吉林省外国企业服务有限公司定向为吉林农行招聘劳务派遣制用工笔考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 吉林省外国企业服务有限公司定向为吉林农行招聘劳务派遣制用工笔考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.票据转让的主要方式是（ ）。A.交付B.变更C.背书D.付款答案：C 本题解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。2.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方

2、揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D 本题解析：暂无解析3.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.金融工具发行和流通不同D.交易工具类型不同答案：C 本题解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。4. 国家开发银行成立于（ ）年。 A.1984B.1990C.1991D.1994答案：D 本题解析： 国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，20

3、08年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。 5.下列不属于违法行为的是（ ）。A.公司吸收社会公众存款B.伪造他人信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资答案：D 本题解析：选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为；选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；选项C所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。6.按()可将金融市场划分为现货市场和期货市场。A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所答案：C 本题解析：按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。7.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

4、A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨答案：B 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。考点宏观经济发展目标8.下列属于非法人的其他组织的是（）。A.某市国有资产管理委员会B.某农村合作银行C.某网络公司D.中国商业银行大连分公司答案：D 本题解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银

5、行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。9.保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程度D.保管物品重量答案：B 本题解析：代保管业务指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管贵重物品与单证并收取手续费的业务。保管箱业务是代理保管的一种，其租金按保管箱的大小和租期长短计收，租金标准尚未统一，由开办保管箱业务的经办行自行确定。10.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较

6、低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B 本题解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基

7、础性作用。11.对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（ ）。A.2000年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行B.1983年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C.1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法D.1985年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定答案：A 本题解析：2000年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。12.根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（ ）个等级。A.3B.4C.5D.6答案：

8、C 本题解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。13.“双峰”监管型的代表国家是（ ）。A.美国B.日本C.英国D.澳大利亚答案：D 本题解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。14.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格答案：D 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。其中，现钞买入价是指银行买人外币现钞的价格。15. 下列

9、情况不属于信用卡的主要功能的是（ ）。 A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷答案：C 本题解析：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。16.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院答案：B 本题解析：。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些 重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济 金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。17.( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商

10、业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行答案：C 本题解析：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。18. 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。 A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人

11、的信用卡答案：C 本题解析：。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的， 但并没有冒用他人的信用卡。19.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是( )。A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债答案：A 本题解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费

12、、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。20.关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D.借记卡不具备透支功能答案：B 本题解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡

13、银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。21. 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ）。 A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务答案：D 本题解析： 银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 22.中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件答案：B 本题解析：银行业监管的行政法规主要包括中华人民共和国外资银行管

14、理条例等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。23. 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。 A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益答案：B 本题解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。24. 某商业银行在某笔贷

15、款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ ）。 A.调查失误和评估失准的责任B.承担审查失误的责任C.检查失误、清收不力的责任D.属于正当的职务活动，不承担责任答案：A 本题解析： 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 25. 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。 A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量答案：C 本题解析： 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采

16、取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。 26.金融犯罪成立的前提和基础是()。A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收人答案：C 本题解析：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。27. 国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的（ ）。 A.经济调控功能B.政策导向功能C.金融服务功能D.补充性功能答案：A 本题解析： 政策性银行的经济调控功能。 28.下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、

17、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?答案：C 本题解析：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：中国人民银行履行下列职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。监管银行业金融机构属于中国银行业监督管理委员

18、会的职责。29.中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（ ）年。A.7B.2C.5D.1答案：C 本题解析：中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。30.下列关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A 本题解析：物权法第179条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形

19、，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选A。31. ( )是货币市场最重要的基准利率之一。 A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率答案：A 本题解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。32.个人客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.教育储蓄存款B.定活两便存款C.保证金存款D.个人通知存款答案：D 本题解析：个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

20、33.商业银行应付客户提现要求的资产是（ ）。A.在中央银行存款B.库存现金C.债券投资D.贷款答案：B 本题解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。34.根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人答案：D 本题解析：根据票据法的规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。35.代理保险业务属于( )。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务答案：A 本题解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。属于商业银行

21、的中间业务。二.多选题(共30题)1.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（ ）。A.无风险经营B.主要监管指标符合监管要求C.具有良好的信息技术系统D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E.制定理财业务风险监测指标和风险限额答案：B、C、D、E 本题解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部

22、控制体系。2.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（ ）。A.存款自愿B.使用实名C.使用匿名D.取款自由E.存款有息答案：A、D、E 本题解析：存款原则：存款自愿取款自由存款有息为存款人保密。 考点 个人存款业务3.下列关于风险管理流程的说法，正确的有( )。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释

23、的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案：A、C、D、E 本题解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。4.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（ ）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业答案：A、B、C 本题解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括:交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察

24、业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。5.我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资答案：C、E 本题解析：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。6.根据我国担保法的规定，保证合同应当

25、包括的内容有（）。A.保证的方式B.保证的期问C.债务人履行债务的期限D.被保证的主债权种类E.保证的目标答案：A、B、C、D 本题解析：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。7.商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。8.下列属于金融诈骗罪的有（ ）。A.非法出具金融票证罪B.吸收

26、客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪答案：C、D、E 本题解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。9.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上都是。10.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（ ）做法明显不妥。A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品

27、，却忽视客户的需要B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E.向客户提供虚假信息答案：A、B、C、D、E 本题解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。11.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（ ）。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益答案：C、D 本题解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活

28、动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。12.商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）。A.政权风险B.经济风险C.政策风险D.社会风险E.对外关系风险答案：A、C、E 本题解析：政治风险包括政权风险.政局风险.政策风险和对外关系风险等多个方面。13.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。A.主体违反了金融管理法规B.主体可以是自然人，也可以是单位C.主观方面应以非法占有为目的D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E.金融犯罪是一种图利犯罪答案：A、B、D、E 本题解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只

29、能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。14.商业银行代理中央银行业务主要包括( )。A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理答案：A、B、D 本题解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。CE选项为代理政策性银行业务。15.下列属于夫妻共同财产的是（ ）。A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案：A、B、E 本题解析：夫妻在婚姻

30、关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。婚姻法第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。16. 下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。 A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能

31、力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的答案：B、C、D、E 本题解析：A项，法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力在起止时间上是不同的，法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致；而自然人则随着达到法律规定的一定年龄取得限制或完全行为能力，自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭，还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力。17.商业银行法规定，商业银行因（）而终止。A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.接管E.暂停经营答案：A、B、C 本题解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被

32、撤销和被宣告破产而终止。18.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与答案：C、D、E 本题解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。19.上市公司有下列()情形之一的，由证券

33、交易所决定暂停其股票上市交易。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形答案：A、B、C、E 本题解析：选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。20.下列关于定金的说法，正确的是( )。A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数

34、返还定金E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱答案：A、C、E 本题解析：担保法第九十条规定，定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。21. 满足以下（ ）条件时，留置权成立。 A.债权人须合法占有债务人的动产B.债务已届清偿期C.债权的发生与该动产有牵连关系D.留置的范围以债权的范围为限

35、E.双方在合同中约定了留置权的担保形式答案：A、B、C 本题解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：须债权人依合同的约定占有债务人的动产；须债权的发生与该动产有牵连关系；债务必须已届清偿期。22. 政府发行3年期国债属于（ ）。 A.货币市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场答案：B、C、D 本题解析： 3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通；从金融工具交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于直接融资。 23.影响货币乘数的因素有（ ）。A.活期存

36、款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率答案：B、C、D、E 本题解析：影响货币乘数的因素主要有： （1）法定存款准备金率（2）现金漏损率（3）超额准备金率（4）定期存款的存款准备金率24.宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支答案：B、C、D、E 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。25.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（ ）。

37、A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标答案：A、C、D、E 本题解析：B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。26.中国人民银行法规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括( )。A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债

38、券市场管理规定的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国人民银行法规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。27.表外资产

39、业务中，贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利E.信用贷款额度答案：A、B、C、D 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。28.我国针对个人贷款的业务主要有（）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款答案：A、B、D、E 本题解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。29.金融市场在优化资源配置、提高金融资产

40、流动性方面的功能包括( )。A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性答案：B、C、D、E 本题解析：优化资源配置功能是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门：金融市场的存在可以帮助金融资产的持有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能，30.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管意见书B.要求

41、商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案：A、B、D、E 本题解析：。对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的糾正措施有： 下发监管意见书；要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资 本补充计划；要求商业银行限制资产的增长速度；要求商业银行降低风险资产的规模； 要求商业银行限制固定资产购置；严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选 项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。

42、三.判断题(共35题)1.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。答案：错误 本题解析：中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。2.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）答案：错误 本题解析：题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。3.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（ ）答案：错误

43、 本题解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑4.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（ ）答案：错误 本题解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。5.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手

44、段职能，并自发调节货币流通。（ ）答案：错误 本题解析：在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。6.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （）答案：正确 本题解析：暂无解析7.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50% 。( )答案：错误 本题解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100% 。8.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（ ）答案：错误 本题解析：骗取贷

45、款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。9.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。答案：正确 本题解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。10.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）答案：错误 本题解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。11.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（ ）答案：错误 本题解析：专用卡是具

46、有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途)，在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。12.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（ ）答案：错误 本题解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。13.商业银行法规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）答案：正确 本题解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八。14.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）答案：错误 本题解析：按照不同的标准，风险可以划分

47、为不同的种类：按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。15.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）答案：错误 本题解析：商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。16.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（ ）

48、答案：错误 本题解析：刑法明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。17.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）答案：错误 本题解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。18.因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。 （）答案：错误 本题解析：因被所在机构开除、除名，或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，在收到裁决书之日起15天