[湖南]2023年华融湘江银行湘江新区分行社会招聘补录考前押密卷3套500题【附带答案详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 湖南2023年华融湘江银行湘江新区分行社会招聘补录考前押密卷3套500题【附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共60题)1.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（ ）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏答案：B 本题解析：经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。2. 银行的市场风险不包括（ ）。 A.流动风险B.汇率风险C.

2、商品价格风险D.股票价格风险答案：A 本题解析： 银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 3.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C 本题解析：资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标， 资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 故选项正确。4.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活 期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账

3、上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（ ）。A.10004.72B.10004.49C.10004. 42D.10000. 00答案：D 本题解析：。活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2007年12 月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此他只能在ATM机上看到其本金 10000. 00 元。5.行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。A.有权代理B.授权代理C.无权代理D.法定代理答案：C 本题解析：无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。6.公开募集基金的基

4、金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额答案：C 本题解析：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。7.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时答案：D 本题解析：股份质押属于权利质押。

5、以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。8.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款答案：B 本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。9.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯 罪。那么他不可能面临（ ）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金答案：C 本题解析：C撤职是行政

6、处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。10.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产答案：D 本题解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为D选项。11.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而

7、不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C 本题解析：C题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据民法典规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。故选C。12.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化答案：D 本题解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进

8、全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。13.钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。A.相等B.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系答案：B 本题解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。14.单位存款人的主办账户是（ ）。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户答案：C 本题解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主

9、选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。15.下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：D 本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。16.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（ ）。A.人民币由中国人民银

10、行统一印制、发行B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金答案：C 本题解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。AB D项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。17.下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按365天计算D.按季度结息答案：D 本题解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计

11、利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故B项错误。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外，也可选择将计息制全部化为实际天数计算利息，即每年为365天，故C项错误。18.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款答案：C 本题解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受

12、骗的前提下才可以构成。故题干中定罪的关键在于银行是否被骗。19.专项贷款最主要的还款来源是（ ）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金答案：A 本题解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。20.对于持票人来说，票据贴现是（ ）。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人答案：A 本题解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

13、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。21.根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账答案：D 本题解析：。中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定：“个人外汇账户按 主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资 本项目账户及外汇储蓄账户。”结算账户用于转账汇款等资金清算支付，储蓄账户只能用于外 汇存取，不能进行转账。22.在个人存款的定期存

14、款中，整存整取的起存金额是（ ）。A.50元B.5元C.100元D.500元答案：A 本题解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金额为50元23.商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A 本题解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来

15、损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。24.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是()。A.所有购房者都可以申请B.利率一般高于银行贷款利率C.住房公积金管理中心提供信贷资金D.银行提供信贷资金答案：C 本题解析：个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管

16、理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。 (1)25.下列属于贷款公司的是（ ）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司答案：C 本题解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。26.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。A.完善内部管理机制和风险

17、控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制答案：B 本题解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。27.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C 本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风

18、险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。28.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户答案：B 本题解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。29.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A.欧洲中央银行B.世界贸易组织C.巴塞尔委员会D.世界货币基金组织答案：C 本题解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。30.商业银行资产业务中最主要的是()。A.吸收存款B.买卖外汇C.发放贷款D.办理票

19、据贴现答案：C 本题解析：资产业务主要是贷款业务，包括公司贷款和个人贷款。负债业务主要是存款业务。31.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本答案：B 本题解析：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。32. 国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构

20、等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的（ ）。 A.经济调控功能B.政策导向功能C.金融服务功能D.补充性功能答案：A 本题解析： 政策性银行的经济调控功能。 33.根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币答案：D 本题解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。34.银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币

21、经纪公司工作人员D.证券公司工作人员答案：D 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。35. （ ）主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。 A.回购市场B.同业拆借市场C.票据市场D.资本市场答案：B 本题解析：同业拆借市场主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。故

22、此题选B项。36.存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务答案：C 本题解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。37.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。A.委托代理B.无权代理C.指定代理D.法定代理答案：A 本题解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。38.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会

23、公众存款答案：B 本题解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。A选项属于非法出具金融票据罪；C选项属于伪造、变造金融票证罪；D选项属于非法吸收公众存款罪。39.委托贷款属于商业银行的（ ）业务A.理财B.资产C.中间D.负债答案：C 本题解析：委托贷款属于典型的商业银行中间业务40.下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事答案：B 本题解析：全

24、球经济低迷期到来引发的投资风险属于系统性风险，无法通过投资组合多元化来分散。41.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款答案：A 本题解析：国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；中国进出口银行承担支持贸易融资的任务；中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。42.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A.利率B.再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务答案：D 本题解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确

25、性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。43.在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束答案：C 本题解析：我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。44.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励

26、约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D 本题解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。45.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（ ）。A.美国B.英国C.日本D

27、.韩国答案：A 本题解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。46.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.6答案：A 本题解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低予3，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。47. 中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监

28、管，贷款拨备率不低于（ ）。 A.4B.8C.2.5D.5答案：C 本题解析： 中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拔备率不低于25。 48.（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款答案：C 本题解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。49.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场答案：B 本题解析：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融

29、机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。50.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层答案：C 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施；高级管理层应贯彻执行合规政策；合规管理部门应在合规负贵人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险。51.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。A.10B.30C.60D.70答案：C 本题解析：

30、100，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)5000100=60。52.我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日答案：B 本题解析：2007年2月28日，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。【专家点拨】2007年2月28日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步

31、达标的基本原则。53.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高答案：B 本题解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。54.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000答案：A 本题解析：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

32、一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的55. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B 本题解析： 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受

33、理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 56.在紧缩政策的主要内容中，（ ）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案答案：B 本题解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。57.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

34、“信息保密”规定的是（ ）。A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息C.依法向有权机构提供客户账户信息D.与本行专家讨论某股票的走势答案：B 本题解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得

35、无关人员有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。58.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用答案：B 本题解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。59.通常，时间越长，银行面临的非预期损失_，所需的经济

36、资本_。（ ）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少答案：A 本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。60.下列不属于违法行为的是（ ）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财答案：D 本题解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。二.多选题(

37、共60题)1. 票据权利包括（）。 A.付款请求权B.支付本金利息权C.追索权D.提示付款权E.抵押权答案：A、C 本题解析：票据权利包括付款请求权和追索权。2.商业汇票可以分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.外贸汇票E.跟单汇票答案：A、B 本题解析：根据出票人不同，汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。3.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告

38、所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲答案：A、C、D 本题解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。4.矩阵型组织构架综合了（ ）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。A.统一法人制组织架构B.总分行型组织架构C.管理会计组织架构D.事业部型组织架构E.多法人制组织架构答案

39、：B、D 本题解析：矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。5.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为答案：A、B、C、E 本题解析：。根据银行业监督管理法第四十三条的规定

40、，银行业监督管理 机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究 刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围 内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法第二十八条规 定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构 采取措施或者处罚的；违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；滥用职 权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故 D选项不符合题意。6. 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。 A.国家开

41、发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社答案：A、E 本题解析： 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。 7.下列关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.可以随时存取B.通常1元起存C.计息起点为元，元以下角分不计利息D.每季度末月的21日为结息日，次日付息E.活期存款是客户可以随时存取的存款答案：A、B、C、E 本题解析：个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付

42、息，故D项说法错误。8.可以使用保函的情况有（ ）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。9.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银

43、行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案：A、B、C、E 本题解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险，主要来自于两个方面：a为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不

44、履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。10.商业银行的超额存款准备金主要用于（ ）。A.支付清算B.信托投资C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.非银行金融机构投资答案：A、C、D 本题解析：。超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备 金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。商业银行法第四十三条 规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投

45、资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”11.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。12.金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.自然人答案：A、B、C 本题解析：。金融犯罪的主体可以是自然人

46、，也可以是单位。自然人作为犯 罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人 员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其他金融机构。13.违反从业人员职业操守的人员，（ ）。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案：B、D、E 本题解析：。银行业从业人员职业操守虽然不是具有强制性的法律法规， 但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，

47、即视为各家会员单位 所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员， 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至 同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。14.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接

48、管而变化答案：A、B 本题解析：C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。D项，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。15.关于中国银行业协会的叙述正确的有( )。A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会D.中国银行业协会的日常办事机构是秘书处E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会答案：A、B、D、E 本题解析：答

49、案为ABDE。中国银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利性社会团体，主管单位是中国银监会，E选项正确。截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位，包括政策性银行、大型商业银行、中央国债登记结算有限责任公司等，B选项正确。准会员单位包括各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，A选项正确。中国银行业协会的最高权力机构是会员代表大会，会员大会的执行机构是理事会，日常办事机构是秘书处，C选项错误，D选项正确。16.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权

50、利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权答案：A、B、C、D 本题解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。17.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组