[浙江]绍兴银行2023年社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江绍兴银行2023年社会招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（ ）。A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.固定资产贷款答案：D 本题解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。2.下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.将假币赠与他人

2、B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博答案：C 本题解析：持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。3.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（ ）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力答案：D 本题解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其

3、文件也不具备任何法律效力。4.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人答案：D 本题解析：我国反洗钱法第7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”5.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化答案：C 本题解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外

4、工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。6.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（ ）来划分的。A.业务发展的宏观环境B.客户的属性和需求C.财富规模的等级D.国家政策答案：B 本题解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。7.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务答案：D 本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某日期按照事先约定

5、的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是 否应当与其共享？（ ）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源 增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享答案：C 本题解析：。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与 合作。9.2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000

6、元一年期整存整取定期存款，假设年利率4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100答案：A 本题解析：一年后客户提款时获得的本息和=30000+300004%=31200（元）。10.衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数答案：D 本题解析：。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进 行，一般说来.常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。11.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵

7、害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（ ）。A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体答案：D 本题解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。12.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部答案：B 本题解析：出售

8、伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。13.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。A.转让B.出质C.登记D.订立答案：C 本题解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。14.在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查

9、D.面谈答案：D 本题解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。15.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B 本题解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，

10、不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。16. 承兑是指汇票的（ ）承诺负担票据债务的行为。 A.承兑人B.付款人C.保证人D.出票人答案：B 本题解析： 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 17.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大答案：C 本题解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一

11、。18.（）又叫作辛迪加贷款。A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款答案：C 本题解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。19.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收答案：C 本题解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。20.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费

12、，（ ）贷款风险。A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担答案：C 本题解析：根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，不承担贷款风险。21.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案：C 本题解析：C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。22.根据民法典的规定，下列不能成为保证人的是（）。A.以公益为目的的非营利法人B.私人企业C.法人组织D.国有企业答案：A 本题解析：民法典第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政

13、府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。23.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。A.发行金融债券B.同业拆借C.证券回购D.向中央银行借款答案：A 本题解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。24.下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权答案：B 本题解析：普通股股票是股

14、票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。25.（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场答案：C 本题解析：流通市场也称为二级市场，

15、是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。26.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付B.派生存款C.还款准备金账户D.借款人交易对手账户答案：A 本题解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。27.下列银行业务中，属于中间业务的是( )。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款答案：B 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理

16、买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。28.商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书答案：C 本题解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。29.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（

17、）。A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司答案：D 本题解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。30.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元答案：A 本题解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。31.下列关于中国银监会对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是（）。A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场B.银行业金融机构重组失败的，中国银监会可以宣告

18、其破产C.中国银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构D.根据银行业监督管理法规定，中国银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过2年答案：C 本题解析：接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是中国银监会)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。银行业监督管理法第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管

19、理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。银行业监督管理法没有限定中国银监会对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。32.资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差答案：B 本题解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。33.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.6C.24D.3答案：B 本题解析：持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起6个月。34.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务答案：D 本题解析：答案为D

20、。根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。35. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（ ）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B 本题解析： 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超

21、过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。 二.多选题(共30题)1.矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗答案：A、C、D、E 本题解析：ACDE项都是矩阵型组织架构的缺点，而B项是事业部制组织架构的缺点。2.

22、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场答案：B、C 本题解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。3.债券投资收益率包括（ ）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。4.借记卡具备（ ）功能。A.消费B.通存通兑C.透支D.

23、存取现金E.转账答案：A、B、D、E 本题解析：借记卡具有如下功能：(1)存取现金。(2)转账汇款。(3)刷卡消费。(4)代收代付。(5)资产管理。(6)其他服务。5.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有( )。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.地下钱庄非法办理存款贷款业务D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款答案：A、B、C、D 本题解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众

24、存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。6.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.其文件必须具备法律效力C.监管必须是充分有效的D.要求成员国在监管技术上的一致性E.必须具有统一的、明确的责任和目标答案：A、C 本题解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。7.（ ）属于商业银行开展的分期付款产品

25、。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行开展的分期付款产品包括账单分期、单笔消费分期、现金分期、汽车分期、家装分期、教育分期、旅游分期等产品。8.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.范围广C.不承担或不直接承担市场风险D.以收取服务费的方式获得效益E.种类多答案：A、B、C、D、E 本题解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费（手续费、管理

26、费等）、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。9.下列属于金融租赁公司业务范围的有（ ）。A.向商业银行转让应收租赁款B.经批准发行金融债券C.吸收股东2年期以下(含)定期存款D.境外外汇借款E.同业拆借答案：A、B、D、E 本题解析：融租赁公司的主要业务范围包括：(1)融资租赁业务。(2)吸收股东1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租赁保证金。(4)向商业银行转让应收租赁款。(5)经批准发行金融债券。(6)同业拆借。(7)向金融机构借款。(8)境外外汇借款。(9)租赁物品残值变卖及处理业务。(10)经济咨询等。10.宏观经济发

27、展的总体目标包括()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.社会安定答案：A、B、C、D 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。11.债券按发行主体可分为( )。A.私债B.准国债C.国家债券D.金融债券E.公司债券答案：C、D、E 本题解析：债券按发行主体可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。12.商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏答案：A、B、C、E 本题

28、解析：商业银行法规定了商业银行三性四自经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。13.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（ ）。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的. 来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案：B、C 本题解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利

29、益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。14.信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现答案：A、B、C、D、E 本题解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。 (2)15.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。A.证券产品B.证券投资基金C.信托产品D.保险产品E.

30、金融衍生品答案：A、B、C、D、E 本题解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。16.票据的特征有()A.票据是债权证券B.票据是设权证券C.票据是要式证券D.票据是流通证券E.票据是一种无因证券答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据的特征有：(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债权证券。17.影响货币乘数的因素有（ ）。A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.市场利率E.定期存款准备金率答案：A、B、C

31、、E 本题解析：货币乘数也称为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等因素影响。18.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模答案：A、B、D 本题解析：降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国

32、债）；尽量少发放高风险的贷款等。19.要约不可撤销的情形有（ ）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.受要约人对要约的内容作出实质性变更E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺答案：B、C 本题解析：合同法第十九条规定，有下列情形之一的，要约不得撤销:(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；( 2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并己经为履行合同作了准备工作。20.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（ ）。A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年

33、发展呈现的趋势之一C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行答案：B、C、D、E 本题解析：暂无解析21.按照客户类型，理财产品可以分为（ ）。A.个人理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.对公理财产品E.保证收益理财产品答案：A、D 本题解析：按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。22.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融

34、监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：A、B、D 本题解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。23. 下列属于操作风险的风险点的是（ ）。

35、 A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定C.担保物共有人或所有人授权情况为核实D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内答案：B、C、D、E 本题解析：操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。24.担保法中规定的担保方式有（ ）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证答案：A、B、C、D、E 本题解

36、析：担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。25.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。A.匿名存储B.购买高额保险，然后低价赎回C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益答案：A、C、D 本题解析：ACD属于借用金融机构洗钱；B选项属于通过证券和保险业洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。26. 以下各项属于银行风险的有（ ）。 A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.国家风险E.商品价格风险答案：A、B、C、D、E 本题解析： 银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险

37、和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。 27.下列关于商业银行风险管理的的说法正确的有（ ）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险答案：A、B、D、E 本题解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险

38、。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。28.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性答案：A、C、D、E 本题解析：B项说法错误，资本规划应兼顾银行短期和

39、长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。29.2004年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险E.法律风险答案：A、B、D 本题解析：巴塞尔新资本协议第一支柱是最低资本要求，它进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。因此，本题中A、B、D选项正确。30.银行保函业务中，属于融资类保函的有（ ）。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.关税保函E.经营租赁保函答案：B、C 本题解析：。银行保函根据担保银

40、行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资 类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保 付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预付款保函、预约保函、关 税保函、即期付款保函、经营租赁保函。三.判断题(共35题)1.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。答案：错误 本题解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。2.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()答案：正确 本题解析：作为中央银行货币政策工

41、具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。3.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）答案：正确 本题解析：根据民法典第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。4.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而

42、采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）答案：错误 本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。5.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（ ）答案：正确 本题解析：信用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。6.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()答案：正确 本题解析：题干叙述正确。7.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并

43、进行监控评估，确保其按既定目标运作。答案：错误 本题解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。8.银团贷款主要由牵头行承担风险。答案：错误 本题解析：银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。9.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。()答案：错误 本题解析：暂无解析10.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（ ）答案：错误 本题解析：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。11.公

44、司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（ ）答案：正确 本题解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。12.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）答案：正确 本题解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行问同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。13.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ ）答案：正确 本题解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支

45、取。14.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（ ）答案：错误 本题解析：国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。15.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）答案：正确 本题解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。16.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（ ）答案：错误 本题解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价

46、现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。17.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进 行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。 （ ）答案：错误 本题解析：错。银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金 融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。18.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。答案：错误 本题解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。19.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险

47、。 ()答案：错误 本题解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。20.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（ ）答案：错误 本题解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。21.个人住房贷款的期限最长可达30年。（ ）答案：正确 本题解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。22.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）答案：正确 本题解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将