商业银行负债管理

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1、3 北 京 大 学 出 版 社 提 供 2 第 三 章 商 业 银 行 负 债 管 理 第 一 节 商 业 银 行 负 债 业 务 概 述 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业 务 的 管 理 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理 第 一 节 商 业 银 行 负 债 业 务 概述 北 京 大 学 出 版 社 提 供 4 第 一 节 重 点 v商 业 银 行 负 债 种 类 与 作 用 北 京 大 学 出 版 社 提 供 5 第 一 节 商 业 银 行 负 债 业 务 概 述 v一 、 商 业

2、 银 行 负 债 业 务 的 概 念 及 种 类 商 业 银 行 负 债 业 务 的 概 念 商 业 银 行 的 负 债 业 务 ， 是 指 商 业 银 行 筹 措 资金 、 借 以 形 成 其 资 金 来 源 的 业 务 。 银 行 的 负 债 有 广 义 和 狭 义 之 分 。 本 章 以 狭 义负 债 为 研 究 对 象 。 北 京 大 学 出 版 社 提 供 6 第 一 节 商 业 银 行 负 债 业 务 概 述 v一 、 商 业 银 行 负 债 业 务 的 概 念 及 种 类 商 业 银 行 负 债 业 务 的 种 类 短 期 负 债长 期 负 债 主 动 型 负 债 被 动 型 负

3、 债 北 京 大 学 出 版 社 提 供 7 第 一 节 商 业 银 行 负 债 业 务 概 述 v二 、 商 业 银 行 负 债 业 务 的 作 用 是 银 行 开 展 各 种 业 务 活 动 的 基 础 与 前 提 是 银 行 保 持 流 动 性 的 重 要 手 段 是 银 行 同 社 会 各 界 联 系 的 渠 道 构 成 了 社 会 流 通 中 的 货 币 量 有 利 于 整 个 国 民 经 济 的 稳 定 发 展 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 9 第 二 节 重 点v1、 商 业 银 行 存 款 负 债 的 种 类v2、 影

4、 响 银 行 存 款 稳 定 性 的 因 素 及提 高 稳 定 性 的 措 施v3、 存 款 成 本 的 构 成v4、 存 款 定 价 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 10 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v一 、 商 业 银 行 存 款 负 债 的 种 类 以 美 国 为 代 表 的 西 方 国 家 商 业 银 行 的 存 款 负 债种 类 传 统 存 款 业 务 支 票 存 款 （ 活 期 存 款 账 户 ） 非 交 易 用 存 款 （ 定 期 存 款 和 储 蓄 存 款 等 ） 北 京 大 学 出 版 社 提 供 11 第 二 节 商 业 银 行 存

5、款 负 债 的 管 理 v一 、 商 业 银 行 存 款 负 债 的 种 类 以 美 国 为 代 表 的 西 方 国 家 商 业 银 行 的 存 款 负 债种 类 存 款 业 务 创 新 支 票 存 款 业 务 的 创 新 （ NOW账 户 、 Super NOW账 户 、MMDA账 户 、 ATS账 户 等 ） 。 定 期 存 款 业 务 的 创 新 （ 大 额 可 转 让 定 期 存 单 CDs ） 储 蓄 存 款 业 务 的 创 新 （ 个 人 退 休 金 账 户 IRAs ） 其 他 存 款 业 务 的 创 新 （ 投 资 账 户 、 现 金 管 理 账 户 等 ） 北 京 大 学 出

6、 版 社 提 供 12 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v一 、 商 业 银 行 存 款 负 债 的 种 类 我 国 现 有 的 存 款 种 类 ： 活 期 、 定 期 、 储 蓄 个 人 存 款 人 民 币 储 蓄 存 款 外 币 储 蓄 存 款 单 位 存 款 单 位 活 期 存 款 单 位 定 期 存 款 单 位 协 议 存 款 单 位 通 知 存 款 北 京 大 学 出 版 社 提 供 13 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v一 、 商 业 银 行 存 款 负 债 的 种 类 我 国 银 行 业 的 存 款 产 品 创 新 本 外 币 活

7、 期 一 本 通 本 外 币 定 期 一 本 通 通 知 存 款 定 期 自 动 转 存 业 务 教 育 储 蓄 结 构 性 存 款 北 京 大 学 出 版 社 提 供 14 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v二 、 商 业 银 行 存 款 管 理 的 目 标 提 高 存 款 的 稳 定 性 提 高 存 款 的 增 长 率 降 低 存 款 的 成 本 控 制 与 定 价 管 理 市 场 营 销 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 15 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v三 、 商 业 银 行 存 款 的 稳 定 性 管 理 影 响 存 款

8、 稳 定 性 的 因 素 存 款 的 结 构 因 素 （ 核 心 存 款 、 非 核 心 存 款 ） 客 户 因 素 存 款 的 动 机 因 素 存 款 主 体 的 行 业 因 素 北 京 大 学 出 版 社 提 供 16 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v三 、 商 业 银 行 存 款 的 稳 定 性 管 理 提 高 存 款 稳 定 性 的 措 施 分 散 存 款 资 金 来 源 通 过 提 供 优 质 服 务 来 巩 固 客 户 关 系 注 重 活 期 存 款 客 户 数 量 的 扩 张 积 极 进 行 存 款 业 务 的 创 新 ， 增 加 存 款 的 种 类 有

9、 效 地 宣 传 北 京 大 学 出 版 社 提 供 17 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v四 、 商 业 银 行 存 款 的 市 场 营 销 管 理 存 款 营 销 的 重 要 性 银 行 在 规 模 、 信 誉 、 服 务 效 率 和 质 量 以 及 商品 种 类 等 方 面 构 成 了 存 款 营 销 的 重 要 因 素 。 北 京 大 学 出 版 社 提 供 18 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v四 、 商 业 银 行 存 款 的 市 场 营 销 管 理 存 款 营 销 策 略 树 立 以 客 户 为 中 心 的 营 销 观 念 奠

10、定 优 质 服 务 的 营 销 基 础 实 行 差 异 化 营 销 ， 提 供 差 别 化 服 务 开 通 大 众 传 播 的 信 息 和 促 销 渠 道 强 化 商 业 银 行 的 公 共 关 系 促 销 北 京 大 学 出 版 社 提 供 19 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v五 、 商 业 银 行 存 款 的 成 本 控 制 和 定 价 管 理 存 款 成 本 的 构 成 利 息 成 本 营 业 成 本 相 关 成 本 （ 风 险 成 本 、 连 锁 反 应 成 本 ） 北 京 大 学 出 版 社 提 供 20 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管

11、 理 v五 、 商 业 银 行 存 款 的 成 本 控 制 和 定 价 管 理 存 款 成 本 控 制 存 款 结 构 与 成 本 选 择 存 款 总 量 和 成 本 控 制 北 京 大 学 出 版 社 提 供 21 第 二 节 商 业 银 行 存 款 负 债 的 管 理 v 五 、 商 业 银 行 存 款 的 成 本 控 制 和 定 价 管 理 存 款 定 价 管 理 成 本 加 利 润 定 价 法 边 际 成 本 定 价 法 价 格 表 定 价 法 市 场 渗 透 定 价 法 差 别 定 价 法 关 系 定 价 法 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业务 的 管 理 北 京 大

12、学 出 版 社 提 供 23 v商 业 银 行 其 他 负 债 的 种 类 与 管 理 要 点第 三 节 重 点 北 京 大 学 出 版 社 提 供 24 v一 、 银 行 短 期 借 款 的 经 营 管 理 银 行 短 期 借 款 的 种 类 向 中 央 银 行 借 款 （ 再 贴 现 、 再 贷 款 ） 同 业 借 款 （ 同 业 拆 借 、 转 贴 现 和 转 抵 押 ） 回 购 协 议 国 际 金 融 市 场 借 款 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业 务 的 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 25 v一 、 银 行 短 期 借 款 的 经 营 管 理 银 行 短

13、 期 借 款 的 管 理 要 点 主 动 把 握 借 款 期 限 和 金 额 ， 有 计 划 地 把 借 款 到 期 时 间 和 金 额 分散 化 ， 以 减 少 流 动 性 需 要 过 于 集 中 的 压 力 尽 量 把 借 款 到 期 时 间 和 金 额 与 存 款 的 增 长 规 律 相 协 调 通 过 多 头 拆 借 的 办 法 将 借 款 对 象 和 金 额 分 散 化 ， 力 求 形 成 一 部分 可 以 长 期 占 用 的 借 款 余 额 正 确 统 计 借 款 到 期 的 时 间 和 金 额 ， 以 便 做 到 事 先 筹 措 资 金 ， 满足 短 期 借 款 的 流 动 性

14、需 要 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业 务 的 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 26 v二 、 银 行 中 长 期 借 款 的 经 营 管 理 银 行 中 长 期 借 款 的 种 类 金 融 债 券 商 业 银 行 发 行 金 融 债 券 的 优 点 商 业 银 行 发 行 金 融 债 券 的 局 限 性 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业 务 的 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 27 v二 、 银 行 中 长 期 借 款 的 经 营 管 理 银 行 中 长 期 借 款 的 管 理 要 点 做 好 债 券 发 行 和 资 金 使 用 的 衔

15、接 工 作 合 理 确 定 债 券 的 利 率 和 期 限 掌 握 好 发 行 时 机 研 究 投 资 者 心 理 第 三 节 商 业 银 行 其 他 负 债 业 务 的 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 28 v三 、 结 算 性 负 债 的 经 营 管 理 银 行 办 理 转 账 结 算 业 务 不 仅 可 以 收 取 一 定 的 手续 费 ， 还 可 以 占 用 客 户 的 资 金 ， 成 为 其 信 贷 资金 来 源 的 一 部 分 ， 形 成 结 算 性 负 债 。 结 算 性 负 债 是 商 业 银 行 资 金 来 源 的 一 种 补 充 第 三 节 商 业 银 行 其

16、他 负 债 业 务 的 管 理 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经营 及 风 险 管 理 北 京 大 学 出 版 社 提 供 30 第 四 节 重 点 v1、 商 业 银 行 负 债 业 务 经 营 管 理 原 则v2、 商 业 银 行 负 债 业 务 风 险 管 理 对 策 北 京 大 学 出 版 社 提 供 31 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理 v一 、 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 管 理 保 持 适 度 的 负 债 规 模 保 持 合 理 的 负 债 结 构 尽 可 能 地 降 低 负 债 成 本 北 京 大 学

17、 出 版 社 提 供 32 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理 v二 、 负 债 业 务 的 风 险 及 控 制 流 动 性 风 险 利 率 风 险 清 偿 性 风 险 资 本 金 风 险 北 京 大 学 出 版 社 提 供 33 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理 v三 、 存 款 准 备 金 制 度 存 款 准 备 金 制 度 是 指 中 央 银 行 依 据 法 律 所 赋 予的 权 力 ， 要 求 商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构 按 规 定的 比 率 在 其 吸 收 的 存 款 总 额 中 提 取

18、 一 定 的 金 额缴 存 中 央 银 行 ， 并 借 以 间 接 地 对 社 会 货 币 供 应量 进 行 控 制 的 制 度 。 存 款 准 备 金 制 度 建 立 的 初 衷 ， 在 于 保 障 客 户 存款 的 安 全 ， 防 范 流 动 性 风 险 。 后 来 ， 存 款 准 备金 制 度 逐 渐 发 展 成 为 一 种 货 币 政 策 工 具 。 北 京 大 学 出 版 社 提 供 34 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理 v四 、 存 款 保 险 制 度 存 款 保 险 制 度 的 作 用 保 护 存 款 人 的 利 益 ， 增 强 存 款

19、 人 对 金 融 机 构的 信 心 有 利 于 维 护 金 融 体 系 的 稳 定 可 以 作 为 中 央 银 行 进 行 金 融 监 管 的 补 充 手 段 有 助 于 提 高 金 融 机 构 的 资 信 北 京 大 学 出 版 社 提 供 35 第 四 节 商 业 银 行 负 债 业 务 的 经 营 及 风 险 管 理v四 、 存 款 保 险 制 度n我 国 存 款 保 险 制 度 构 建 的 本 质 是 从 “ 全 额 赔 付 的隐 性 存 款 保 险 制 度 ” 向 “ 有 限 赔 付 的 显 性 存 款 保险 制 度 ” 转 变 （ 隐 性 存 款 保 险 制 度 “ 显 性 化 ” ）n显 性 存 款 保 险 制 度 转 变 的 外 部 环 境n显 性 存 款 保 险 制 度 的 基 本 框 架 ： 实 行 强 制 性 存 款 保 险 ； 实 行 与 风 险 挂 钩 的 差 别 保险 费 率 ； 对 投 保 存 款 应 规 定 最 高 赔 付 限 额 ， 对 超过 限 额 的 部 分 不 予 保 险 ； 限 定 保 险 范 围 （ 同 业 、内 部 人 、 政 府 排 除 在 外 ） ； 事 前 征 收 保 费 的 方 式积 累 基 金 。