[浙江]2022年中国工商银行浙江平湖工银村镇银行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2022年中国工商银行浙江平湖工银村镇银行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 某银行2010年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为IOO万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元，则RAROC等于()。A 6. 25%B 4.38%C 5.00%D 6.63%答案 B解析 RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)=(500 - 100 -50)/8000 =4. 375% -4.

2、 38%。2.多选题 在其他条件相同的条件下，会导致一份股票买入期权合约价值升高的有()。A 标的股票的市场价格提高B 分配股利C 标的股票价格的波动率提高D 到期时间延长E 合约的执行价格降低答案 A,C,D,E解析 B项，分配股利会导致股票的市场价格下降从而降低买入期权合约价值。3.判断题 对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负

3、债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。4.多选题 贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如( )。A 贷款设计B 贷款申请C 受理与调查D 风险评价E 合同签订答案 B,C,D,E解析 般来说，一笔贷款的管理流程分为以下十个环节：贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置;不良贷款管理。5.判断题 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管

4、理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理.督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。6.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法（一定的置信水平和持有期）计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是

5、外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。7.单选题 理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面。( )1 对解析 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。8.多选题 我国财务公司经过28年的发展。为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。A 防控企业集团资金风险B 节省了企业集团的融资成本C 促进

6、企业集团的产品销售D 催生了大型企业的财团意识E 丰富了金融机构体系答案 A,B,C,D,E解析 经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识;节省了企业集团的融资成本;防控企业集团资金风险;促进企业集团的产品销售;丰富了金融机构体系。9.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案

7、A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确10.单选题 我国的金融资产管理公司不包括( )。A 中国信用资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 金融资产管理公司(AMC)，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。11.单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A 卖出;下降B 买入;下降C 卖出;上升D

8、买入;上升答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。12.多选题 银行业行政许可包括（ ）。A 机构准入许可。B 业务准入许可。C 人员准入许可。D 股东准入审查。E 股东变更许可答案 A,B,C,E解析 无解析13.单选题 汽车贷款常用的还款方式不包括（）。2009年10月真题A 等额本金还款法B 等额本息还款法C 到期一次还本付息法D 等比累进还款法答案 D解析 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行

9、的规定执行。14.单选题 商业助学贷款的贷后管理不包括（）。2014年11月真题A 贷款的偿还管理B 贷后档案管理C 贷后贴息管理D 不良贷款管理答案 C解析 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。15.判断题 债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A 错B 对答案 B16.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2

10、年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款

11、和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭配为：、。17.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。18.判断题 商业银行不得将已发放但未到期的贷款转让给其他机构。()A 错B 对答案 A解析 商业银行可将已经发放但未

12、到期的贷款有偿转让给其他机构，这种经济行为即为贷款转让，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。19.单选题 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年6月真题A 资本金足额B 适宜相容C 计划、比例放款D 进度放款答案 D解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。20.单选题 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。A 集团财务公司B 民间

13、小额贷款公司C 互联网金融公司D 银行类金融机构答案 D解析 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。其他一些机构，如集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸收存款。21.多选题 商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容。2009年10月真题A 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B 弥补现金流量不足的工作程序C 如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D 如何处理与利益持有者之间的关系E 明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的流动性应急计划主要包括两方面

14、内容：危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。危机处理方案还应当考虑如何处理与利益持有者(如债权人、债务人、表外业务交易对手等)的关系。危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性。因此，有必要事先划分利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟。弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获

15、得的资金数量、在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排。22.多选题 货币市场包括（ ）。A 同业拆借市场B 回购市场C 票据市场D 大额可转让定期存单市场E 股票市场答案 A,B,C,D解析 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。23.单选题 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借人款或进行放款的超额

16、准备，以此扩大信用规横，导致货币供应量增加。因此，降低法定存款准备金率。会使商业银行的货币创造能力上升;24.多选题 下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有( )。 2014年11月真题A 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权B 建筑物和其他土地附着物C 正在建造的建筑物D 交通运输工具E 建设用地使用权答案 B,C,D解析 需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。25.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业

17、金融机构绩效考评指标包括( )。2015年10月真题A 盈利能力指标.经营增长指标、资产质量指标B 合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标C 合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标D 资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标答案 C解析 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。26.单选题 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生

18、产率3万元；B省2013年国内生产总值15亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看( )。A A省区域经济发展水平高于B省B A省区域市场化程度较高C A省政府信用较高D A省产业结构较合理答案 A解析 国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。27.单选题 下列系数间关系错误的是( )。A 复利终值系数=1/复利现值系数B 复利现值系数=1/年金现值系数C 年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D 年金现值系数=年金终值系数复利现值系数答案 B解析

19、 B项，复利现值系数=1/复利终值系数。28.单选题 借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。2016年5月真题A 欺诈风险B 操作风险C 还款意愿风险D 行为风险答案 D解析 个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险，其中，借款人的行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等29.判断题 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。( )A 错B

20、 对答案 A解析 根据物权法第二百三十八条规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。30.单选题 邮票投资增值的多少取决于( )。A 收藏的多少B 时间的长短C 正确的眼光D 足够的耐心答案 B解析 邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。31.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。32.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的

21、预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。33.判断题 对于某些短期交易，有效期限为内部估计的有效期限与1天中的较大值。主要包括原始期限1年以内全额抵押的场外衍生品交易、一些原始

22、期限3个月以内的短期风险暴露。()A 错B 对答案 B34.单选题 以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A 仿效法B 交叉组合法C 低成本法D 创新法答案 C解析 银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法;交又组合法;创新法。35.多选题 货币市场的主要特点是（ ）。A 低风险、低收益B 期限短、流动性强C 交易量大、交易频繁。D 融资期限在1年以上E 风险大答案 A,B,C解析 货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。36.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜

23、在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B37.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损

24、失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。38.单选题 在正常情况下，利息率与货币需求( )。A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。39.单选题 假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率_表明商业银行的流动性越高，流动性风险也相对_。()2013年6月真题A

25、 越大;越小B 越小;越大C 越大;越大D 越小;越小答案 D解析 在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的比率(贷款总额/核心存款)是常用的指标。比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。40.单选题 关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。A 业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B 业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D 放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案 C

26、解析 C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。41.单选题 下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是（ ）。A 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本C 变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本D 新合同借款利率按原合同利率约定执行答案 C解析 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，故本题选C。42.多选题 下列关于信贷授权的说法，正确的有( )。A 信

27、贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定B 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求C 信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化D 信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型E 对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础答案 A,B,C,E解析 D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：直接授权；转授权；临时授权。43.多选题 下列属于黄金市场供给方的有( )。A 产金商B 出售或借出黄金的中央银行C 打算出售黄金的私人或集团D 黄金加工商E 进行保值或投资的购买者答案 A,B,C解析 黄金市场的参与者由供给

28、方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。44.单选题 下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 B.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。45.多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行

29、董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。46.单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为( )。2013年11月真题A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益

30、而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。47.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。 2010年5月真题A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%4

31、 =62.5(美元)。48.单选题 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用答案 B解析 个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。49.单选题 ( )是北美洲最活跃的外汇市场。A 华盛顿B 洛杉矶C 纽约D 波士顿答案 C解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东

32、京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。50.单选题 （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 B解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 采用“统一监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩

33、国等9个国家实行这种模式。2.多选题 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。A 中长期贷款利率实行一年一定B 贷款展期，按合同规定的利率计息C 短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案 A,C,D解析 B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

34、3.多选题 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。2015年10月真题A 股东分红决议B 租赁合同及租金收入银行流水C 验资报告D 过去3个月的工资单流水E 个人所得税纳税证明答案 A,C,D,E解析 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。4.判断题 商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务

35、、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。5.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年10月真题A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D 一手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自

36、营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。6.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。7.多选题 开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则有( )。A 依法合规原则B 收益大于风险原则C 集中管理原则D 总量控制原则E 实质重于形式原则答案 A,C,D,E解析 特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。应该坚持的原则有：依法合规原则;风险收益匹配原则;集中管理及总量控制原则;实质重于形式原则。8.单选题 国内生产总值物价平减

37、指数是按( )计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。A 公允价格B 批发价格C 当年不变价格D 市场价格答案 C解析 国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。9.多选题 一般来说，古玩投资的特点主要有( )。 2013年11月真题A 需要鉴别能力B 价值一般较高C 流动性高D 交易成本高E 流动性低答案 A,B,D,E解析 古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。10.多选题 下列关于银信理财业务规范性规定的说法中正确的是（ ）A 充分揭示理财计划风

38、险，并对客户进行风险承受度测试B 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式C 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述D 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书答案 A,B,C,D11.单选题 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。 2010年10月真题A 3B 6C 12D 24答案 D解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项

39、目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。12.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为（）比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）（盈利资产-短期投资）。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。13.多选题 保监会的主要职责包括( )。A 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规

40、;制订业内规章B 审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立C 审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理D 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为E 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理答案 A,B,C,D解析 E项属于证监会的职责。14.单选题 ( )是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。2015年5月真题A 信用证B 贷款承诺C 承兑D 贷款意向书答案 B解析 A项，信用证是一种由开证银行根

41、据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。15.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?()A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 公平原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 监管原则是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。16.判断题 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表

42、外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。( )A 错B 对答案 B解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换( CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。17.单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。18.多选题 加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。A 推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B 积极鼓励

43、网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C 鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D 加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E 建立健全普惠金融指标体系答案 C,D,E解析 加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度;加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台.实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用;建立健全普

44、惠金融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务的手段.19.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（ ）。A 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B 企业资信等级或信用程度C 房地产开发商资质D 项目资金到位情况E 税务登记证明答案 A,B,C,E解析 “项目资金到位情况”属于项目审查内容，不属于开发商资信的审查。故本题选ABCE。20.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.

45、5%。21.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。22.多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所

46、有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。23.判断题 在我国，16岁以下未成年人不能以贷款方式购买房屋。（）A 错B 对答案 B解析 中国人民银行个人住房贷款管理办法第四条规定，个人住房贷款对象应是具有宪全民事行为能力的自然人。根据上述规定，未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋惟一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。24.单选题 银行确立贷款意向后，对于( )，可不对其提供的财务报表作严格要求

47、，但应及时获取借款人重要的财务数据。A 固定资产贷款B 新建项目贷款C 转贷款D 政府贷款项目答案 B解析 根据贷款通则的规定，对于新建项目，对其提供的财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。25.单选题 下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（）。2016年5月真题A 如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理B 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用C 严格审查客户信息资料的真实性D 贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式答案 D解析 D项，对于贷款期限在一年以

48、上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。26.单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A 接财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。27.判断题 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。( ) 2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以

49、转让信托受益权。28.多选题 中国金融债券发行的特殊性表现在( )。A 发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B 发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C 发行方式大多采取直接私募或间接私募D 金融债券的发行须经特别审批E 认购者以商业银行为主答案 A,B,C,D,E29.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A 开发商的资信状况B 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C 开发商要求合作的市场销售前景D 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E 项目合作的可行性结论答案 A,B,C,D,E解析 项目

50、调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。30.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地

51、反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信

52、用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。31.多选题 房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )类型。A 住房开发贷款B 商业用房开发贷款C 土地储备贷款D 个人住房贷款E 法人商业用房按揭贷款答案 A,B,C,D,E解析 房地产贷款主耍包括房地产开发贷款，土地储备贷款、法人商业用房抵押贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款叉包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。32.判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。()A 错B 对答案

53、 B解析 商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。33.单选题 保证人的保证限额等于( )。A 信用风险限额B 信用风险限额+在银行资产C 信用风险限额一对银行负债D 信用风险限额+未来收入现值答案 C解析 保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债（包括或有负债）得出的数值。34.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。 2015年10月真题A 20

54、B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。35.判断题 中证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。( )A 错B 对答案 B解析 上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于中小盘指数。36.多选题 下列关于黄金的表述，正确的

55、有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。37.单选题 根据我国商业银