[北京]2023年中国银行审计部北京分部校园招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2023年中国银行审计部北京分部校园招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利答案：C 本题解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，

2、只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。2.现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.基础货币B.利率C.货币供应量D.准备金答案：C 本题解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。3.在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈答案：D 本题解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。4.在（

3、）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑答案：C 本题解析：票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。5.( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率答案：A 本题解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。6.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值、

4、投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票答案：B 本题解析：B金融工具按职能划分可分为：用于投资和筹资的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。7.下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现答案：C

5、 本题解析：C上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。故选C。8.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务答案：A 本题解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中问业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项

6、目管理等业务。9.监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次答案：D 本题解析：监事会可以根据情况设立提名委员会和监督委员会。监事会例会每年至少应当召开4次。10.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。11.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制答案：B 本题解析：商业银行组织架构

7、的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。12.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是（ ）。A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数答案：B 本题解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。13.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来答案：D 本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨

8、系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。14.逾期支取的定期存款计息方式为（）。A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案：D 本题解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过

9、原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。15.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：A 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。16.商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理答案：C 本

10、题解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。17. 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（ ）。 A.200万元的罚款B.2倍以上5倍以下的罚款C.1倍以上5倍以下的罚款D.50万元以上200万元以下罚款答案：C 本题解析：商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5

11、倍以下的罚款。18.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会答案：D 本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用这项业务是（

12、）。A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务答案：A 本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。包括贷款承诺等。20. 集资诈骗罪的客体是（ ）。 A.贷款B.信用证项下当事人的财产C.社会公众的财产与国家的金融秩序D.信用卡管理制度答案：C 本题解析： 集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。 21.存款准备金政策是以（ ）为基础来实现的。A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款答案：A 本题解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接

13、运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。22.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的2/3B.过半数；债权总额的2/3C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3D.2/3多数；债权总额的2/答案：A 本题解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保

14、债权总额的2/3以上。23.关于抵押的说法，正确的是()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A 本题解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选项错误。24.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用

15、额度内透支的是（ ）。A.专用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡答案：C 本题解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。25.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.信贷证明D.不可撤销信用证答案：C 本题解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。26.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（ ）。A.简单化与主观性原则B.简单化与

16、客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则答案：D 本题解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计27.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门答案：A 本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。28.以下关于市盈率说法不正确的是（）。A

17、.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价答案：D 本题解析：D项说法错误，在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。29.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A.解除B.抵销C.撤销D.赔付答案：B 本题解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。30.以下关于中央银行最后贷款人操

18、作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用答案：C 本题解析：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率。31.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。A.价值

19、尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段答案：B 本题解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。32.我国大型商业银行包括（）。A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司

20、、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案：A 本题解析：选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。33.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率答案：D 本题解析：衡量银行盈利性的指标包括拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率以及风险调整后资本回报率34.对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于答案：D

21、本题解析：与纯粹以信用为基础.没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让所以再贴现利率应低于再贷款利率。35.下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度答案：C 本题解析： 中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。 二.多选题(共30题)1.任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B、C、D、E 本题解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯

22、罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。2.金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。3.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有( )。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占

23、主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于l00E.弱化了资本充足率的监管标准答案：A、B、D 本题解析：选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。4.信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现答案：A、B、C、D、E 本题解析：信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。 (2)5.下列对成本收入比的说法，正确的有（ ）

24、。A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业答案：A、B 本题解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。6.利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率

25、传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化答案：A、B、C、D 本题解析：利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。7.下列属于信托与委托的区别的有（）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同答案：A、B、D、E 本题解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委

26、托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。8.商业银行债券投资的目的主要有( )。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合风险答案：B、D、E 本题解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性

27、和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。9.商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系B.分支机构的功能、权限和部门设置C.全行业务运作的组织架构模式D.前台、中台、后台业务运作和管理架构E.总行对分支机构实施管理的模式答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织架构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。10.国际清算的类型包括( )。A.系统内

28、联行清算B.跨系统联行往来C.内部转账型D.交换型E.分配型答案：C、D 本题解析：国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。11.下列哪项属于公平竞争行为()A.某银行为了提高为客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户，在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖

29、品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手答案：A、B、C 本题解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生

30、，就将面临法律或纪律的严惩。12.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名答案：B、D 本题解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时

31、也应事先征得所在机构和同事的同意。13.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会答案：A、B、C、E 本题解析：根据金融机构反洗钱规定的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。14. 以下属于完全竞争行业特点的有( )。 A.市场上有大量的生产者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有

32、完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCDE【解析】完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形还是无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。15.以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文

33、化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。16.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人汽车贷款B.个人耐用消费品贷款C.助学贷款D.个人住房按揭贷款E.个人住房装修贷款答案：A、B、C、E 本题解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款

34、、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。17.下列属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人住房装修贷款B.个人汽车贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房按揭贷款E.助学贷款答案：A、B、C、E 本题解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。18.目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定

35、存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。19.汇款的方式主要有（ ）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.电子汇兑答案：A、B、C 本题解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款

36、方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。20.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（ ）。A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B、C、E 本题解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定: （1）资本充足率不得低于百分之八；B项符合题意（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C项符合题意（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低

37、于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；E项符合题意（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。21.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身答案：A、B、C、D 本题解析：风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。22.根据商业银行法，商业银行可

38、以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。23.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（ ）。A.是指非国有的公司

39、、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产答案：B、E 本题解析：A项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元

40、以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。24.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力答案：A、B、D、E 本题解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控

41、制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。25.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（ ）。A.客户的经济状况B.投资工具的风险性，收益性和流动性C.客户的生命周期特点D.客户的风险偏好E.客户的消费计划答案：A、C、D、E 本题解析：银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。26.根据担保法的规定，可以质押的权利包括（）。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商

42、标专用权、专利权、著作权中的财产权答案：A、B、D、E 本题解析：根据担保法第37条、第81条规定，土地所有权不得抵押、质押，故C选项错误。A、B、D、E选项均可以质押。故选ABDE。27.银行公司治理的主体包括（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表E.高级管理层答案：A、B、C、E 本题解析：银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。28.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款答案：A、B、C 本题解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的

43、国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。29.信用风险缓释的方式（ ）。A.抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具E.投资组合答案：A、B、C、D 本题解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。30.下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会答案：A、B、C、E 本题解析：。根据金融机构反洗钱规定的内容，中国人民银行是国务院反

44、洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员 会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督 管理职责。三.判断题(共35题)1.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()答案：正确 本题解析：题干叙述正确。2.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。 ( )答案：正确 本题解析：根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议中国银监会对银行业金融机构进行检查监督，3

45、.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）答案：错误 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。4.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪， 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ）答案：正确 本题解析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要

46、实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。5.商业银行可发行分级理财产品。（）答案：错误 本题解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。商业银行不得发行分级理财产品。6.设立公司必须依法制定章程。答案：正确 本题解析：这一描述正确7.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。答案：正确 本题解析：被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应

47、告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。8.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。 （）答案：正确 本题解析：银行业监督管理法第二条规定：本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。9.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）答案：正确 本题解析： “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。 10.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币

48、或本国货币币值的变化而改变。()答案：错误 本题解析：在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。11.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（ ）答案：正确 本题解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。12.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）答案：错误 本题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。13.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）答案：错误 本题解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。14.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）答案：错误 本题解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。15.商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。答案：正确 本题解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的