[北京]2023年中国建设银行总部校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

《[北京]2023年中国建设银行总部校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[北京]2023年中国建设银行总部校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解（57页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2023年中国建设银行总部校园招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门答案：A 本题解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的“

2、第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。2.下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C 本题解析：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。3.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A

3、.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题解析：银行业从业人员职业操守所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。4. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监

4、督管理机构有权（ ）。 A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产答案：C 本题解析： 银行业监督管理法第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。” 5.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度答案：C 本题解析：金融犯罪侵犯的客

5、体是金融管理秩序。6.从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失答案：D 本题解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。7.下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况答案：D 本题解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层

6、构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。8.付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系答案：B 本题解析：暂无解析9.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员

7、。商业银行、政策性银行、农村信用社均为银行业监督管理法规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守银行业从业人员职业操守的内容。10.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿答案：D 本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。债务人未履行到期债务的债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。11.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银

8、行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D 本题解析：答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。12.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年答案：C 本题解析：C我国担保法司法解释规定，保证合同约定保证

9、人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。13.公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理答案：B 本题解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东大会或股东作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。14.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司答案：D 本题解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、

10、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。15.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销答案：D 本题解析：除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行

11、介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。16.（ ）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.基础利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率答案：C 本题解析：基本利率决定着一个国

12、家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。17.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差答案：D 本题解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。18.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。A.以假币换取货币罪B.私藏假币罪C.持有. 使用假币罪D.购买假币罪答案：C 本题解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用

13、，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。19.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券答案：A 本题解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。20.为建立良好的清

14、廉文化，（ ）年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.2020B.2019C.2018D.2015答案：A 本题解析：为建立良好的清廉文化，2020年9月，中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守和行为准则（银协发（2020）120号），明确了银行业从业人员的职业行为规范。21.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.50%C.60%D.80%答案：C 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本

15、金总额的60%。22.商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放答案：C 本题解析：同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他金融机构的款项，属于商业银行的资产业务。故选项C符合题意。?23.票据市场是以票据作为工具，通过（ ）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行. 担保. 承兑和贴现答案：D 本题解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资

16、金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。24.贷款审查批准后，银行和借款人依照（ ）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定答案：C 本题解析：。贷款审查批准后，银行和借款人依照中华人民共和国合同法有关 法律规定签订贷款合同。25.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%答案：A 本题解析：。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

17、 80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额 不得超过借款人所购汽车价格的80%，70%，50%26.（ ）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律答案：B 本题解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。27.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是( )。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行答案：D 本题解析：银团贷款成员通

18、常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。28.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国

19、成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：B 本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。29.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面

20、资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案：D 本题解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。30.国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.国际保理答案：C 本题解析：答案为C。进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为进口押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇是进口方银行为进口商提供的服务。国际保理是出口方银行为出口商提供的服务。31.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（ ）A.私人消费

21、B.投资C.政府消费D.净出口答案：B 本题解析：私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。32.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务答案：A 本题解析：A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。33.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发

22、银行答案：D 本题解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。34. 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。 A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的

23、对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险答案：D 本题解析：暂无解析35.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款答案：B 本题解析：答案为B。存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。二.多选题(共30题)1.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.企业集团财务公司答案：B、C、D、E

24、 本题解析：由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。?2.中国人民银行的主要职责有（ ）。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款答案：A、C、D 本题解析：ACD根据相关法律法规，中国人民银行的主要职责有制定货币政策、防范金融危机、维护金融稳定，而服务工商企业是工商银行的职责，办理居民存款是商业银行等的职责。故选ACD。3.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率

25、变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.缺口管理E.收益率曲线答案：B、C 本题解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。4.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有( )。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案：A、B、C、E 本题解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干

26、事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。5.商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求答案：A、D 本题解析： 商业银行资本管理办法(试行)

27、将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。 6.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B.建立资本管理框架及机制C.制订资本规划及年度计划D.确定资本管理工具和流程E.实施资本分配和考核答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配

28、和考核等。7. 我国民事立法的基本原则包括( )。 A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则答案：A、B、D、E 本题解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法原则；公序良俗原则；禁止权利滥用原则。8.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款答案：B、C、D、E 本题解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。9.质押可分为（）。A.动产质押B.不动产

29、质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押答案：A、C 本题解析：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。10.我国民事立法确立的原则有（ ）A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。11. 中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的

30、行为E.执行有关清算管理规定的行为答案：A、B、C、D、E 本题解析： 中国人民银行法第三十二条。 12.商业银行的承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.票据发行便利C.银行保函业务D.信贷证明E.客户授信额度答案：A、B、D、E 本题解析：贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。13.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款答案：B、C、D 本题解析：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期和定期整存整取两

31、种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。14.目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。15.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（ ）A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平

32、管理B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E.统一监管证券业答案：B、C、D、E 本题解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。16.下列属于违法行为的有()。A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答

33、案：A、B、C、D、E 本题解析：以上五点均是违法行为。17.财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（ ）。A.提高财务管理效率和质量B.协助客户与债权人达成和解C.争取减少债务本金、利息D.修改其他债务条件以解决财务危机E.尽早恢复客户正常经营管理答案：B、C、D、E 本题解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营

34、管理。18.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（ ）。A.违反规定收受回扣B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D.挪用资金进行非法活动的E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有答案：B、C、D 本题解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。19.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ ）。A

35、.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告答案：A、C、D、E 本题解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。20.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力答案：B、C、D 本题解析：第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率的监管标

36、准。21.商业银行常见的清算模式有（ ）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统答案：A、B、C、D 本题解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。22.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为（）。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资型金融犯罪答案：A、B、C、D 本题解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。23.银行应当建立良好的公司治理以及（ ）的组织结构，为内

37、部控制的有效性提供必要的前提条件。A.真实准确B.分工合理C.职责明确D.公平公正E.相互制衡答案：B、C、E 本题解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。24.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备的条件包括：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近3年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充

38、足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近3年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。25.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（ ）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20、40和50四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10、20

39、、50、100五个档次；附属资本不得超过核心资本的100。26.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（ ）。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E.统一监管证券业答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。27.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）。A.拨贷比B.流动性

40、覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率答案：B、E 本题解析：流动性覆盖比率（高质量演动资产/未来30日的现金净演出量)反映了压力状态下银行短期演动性水平；净稳定融资比率(可用樵定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。28.?表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

41、；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。29.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A.引人了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数答案：A、D 本题解析：。巴塞尔新资本协议中，将银行资本分为核心资本和附属资本两 类，将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数等内容继承了 1

42、988年的巴塞尔资本协议，并没有创新。30.下列关于托收业务的描述，正确的有( )。A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务答案：C、D 本题解析：CD【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，

43、不是银行的最主要业务。三.判断题(共35题)1.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。 ( )答案：错误 本题解析：一级资本应能够在银行持续经营的条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。2.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）答案：正确 本题解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。3.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，

44、并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（ ）答案：正确 本题解析：暂无解析4.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 （）答案：正确 本题解析：我国银行间债券市场与交易所债券市场共同构成我国债券市场。5.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）答案：正确 本题解析：市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。6.企业单位开立的一般存款账户可以办理现

45、金缴存与现金支取。（）答案：错误 本题解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。7.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（ ）答案：错误 本题解析：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。8.银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。答案：正确 本题解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。9.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定 终止重组，并宣告其破产。 （ ）答

46、案：错误 本题解析：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。10.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（ ）答案：正确 本题解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。11.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）答案：错误 本题解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。12.同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务

47、。（）答案：错误 本题解析：同业存放即同业存款，是商业银行的负债业务，是商业银行的资金来源之一。13.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（ ）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。14.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。答案：正确 本题解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。15.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主

48、的模式。（）答案：错误 本题解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。16.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）答案：错误 本题解析：杠杆率监管指标是基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。17.会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（ ）答案：正确 本题解析：这一描述正确。18.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）答案：错误 本题解析：虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利