张家港农商行审计报告

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1、张家港农商行审计报告632020年4月19日文档仅供参考，不当之处，请联系改正。江苏张家港农村商业银行股份有限公司 年度报告目 录第一节 重要提示- 2 页第二节 基本情况简介- 2 页第三节 股本变动和股东情况- 3 页第四节 公司治理情况- 4 页第五节 董事会报告- 10 页第六节 监事会报告- 26 页第七节 财务会计报告- 29 页第八节 重要事项- 49 页第九节 董事会表决意见- 50 页第一节 重要提示1、本农村商业银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。2、本农村商业银行第二届董事会第

2、10次会议于 4月9日审议经过了本行 年度报告正文及摘要。本次董事会的会议通知已提前15天发给各位董事，会议应到董事11名，实际到会董事11名。本行5名监事列席了本次会议。3、苏州天中会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事会本农村商业银行董事长王自忠、行长季颖、会计部门负责人朱建新保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 基本情况简介法定中文名称：江苏张家港农村商业银行股份有限公司 （简称：张家港农村商业银行）法定英文名称：JIANGSUZHANGJIAGANGRURALCOMMERCIALBANKCO.，LTD （缩写

3、：ZJGRCB）法定代表人：王自忠注册地址：张家港市步行街12号邮政编码：215600首次注册登记日期： .11.26首次注册登记地点：江苏南京企业法人营业执照注册号：3 01105369税务登记号码：238聘请的会计师事务所名称：苏州天中会计师事务所有限公司办公地址：苏州市公园路1号第三节 股本变动和股东情况一、本报告期内实施 利润分配方案，按10%比例(税前)转增资本后,股本总额由35800万元增至38664万元，其中法人股由5980万元增至6458.4万元，自然人股由29820万元增至32205.6万元，自然人股中本行员工股由8574.814万元增至9260.79912万元，股权结构未有

4、变动。 二、股东情况（一）至 底股东总数2252户。其中法人股13户，自然人股2239户。（二）本年度共有12户自然人股东转让188.4984万元股权。（三）最大十名法人股持股5688.36万元，占总股本的14.70%。 单位：万元序号股东名称股东性质报告期内增减报告期末持股数总股本占比股份质押或冻结数1市直属公有资产经营有限公司国有01773.5764.5902张家港市工业发展有限公司集体0536.5441.3903张家港市杨舍镇资产经营公司集体0422.281.0904张家港市塘桥镇资产经营公司集体0422.281.0905张家港市锦丰镇资产经营公司集体0422.281.0906张家港市港

5、区镇资产经营公司集体0422.281.0907江苏沙钢集团公司股份制0422.281.0908江苏国泰国际集团有限公司股份制0422.281.0909张家港市能源投资发展有限公司股份制0422.281.09010华芳集团有限公司股份制0422.281.090合计05688.3614.700本行未发现上述股东之间有关联关系。（四）最大十名自然人持股410.5294万元，占总股本的1.06%。 单位：万元序号股东姓名报告期内增减报告期末持股数总股本占比股份质押或冻结数1王自忠0540.1402季颖048.60.1303薛文岐043.20.1104张哲清043.20.1105方建华043.20.11

6、06施钧尹2043.20.1107徐卫东033.78240.0908陈鹤忠033.78240.0909施菊芳033.78240.09010黄荷芳033.78240.090合计0410.52961.060（五）本行第一大股东为张家港市直属公有资产经营有限公司，住所在张家港人民西路50号，法人代表石锡贤，注册资本10437万元人民币，企业类型为有限责任公司，从事授权管理范围内公有资产经营业务。（六）无持有本行5%以上股权的股东。第四节 公司治理情况一、公司治理的概况公司严格按照公司法、商业银行法、股份制商业银行公司治理指引等相关法律法规，结合本行实际，不断完善治理结构。公司股东大会、董事会、监事会

7、及高级管理层按公司章程规定，依法独立运作，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。股东大会由董事会于1月份召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和公司章程的规定。股东大会依法行使职权，审议并经过转增股本、修改章程的决议，审议并经过董事会、监事会的工作报告，审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案等。董事会按照公司法、商业银行法和中国银监会等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会经过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长室经营管理的积

8、极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。经营层执行董事会授权下的行长负责制，忠实执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好地完成了董事会年初下

9、达的各项经营目标任务。 二、报告期内召开股东大会情况（一） 1月19日，第5次股东大会在华芳金陵国际大酒店召开。会前向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东87人，代表所持股份35797.125万元，占总股本的99.99%，符合法定程序。（二）第5次股东大会审议并经过了关于 董事会、监事会工作报告、本行 工作报告、 经营计划、 财务决算、利润分配、 财务预算、转增股本、章程修正草案、股权转让办法的决议。江苏苏州华恒律师事务所委派律师郭丰雷先生见证了本次股东大会，并出具法律意见（见证）书，确认本次股东大会符合法律程序，经过的各项决议合法有效。（三）报告期董事会、监事会成员未发生变动。三、董事会的

10、构成及其工作情况（一）董事会有王自忠、黄荷芳、施福清、徐卫东、李兴华、汪志鸿、吴栋、刘炳华、石锡贤、屈云祥、陈和平11名董事，其中屈云祥、陈和平为独立董事。董事会人数及构成符合要求。（二）报告期内董事会下设的风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬和提名委员会基本履行了职责，在防范和化解经营风险，审查和监控关联交易，核定董事、监事和高管人员薪酬分配，等方面发挥了作用。（三）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容1、 1月16日，召开二届5次董事会，审议并经过了关于 董事会工作报告，本行 工作报告、 经营计划、 财务决算、利润分配、 财务预算、 本行高管人员薪酬分配方案、董事监事 薪酬分配方案、转增

11、股本、章程修正草案、股权转让办法的各项决议。2、 4月26日，召开二届6次董事会，审议经营层关于一季度业务经营情况、二季度工作计划的报告，研究并签订董事会对经营层 经营责任制考核办法，研究签订董事长对行长授权书，听取风险管理委员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告，审议关于增加外汇资本金的议案并审议本行购买业务用车事项，审议公司 年报，并形成了有关决议。3、 7月27日，召开二届7次董事会，审议经营层关于上半年业务经营情况的报告，审议本行实施公车改革方案并形成决议，研究风险防范和专项票据兑付等事项。4、 10月18日，召开二届8次董事会，审议经营层关于前三季度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成

12、立五周年系列宣传活动预算方案并形成决议。（四）董事会严格按照本行章程规定开展工作，认真执行股东大会经过的各项决议，圆满完成了各项工作任务。四、监事会的构成及工作情况（一）监事会有方建华、钱卫国、朱丽珍、陈鹤忠、陈建兴5名监事，符合要求。报告期监事会成员未发生变动。（二）报告期内尚无监事会下设委员会。（三）报告期内监事会召开一届9次以及二届1次至5次会议。1、 1月16日，召开二届5次监事会，审议 财务决算、利润分配方案、 财务预算方案（草案），决策层、经营层、监督层绩效评价报告， 监事会工作报告，股权转让办法，设立监事会办公室及聘任监事会办公室副主任等各项议案。2、 4月26日，召开二届6次监

13、事会，审议经营层关于一季度业务经营情况、二季度工作计划的报告，研究签订董事会对经营层 经营责任制考核办法，研究签订董事长对行长授权书，听取风险管理委员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告，审议关于增加外汇资本金的议案并形成决议，审议本行购买业务用车事项，审议公司 年报。3、 7月27日，召开二届7次监事会，审议经营层关于上半年业务经营情况的报告，审议本行实施公车改革方案并形成决议，研究风险防范和专项票据兑付等事项。4、 10月18日，召开二届8次监事会，审议经营层关于前三季度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成立五周年系列宣传活动预算方案并形成决议。五、独立董事履行职责情况（一）现有2名独立董事

14、，符合要求。（二）独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益，特别是保护中小股东的合法权益。（三）独立董事对本行各项经营活动无异议。六、董事、监事和高级管理人员的情况（一）现任董事、监事、高级管理人员的基本情况姓名职务性别年龄文化任期起止日期年初持股数年末持股数变动原因王自忠董事长男50大学055054分红送股黄荷芳董事男39大专0531.2833.7824分红送股施福清董事男43大专0531.2833.7824分红送股徐卫东董事男38大专0531.2833.7824分红送股李兴华董事男38高中0531.2833.7824分红送股吴栋

15、董事男40大专0531.2833.7824分红送股刘炳华董事男56大专0531.2833.7824分红送股石锡贤董事男43大专05法人股1642.21773.576分红送股汪志鸿董事男43高中0531.2833.7824分红送股屈云祥独董男62中专0500陈和平独董男42大专0500方建华监事长男50大学054043.2分红送股钱卫国监事男41大专0531.2833.7824分红送股朱丽珍监事女53高中0531.2833.7824分红送股陈鹤忠监事男44高中0531.2833.7824分红送股陈建兴监事男42大专05法人股207223.56分红送股季颖行长男41大学054548.6分红送股张哲

16、清副行长男43大专054043.2分红送股（二）董事、监事在股东单位的任职情况姓 名在本行担任的职务任职的股东单位名称在股东单位担任的职务任期起止日期黄荷芳董事市大新毛纺织厂董事长、总经理1995.2至今徐卫东董事市优质葡萄研究推广中心总经理1998.4至今李兴华董事市华达涂层有限公司总经理 .3至今吴栋董事市天时利包装制品有限公司董事长1996.7至今刘炳华董事市华夏热镀有限公司董事长 .2至今石锡贤董事市直属公有资产经营有限公司董事长、总经理 .11至今朱丽珍监事华芳集团有限公司副总经理1995.10至今陈鹤忠监事市亿利机械有限公司总经理1992.10至今陈建兴监事市属工业资产经营公司副总

17、经理 .8至今（三）报告期内董事、监事未发生变动。（四）报告期内行长、副行长未发生变动。（五）报告期内在本行领取报酬、津贴的董事有11人、监事有5人、高级管理人员有2人。年度报酬总额304.01万元金额最高的前三名董事的报酬总额114.64万元金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额102.38万元独立董事、外部监事津贴9万元（1.8万元/人）独立董事、外部监事其它待遇0不在本行领取报酬、津贴的董事、监事姓名无报酬区间人数报酬数额在110万元11报酬数额在1 030万元2报酬数额在30万元以上5七、部门与分支机构设置情况（一）本行除设董事长室、监事长室、行长室外，总行机关另设三大类15个部室。其

18、中公司业务部、个人业务部、计划资金部、国际业务部、业务拓展部、银行卡业务部和营业部等7个部门，属直接面向客户的前台业务经营部门；审贷中心、风险管理部（资产保全部、法律事务部挂靠其中）、财务会计部、人力资源部等4个部门，属于专司内部管理的后台管理部门。另外，办公室、科技部、安全保卫部、监察审计部等4个部门负责为全行经营管理履行后勤、保障职能。（二）本行下辖营业部1家，支行31家，分理处51家，机构总数83家。报告期内分支机构设置无变化。第五节 董事会报告一、经营情况（一）本行主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理其

19、它银行的金融业务；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证服务；经银行业监督管理机构批准的其它业务。（二）报告期整体经营情况： ，本行围绕年初工作会议部署，沉着应对同业竞争压力，调整经营思路，注重质量效益的内涵发展，坚持因势而变，变中求进，各项业务经营持续稳定发展。报告期内本行主要经营情况如下：资产总额增长较快。报告期末，本行资产总额192.71亿元，较期初增加22.77亿元，增长13.41%。各项存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额147.76亿元，较期初增加21.23

20、亿元，增长16.78%。贷款适度增长，不良贷款实现“双降”。报告期末，各项贷款余额100.07亿元，比期初增加17.76亿元，增长21.58%。报告期末，全行五级分类不良贷款31645万元，比期初下降了1891万元；占比3.16%，下降了0.91个百分点。累计签发银行承兑汇票63.68亿元；累计贴现票据81.61亿元，转（再）贴现71.69亿元，帐面贴现利息收入达到8828万元，轧差利息收入2663万元，比上期减少2076万元。东渡卡全年新增发50733张，累计发卡量达194139张；报告期内累计刷卡消费金额2.38亿元，比上期增长68.79%；完成国际结算业务量9.05亿美元，比上期增加3.

21、36亿美元；电费、水费、电话费等代收业务，代收金额50.85亿元，比上期增加27.21亿元。实现帐面利润23027万元，比上年减少13606万元，下降37.14%。加上税前计提的呆帐准备金7179万元以及核销的资产损失6789万元，实际实现利润36995万元，比上期实际利润增加4289万元，增幅为13.11%。存贷款市场份额在本地居第2位，盈利在全省农商行系统居一流水平。资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务数据及财务指标如下：1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充分率情况单位：万元、%项目 核心资本97,375.0095,725附属资本 4,167.7112,032

22、.66资本充分率 9.8510.712、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率 单位：万元、%项目 存款月平均余额1,216,259.141,453,417.63贷款月平均余额 880,622.431,031,875.88年均存款利率1.621.75年均贷款利率6.957.343、利润总额、净利润、主营业务利润、其它业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标单位：万元、%项目 一、营业收入73,143.7985,346.85二、营业支出39,633.2876,653.02三、营业税金及附加2,237.232,609.63四、营业利润31,273.286,084.20加：投资收益

23、 5,307.3016,810.36加：营业外收入 183.49227.01减：营业外支出 131.3394.19加：以前年度损益调整五、利润总额36,632.7523,027.38减：所得税 5,920.32819.28净利润30,712.4322,208.104、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、股东权益、每股收益、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据 单位：万元、%项目 主营业务收入62,490.9173,143.7985,346.85总资产1,434,878.401,699,401.061,927,114.01存款余额1,099,252.361,265,290.11

24、1,477,555.28贷款余额766,473.11823,103.651,000,703.84股东权益76,687.21100,955.6499,639.14每股收益(元)0.490.860.57成本收益率40.9273.1227.985、营业外收入净额133万元，每股净资产1.91元，每股净收益0.57元，净资产收益率23%。6、本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成较好： 单位：%项 目 不良贷款比例(五级分类)4.073.16存贷款比例65.0567.72中长期贷款比例1.215.72资产流动性比例115.9391.58拆入资金比例00拆出资金比例00（三）报告期内主营业务收入

25、、主营业务利润情况 1、主营业务收入、主营业务利润构成情况主营业务收入85347万元，主营业务利润6084万元。收入结构变化情况表： 单位: 万元、%项 目 占比 占比占比增减贷款利息收入67,21491.8977,64090.97-0.92金融机构往来收入4,7756.536,1157.160.63手续费收入8601.181,0071.180其它营业收入2950.405850.690.29合计73,14485,3472、本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、电话银行、自助银行、ATM机、国际结算、代收代付及其它中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。3、本行在核准的经

26、营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。报告期内主营业务未发生较大变化，无对利润产生重大影响的其它业务经营活动。 （四）经营中出现的问题与困难及解决方案报告期内，本行在经营中面临的主要困难和问题是：国家持续实施宏观调控，银行监管、同业竞争压力日益加大，特别是资本约束不断增强，给经营活动增加了较大的困难；产品和服务的核心竞争能力有待提高；内控管理还存在薄弱环节；不良资产压降任务艰巨。针对上述经营中出现的问题和困难，本行在报告期内主要做了以下几方面的工作： （1）适应宏观政策变化和银行监管要求，强化资本约束，突出结构调整，保持

27、适度信贷规模，优化信贷结构。（2）改进信贷管理模式，不断完善授权授信管理等各项内控管理制度，构建信贷风险管理体制框架，强化信贷风险管理。（3）强化考核，着力清收不良贷款，五级分类不良贷款占比较期初下降0.91个百分点。（4）实施经营战略转型，注重质量效益的内涵发展，推进业务和产品创新，大力发展零售银行业务和中间业务。（5）积极推进案件专项治理，健全和完善内控制度，夯实管理基础。 二、银行主要业务情况（一）报告期末前十名贷款客户情况 单位：万元，%客户名称年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例市暨阳湖开发发展有限公司30,000327.85江苏华尔润集团有限公司13,2001.3212.25张

28、家港市润发机械有限公司10,8501.0810.07江苏联峰实业股份有限公司10,00019.28江苏沙钢集团有限公司10,00019.28金港镇资产经营公司9,4000.948.73市交通公有资产经营有限公司9,0000.98.36市建设公有资产经营有限公司9,0000.98.36华江特种玻璃有限公司9,0000.98.36市港星新型建材有限公司9,0000.98.36合计119,45011.94110.90（二）报告期末贷款主要行业分布情况（贷款投放前五位） 单位：万元，%行业年末贷款余额占贷款总额的比例轻工153,74115.36化纤纺织132,90113.28农林牧渔100,56110

29、.05冶金98,2219.82毛纺针织83,8388.38合计569,26256.89（三）报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损失准备的计提情况 单位：万元，%贷款金额贷款损失专项准备提取比例实际提取贷款损失专项准备金额正常类897,867-关注类72,19121,443.82次级类23,935255,983.69可疑类6,322503,160.84损失类1,3891001,388.74合计1,000,70411,977.09对风险资产按1%、待处理抵债资产按50%、其它应收款按10%、长期投资按10%、存放境外同业款项按10%，提取准备金。报告期末，实际提取一般准备、贷款损失准备及其它

30、资产减值准备总计为56472.85万元，其中：呆帐准备金科目余额30604.82万元，一般准备科目余额25868.03万元，已按规定提足，准备金覆盖率已超过100%。（四）报告期内无重组贷款。（五）报告期内本行仅对集团客户内具备独立法人资格、经营良好的子公司进行授信，并对各子公司总授信余额按照集团客户授信进行管理。（六）报告期末，抵贷资产9104万元，占全部非信贷资产的1.94%。抵贷资产为:房屋4262万元、土地1221万元、机械设备339万元、其它3282万元。报告期末，抵贷资产下降3822万元，其中，核销2941万元，经过出租方式获得租金357万元，经过公开竞买、公开拍卖等方式变现524

31、万元。（七）不良资产情况1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：不良贷款报告期末，本行各项贷款余额为1000704万元。按“一逾两呆”分类，逾期贷款194万元，呆滞贷款7881万元，呆帐贷款1350万元，不良贷款合计9425万元，较年初减少2636万元；占比0.94%，较期初下降0.53个百分点。按五级分类统计，次级类贷款23935万元，可疑类6322万元，损失类贷款1389万元。不良贷款31646万元，比期初下降了1891万元；占比3.16%，下降了0.91个百分点。非信贷资产报告期末，非信贷资产余额为468473万元，较期初增加199395万元。其中：不良非信贷资产1

32、3076万元(抵贷资产9104万元，不良投资3950万元，其它22万元)，占全部非信贷资产的2.79%，较期初减少4985万元，下降3.92个百分点。2、报告期不良贷款累计发生2994万元，累计共收回不良贷款4180万元。3、解决不良资产拟采取的措施是：严把贷款关，从源头上控制新增不良贷款。加强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育，提高其综合素质。经过本行信贷流程和审批权限的调整，严格按照审贷分离原则，从贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。完善激励和约束机制，压降不良贷款压降。落实授信尽职制度，按照风险问责制规定，查清不良贷款问题产生的原因，不但追究责任人未尽职及违规违纪责任，而且要根据损

33、失赔偿制度，处以相应的赔偿。加大不良贷款清收的考核制度，继续完善激励机制，将不良贷款的清收和授信人员的收入挂钩，调动授信人员的积极性。加大不良贷款和抵贷资产的清收力度。对现有不良贷款逐笔逐户进行排查，制订切实可行的清收措施，落实到相关支行和授信人员，并与其年终考核挂钩。严格执行信贷退出计划，对列入信贷退出计划的企业坚决不新增任何形式的授信。经过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保全信贷资产。（八）报告期末无逾期未偿付债务情况。（九）报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是，签发银行承兑汇票237915万元（含代工行签发37979万元）、开出即期信用证16945万元、

34、远期信用证1398万元。银行承兑汇票保证金比例83.19%，敞口余额38283万元，全部落实担保措施；即期信用证项下的物权由我行控制，远期信用证均有担保措施。以上事项均未发现有明显风险。三、关联交易和重大关联交易情况本行无持股5%以上的股东，本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、总行及支行高级管理人员和参与本行授信、资产转移的人员）及其关联方的贷款和银行承兑汇票差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期末，本行对全部关联方的授信余额为27642.57万元，占本行

35、资本净额的25.66%。 重大关联交易情况报告期内，重大关联交易4户19笔，授信余额14360万元。1、江苏嘉诚钢铁贸易有限公司， 7月4日向我行申请签发银行承兑汇票6000万元，保证金50%，期限6个月，授信敞口3000万元，占本行资本净额的2.79%，由张家港万达薄板有限公司提供担保。该公司现注册资本10000万元，法人代表周金贤，主要从事彩钢板、镀锌板的销售，本行董事李兴华为该公司的真实投资人，公司也由其经营、控制。该公司规模较大，客户群体众多，售后服务健全， 实现销售收入12.27亿元、利润11955万元。报告期末，该公司已补足保证金不足部分3000万元，授信敞口余额为零。2、张家港市

36、亚东房地产开发有限公司， 8月29日向本行申请贷款1500万元，占本行资本净额的1.39%。该公司注册资本800万元，法人代表周金兰(系本行董事刘炳华之妻)，主要从事房地产开发，三级资质。该公司 3月份开发华亚花园项目，该项目国有土地使用证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、建设用地规划许可证“四证齐全”，项目总投资3709万元，自筹资金1740万元，占比47%。 8月该公司向我行申请房地产开发贷款1500万元，以该项目占地11073.9平方米、在建工程22880平方米抵押。该项目建设周期1.5年，预计销售收入5028.81万元，利润816万元，有足够的还贷能力。张家港市亚东高频焊接型钢

37、铁制造有限公司， 9月8日向本行申请贷款1400万元，占本行资本净额的1.3%。该公司注册资本800万元，法人代表王东(为本行董事刘炳华的亲属)，主营业务为H型钢制造等，在我行的授信余额为5060万元，占本行资本净额的4.7%，其中1400万元为流动资产质押贷款，760万元为保证担保贷款(其中打包贷款260万元)，600万元为设备抵押贷款，2300万元为房地产抵押贷款。 该公司实现销售收入1.4亿元、利润932万元，企业发展前景广阔，偿债能力强。上述2企业同为江苏华夏交通工程集团有限公司（法人代表刘炳华）的子公司，法人代表及股东均为刘炳华的亲属，该公司管理水平高，信用观念强，在各家银行的授信从

38、无逾期欠息情况。报告期末，该集团公司在我行的授信余额6560万元，五级分类均为正常。3、张家港市大新毛纺厂， 11月17日向我行申请贷款1500万元，占本行资本净额的1.39%。该公司注册资本1000万元，法人代表黄荷芳(本行董事)，主营业务为针纺织品制造、加工等。公司拥有国内最先进的自络筒机、剑杆织机和染整后整理设备，年生产能力500平方米成品呢绒、300吨半精纺纱， 实现销售收入1.91亿元、净利润2666.9万元。公司负责人信用观念较强，在各家银行的授信从无逾期欠息情况。报告期末，该公司在我行的授信余额为4800万元，占本行资本净额的4.46%，其中600万元为房地产抵押贷款，4200万

39、元为保证担保贷款，五级分类为正常。一般关联交易情况报告期末，一般关联交易48户113笔，授信余额13282.57万元，均为对本行内部人(本行董事、总行及支行高级管理人员各参与本行授信、资产转移的人员)及其关联方的贷款和银行承兑汇票差额部分的授信，其中关联自然人36户，授信余额1929.57万元，关联法人12户，授信余额11353万元。报告期关联交易中无不良贷款。四、本行面临的各种风险及相应对策本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，

40、努力实现对本行经营的全过程动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。1、信用风险。秉承“质量是发展第一主题”的经营理念，在有效控制风险的前提下，保待合理的信贷投放。加强对宏观经济形势的研究，关注行业变化动向和区域经济运行状况，积极调整信贷结构，防范行业、集团及关联企业的贷款集中度风险；以垂直化、专业化和集中化为方向，逐步建立垂直管理体系和专业化审贷制度；经过客户信用评级、分类、确定理论授信额度等，加紧建设内部信用评级体系，应用现代风险管理手段提升风险管理水平；大力建设信贷文化，引导信贷业务稳健开展；推进信贷管理信息系统建设，提高信贷管理的技术水平。2、市场风险。本行的市场风险主要集中在汇率和

41、利率风险方面。本行将经过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。同时加强对国内外金融形势的研究，建立汇率预测模型，进一步提高汇率风险识别能力；把握汇率波动性，灵活运用各种金融工具，减少汇率风险。 3、操作风险。改进信贷管理模式，再造信贷审批流程，全面构建信贷风险管理体制框架，强化审计部门对信贷业务的事后监督，提高信贷决策的科学性。在全行范围内开展以“排查风险、查漏纠违”为主要内容的案件专项治理活动，强化员工职业道德教育和素质教育，构筑防范操作风险的思想屏障。着力整章建制，强化内控建设。针对存在问题和隐患，重点围绕员工管

42、理、信贷管理、财务管理、岗位设置等方面，完善、修订相关规章制度。按照银监会“十三条”要求，对原有各项规章制度进行了清理，形成张家港农村商业银行内控制度汇编，进一步明确了各项业务的操作依据和行为准则，使我行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构筑地防范操作风险的制度屏障。4、流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。五、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明本行自成立以来，始终遵循审慎经营的原则，贯彻资本约束的经营理念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，

43、以市场为导向，效益为目标，在保持各项业务持续稳定发展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益并重，根据各项业务的发展，按照“内控优先”的原则，致力于业务创新和业务操作流程的再造，不断建立和完善内部控制制度，优化内部控制环境，内部控制体系逐步得到完善。建立了各项业务的规章制度和操作规程，内部控制制度基本渗透到本行各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有部门和岗位。报告期内，本行对各项业务的开展实施了多层面的监督、检查和审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实，并组织各业务部门和基层各支行开展了操作风险的自我排查，对现行各项制度进行检讨，报告期内共梳理操作规范、制度、办法170余项，进

44、一步明确了各项业务的操作依据和行为准则。本行当前内部控制制度是基本完整、合理、有效的。六、报告期内投资情况1、报告期末，长期投资科目余额为45.91亿元，债券投资面额为43.12亿元。其中国债余额（含利息，下同）为44.51亿元，政策性国家开发银行金融债券1.01亿，中科信金融债券0.39亿元。从债券到期期限来看，均为五年期以内的债券，债券平均久期2.4年左右。全年累计实现帐面投资收益16810万元。整体风险来看非常小，国债与政策性金融债的风险为国家政策风险。2、债券投资业务主要以调整债券结构，注重风险防范和规范操作，并根据资本充分率管理要求，对原持有的期限较长的债券和企业债券置换成中短期国债

45、，以防范市场价格风险。3、关于不良投资中科信金融债券处理情况。最高人民法院终审已判定，维持省高院所作本行胜诉的判决，要求中国科技证券公司负连带清偿责任。报告期内，经过省高院执行中科信名下资产并变现，收回部分债权（1490万元）。同时，省高院已冻结和扣划了中国科技证券公司的银行存款（2032万元）。当前该案（3950万元债权）仍处于执行程序中。七、财务状况、经营成果（主要财务指标增减变动幅度及原因） 单位：万元、%项目报告期末增长幅度主要原因总资产1,927,114.0113.40贷款增加总负债1,827,474.8714.33存款增加股东权益99,639.14-1.30一般准备转转入呆帐准备主

46、营业务利润6,084.20-80.55计提呆帐准备、核销资产损失净利润22,208.10-27.69利润减少八、监管当局按商业银行资本充分率管理办法、股份制商业银行风险评级体系（暂行）的要求强化监管，增加了本行的经营压力，但同时也有利于推进本行经营战略转型，转变业务增长方式，改进盈利结构，提升盈利水平。九、本行对会计师事务所出具的审计报告无异议。十、 本行业务经营目标如下： 1、存款增长目标。(1)人民币存款：到 底，确保各项存款余额达到170亿元，比上年约增加23.7亿元，增长约16.2%（2）外币存款：年末外币存款余额达到 万美元，比上年增长7.3%。2、贷款增长目标。按资本充分率达标要求

47、，到 末，本外币贷款余额达115亿元，较上年增加15亿元，增长15%。3、支持“三农”目标。新增三农贷款占全行新增贷款比例，达到当年张家港市第一产业增加值占GDP比例的2倍；在贷款投向投量上要确保需求；在贷款条件上要适当放宽；在信贷服务上要简化手续。4、风险资产控制目标。鉴于全行当前不良贷款绝对额和占比已处于历史最底水平，同时各项拨备已覆盖全部不良贷款，因此，年末不良贷款（含“一逾两呆” 和五级分类口径）余额占比均控制在年初水平以内。5、费用控制目标。费用率指标控制在省联社核定的范围内。6、效益增长目标。年末，全行实现税后净利润2.6亿元。7、资本充分率指标。资本充分率保持在8%以上。8、综合

48、管理目标。确保安全运行，稳健经营，无任何案件、事故发生。围绕上述目标任务， ，本行将着重做好以下工作:1、强化“三大意识”，促进又好又快发展。即强化发展意识，实现率先发展、领先一步；强化合规意识，实现规范经营、防范风险；强化创新意识，实现产品创新、服务一流。2、深化两项改革，激发经营活力。3、加强队伍建设，提高整体素质和服务水平。4、明确市场定位，推进结构调整，提高信贷管理水平。5、加快销售渠道建设，增创分销网络优势。6、加速推进个人业务发展，打造零售银行品牌。十一、本次利润分配预案经苏州市天中会计师事务所审计确认， 本行税后利润22208.1万元,每股税后利润0.57元。根据章程规定，按10

49、%比例提取法定公积金2220.81万元、按10%比例提取任意公积金2220.81万元，按 减免营业税及附加提取一般准备1739.73万元。当年可供股东分配的利润为16027万元，加上 本行结转偿未分配利润1136万元，可供股东分配的利润共计17163万元，折合每股0.44元。本年度按10%的比例现金分红、按15%的比例转增股本，共计向股东分配股利9666万元，其余7497万元结转以后年度分配。十二、独立董事对董事会报告表示认可，无其它说明和意见。十三、无其它需要披露的事项。第六节 监事会报告 ，监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，在董事会、经营层和广大股东的支持下，认真履行本行公司

50、章程赋予的职责，关注本行经营管理活动，为维护股东、员工和本行的利益发挥了较好的监督作用。一、监事会工作情况报告期内监事会共召开4次会议，主要内容如下：1、 1月16日，召开第二届监事会第5次会议,主要审议经营层 工作报告及 经营计划， 财务决算、利润分配方案和 财务预算方案，股权转让办法，经营层完成 董事会下达的各项业务经营指标情况，外部董监事及高管人员津贴， 薪酬分配方案，董事会 工作报告，监事会 工作报告及 工作计划，对决策层、经营层、监督层绩效评价报告，设立监事会办公室及聘任监事会办公室副主任等议案。2、 4月26日，召开第二届监事会第6次会议, 主要审议了关于 一季度经营情况及二季度工

51、作打算的报告、 对经营层的目标考核办法、对行长室授权的调整、本行风险管理委员会关于对本行风险防范的情况分析、增加外汇资本金、关于 年度报告（信息披露）、购置接待用车、本行高管人员绩效评价办法等议案。3、 7月27日，召开第二届监事会第7次会议，主要审议了关于 上半年度业务经营情况和下半年工作措施的报告、公车改革方案的提案说明、风险防范有关情况分析以及专项票据兑付有关问题等议案。4、 10月18日，召开第二届监事会第8次会议，主要审议了关于 三季度业务经营情况和第四季度工作安排的报告、本行行庆五周年系列宣传活动预算方案。报告期内监事会全力支持配合经营管理层的经营管理活动，支持、指导内部审计稽核工

52、作，参与决策层、经营管理层开展“三项治理”活动。开展了对本行高管层的年度绩效评价工作。开展了多层次、多形式的遵章守纪教育。二、监事会就有关事项发表的独立意见公司依法经营情况报告期内，本行决策程序合法有效，运作符合商业银行法和本行章程及有关法律法规，未发现有本行董事、高级管理层违反法律法规、本行章程或损害本行及股东利益的行为。财务成果的真实性报告期内，资产质量不断提高，不良贷款保持在较低水平。 财务报告已经苏州天中会计事务所审计，并出具了无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观地反映了我行的财务状况和经营成果。收购、出售资产情况报告期内，收购抵贷资产300万元，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法

53、律、法规和本行的有关规定。报告期内，经过公开竞买、公开拍卖等方式出售抵贷资产变现524万元，未发现有内幕交易的情况。关联交易情况报告期内，本行的关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理，未发现损害股东权益及本行利益的情况。内部控制制度情况报告期内，本行根据业务发展的需要和风险防范的要求，对原有内控管理制度逐一进行了梳理，内控制度逐步完善，但仍需努力。股东大会决议执行情况报告期内，监事会成员列席了每次召开的公司董事会和股东大会会议，对公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容没有异议。监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。第七节 财务会计报告一、

54、审 计 报 告天中审字（ ）第055号张家港农村商业银行全体股东:我们审计了后附的张家港农村商业银行（以下简称贵行）的财务报表，包括 12月31日的资产负债表， 的损益表以及财务报表附注。一、管理层对财务报表的责任 按照企业会计准则和金融企业会计制度的规定编制财务报表是贵行管理层的责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。二、注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注

55、册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。 审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。 我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。三、审计意见我们认为，贵行财务报表已经按照企业会计准

56、则、金融企业会计制度和农村信用合作社财务管理实施办法的规定编制，在所有重大方面公允反映了贵行 12月31日的财务状况以及 的经营成果。苏州天中会计师事务所有限公司 中国注册会计师：中国注册会计师：中国.苏州市公园路15号 1月13日张家港农村商业银行财务报表附注二六年度 单位：人民币元一、单位简介：张家港农村商业银行（以下简称本行）是经中国人民银行批准（银复 196号）设立的地方性股份制商业银行，前身为张家港市农村信用合作社联合社，于 11月26日改制更名为张家港农村商业银行，也是中国首批三家由农村信用社改制组建的农村商业银行之一。截至 底，本行拥有各类分支机构83家，下辖营业部1家，支行31家，分理处51家。具体支行名称：乐余支行、三兴支行、兆丰支行、南丰支行、合兴支行、东莱支行、锦丰支行、晨阳支行、大新支行、德积支行、后塍支行、中兴支行、南沙支行、杨舍支行、泗港支行、塘市支行、乘航支行、塘桥支行、鹿苑支行、西张支行、港口支行、妙桥支行、凤凰支行、常阴沙支行、港区支行、东沙支行、双山支行、金港支行、金泰支行、保税区支行、金城支行。二、主要会计政策、会计估计的编制方法1、会计制度：本行执行中华人民共和国企业会计准则及企业会计制度，基本经营业务执行金融企业会计制度等有关规定。2、会计年度：本行的会计年度自公历一月一日起至十二月三十一日止。3、记账本