[浙江]2023浙江稠州商业银行总行管理培训生校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2023浙江稠州商业银行总行管理培训生校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保

2、证。2.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。3.单选题 银行监管的本质实际上是( )监管。A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。4.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门

3、对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C5.多选题 在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于( )。A 客户关系B 客户市场地位C 进货方与客户比较优势D 市场供求关系E 客户资信状况答案 D,E解析 客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。6.单选题 授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和( )两方面的要

4、求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。2015年5月真题A 扩大贷款数额B 提高审批效率C 获取最大利息收入D 提高贷款份额答案 B解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。7.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别

5、。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。8.单选题 下列各项中，属于违反用工法的是()。A 咨询业务B 不良的业务或市场行为C 产品瑕疵D 性别及种族歧视事件答案 D解析 违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表

6、现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。9.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。()A 错B 对答案 B10.多选题 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。2013年11月真题A 内部欺诈B 经营中断和系统瘫痪C 外部欺诈D 国家政策变动E 实物资产的损毁答案 A,B,C,E解析 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。11.

7、多选题 个人汽车贷款贷后检查中，对借款人的检查主要包括（）。A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人工作单位、收入水平是否发生变化C 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况D 对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况E 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 A,B,D,E解析 C属于对抵押物的检查。12.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。13.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建

8、立个人贷款（）管理制度。2015年10月真题A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。14.单选题 我国刑法的原则不包括( )。A 罪刑法定原则B 刑法面前人人平等原则C 罪责刑相适应原则D 宽容原则答案 D解析 我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则，指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚;刑法面前人人平等原则

9、，指任何人犯罪，不论犯罪的人的家庭出身、社会地位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权;罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。15.单选题 封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A 封闭时间B 每份基金净值C 基金管理人D 市场供求关系答案 D解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记

10、账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。16.标签:题干标签:答案17.单选题 商业银行系统缺陷包括()所产生的风险。A 员工的必要知识不足B 业务流程无效C 系统设计不完善D 外部欺诈答案 C解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内

11、部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设i+/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。18.多选题 下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有()。A 压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充B 进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率降低为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化C 商业银行在计量压力情景的影响时必须使用动态测试方式D 压力测试只是对组合短期风险状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法E 商业银行每次压力测试只能

12、说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性答案 A,D,E解析 B项，进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率提高为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化;C项，商业银行应使用静态或动态测试方式，计量压力情景的影响。19.单选题 第三版巴塞尔协议的发布时间是（）。A 2009年B 2010年C 2011年D 2012年答案 B解析 第三版巴塞尔协议的发布时间是2010年。20.多选题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有( )特征。A 直接性B 分散性C 差异性较大D 部分不可逆性E 相对较强的自主性答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融

13、资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性;分散性;差异性较大;部分不可逆性;相对较强的自主性。21.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。22.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答

14、案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。23.多选题 银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。2015年10月真题A 提前收回全部贷款本息B 提前收回部分贷款本息C 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D 追加银行认可的质押物E 追加银行认可的其他抵押物答案 A,B,E解析 抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供

15、其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。24.多选题 客户信息中的定量信息包括( )。A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。25.判断题 风险限额是根据微观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。（）A 错B 对答案 A解析 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标

16、的控制上（下）限。26.单选题 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是( )。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期答案 C解析 家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。27.单选题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A 合理配置和利用监管资源，提出监管建议B 规范监管标准，

17、提高监管效率C 提出有效的监管建议D 合理配置和利用监管资源，提高监管效率答案 D解析 本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。28.多选题 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（ ）。A 检查经营的合法、合规性B 检查经营的商誉情况C 检查经营的盈利能力和稳定性D 要求借款人恢复抵押物价值E 更换为其他足值抵押物答案 A,B,C解析 D、E两项是银行为了有效规避抵押物价值变化

18、而带来的信用风险，可以采取的措施。29.多选题 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( )。A 自营贷款B 委托贷款C 特定贷款D 银团贷款E 辛迪加贷款答案 B,C解析 B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。30.单选题 在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于()。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 C解析 核心

19、负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本币和外币口径数据，该比率不得低于60%。31.单选题 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A 商业银行的技术水平B 商业银行的风险管理水平C 商业银行的业务创新水平D 商业银行的盈利能力和业务发展空间答案 D解析 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。特别是高度依赖公众信心而生存的商业银行，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。32.单选题 商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

20、2015年5月真题A 30B 20C 10D 50答案 C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。33.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比

21、较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。34.多选题 现金流分为()。A 经营活动的现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;投资活动的现金流;融资活动的现金流。35.单选题 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A 抵押物的合法性B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押人资产状况答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属

22、于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。36.判断题 在个人住房贷款对开发商及楼盘项目的调查中，银行对项目有关资料进行审查后即可撰写调查报告。（）A 错B 对答案 A解析 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告。37.单选题 隔日回购是指最初售出者在卖出债

23、券的( )即将该债券购回。A 当日B 次日C 第三天D 至少两天以后答案 B解析 回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。38.判断题 行业风险预警指标中，劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额12)/(行业职工平均人数累计月数)100%，该指标越高表明行业生产技术越先进，单位员工产出越多。()A 错B 对答案 B39.单选题 在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A 银行内部制衡关系B 管理信息系统C 监督考核机制D 外部经营环境答案 D解析 银

24、行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。40.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取 抽

25、奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。41.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是()。 2012年lO月真题A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。42.多选题 公积金个人住

26、房贷款实行（）的原则。2015年5月真题A 存贷结合B 先存后贷C 贷款担保D ，整借零还E 先贷后存答案 A,B,C,D解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。43.判断题 在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。( )A 错B 对答案 B解析 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。44.单选题 关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 向商业银行提供个人信用信息的查询服

27、务B 包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息C 包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息D 我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用答案 C解析 全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。45.判断题 个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。46.多选题 以下属于企业产品创新能力的重要指标的有( )。

28、 2015年5月真题A 产品的销售价格B 能否在竞争对手之前推出新产品C 新产品、专利产品在销售中所占的比例D 企业的经营效益E 开发下一代新产品所需的时间答案 B,C,E解析 一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新，产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。47.标签:题干标签:答案48.多选题 可变更、可撤销的合同包括（ ）。A 因重大误解订立的合同B 失公平的合同C 因欺诈而订立的合同D 因胁迫而订立的合同E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D,E解析 可变更、可

29、撤销的合同。(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。49.判断题 对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。50.单选题 Credit Ponfolio View模型根据现实宏观经济因素通过()计算违约率。A 压力测试B 资产

30、分组C 蒙特卡洛模拟D 历史损失数据均值与方差替代答案 C解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A 该类型贷款的预期损失

31、为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择。2.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A 错B 对答案 A解析 质押又称动产质押，指债务人或第三方将其动产移交

32、债权人占有，将该动产作为债权的担保。3.多选题 非现场监管的基本程序包括（ ）。A 制订监管计划B 日常监测分析C 风险评估D 现场检查联动E 监管评级答案 A,B,C,D,E解析 非现场监管的基本程序包括:(1)制订监管计划。(2)日常监测分析。(3)风险评估。(4)现场检查联动。(5)监管评级。(6)监管总结。4.单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。2015年10月真题A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及

33、为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。5.单选题 （）是内部控制的“第一道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 D解析 无解析6.判断题 质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据物权法第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质

34、押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。7.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )。 2013年6月真题A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道，分直接销售和间接销售；收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。8.单选题 在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D 由表及里原

35、则答案 C解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。9.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

36、，贷款额度受到限制；E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。10.判断题 资本市场的主要特点是：风险小、收益较低;期限长、流动性差。( )A 错B 对答案 A解析 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。11.判断题 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。（）2014年1】月真题A 错B 对答案 A解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

37、12.多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。13.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括()。A 良好的专业背景B 丰富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深入的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。14.多

38、选题 传统的结算方式是指（）A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 可转让存单答案 A,B,C,D15.单选题 下列不属于私募理财产品的是( )。A 投资者超过200人的集合资产管理计划B 集合计划C 定向计划D 专项计划答案 A解析 证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。16.多选题 市场约束参与方主要包括()。A 监管部门B 存款人C 评级机构D 债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 市

39、场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。17.单选题 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( )。A 20世纪70年代末到80年代B 20世纪80年代末到90年代C 20世纪90年代到21世纪初D 21世纪以来答案 B解析 B.我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；2005年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的

40、进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。18.单选题 在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。2010年5月真题A 越小B 越大C 无法判断D 不受影响答案 B解析 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。久期分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。19.判断题 对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议。()

41、A 错B 对答案 B20.单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。21.多选题 押品管理的原则有（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 平衡制约原则答案 A,B,C,D22.判断题 声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

42、()A 错B 对答案 A解析 战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。23.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。2013年11月真题A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。24.多选题 下列关于债项评级和

43、客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。25.单选题 银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现

44、行规定中关于( )环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A 销售管理B 设计管理C 推介管理D 兑付管理答案 A解析 借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了商业银行理财产品销售管理办法，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。26.判断题 行业风险预警指标中，劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额12)/(行业职工平均人数累计月数)100%，该指标越高表

45、明行业生产技术越先进，单位员工产出越多。()A 错B 对答案 B27.单选题 下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 企业资产结构与其资产转换周期相关B 企业资产结构与其所在行业有关C 资本密集型行业流动资产占比通常较高D 劳动力密集型行业流动资产占比通常较高答案 C解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。28.多选题 以下属于风险管理框架八

46、大要素的有( )。A 内部监督B 目标设定C 事项识别D 风险评估E 风险应对答案 B,C,D,E解析 风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：内部环境;控制活动;信息与沟通;监控。内部监督属于内部控制的要素之一。29.单选题 （ ）的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 C解析 衰退产业的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。30.判断题 资本约束并不是控制商业银行操作风险的最好方法，管理操作风险的第一道防线是严格的内部控制。()201

47、2年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行风险管理的“三道防线”为：第一道防线前台业务人员;第二道防线风险管理职能部门;第三道防线内部审计。31.单选题 风险文化中最为重要和最高层次的因素是()。A 管理战略B 管理制度C 风险管理理念D 内部控制答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。32.单选题 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。A 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种B 采用双人审批方

48、式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D 采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”答案 C解析 A.项，贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种；B项，采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见；D项，采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。33.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。(

49、)A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。34.单选题 下列关于外汇市场说法，错误的是( )。A 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购人该种外币，推动该汇率上升答案 D解析 D项，中央银行认为该外币汇率高，应该向商

50、业银行出售该种货币，促使汇率下降。35.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确36.单选题 实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 2009

51、年6月真题A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。37.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额

52、的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。38.判断题 在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。( )A 错B 对答案 A解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;(代理证券业务;其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。39.单选题 下列关于信用评分模型的说法，不正确的是()。A 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B 信用评分模型可以给出客户信用风险水

53、平的分数C 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D 由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化答案 C解析 C项，信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。40.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵

54、押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的； C项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的； D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。41.单选题 关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()。A 增强对客户的透明度B 确保及时处理投诉和批评C 明确董事会和高级管理层的责任D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案 C解析 战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的战略风险管理流程;采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。42.单选题 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 国家风险答案 C解析 本题考查声誉风险。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势