业务流程及风控政策

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1、业 务 流 程 及 风 控 政 策 n 课 程 目 的 :通 过 对 课 程 的 学 习 ， 使 学 员 初 步 了 解 信 用 卡 审 批流 程 。 对 信 用 卡 填 表 申 请 流 程 中 的 风 险 控 制 有 深刻 了 解 ， 具 备 初 步 的 证 件 识 别 能 力 。 了 解 卡 中 心在 进 件 渠 道 上 的 风 险 控 制 政 策 。 运 营 部 门 设 置 与 业 务 流 程 申 请 表 填 写 三 级 审 件 及 整 件 要 求 进 件 渠 道 的 风 控 政 策 目 录 信 用 审 核 和 运 营 管 理 部 (信 审 部 )-信 用 卡 申 请 的征 信 和 审

2、批 、 系 统 参 数 设 置 和 对 业 务 部 门 统 一 管 理 客 户 服 务 -800热 线 和 后 台 处 理 ， 客 户 支 持 、 用卡 支 持 催 收 和 反 欺 诈 部 -信 用 卡 交 易 的 监 控 、 和 拖 欠 款的 催 收1.1 运 营 部 门 设 置 交 通 银 行 太 平 洋 信 用 卡 中 心 运 营 部 门 包 括 ：信 用 审 核 和 运 营 管 理 部 、 客 户 服 务 部 、 催 收 和 反 欺 诈 部 。 初 审 -负 责 判 断 进 件 资 料 的 完 备 性 征 信 -审 核 进 件 的 真 实 性 ， 按 政 策 作 出 批 核 判 断 审

3、 批 -确 定 额 度 和 卡 别 INSTINCT-反 欺 诈 运 作 支 持 -对 上 述 业 务 岗 位 提 供 支 持 客 户 服 务 服 务 热 线 的 维 护1.2 运 营 部 门 关 键 岗 位 职 责 2. 一 般 业 务 流 程 简 介初 审 、 反 欺 诈征 信 审 批 资 料 邮 寄 资 料 邮 寄 制 卡 数 据 资 料 录 入影 像 流客 户 YesNO 卡 函 （ 挂 号 信 ）电 话 核 实 运 营 部 门 设 置 与 业 务 流 程申 请 表 填 写三 级 审 件 及 整 件 要 求进 件 渠 道 的 风 控 政 策目 录 3.1 申 请 表 的 填 写 请 拿

4、 出 您 手 头 的 申 请 表 ！我 们 一 起 来 填 写 一 份 ！ 2个 电 话 住 宅 电 话 或 单 位 电 话 ;2个 地 址 家 庭 地 址 、 单 位 地 址收 入 客 户 签 名身 份 证 号 码 、 ID核3.2 申 请 表 关 键 栏 位 n ID核 勾 选 业 务 人 员 根 据 实 际 情 况 勾 选n 营 销 代 码 市 场 活 动 代 码 +分 行 号 个 人 营 销 代 码 6位 +推 广 渠 道 代码 盖 章 对 齐 方 框 左 侧 ， 不 要 覆 盖 任 何 文 字n 来 源 代 码 进 件 渠 道n 产 品 代 码 /联 盟 代 码 仅 联 名 卡 需

5、要 ， 一 店 一 码3.3 申 请 表 银 行 注 记 要 求 外 部 营 销 亲 核 亲 访 ：1. 业 务 代 表 在 外 上 门 营 销 推 广 时 ， 亲 自 核 实 申 请 人工 作 单 位 ， 核 实 办 公 环 境 ， 仔 细 确 认 核 对 申 请 人填 写 资 料 的 准 确 性 ， 无 修 改 痕 迹 ， 保 证 所 填 信 息均 由 客 户 本 人 填 写 ， 并 且 亲 见 客 户 签 名 ；2. 对 于 申 请 人 出 示 的 身 份 证 明 文 件 业 务 代 表 必 须 判断 真 伪 性 ， 以 拍 照 或 复 印 的 形 式 作 为 附 件 ， 在 身份 证

6、复 印 件 上 加 盖 “ 原 件 已 核 ” 章 ， 业 务 代 表 签名 确 认 ；3. 上 述 事 项 均 符 合 的 情 况 下 ， 业 务 代 表 在 申 请 表 银行 填 写 栏 位 自 动 勾 选 亲 核 亲 访 ， 签 名 确 认 ； 营 销 人 员 根 据 实 际 情 况 进 行 勾 选 （ 2） ID核 业 代 亲 核 亲 访 操 作 流 程n 亲 核 亲 访 ：业 务 代 表 必 须 亲 见 申 请 人 本 人 、 亲 见 身 份 证 件 原件 和 相 关 资 料 原 件 、 亲 见 申 请 人 签 名 ， 确 认 相 关资 料 原 件 与 复 印 件 无 误 ， 亲 自

7、 上 门 核 实 申 请 人 工作 单 位 并 确 认 工 作 。 外 部 营 销 亲 核 ：1. 业 务 代 表 在 外 部 营 销 推 广 时 ， 仔 细 确 认 核 对 申 请人 填 写 资 料 的 准 确 性 ， 无 修 改 痕 迹 ， 保 证 所 填 信息 均 由 客 户 本 人 填 写 ， 并 且 亲 见 客 户 签 名 ；2. 对 于 申 请 人 出 示 的 身 份 证 明 文 件 业 务 代 表 必 须 判断 真 伪 性 ， 以 拍 照 或 复 印 的 形 式 作 为 附 件 ， 在 身份 证 复 印 件 上 加 盖 “ 原 件 已 核 ” 章 ， 业 务 代 表 签名 确 认

8、 ；3. 上 述 事 项 均 符 合 的 情 况 下 ， 业 务 代 表 在 申 请 表 银行 填 写 栏 位 自 动 勾 选 ID核 ， 签 名 确 认 ； 营 销 人 员 根 据 实 际 情 况 进 行 勾 选 （ 0） ID核 店 内 营 销 ID核 ：1. 业 务 代 表 在 店 内 营 销 推 广 时 ， 申 请 人 填 写 的资 料 必 须 由 业 务 代 表 仔 细 确 认 核 对 准 确 性 ，无 修 改 痕 迹 ， 保 证 所 填 信 息 均 由 客 户 本 人 填写 ， 并 且 亲 见 客 户 签 名 ；2. 对 于 申 请 人 出 示 的 身 份 证 明 文 件 ， 业

9、务 代 表必 须 判 断 真 伪 性 ， 以 拍 照 打 印 的 形 式 作 为 附件 ， 在 身 份 证 复 印 件 上 加 盖 “ 原 件 已 核 ” 章 ，业 务 代 表 签 名 确 认 ；3. 上 述 事 项 均 符 合 的 情 况 下 ， 业 务 代 表 在 申 请表 银 行 填 写 栏 位 自 动 勾 选 亲 核 ， 签 名 确 认 ； 违 规 处 理 办 法对 于 申 请 表 中 客 户 填 写 的 内 容 业 务 代 表未 经 核 实 却 勾 选 亲 核 亲 访 ， 一 经 核 实 确认 将 对 相 关 责 任 人 做 出 辞 退 处 理 ；以 上 行 为 若 触 犯 法 律

10、的 ， 移 送 司 法 机 关处 理 。 3.3.1营 销 代 码 升 级 规 则 12位 营 销 代 码 规 则 ：XX XXX XXXXXY X前 2位 表 示 市 场 活 动 代 码 ；第 3 5位 为 分 行 号 （ 城 市 ） ；第 6 11位 为 营 销 人 员 代 码 ， 其 中 第 6位 代 表办 事 处 ， 第 7位 代 表 组 次 ， 第 8位 到 第 10位代 表 营 销 人 员 编 号 ； 第 11位 直 销 团 队 以“ Y”标 识 。第 12位 为 推 广 渠 道 代 码 。 营 销 代 码 结 构 第 12位 为 推 广 渠 道 代 码 N1 011 1A016Y

11、 C 代 码 第 1-2位 为活 动 代 码第 3-5位 为 分 行 代 码 第 6-11位 为 营 销 人 员 代 码 举 例上 海 的 一 位 业 务 代 表 原 代 码 为 ： 1A016Y分 行 代 码 是 ： 011活 动 代 码 ： N1 推 广 渠 道 为 ： C 扫 楼现 代 码 为 ： N1 011 1A016Y C 推 广 渠 道 代 码 使 用 规 则 3.4 申 请 表 常 见 错 误 类 型 和 注 意 事 项 年 收 入 “ 叁 元 或 伍 元 ” 2个 地 址 、 2地 址 缺 乏 客 户 签 名 尤 其 是 附 属 卡 持 卡 人 签 名 请 审 核 “ 来 源

12、 代 码 和 联 盟 代 码 ” 客 户 签 名 并 非 清 晰 可 辨 将 相 同 卡 类 和 进 件 渠 道 的 申 请 表 一 起 打 包 ， 且 30份 一 包 业 务 代 表 手 中 的 件 一 定 要 及 时 交 申 请 表 上 缺 少 直 销 主 管 章 营 销 代 码 一 定 不 能 模 糊 不 清 填 写 单 位 时 注 意 要 是 全 称 ； 还 要 写 清 部 门 、 分 机3.4 申 请 表 常 见 错 误 类 型 和 注 意 事 项 如 客 户 签 署 自 动 还 款 协 议 并 填 写 自 动 还 款 卡号 ， 办 事 处 业 务 代 表 应 携 带 申 请 件 到

13、 当 地 的分 行 或 支 行 的 营 业 网 点 进 行 确 认 盖 章 后 方 可进 件 . 如 发 现 有 未 盖 章 确 认 自 动 还 款 卡 号 的 直 销 申请 件 ， 运 营 部 将 直 接 做 退 件 处 理 ! 分 行 或 支 行 营 业 网 点 的 确 认 章 应 为 ： 储 蓄 章 、业 务 章 和 分 行 私 金 章 （ 限 圆 章 ）3.4 申 请 表 常 见 错 误 类 型 和 注 意 事 项 运 营 部 门 设 置 与 业 务 流 程 申 请 表 填 写 三 级 审 件 及 整 件 要 求 进 件 渠 道 的 风 控 政 策 目 录 主 任业 代 城 市 经 理

14、三 级 审 件 制 “三 级 审 件 ” 标 准 化 流 程“三 级 审 件 制 ” 是 指 直 销 业 务 代 表 对 申请 案 件 进 行 初 审 ， 直 销 业 务 主 任 复 核 ，办 事 处 经 理 抽 查 检 验 的 过 程 ， 该 流 程 主要 是 为 明 确 直 销 通 路 审 件 责 任 制 ， 并 确保 送 件 品 质 、 提 高 批 核 率 、 防 范 风 险 后端 的 发 生 。 直 销 业 务 代 表 审 件 标 准 化 流 程（ 频 率 ： 每 件 /每 天 ）1. 确 认 推 广 对 象 是 否 符 合 我 行 授 信 政 策 ；2. 针 对 申 请 资 料 中

15、填 写 的 联 系 方 式 （ 座 机 、 手 机 、 公司 电 话 ） 业 务 代 表 必 须 做 到 100 电 话 验 证 ,证 明 其中 的 某 一 项 （ 主 要 为 公 司 电 话 ） 填 写 的 内 容 的 准 确 、有 效 ， 并 在 已 经 核 实 的 联 系 方 式 旁 加 以 注 记 确 认 ；3. 检 查 申 请 表 与 附 件 内 容 是 否 清 晰 保 持 一 致 ， 装 订 是否 整 齐 完 整 ；4. 利 用 电 话 技 巧 验 证 申 请 表 中 签 名 是 否 为 客 户 本 人 ，核 实 情 况 是 否 与 填 写 内 容 保 持 一 致 ；5. 业 务

16、代 表 是 否 根 据 实 际 情 况 勾 选 ID核 、 亲 访 或 亲 核亲 访 ， 填 写 来 源 代 码 、 加 盖 营 销 代 码 章 并 签 名 确 认 ； 6. 业 务 代 表 完 成 初 审 后 ， 填 写 业 务 人 员 每 日 交 件 表 递交 业 务 主 任 。 直 销 业 务 主 任 审 件 复 核 标 准 化 流 程（ 频 率 ： 每 件 /每 天 ） ：1. 业 务 主 任 监 督 和 检 查 直 销 业 务 代 表 审 件 标 准 化中 的 所 有 工 作 职 责 落 实 情 况 ；2. 针 对 业 务 代 表 的 交 件 ， 业 务 主 任 必 须 对 于 每

17、天的 交 件 做 到 20 电 话 验 证 核 实 申 请 资 料 中 填 写的 联 系 方 式 （ 座 机 、 手 机 、 公 司 电 话 ） ， 证 明其 中 某 一 项 内 容 的 准 确 、 真 实 ， 并 在 “ 直 销 主管 章 ” 旁 加 盖 “ 已 电 核 章 ” 业 务 主 任 签 名 确 认 ； 3. 检 查 业 务 代 表 上 缴 的 申 请 表 ， 复 核 申 请 信 息 是否 符 合 我 行 进 件 标 准 ， 复 核 完 成 后 ， 在 银 行 填写 栏 空 白 处 加 盖 直 销 主 管 章 ；4. 复 核 内 容 包 括 ： 年 龄 、 户 籍 地 址 （ 本

18、地 或 外地 ） 、 行 业 、 收 入 、 职 级 等 ；5. 检 查 申 请 表 和 附 件 有 无 明 显 涂 改 痕 迹 ， 并 予 以及 时 求 证 ；6. 检 查 银 行 填 写 栏 中 业 务 代 表 所 填 信 息 和 营 销 代码 章 是 否 清 晰 准 确 ；7. 按 申 请 表 品 种 （ 卡 种 、 卡 类 ） 分 类 整 理 ， 填 写业 务 主 任 每 日 交 件 表 递 交 行 政 助 理 。 办 事 处 经 理 抽 检 标 准 化 流 程（ 频 率 ： 不 定 期 抽 样 ） ：n 办 事 处 经 理 抽 检 直 销 业 务 主 任 审 件 复 核 标 准化 中

19、 所 有 工 作 职 责 落 实 情 况 ；n 对 于 办 事 处 内 风 险 比 例 居 高 的 业 务 代 表 进 件严 格 抽 查 ， 通 过 电 核 方 式 验 证 信 息 的 准 确 性 ；n 对 于 业 务 主 任 20 的 电 核 ， 办 事 处 经 理 可 根据 各 组 进 件 比 例 抽 查 验 证 真 实 性 ；n 银 行 填 写 栏 中 直 销 业 务 代 表 和 直 销 业 务 代 表主 任 填 写 内 容 和 盖 章 是 否 清 晰 、 准 确 ；n 办 事 处 经 理 复 核 后 ， 在 申 请 表 银 行 填 写 栏 空白 处 加 盖 “ 已 复 核 章 ” ；

20、违 规 处 理 办 法（ 一 ）直销业务代表初审工作不严或忽视审查工作，先由直销业务主任进行相应教育整改，销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核（扣分或扣款）的处理。如情况重复发生、并且造成不良影响、导致风险案件的产生，则退回劳务公司； 扣 分 扣 款 ： 由 于 业 务 代 表 初 审 工 作 不 严 没 有 按 要 求 进 行电 话 验 证 、 主 卡 人 没 有 签 名 、 身 份 证 过 期 、 无 营 销 员 签名 、 工 作 证 明 无 日 期 、 无 ID核 ， 业 务 主 任 首 次 发 现 上 述问 题 将 以 批 评 教 育 为 主 ， 再 次 发 现 问 题

21、 将 上 报 销 售 部 ，销 售 部 根 据 直 销 管 理 办 法 对 业 务 代 表 进 行 扣 分 或 扣 款 的处 罚 ； 退 回 劳 务 公 司 （ 辞 退 ） ： 业 务 代 表 出 现 业 务 操 作 违 规 现象 （ 代 填 申 请 表 ， 代 客 户 签 名 ， 伪 造 工 作 证 明 文 件 ， 勾结 非 法 中 介 等 ） 行 为 或 出 现 严 重 疑 似 欺 诈 案 件 ， 一 经 核实 确 认 将 对 相 关 责 任 人 予 以 辞 退 处 理 ； （ 二 ） 直 销 业 务 主 任 复 核 工 作 不 实 、 走 过 场 或 忽视 审 查 工 作 ， 则 由 办

22、 事 处 经 理 进 行 相 应 教 育 整 改 ，销 售 部 依 据 整 改 情 况 参 考 直 销 管 理 办 法 在 月 末 进行 相 应 考 核 （ 扣 分 、 扣 款 或 降 级 ） 的 处 理 ， 若 情节 严 重 造 成 风 险 案 件 的 产 生 或 引 起 媒 体 负 面 宣 传的 ， 将 予 以 退 回 劳 务 公 司 ； 扣 分 扣 款 ： 业 务 主 任 复 核 工 作 不 严 ， 没 有进 行 20 电 核 工 作 ， 直 销 主 管 章 没 有 加 盖 、 积 压申 请 表 不 及 时 上 交 、 造 成 退 件 或 投 诉 现 象 将 在 月末 的 考 核 中 予

23、 以 扣 分 和 扣 款 的 处 罚 ； 退 回 劳 务 公 司 （ 辞 退 ） ： 业 务 主 任 出 现 业务 操 作 违 规 现 象 (修 改 客 户 信 息 、 伪 造 申 请 资 料 、勾 结 非 法 中 介 等 ) 行 为 或 出 现 严 重 疑 似 欺 诈 案 件 ，一 经 核 实 确 认 将 对 相 关 责 任 人 予 以 辞 退 处 理 ； n 以 上 行 为 若 触 犯 法 律 的 ， 移 送 司 法 机 关 处 理 。 申 请 表 身 份 证 明 工 作 证 明 （ 卡 正 面 复 印 件 ） 收 入 证 明 等 用 订 书 机 钉 在 申 请 表 左 上 角 无 论 是

24、 什 么 材 料 请 用 A4纸 复 印 或 粘 贴 （ 名 片 原 件 ）附 件 排 列 顺 序 和 要 求 4.2 打 包 规 则 将 相 同 卡 类 和 进 件 渠 道 的 申 请 表 一 起 打 包 每 30份 填 写 一 张 “ 整 理 清 单 ” ， 每 打 一 包 ， 填 一份 “ 交 接 清 单 ” 例 如 ： 学 历 进 件 的 青 年 卡 和 以 卡 办 卡 的 青 年 卡 请分 别 打 包 运 营 部 门 设 置 与 业 务 流 程申 请 表 填 写三 级 审 件 及 整 件 要 求进 件 渠 道 的 风 控 政 策目 录 目 录 1. 一 般 标 准 和 基 本 要 求

25、2. OTO进 件 政 策3. WALKING进 件 政 策4. 青 年 卡 进 件 政 策5. 证 明 文 件 说 明6. 不 同 产 品 进 件 通 路 分 析 1.1一 般 标 准 和 基 本 要 求 一 般 标 准客 户 最 好 有 稳 定 工 作 单 位 城 市 类 别 类 别 城 市A 东 莞 ， 深 圳 ， 佛 山 ， 温 州 ， 珠 海 ， 上 海 ， 广 州 ， 北 京 ， 绍 兴 ， 宁 波B 杭 州 ， 厦 门 ， 苏 州 ， 无 锡 ， 中 山 ， 湖 州 ， 南 京 ， 嘉 兴 ， 大 庆 ， 包 头 ，青 岛 ， 常 州 ， 天 津 ， 惠 州 ， 台 州 ， 金

26、华 C 烟 台 ， 威 海 ， 长 沙 ， 成 都 ， 镇 江 ， 南 通 ， 济 南 ， 淄 博 ， 福 州 ， 扬 州 ，泰 州 ， 岳 阳 ， 武 汉 ， 济 宁 ， 郑 州 ， 汕 头 ， 唐 山 ， 太 原 ， 大 连 ，泰 安 ， 潍 坊 ， 南 昌 ， 重 庆 ， 洛 阳 ， 沈 阳 ， 哈 尔 滨 ， 石 家 庄 ， 连云 港 ， 柳 州 ， 楚 雄 ， 徐 州 ， 合 肥 ， 西 安 ， 芜 湖 ， 秦 皇 岛 ， 南 宁 ，攀 枝 花 ， 新 余 ， 昆 明 ， 营 口 ， 贵 阳 ， 晋 城 ， 长 春 ， 蚌 埠 ， 曲 靖 ，景 德 镇 ， 北 海 ， 玉 溪 ， 宜

27、 昌 ， 九 江 ， 吉 林 ， 兰 州 ， 黄 石 ， 安 庆 ，鞍 山 ， 遵 义 ， 桂 林 ， 海 南 ， 梧 州 ， 抚 顺 ， 辽 阳 ， 丹 东 ， 自 贡 ，乌 鲁 木 齐 ， 锦 州 ， 延 边 ， 揭 阳 ， 淮 南 ， 齐 齐 哈 尔 ， 呼 和 浩 特 1.2一 般 标 准 和 基 本 要 求 禁 入 行 业 和 职 业 非 禁 入 行 业 的 禁 入 职 业 也 不 符 合 基 本 条 件 ！五 星 酒 店 的 楼 面 清 洁 人 员 不 可 以 ！应 避 免 的 行 业 及 职 业 行 业 或 职 业 描 述职 业 要 求 客 户 是 失 业 、 临 时 工 、 学

28、 生 、 兼 职 、 简 单 体 力 劳 动 者 、计 时 计 件 工 人 、 以 佣 金 提 成 为 主 要 收 入 的 群 体 等行 业 要 求 小 型 餐 饮 业 、 娱 乐 休 闲 业 、 小 型 服 务 业 、 非 法 职 业 、 部队 （ 不 含 部 队 医 院 、 学 校 、 研 究 所 ） 等家 庭 妇 女 与 退 休 人 士有 稳 定 收 入 或 资 产 也 可 以 办 卡 针 对 外 籍 /港 澳 台 人 士 进 件 ， 销 售 范 围 必 须 为 以 下 发 达 国 家 /地 区 籍人 士 ： 国 家 /地 区 卢 森 堡 / 挪 威 /瑞 士 /爱 尔 兰 / 丹 麦

29、/冰 岛 / 瑞 典 / 英 国 / 奥 地 利 / 荷 兰 / 芬 兰 / 比 利 时 /法 国 / 德 国 / 意 大 利 /西班 牙 / 希 腊 /葡 萄 牙 /美 国 / 加 拿 大 / 日 本 / 新 加 坡 /澳大 利 亚 / 新 西 兰 /香 港 /澳 门 /台 湾 /马 来 西 亚 1.3一 般 标 准 和 基 本 要 求 基 本 要 求亲 核必 须 “ ID核 ” 签 字 确 认 ， 否 则 ， 不 予 批 核要 求 ： 亲 见 本 人 ， 核 对 身 份 证 原 件 与 复 印 件并 且 要 求 客 户 本 人 签 名亲 访非 必 选 项 ， 但 建 议 亲 访要 求 ：

30、亲 自 拜 访 客 户 职 场 ， 核 对 工 作 单 位 信 息 好 处 ： 1、 提 高 批 核 率 2、 开 发 周 边 客 户 2.1 OTO进 件 政 策 适 用 范 围 何 为 OTO? ONE TO ONE FACE TO FACE 直 销 进 件 的 主 要 通 路 2.2 OTO进 件 政 策 进 件 通 路 他 行 信 用 卡 客 户 （ 以 卡 办 卡 ） -I000 现 有 交 行 信 用 卡 持 卡 人 -B000 他 行 房 贷 客 户 -0900 联 名 卡 合 作 方 店 内 客 户 0800 稳 定 缴 交 社 保 客 户 X000 目 标 行 业 -0700

31、 2.3.1 OTO进 件 政 策 以 卡 办 卡 I000 适 用 人 群 国 内 其 他 银 行 信 用 卡 主 卡 持 卡 人 持 卡 时 间 半 年 以 上需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 文 件 （ 必 要 ） 信 用 卡 正 面 （ 必 要 ） 收 入 证 明 文 件 或 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增加 额 度 ） 2.3.2 OTO进 件 政 策 他 行 房 贷 -0900 适 用 人 群 曾 经 或 现 在 是 国 内 其 他 银 行 房 贷 客 户 必 须 是 还 款 人 本 人需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 （ 必 要 ） 房 贷 证

32、 明 材 料 （ 有 可 能 需 要 ） 收 入 证 明 文 件 或 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增加 额 度 ） 2.3.3 OTO进 件 政 策 联 名 卡 合 作 方 店 内 -0800适 用 人 群 主 动 走 进 合 作 方 店 内 的 客 户 不 含 以 营 销 为 目 邀 请 的需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 （ 必 要 ） 工 作 证 明 材 料 或 收 入 证 明 材 料 （ 二 选 一 ） 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增 加 额 度 ） 2.3.4 OTO进 件 政 策 目 标 行 业 -0700 适 用 人 群 政

33、府 、 事 业 单 位 的 人 员 垄 断 行 业 或 企 业 社 会 公 众 评 判 比 较 高 的需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 （ 必 要 ） 工 作 证 明 材 料 或 收 入 证 明 材 料 （ 二 选 一 ） 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增 加 额 度 ） 附 ： 目 标 行 业 世 界 500强 、 中 国 上 市 公 司 、 海 外 上 市 公 司 、 交 行 股 东单 位 、 民 营 50强 、 总 分 行 重 点 客 户 、 政 府 机 关 和 事 业单 位 、 社 会 团 体 （ 文 联 、 妇 联 、 残 联 、 红 十 字 会 ）邮 政

34、 、 银 行 业 、 证 券 基 金 业 、 水 、 电 、 燃 气 、 全 国 性电 信 业 、 石 油 、 石 化 、 二 级 /三 级 医 院财 政 统 筹 公 立 学 校 、 科 研 院 所会 计 师 事 务 所 、 律 师 事 务 所税 务 师 事 务 所 、 评 估 师 事 务 所拍 卖 行 、 航 空 、 机 场 、 烟 草 、四 星 级 以 上 酒 店 、 财 险 公 司 2.3.5 OTO进 件 政 策 稳 定 缴 纳 社 保 X000适 用 人 群 单 位 最 近 连 续 缴 费 3个 月 以 上 （ 本 地 户 籍 ） 单 位 最 近 连 续 缴 费 6个 月 以 上 （

35、 异 地 户 籍 ）需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 复 印 件 （ 必 要 ） 社 保 缴 费 清 单 （ 适 用 于 社 保 无 法 查 询 的 城 市 ） 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增 加 额 度 ）目 前 仅 限 公 积 金 、 养 老 金有 姓 名 、 身 份 证 号 码 、 单 位 名 称 、缴 费 基 数 、 缴 纳 月 数 ！ 3. WALKING进 件 政 策 W000适 用 人 群 不 符 合 OTO进 件 政 策 的 其 他 有 工 作 客 户 批 核 率 不 会 乐 观 建 议 少 花 精 力需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 复 印

36、 件 （ 必 要 ） 工 作 证 明 材 料 或 收 入 证 明 材 料 （ 二 择 一 ） 居 住 证 明 文 件 （ 必 要 ） 财 力 证 明 文 件 （ 如 果 提 供 可 能 增 加 额 度 ） 4.1 青 年 卡 进 件 政 策基 本 要 求 必 须 符 合 一 般 进 件 标 准 和 要 求 18岁 至 30岁 人 士 一 般 客 户 （ 其 他 ） 按 其 他 直 销 进 件 标 准 和 代 码 初 始 信 用 额 度 最 低 为 5000元 ,最 高 可 达 5万 元 3. WALKING进 件 政 策 W000适 用 人 群 家 庭 妇 女 或 退 休 人 士 批 核 率

37、不 会 乐 观 建 议 少 花 精 力需 要 提 供 文 件 身 份 证 明 复 印 件 （ 必 要 ） 居 住 证 明 文 件 （ 必 要 ） 财 力 证 明 文 件 （ 必 要 ） 03新 生 力 量 2003年 （ 含 2003年 ） 后 国 家 教 委 认 可 的 专 科 或 以 上毕 业 或 结 业 的 （ 不 限 全 日 制 ） 来 源 代 码 W000 工 作 人 士 身 份 证 明 材 料 初 始 信 用 额 度 最 低 为 5000元 ,最 高 可 达 5万 元4.2 青 年 卡 进 件 政 策 代 码 客 户 来 源 所 需 文 件 选 项I000 他 行 信 用 卡客 户

38、 身 份 证 明 文 件国 内 其 他 银 行 信 用 卡 正 面 复 印 件收 入 证 明 文 件 或 财 力 证 明 文 件 必 要必 要可 选0900 他 行 房 贷 客户 身 份 证 明 文 件银 行 房 贷 证 明 文 件收 入 证 明 文 件 或 其 他 财 力 证 明 文 件 必 要条 件 （ 信 用 报 告 查 不 到 时 须 提供 ）可 选0700 目 标 行 业 身 份 证 明 文 件工 作 证 明 文 件 或 收 入 证 明 文 件财 力 证 明 文 件 必 要必 要可 选0800 联 名 卡 合 作方 店 内 客 户 X000 社 保 客 户 身 份 证 明 文 件社

39、保 缴 费 清 单 /CIS报 告 /鹏 元 报 告收 入 证 明 文 件 或 财 力 证 明 文 件 必 要条 件 （ 适 用 于 社 保 无 法 查 询 的城 市 ） .可 选W000 其 他 客 户 身 份 证 明 文 件收 入 证 明 文 件居 住 证 明 文 件 必 要必 要必 要家 庭 妇 女 或退 休 人 士 身 份 证 明 文 件财 力 证 明 文 件居 住 证 明 文 件 必 要必 要必 要 5.1 证 明 文 件 说 明文 件 类 型 文 件 说 明身 份 证 明文 件 复 印件 - 中 国 境 内 居 民 ： 身 份 证 、 军 官 证 、 武 警 证 、 护 照 （ 显

40、 示 居 民 身 份 证 号 码 ）- 港 、 澳 、 居 民 ： 港 澳 地 区 居 民 来 往 内 地 通 行 证- 台 湾 居 民 ： 台 湾 同 胞 来 往 内 地 通 行 证- 外 籍 人 士 ： 护 照 (仅 限 于 ： 卢 森 堡 / 挪 威 /瑞 士 /爱 尔 兰 / 丹 麦 /冰 岛 / 瑞 典 / 英国 / 奥 地 利 / 荷 兰 / 芬 兰 / 比 利 时 /法 国 / 德 国 / 意 大 利 /西 班 牙 / 希 腊 /葡萄 牙 /美 国 / 加 拿 大 / 日 本 / 新 加 坡 /澳 大 利 亚 / 新 西 兰 /香 港 /澳 门 /台 湾 /马 来 西亚 )工 作

41、 证 明 文 件 以 下 工 作 证 明 文 件 中 的 任 意 一 种 ：- 预 印 有 工 作 单 位 名 称 及 员 工 姓 名 的 工 作 证 、 上 岗 证 、 出 入 证 、 胸 牌 复 印 件- 预 印 有 工 作 单 位 名 称 及 员 工 姓 名 的 名 片 原 件- 最 近 3个 月 内 单 位 开 具 的 工 作 证 明 原 件 ， 加 盖 单 位 公 章 或 人 力 资 源 部 章 或 财 务 章 或工 会 章 ， 注 明 开 证 日 期- 最 近 一 年 内 由 国 家 教 委 或 学 校 颁 发 的 教 师 岗 位 聘 书 复 印 件 （ 教 师 适 用 ）-注 册

42、 医 师 执 业 证 书 复 印 件 （ 医 生 适 用 ）-预 印 有 单 位 名 称 及 员 工 姓 名 的 医 保 清 单 ， 最 近 一 个 月 内 打 印 ， 含 医 保 字 样 ， 客 户 姓名 、 单 位 名 称 、 缴 费 记 录 应 在 一 页 附 件 上 显 示 。收 入 证 明文 件 以 下 收 入 证 明 文 件 中 的 任 意 一 种 ：- 最 近 3个 月 任 何 一 个 月 的 工 资 单 (如 果 工 资 单 未 显 示 单 位 名 称 ,需 要 提 供 原 件 )- 显 示 申 请 人 姓 名 和 最 近 连 续 3个 月 内 任 何 一 个 月 工 资 收

43、入 的 银 行 对 账 单 /存 折 复 印 件- 最 近 3个 月 内 以 单 位 名 义 开 具 的 ， 盖 有 单 位 公 章 或 人 力 资 源 部 章 或 财 务 部 章 或 工 会章 的 工 资 证 明 原 件 ， 注 明 开 证 日 期- 最 近 12个 月 之 内 任 意 一 期 个 人 所 得 税 税 单 复 印 件信 用 卡 证明 文 件 -国 内 其 他 银 行 信 用 卡 正 面 复 印 件 07版 护 照 不 能 用开 具 集 体 证 明文 件 营 销 人 员 复 印 后 钉 于每 位 申 请 人 后 必 须 说 明原 件 在 何 处 5.2 证 明 文 件 说 明银

44、 行 房 贷 证 明文 件 如 果 人 行 信 用 报 告 上 无 该 客 户 房 贷 信 息 则 须 补 充 以 下 证 明 文 件 之 一 ：- 国 内 其 他 银 行 房 贷 证 明 文 件 复 印 件 ， 含 银 行 名 称 、 房 贷 金 额 ， 借 款 人 姓 名- 还 款 账 单 凭 证 复 印 件 ， 含 银 行 名 称 、 房 贷 金 额 或 尚 欠 贷 款 本 金 、 借 款 人 姓 名， 正 常 还 款 记 录-房 贷 合 同 复 印 件 ， 含 银 行 名 称 、 房 贷 金 额 ， 借 款 人 姓 名 （ 申 请 人 本 人 必 须 为 借款 人 之 一 ）财 力 证

45、 明 文 件 以 下 任 意 一 种 证 明 文 件 复 印 件 ：- 申 请 人 名 下 的 房 产 证 或 购 房 合 同 或 房 屋 预 售 合 同 或 房 贷 合 同 或 正 规 购 房 发 票 - 申 请 人 名 下 的 车 辆 行 驶 证 正 本 ， 车 型 必 须 为 轿 车 ， 用 途 必 须 为 非 营 运社 保 缴 费 清 单 - 如 果 运 营 部 无 法 查 询 到 申 请 人 社 保 缴 费 信 息 ， 须 提 供 最 近 3个 月 （ 本 地 户 籍 ）或 6个 月 （ 异 地 户 籍 ） 连 续 缴 交 社 保 记 录 清 单 ， 含 单 位 名 称 、 缴 费

46、月 份 、 缴 费基 数 ， 加 盖 社 保 机 构 公 章 或 销 售 人 员 与 业 务 主 任 双 签 确 认 （ 直 销 ） 或 销 售 人 员 签 字 及 分 行 私 金 部 盖 章 （ 分 行 ） ， 缴 费 清 单 须 在 最 近 一 个 月 内 打 印居 住 证 明 文 件- - 申 请 人 名 下 最 近 3个 月 任 何 一 个 月 的 公 用 事 业 费 账 单 复 印 件 （ 含 水 、 电 、 煤 气 、固 定 电 话 或 手 机 等 ）- 最 近 3个 月 任 何 一 个 月 的 银 行 、 证 券 、 保 险 、 基 金 等 对 账 单 复 印 件- 显 示 申

47、请 人 现 居 住 地 址 的 户 口 簿 、 驾 驶 证 、 房 产 证 、 社 保 卡 、 购 房 合 同 、 房屋 贷 款 合 同 、 购 房 发 票 复 印 件 等- 租 房 合 同 复 印 件 ， 在 合 同 期 有 效 期 内- 身 份 证 （ 账 单 邮 寄 地 址 须 与 身 份 证 地 址 一 致 ） 5.4 证 明 文 件 说 明特 殊 人 士 附 加 文 件 要 求适 用 范 围 附 加 文 件 选 项 文 件 说 明外 籍 人 士 、港 澳 台 人士 外 国 人 居 留 许 可 可 选 护 照 内 页 复 印 件 ， 居 留 事 由 必 须 为 就 业外 籍 人 士 就

48、 业 证 可 选 含 员 工 姓 名 、 单 位 名 称台 港 澳 人 员 就 业 证 可 选 含 员 工 姓 名 、 单 位 名 称 自 雇 人 士 营 业 执 照 复 印 件 必 要 必 须 含 登 记 人 姓 名 、 单 位 名 称 及 开 始 经 营 日期 。 经 营 时 间 必 须 大 于 三 年注 1： 自 雇 人 士 提 供 了 营 业 执 照 则 无 须 再 提 供 工 作 证 明 文 件 。注 2： 以 上 证 明 文 件 复 印 件 可 用 扫 描 件 或 数 码 照 片 打 印 件 代 替 。 “ 公 ” 字 封 口“ 局 ” 字 2竖 对 齐“ 生 ” 比 “ 出 ”

49、低 “ 居 民 ” 两 横 都出 头 有 效 期 识 别n 居 民 身 份 证 的 有 效 期 限 分 为 10年 、20年 、 长 期 三 种 。 16周 岁 至 25周岁 的 ， 发 给 有 效 期 为 10年 的 居 民身 份 证 ； 26周 岁 至 45周 岁 的 ， 发给 有 效 期 为 20年 的 居 民 身 份 证 ；46周 岁 以 上 的 ， 发 给 长 期 有 效 的居 民 身 份 证 。 年 龄 有 效 期16 25 1026 45 2046以 上 长 期例 如 ： 某 人 1949年 9月 20日 出 生 ， 1984年 35周 岁 时 申 领 居 民 身份 证 ， 签

50、发 日 期 为 1984年 12月 31日 ， 他 属 于 26至 45周 岁 这 一 年龄 段 ， 证 件 有 效 期 限 属 于 20年 这 一 档 次 ， 到 2004年 12月 31日 有效 期 满 。 身 份 证 编 号 识 别 n 从 1999年 10月 1日 起 ， 居 民 身 份 证 编 号 由 原 15位 升 至 18位 。n 第 一 至 六 位 数 字 为 行 政 区 划 代 码 ； 第 七 位 至 14位 为 出生 日 期 码 ， 此 码 由 6位 数 改 为 8位 数 ；n 第 15位 至 17位 为 顺 序 码 ， 奇 数 分 配 给 男 性 ， 偶 数 分 配给 女

51、 性 。n 第 十 八 位 为 校 验 码 ， 主 要 是 为 了 校 验 计 算 机 输 入 公 民身 份 证 号 码 的 前 17位 数 字 是 否 正 确 ， 其 取 值 范 围 是 0至10， 当 值 等 于 10时 ， 用 罗 马 数 字 符 表 示 对 于 证 明 文 件 6.1 不 同 产 品 进 件 通 路 分 析 通 路 以 卡办 卡（ I） 他 行房 贷（ 9） 联 名 卡店 内 （ 8） 目 标行 业（ 7） 社 保 进件 (X) WALKING (W) 学 历 进件 (W)产 品凤 鲤 卡 X X刘 翔 卡 X X苏 宁 卡 X新 世 界 X沃 尔 玛 X 青 年 卡

52、X 6.2 不 同 产 品 进 件 通 路 分 析当 我 们 面 对 一 个 潜 在 客 户 时 ， 可 以 思 考 什 么 ？1、 他 是 目 标 行 业 的 吗 ？2、 他 有 他 行 主 卡 并 持 卡 半 年 以 上 吗 ？3、 他 是 他 行 房 贷 的 借 款 人 吗 ？4、 他 有 社 保 吗 ？5、 他 是 03年 后 专 科 毕 业 的 吗 ？。 。 。 。 。 。 条 条 大 道 通 罗 马请 您 选 择 一 条 吧 ！ 请 思 考 ：上 海 刑 警 小 张1、 05年 中 国 公 安 大 学 本 科 毕 业2、 有 招 商 银 行 YOUNG卡 和 携 程 卡有 哪 些

53、进 件 通 路 ， 可 以 提 供 哪 些 有 效 资 料 ？某 一 般 三 资 企 业 职 员 小 李 ， 可 能 有 哪 些 进 件 通 路 ？请 选 择 一 个 你 认 为 最 有 可 能 批 核 ， 并 且 客 户 方 便 提 供 资 料 的 途 径 6.2 不 同 产 品 进 件 通 路 分 析 案 例 （ 一 ） ONE TO ONE 申 请 ， 若 申 请 表 是 一 个 单 位 同时 申 请 ， 且 该 单 位 员 工 工 作 证 明 是 开 在 同 一 张 工作 证 明 上 ， 需 在 工 作 证 明 原 件 上 注 明 开 证 日 期 ，否 则 会 导 致 该 单 位 员

54、工 批 量 补 工 作 证 明 ， 造 称 客户 与 银 行 双 方 不 必 要 的 麻 烦 ， 希 望 直 销 人 员 在 营销 时 仔 细 核 对 。 67 案 例 （ 二 ） 案 情 介 绍 客 户 Y先 生 申 请 本 行 青 年 卡 ， 因 为 学 历 不符 被 要 求 补 件 。 客 户 不 配 合 补 件 被 拒 绝 。遂 客 户 投 诉 ， 声 称 递 交 资 料 的 时 候 ， 销 售人 员 答 应 其 15天 后 可 以 拿 到 卡 。如 果 是 你 如 何 做 ？ 68 案 例 （ 三 ） 案 情 介 绍 客 户 是 中 国 银 行 房 贷 客 户 ， 营 销 人 员 与客 户 营 销 时 说 无 需 提 供 工 作 证 明 ， 会 从 中国 银 行 调 阅 房 贷 信 息 ， 但 是 该 申 请 表 却 是以 来 源 代 码 8进 件 ， 按 照 征 信 流 程 ， 客 户需 提 供 工 作 证 明 文 件 ， 所 以 ， 为 避 免 引 起客 户 投 诉 ， 营 销 人 员 需 确 认 客 户 到 底 是 以房 贷 客 户 还 是 联 名 卡 客 户 进 件 。如 果 是 你 如 何 解 决 ？ 谢 谢