中国银行信用卡营销中心人员招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 中国银行信用卡营销中心人员招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.下列几种票据的写法中，正确的是（ ）。A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整答案：D 本题解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”

2、字样。2.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10答案：C 本题解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益一本期净利润期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)200=85(元股)。3.在行市有利于买方时，买方将买人()，可以获得在期权合

3、约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权答案：B 本题解析：在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利；在行市不利时，卖方将卖出看跌期权；在行市捉摸不定时。投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。4. 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（ ）。 A.监管谈话B.行政降级C.批评教育D.行政处分答案：D 本题解析：暂无解析5.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中

4、的()A.监管谈话B.信息披露监管C.市场准入D.非现场监管答案：C 本题解析：暂无解析6.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划答案：A 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。7. A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。 A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B银行的代理期限已

5、过，但继续向A公司客户提供服务答案：D 本题解析：根据民法典第六十六条的规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。故D选项的情形应由B银行承担民事责任。但该条同时规定，本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。故A选项的情形表示A公司同意B银行的代理行为，应由A公司对代理行为承担民事责任。根据民法典第六十七条的规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。B、C选项的情形中A公司和B银行负连

6、带责任。8.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼答案：B 本题解析：票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。9.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（ ）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层答案：C 本题解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。10.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.定期存款

7、B.外币存款C.储蓄存款D.同业存款答案：D 本题解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。11.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证答案：A 本题解析：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。12.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%答案：B 本题解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。13.下列机构中，在我

8、国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行答案：C 本题解析：农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。14. 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率300，活期存款利率为080，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。 A.12048B.12360C.12180D.12096答案：B 本题解析：一年后可取的本利和为本金(12000)+利息(120003)=12360(元)。15.对基层营业网

9、点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制答案：C 本题解析：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。16.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制答案：B 本题

10、解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。17.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低D.存款人必须使用实名答案：D 本题解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。18.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()

11、。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁答案：D 本题解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。19.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200答案：D 本题解析：拨备前利润=

12、当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。20.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（ ）。A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类答案：A 本题解析：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。21.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关答案：D 本题解析： 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行

13、政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。 22.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。A.有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4C.最近两年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为答案：C 本题解析：根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是

14、，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。23.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D 本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。24.商业银行的“三性”经营原则按重要程度排序，从高到底的是（ ）。A.流动性、

15、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性答案：D 本题解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。25.下列主体中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.某公司财务部C.个体工商户D.一人公司答案：D 本题解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。26.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A

16、.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币答案：D 本题解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。27.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。发货；寄单；提示；委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。A.B.C.D.答案：B 本题解析：托收业务流程如下图所示。 28.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管

17、理层D.董事会答案：B 本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。29.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160答案：B 本题解析：风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)经济资本100，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)5000100=61。30.按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收

18、入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则答案：B 本题解析：收付实现制又称现金制或实收实付制，是以现金收到或付出为标准来记录收入的实现和费用的发生。现金收支行为在其发生的期间全部记作收入和费用，而不考虑与现金收支行为相连的经济业务实质上是否发生。31.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为25，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（ ）元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35答案：C 本题解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=

19、本金年（月）数年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000125=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250125=25625（元），到期后这笔存款能取回10250+25625=1050625（元）。32.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）。A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分答案：B 本题解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中

20、，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。33.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D 本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。34.中华人民共和国民法典确立的两类质押是（ ）。A.权利质

21、押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押答案：D 本题解析：我国民法典确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。35.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本答案：C 本题解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。二.多选题(共30题)1.下列属于民法典规定的担保方式有（ ）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押答案：A、B、C、D、E 本题解析：民法典规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留

22、置和定金。2.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()A.监测各种可量化的关键风险指标B.报告风险管理目标与标准的差异C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势答案：A、C、D、E 本题解析：风险监测包含两层含义：(1)监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来。(2)报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。3.在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.

23、政府干预E.一国经济实力答案：A、B、C、D、E 本题解析：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示另一国货币的价格。在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括国际收支、利率水平、通货膨胀因素、政府干预、一国经济实力及其他因素。4.从票据取得的主观状态看，分为（ ）。A.善意取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.公司合并而取得答案：A、B 本题解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。5.银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司答案：A、B、C、D 本题解析：银行业从业人员职业操守的第2条规定

24、，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。6.导致公司破产的情况有（）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销答案：B、C 本题解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?7.当经济处于复苏阶

25、段，下面说法正确的是（）。A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少答案：B、D 本题解析：当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。8.以下属于银行业从业人员的是（ ）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案：A、C、D 本题解析：。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的

26、人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称 谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作 人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。9.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益答

27、案：D、E 本题解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。10.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（ ）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司答案：A、B、C、D 本题解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。11.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（ ）。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场答案：C、D、E 本题解析：金融市场按具体的

28、交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。12.关于票据权利，下列说法正确的有（）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行答案：C、D、E 本题解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。13.下列关于银行的安全性指标的说法中，正确的有()。A.不良贷款率指银行不

29、良贷款占总贷款余额的比重B.资本充足率和不良贷款拨备覆盖率都属于银行的安全性指标C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值D.资本充足率是商业银行的总资产与风险加权资产的比值E.拨贷比与不良贷款率存在负相关答案：A、B、C 本题解析：银行的安全性指标主要有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率等。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，所以拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。 (3)14.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（ ）。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存

30、贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整答案：A、B、C、D、E 本题解析：。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利 率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的 法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进 行调整等。15.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行

31、有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这已构成贷款诈骗罪E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失答案：A、D 本题解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于贷款诈骗罪。16.下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款答案：

32、A、B、D 本题解析：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，所以，C选项错误；人民法院因审理或执行案件以及人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件时，可以执相关文件进行查询、冻结、扣划等，商业银行应予以配合，所以，E选项错误。17.我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律答案：A、B、D、E 本题解析：我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。18.对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C

33、.没收违法所得D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款E.无违法所得，处以50万元以下罚款答案：A、B、C 本题解析：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。19.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（ ）。A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员B.其他单位的非国家工作人员C.非国有的公司、企业的非国家工作人员D.

34、国有企业的国家工作人员E.国家机关的工作人员答案：B、C 本题解析：职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。20.银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会答案：A、B、D 本题解析：银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。21.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（ ）做法明显不妥。A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视

35、客户的需要B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E.向客户提供虚假信息答案：A、B、C、D、E 本题解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。22.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（ ）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监督管理法第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

36、23.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案：B、D 本题解析：选项B，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。选项D，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票

37、价格风险。24.贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证答案：A、B、D、E 本题解析：主要的贸易融资工具包括：信用证；押汇；保理；福费廷。选项C，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。25.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.国别风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险E.市场风险答案：B、C、E 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充

38、足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。26.我国刑法规定的附加刑有（ ）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利答案：A、D、E 本题解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.无期徒刑。5.死刑。（二）附加刑：1.罚金。2.剥夺政治权利。3.没收财产。27.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（ ）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营答案：A、C、D 本题解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包

39、括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。28.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（ ）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比答案：A、C、E 本题解析：ACE【解析】若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQV。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。29.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（ ）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融

40、诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益答案：A、B、C、D、E 本题解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。选项均属于洗钱罪的对象。30.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A.进口B.消费C.投资D.净出口E.出口答案：B、C、D 本题解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净

41、出口三大部分构成。三.判断题(共35题)1.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（ ）答案：错误 本题解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。2.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )答案：正确 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。3.合同的形式具有多种，在我国只能采

42、取书面形式。（）答案：错误 本题解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。4.可转换公司债券兼具债券和股票的特征。（ ）答案：正确 本题解析：可转换债券是债券的一种，可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利申。本质上讲，可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票5.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。答案：正确 本题解析：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化

43、的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。6.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。 ()答案：正确 本题解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。7

44、.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。答案：正确 本题解析：违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。8.商业银行法第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()答案：正确 本题解析：商业银行法第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。9.我国银监会要求各家商业银行同时实施巴塞尔新资本协议。（）答案：错误 本题解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。10.设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。答案：错误 本题解析：设立信托，

45、应当采取书面形式。11.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）答案：错误 本题解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。12.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。答案：错误 本题解析：当 中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变 的条件下，商业银行贷款或

46、投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。13.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）答案：错误 本题解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。14.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）答案：错误 本题解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保

47、合同无效，但法律另有规定的除外。15.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。答案：错误 本题解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。16.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（ ）答案：正确 本题解析：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。17.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（ ）答案：正确 本题解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。18.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）答案：错误 本题解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。19.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）答案：错误 本题解析：票据法第15条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。20.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债