2022中国农业发展银行云南省分行纪委办审查调查专业人才社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 2022中国农业发展银行云南省分行纪委办审查调查专业人才社会招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款答案：C 本题解析： 国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年。二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年。 2.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战

2、略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（ ）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率答案：D 本题解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。3.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（ ）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金

3、融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场答案：A 本题解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。4.下列不属于违法行为的是（ ）。A.公司吸收社会公众存款B.伪造、变造汇票、支票、本票C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资答案：D 本题解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。5.一般来说，市净率（）的股票，投资价值

4、（）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。A.较低；较高B.较低；较低C.较高；较高D.较高；不变答案：A 本题解析：一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。6.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利答案：A 本题解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。7.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证

5、业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同答案：B 本题解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。所以，选项A的说法是不正确的。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约，信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。所以，选项B的叙述是正确的，选项D的叙述是不正确的。选项C的叙述也是不正确的，应由开证行承担首要付款责任。8.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关的信息C

6、.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密答案：A 本题解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。9.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司答案：D 本题解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专

7、门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。10.同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是()。A.抵押权、留置权、质权B.留置权、抵押权、质权C.留置权、质权、抵押权D.质权、留置权、抵押权答案：B 本题解析：担保法司法解释第七十九条规定，同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。11.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题

8、解析：银行业从业人员职业操守所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。12.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款答案：B 本题解析：暂无解析13.关于信用证的定义，正确的是( )。A.一项附属于贸易合同

9、之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺答案：B 本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。14.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化答案：B 本题解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的

10、趋势。15.银行业消费者的受教育权可以分为_的教育权和_的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识答案：B 本题解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。16. 下面不属于全面风险管理体系的是（ ）。 A.企业的目标B.企业的战略C.全面风险管理要素D.企业的各个层级答案：B 本题解析：全面风险管理体系有三个维度，第一维度是企

11、业的目标，第二维度是全面风险管理要素，第三维度是企业的各个层级。17.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性答案：B 本题解析：利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。18.（ ）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制答案：D 本题解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过

12、程和机制。19.公司经理对（ ）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会答案：A 本题解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。20. 下列选项中，属于中小商业银行的是（ ）。 A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行答案：A 本题解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。21. 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。 A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务答案：D 本题解析：暂无解析22.“二八定律”是指（ ）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为2

13、0左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右答案：D 本题解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80左右。23. 我国存款保险制度的主要内容不包括（ ）。 A.目的B.投保机构C.时间D.保险币种答案：C 本题解析： 我国存款保险制度的主要内容包括目的、投保机构、保险币种、最高偿付限额和被保险存款的赔付等。

14、24.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收答案：A 本题解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。25.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.三个月B.五个月C.六个月D.九个月答案：C 本题解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。26.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D

15、.对公存款答案：D 本题解析：按客户类型分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。27.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2020年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50答案：B 本题解析：具体计算为：利息=本金实际天数日利率=10003105=1550（元）。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。28.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（ ）。A.福费廷业务是一种远期合约B.银行承担了票据拒付的所有

16、风险，带来长期固定利率的融资性质C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案：A 本题解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。29.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型答案：A 本题解析：需

17、求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。30.存款是商业银行的（ ）。A.资产业务B.其他业务C.中间业务D.负债业务答案：D 本题解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。31.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会答案：A

18、 本题解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。32.在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈答案：D 本题解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。33.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快答案：B 本题

19、解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。34.下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法答案：D 本题解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。35.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来答案：C 本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人

20、民银行办理。二.多选题(共30题)1.资产负债管理的策略包括（）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险答案：B、D、E 本题解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险2.下列关于存款利率的说法正确的是（ ）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

21、答案：A、B、C、D、E 本题解析：考察存款利率的相关知识3.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（ ）A.股东大会B.公司经理C.党组织D.董事会E.监事会答案：A、B、D、E 本题解析：股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括股东大会、公司经理、董事会、监事会。4.公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层答案：A、B、D、E 本题解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。5.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ）A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣

22、告破产答案：A、B、C、E 本题解析：按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有：接管、重组、撤销和依法宣告破产。6.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（ ）。A.特定政策B.程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。7.商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务答案：A、B、C、E 本题解析：D项，经济调控属于政策性银行

23、的职能。8.金融机构可以通过( )转移风险。A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保答案：A、D、E 本题解析：A选项保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司拿到一笔赔付，以减少自身损失。B选项规定业务限额不符合市场运作机制也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务的。C选项分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。D选项要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。E选项对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第

24、三方应偿还。故A、D、E三项都属于转移风险的行为。9.我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律答案：A、B、D、E 本题解析：我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。10.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法

25、执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B、D、E 本题解析：选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。11.下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行

26、政法规的强制性规定的答案：A、B、E 本题解析：因重大误解而订立的合同、在订立时显失公平的合同属于可撤销的合同。故C、D选项不符合题意。12.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。A.按周还本付息B.递增还款法C.递减还款法D.随心还还款法E.按日还还款法答案：A、B、C、D 本题解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。13.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的

27、有()。A.利用本职为亲人牟取利益B.兼职影响本职工作C.利用兼职为本人牟取利益D.利用兼职为本职机构牟取利益E.兼职不获取报酬答案：C、D 本题解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。14.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营答案：A、B、C、D 本题解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和

28、实时监督控制。15.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E.是目前商业银行理财产品的主体答案：A、B、C、D、E 本题解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，

29、但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。16.下列选项中，属于无效民事行为的有( )。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受欺诈而为的民事行为D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为E.显失公平的民事行为答案：A、B、C 本题解析：根据民法典第58条和合同法第52条的规定，无效民事行为包括以下几类：无民事行为能力人独立实施的民事行为；限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；受欺诈而为的民事行为；受胁迫而为的民事行为；乘人之危所为的民事行为；恶意串通损

30、害他人利益的民事行为；违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。17.下列关于托收业务的表述，正确的有（ ）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收D.光票托收广泛用于非贸易结算E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入答案：B、D 本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入；购买旧船的贸易通常使用

31、进口代收。18.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括（ ）。A.家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构答案：A、B、C、D 本题解析：暂无解析19.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ）。A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助利率. 汇率. 金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道答案：A

32、、B、C、E 本题解析：金融市场经济调节功能表现在:借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高;借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。20.按照客户类型，理财产品可以分为（ ）。A.个人理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.对公理财产品E.保证收益理财产品答案：A、D 本题解析：按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。21.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。A

33、.全覆盖原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.对冲性原则E.审慎性原则答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行内部控制指引第五条规定，“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适

34、应，并根据情况变化及时进行调整。”22.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）。A.可撤销的信贷证明B.不可撤销的信贷证明C.有条件的信贷证明D.无条件的信贷证明E.可承诺的信贷证明答案：C、D 本题解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。23.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。A.证券产品B.证券投资基金C.信托产品D.保险产品E.金融衍生品答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。24.200

35、4年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ ）。A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求答案：A、B、D 本题解析：。巴塞尔新资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了 对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新 规定，形成了资本监管的“三大支拄”。25.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.存款安全答案：A、B、C、D 本题解析：中华人民共和国商业银行法规定，办理储

36、蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。26.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村 金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社E.中国农业银行答案：A、B 本题解析：。截至2006年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村 商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与一农村资金互助社是2007年批准设立的新机 构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。27.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（ ）。A.提升资本工具

37、损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查答案：A、C、D 本题解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。28.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（ ）。A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人

38、死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案：A、B、D、E 本题解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。29.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。A.与中国人民银行特种贷款有关的行为B.执行有关黄金管理规定的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行有关人民币管理规定的行为答案：A、B、C、D

39、、E 本题解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1执行有关存款准备金管理规定的行为；2与中国人民银行特种贷款有关的行为；3执行有关人民币管理规定的行为；4执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；5执行有关外汇管理规定的行为；6执行有关黄金管理规定的行为；7代理中国人民银行经理国库的行为；8执行有关清算管理规定的行为；9执行有关反洗钱规定的行为。30.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求C.

40、及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全答案：A、B、C、D 本题解析：在实践工作中，从业人员应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档：(4)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；(5)审核协助执行的具体事项。协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；(

41、6)以专业.中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞.不推诿，更不应该采取向客户通风报信.协助转移资产等方式对抗协助执行活动使其所在机构或个人承担责任。三.判断题(共35题)1.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、 法规规定的范围内为社会提供服务。 ( )答案：正确 本题解析：对。建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加 工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况， 在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。2.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）答案：错误 本题解析：民法典第六十七条第一款规定

42、的法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。3.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）答案：正确 本题解析：在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。4.物权的标的是行为不是物。答案：错误 本题解析：物权关系是民事主体之间对物质资料的占有关系，所以，物权的标的是物而不是行为。5.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（ ）答案：错误 本题解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。6.健全反洗钱内控制

43、度不是金融机构在反洗钱方面的义务。 （）答案：错误 本题解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。7.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 （）答案：正确 本题解析：暂无解析8.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产

44、前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。答案：正确 本题解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。9.当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。（）答案：正确 本题解析：当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。10.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（ )答案：正确 本题解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体

45、，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。11.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（ ）答案：正确 本题解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。12.质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。（ ）答案：错误 本题解析：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿13

46、.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。 ( )答案：错误 本题解析：一级资本应能够在银行持续经营的条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。14.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）答案：正确 本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。15.设立信托，应当采取书面形式。（ ）答案：正确 本题解析：设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的

47、其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。16.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）答案：错误 本题解析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。17.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）答案

48、：正确 本题解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。18.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（ ）答案：正确 本题解析：根据刑法规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。19.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）答案：正确