[广西]2023年广西农村信用社(农村商业银行农村合作银行)招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

《[广西]2023年广西农村信用社(农村商业银行农村合作银行)招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[广西]2023年广西农村信用社(农村商业银行农村合作银行)招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（57页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广西2023年广西农村信用社(农村商业银行农村合作银行)招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.某银行会计花2000元钱购人5万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪答案：C 本题解析：金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的

2、行为。2.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A.银团贷款成员按照 “信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C 本题解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。3.金融市场一方面为社会中资金不足

3、的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（ ）。A.风险分散于风险管理功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.经济调节功能答案：B 本题解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。4.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（ ）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险答案：C 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。5.集资诈

4、骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。A.是否有特定的集资对象B.是否具有非法占有他人财物的目的C.是否依托金融机构D.是否达到一定数额答案：B 本题解析：集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。6.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划答案：A 本题解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收

5、益的理财计划。7.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足答案：B 本题解析：商业银行法第46条规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”8.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况答案：A 本题解析：“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。9.贷款业务是目前我国商业银行的（ ）。A.

6、交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案：C 本题解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。10.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善答案：C 本题解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为1998-2003年。2001年上半

7、年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。11.我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月答案：D 本题解析：银行业从业人员职业操守于20

8、07年2月9日在中国银行业协会全体会员大会上正式通过并实施。12.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定答案：A 本题解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。13.下列关于回购交易的说法中，正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主答案：A 本题解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由

9、于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。14.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为15亿元，损失类贷款为05亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120答案：D 本题解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100=6(3+15+05)100=120。15.我国债券回购市场上交易的证券主要是(

10、)。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券答案：B 本题解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。16.以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B 本题解析：。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。17.通常，时间越长，银行面临的非预期损失_，所需的经济资本_。（）A.越大；越多B.越小；越

11、多C.越大；越少D.越小；越少答案：A 本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。18.发达国家的( )为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A.商业银行业务B.金融市场业务C.投行业务D.财富管理业务答案：A 本题解析：B项，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；C项，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、

12、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；D项，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务。19.中华人民共和国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和权利质押B.权利质押和义务质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和不动产质押答案：A 本题解析：中华人民共和国物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。20.（ ）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A.监事会B.合规部门C.内审部门D.董事答案：A 本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展

13、战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。21.个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：A 本题解析：A个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选A。22. 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率300，活期存款利率为080，一年后客户支

14、取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。 A.12048B.12360C.12180D.12096答案：B 本题解析：一年后可取的本利和为本金(12000)+利息(120003)=12360(元)。23.以下（ ）不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A.无限责任公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.国有独资公司答案：A 本题解析：A我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。24.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原

15、则（ ）。A.保护商业秘密与客户隐私B.诚实信用C.公平竞争D.专业胜任答案：A 本题解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。25.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（ ）A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理答案：C 本题解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。26.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证答案：B 本题解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。27.

16、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券答案：D 本题解析：银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。2

17、8.金融犯罪成立的前提和基础是()。A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收人答案：C 本题解析：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。29.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品答案：C 本题解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承

18、诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。30.根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。A.4B.10C.8D.6答案：A 本题解析：根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于4。31.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼答案：B 本题解析：票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。32.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（ ）。A.

19、遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守答案：D 本题解析：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。33.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100答案：B 本题解析：贴现银行在扣除贴利息后实付贴现金额给持票人，则贴现金额=票面金额-利息。利息=票面金额月月利率=20000016%=12000，故贴现金额=200000-12000=188000。34.董

20、事会例会每季度应至少召开（ ）次。A.1B.2C.3D.4答案：A 本题解析：董事会例会每季度应至少召开1次。35.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务答案：A 本题解析：A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。二.多选题(共30题)1.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况

21、的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：B、C、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。2.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算答案：B、C、E 本题解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业

22、务。3.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款答案：A、C、E 本题解析：ACE为了实现增加货币供应量的目标，中央银行可以有很多种手段。中央银行在公开市场卖出证券会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用

23、规模的收缩、货币供应量减少。故选ACE。4.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（ ）。A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化答案：A、B、C、E 本题解析：ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果；只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债

24、风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。5.下列( )情形出现时，公司必须进行清算。A.公司营业期限届满而解散B.股东大会决议解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司破产答案：A、B、D、E 本题解析：。公司因营业期限届满解散、股东大会决议解散或因合并、分立， 被吊销营业执照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出现时必须进行清算，清理 债权债务。公司破产时必须进行

25、清算。6.在下列机构中，经营业务范围相对较广的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.以上机构具有相同的业务范围答案：A、B 本题解析：答案为AB。根据外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监 会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务及除对中.国境内公民以外客户的人民币业务。7.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人

26、数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多答案：A、B、D 本题解析：扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。8.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数答案：A、C、D 本题解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。9.下列资金可以开立专用存款账户的有（ ）。A.基本建设资金B.信托基金C.单位银行卡备用金D.日常货款收付E.金融机

27、构存放同业资金答案：A、B、C、E 本题解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。10.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.用于个人结算答案：A、E 本题解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票

28、人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。11.下列属于银行人员职务犯罪的有（ ）。A.签订合同失职罪B.挪用公款罪C.受贿罪D.贪污罪E.伪造货币罪答案：A、B、C、D 本题解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。12.单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户答案：B、C、D、E 本题解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户一般存款账户专用存款账户和临时存款账户。13.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于

29、中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：A、B、D 本题解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定

30、的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。14.下列权限中，可出质的有（ ）。A.汇票B.债券C.提单D.著作权中的财产权E.基金份额答案：A、B、C、D、E 本题解析：物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。15.下列关于定金的说法，正确的是( )。A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他

31、形式约定C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱答案：A、C、E 本题解析：担保法第九十条规定，定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。16.实现抵押权的主要方式为()A.要求债务人

32、变卖其他财产受偿B.以拍卖抵押财产所得价款受偿C.以变卖抵押财产所得价款受偿D.以抵押财产折价受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿答案：B、C、D 本题解析：抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。17.行业的生命周期分为（ ）。A.初创期B.萌芽期C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E 本题解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。18.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位

33、），并确保获得充分的（ ）。A.资源保障B.授权C.地位D.独立性E.向董事会报告的途径答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。19.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向监管部门报告答案：B、C、D、E 本题解析：答案为BCDE。银行业从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以提示、制止，并视情况向

34、所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。20.根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。21.商业银

35、行“三性四自”经营原则包括（ ）。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。22.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（ ）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业答案：A、B、C 本题解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括:交通运输、

36、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。23.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查

37、意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控答案：A、B、C、D、E 本题解析：选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。24.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等C.审核评价商业银行各

38、项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提

39、供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订。确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指

40、导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告

41、，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。25.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力答案：A、E 本题解析：银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。26.金融机构信息披露中风险

42、暴露和风险管理情况应包括（）。A.市场风险状况B.信用风险状况C.操作风险状况D.流动性风险状况E.其他风险状况答案：A、B、C、D、E 本题解析：风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。27.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品答案：B、C、D、E 本题解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收

43、益水平的理财计划类型。故选项A错误。28.下列属于商业银行资产保全的手段有( )。A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让答案：B、C、D 本题解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。29.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载答案：A、B、C、D、E 本题解析：股份

44、有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。30.信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现答案：A、B、C、D、E 本题解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能

45、和分期付款功能。 (2)三.判断题(共35题)1.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定 范围内与客户商定的利率属于实际利率。 （ ）答案：错误 本题解析：名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）答案：错误 本题解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对

46、独立性等特征。3.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（ ）答案：正确 本题解析：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。4.官方汇率只能由中国人民银行公布。答案：错误 本题解析：官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。5.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由

47、总行承担。6.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）答案：正确 本题解析：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。7.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )答案：正确 本题解析：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。8.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

48、（）答案：错误 本题解析：一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类。9.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）答案：错误 本题解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。10.客户信息就是指客户的隐私。（ ）答案：错误 本题解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。11.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式

49、不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）答案：正确 本题解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。12.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（ ）答案：错误 本题解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。13.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）答案：错误 本题解析：借记