 或 增 加 质 物 量 。6、 单 笔 业 务 当 天 申 请 ， 当 天 即 可 办 理 完 毕 。 4.2.2 现 货 质 押 模 式q 下 游 经 营 者 的 第 二 套 运 作 资 金 为 库 存 所 占 用 的 资 金 ， 一 般 保 持 一 个 存 量 ，可 利 用 存 量 设 立 银 行 质 权 进 行 短 期 融 资 。 如 库 存 是 在 经 营 者 的 自 有 仓 库 ， 可以 采 用 动 产 质 押 模 式 操 作 ， 由 银 行 指 定 的 监 管 方 占 有 监 管 或 者 银 行 自

15、 管 监 管 。 如 在 存 量 是 在 第 三 方 仓 库 ， 可 以 采 用 动 产 质 押 模 式 或 者 权 利 质 押 （ 仓 单 质 押 ）模 式 ， 两 者 区 别 在 于 监 管 方 是 否 具 有 开 出 仓 单 的 资 格 和 能 力 ， 其 标 准 是 ： 是否 具 有 仓 储 管 理 的 经 营 范 围 和 专 业 场 所 。 操 作 模 式 示 意 图 如 下 ：自 有 仓 库库 存 库 存 动 产质 押 模 式 下 游 经 营 者 第 三 方 仓库 库 存 库 存 动 产质 押 模 式库 存 动 产仓 单 质 押模 式 库 存 动 产固 定 质 押库 存 动 产动

16、态 质 押第 三 方 或自 管 监 管 4.2.1 先 票 后 货 模 式q 先 票 后 货 模 式 （ 代 理 收 货 人 模 式 ） 由 于 有 色 金 属 生 产 厂 家 对 下 游 经 营 者 （ 包 括 贸 易 商 和 加 工 厂 家 ，主 要 是 贸 易 商 ） 实 行 先 款 后 货 的 销 售 政 策 ， 下 游 经 营 者 经 营 运 作 的第 一 套 资 金 为 预 付 货 款 和 在 途 商 品 所 占 用 的 资 金 ， 对 银 行 信 用 的 需求 首 先 表 现 为 票 据 方 式 的 预 付 货 款 ， 解 决 预 付 货 款 和 在 途 的 资 金 压力 的 方

17、 式 适 宜 采 用 先 票 后 货 模 式 。 操 作 示 意 图 如 下 ：银 行有 色 金 属 生 产 厂 家 公 共仓 库 下 游 经营 者先 款 后 货现 金 流物 流铁 路 运 输 凭 银 行 指 示 给 予 提 货预 付 货 款 确 定 银 行 为 收 货 人 4.2.3 信 用 证 项 下 未 来 货 权 模 式q 信 用 证 项 下 未 来 货 权 模 式 对 于 进 口 有 色 金 属 的 融 资 需 求 ， 可 以 采 用 信 用 证 项 下 未 来 货权 模 式 ， 以 解 决 信 用 证 开 证 和 在 途 金 属 的 资 金 占 用 问 题 ， 操 作 示意 图 如 下 ： 银 行钢 铁 出口 产 商 物 流 商 进 口 商先 证 后 货现 金 流物 流装 船 报 关 凭 指 示 给 予 提 货开 证 确 定 收 货 人 或 凭 银 行 指 示交 付 单 据审 单 付 款