某保险公估有限公司可行性报告ensy

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1、56xx保险险公估有有限公司司可行性研研究报告告1. 项目概概况1.11. 筹筹建公司司名称xx保险险代理有有限公司司1.22. 项项目实施施内容代理推销销保险产产品；代代理收取取保险费费；辅助助保险公公司进行行损失的的勘查和和理赔等等；开展展保险和和风险管管理咨询询服务；保监会会批准的的其他业业务。1.33.公司司拟注册册地址中国 xxx大厦厦。1.44. 公司司宗旨1.44.1. 发展宗宗旨 发展展民族保保险代理理事业，完完善保险险市场，为为投保人人提供优优质的保保险服务务及为保保险人提提供优质质报单。1.44.2. 经营宗宗旨注重CSS形象创创造，即即“顾客满满意”的宗旨旨，顾客客的满意

2、意度高于于一切。1.55. 项目目投资情情况1.55.1. 公司司注册资资本和股股本额 公公司注册册资本和和股本额额为人民民币10000万万元整。1.55.2. 各各投资方方的出资资比例及及金额xx企业业集团有有限公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%；xx房地地产开发发有限公公司出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%；xx工程程有限公公司出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%； xx公公司出资资人民币币10

3、00万元，占占股本总总额的110%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的 110%；xx出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%；xx出资资人民币币1000万元，占占股本总总额的110%；xx公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%；股东各方方均按各各自的出出资比例例分享公公司利润润和承担担亏损风风险。1.66. 项目目研究依依据与范范围1.66.1. 项项目研究究依据 (11) 中中华人民民共和国国保险法法 (22)保保险代理理人管理理规定（试试行） (33)中中华人民民共和国国公司法法 (44)国家家统计局局、陕西西省统计计局的调调查统

4、计计资料1.66.2 项目目研究范范围a 市场前景景、筹建建方案、建建设规模模；b 营销战略略、营销销方案、c 企业组织织、劳动动定员、培培训方案案d 投资风险险分析、投投资利润润分析。2. 项目提提出的背背景2.11. 项项目背景景19955年6月月30日日全国人人大常委委会通过过了中中华人民民共和国国保险法法，中中国人民民银行又又于19997年年1月330日颁颁布了保保险代理理人管理理规定（试试行），中中国人民民银行于于19998年22月166日又颁颁布了保险经经纪人管管理规定定（试行行）。国国家又于于19998年设设立了专专业性的的保险业业监督管管理机构构中国国保险监监督管理理委员会会。

5、根据据这些规规定，有有限责任任公司是是保险中中介法人人组织形形式，即即指股东东以其出出资额为为限对公公司承担担责任，公公司以其其全部资资产为限限对公司司的债务务承担责责任的一一种企业业形式。国国家对境境外保险险机构及及保险中中介机构构在中国国设立分分支机构构和合资资、独资资机构的的政策性性开放，对对中国保保险业是是一个冲冲击，同同时，也也刺激和和促进了了中国保保险业的的发展。 目前国国内产寿寿险市场场上的代代理组织织形式多多为个人人代理人人或兼业业代理机机构，其其归属于于产险公公司的代代办站（所所）或寿寿险公司司的营销销单位，另另外，还还有少量量的非规规范性的的兼业代代理机构构。在目目前这种种

6、代理组组织模式式下，一一旦保险险公司放放松核保保、核赔赔制度的的管理，放放松对个个人代理理人的培培训，保保险监管管机关放放松从业业资格的的认定和和监管，其其危害是是显而易易见的。 保险代代理公司司作为专专业化、职职业化、产产业化的的保险中中介机构构，应走走集约化化、规模模经济、规规模效益益的发展展之路，以以适应全全球经济济一体化化下的强强烈竞争争，并在在竞争下下求的发发展。2.22. 项项目类别别该项目属属于须经经中国保保险监督督管理委委员会批批准方可可设立的的专业化化保险代代理机构构，可合合法性、规规范性的的开展各各家保险险公司的的保险代代理业务务。2.33. 项项目地位位培养和发发展专业业

7、保险代代理机构构是国家家将保险险代理行行业的非非规范性性发展引引入正常常发展轨轨道的必必然措施施，同时时为在加加入WTTO后，面面对外资资保险机机构及保保险代理理机构的的冲击，能能够提前前占领国国内市场场，具有有着极其其重要的的作用。2.44. 项项目建设设的必要要性 目前前，我国国个人、兼兼业代理理人快速速超常且且非规范范性地发发展，而而专业代代理人却却因政策策原因举举步维艰艰，全国国仅有极极少数的的专业保保险代理理机构（陕陕西省目目前已获获批的仅仅有三家家，而且且还在缓缓慢的筹筹备之中中），其其结果是是大量兼兼业代理理人变成成了彻头头彻尾的的专业代代理人。优优秀的个个人代理理人也无无法向专

8、专业代理理公司分分流。且且大量的的兼业代代理人的的违规经经营的行行为，即即扰乱了了保险市市场，又又给保险险中介产产业带来来灾难性性的后果果。因此此，规范范和发展展专业性性的保险险代理公公司已迫迫在眉睫睫，刻不不容缓。2.55. 主主要经济济技术指指标序号指标单位数量备注1网络建设设规模个（办事处处） 28西安7个个，宝鸡鸡、咸阳阳各3个个,其余7地地市各22个，杨杨凌1个个.2总投资 万元元100002.1固定资产产投资 万元元604其中: 总公公司1770万元元, 每个办办事处115.55万元其中: 设备/设施 投 资资 万元元463其中: 总公公司1221万元元, 每个办办事处112.22

9、万元2.2开办费等等及 其他费费用 万元元237其中: 总公公司800万元, 每个办办事处55.6万万元2.3流动/递递延资产产 万元元159其中: 总公公司 446 万万元, 每个办办事处44.044 万元元6企业定员员 人人387其中: 总公公司799人, 每个办办事处111人7营业面积积 总总公司 2000-3000 , 每每个办事事处1000-11508年营业收收入 万元元20022年:110000万元；20003年332000万元；20004年：50770万元元；20005年年：65591万万元。19年利税 万元元20022年:556万元元；20003年年7399.4万万元；2200

10、44年：116988.733万元；20005年：24115.337万元元。 10年利润 万元元20022年:-1966.400万元；20003年2243.75万万元；220044年：9947.92万万元；220055年：113711万元。11投资回收收期 年年3.16612投资利润润率 %89.229因该项目目生命期期极长,难以确确定其 总的投投资 回回报额及及投资回回报率。 此数据据仅以前前四年为为计算依依据3.市市场预测测与投资资建设规规模3.11.市场场预测3.11.1.国内目目前保险险业的形形势 近年年来，随随着改革革开放的的不断深深入和国国民经济济的持续续增长，以以及人民民生活水水平

11、、文文化水平平的不断断提高。我我国保险险业出现现了快速速发展，国国家保险险业政策策在积极极推进保保险业的的发展、克克服市场场失灵、保保持规模模经济效效益、引引入竞争争性产业业组织、合合理配置置保险资资源、促促进行业业内外协协调关系系、完善善保险业业监督、保保护和扶扶持民族族保险业业等诸方方面愈来来愈显示示出积极极的 政政策效应应。 中国国已经加加入WTTO，对对我国经经济和社社会的发发展将产产生巨大大而深远远的影响响。在保保险业，随随着全球球经济一一体化局局面的形形成，保保险市场场国际化化趋势的的日益加加强，保保险机构构及保险险中介机机构的先先进、科科学、合合理、适适应性强强的运行行机制之之冲

12、击和和境外机机构的入入境，将将会对我我国保险险业产生生巨大的的、历史史性的、挑挑战性的的竞争压压力。同同时随着着国家经经济领域域政策力力度不断断加大，经经济建设设成就瞩瞩目，国国内现在在的保险险市场，已已不能适适应经济济发展的的速度，其其市场规规模与结结构过于于滞后，客客观上对对发展保保险代理理制度提提出了更更为迫切切的要求求。国家家急需在在保险市市场结构构上，按按国际惯惯例建立立和发展展专业性性保险中中介机构构保险险代理公公司和保保险经纪纪人公司司、保险险精算师师公司。 专业业保险代代理公司司即是保保险人和和被保险险人的桥桥梁和纽纽带，为为保险人人拓宽渠渠道，提提供源源源不断的的稳定的的保险

13、业业务，又又能在规规定的范范围内，维维护被保保险人的的合法权权益，为为社会经经济效益益提供强强有力的的风险保保障机制制。也解解决了投投保人或或被保险险人专业业知识缺缺乏的问问题，最最大限度度的帮助助客户获获得最适适合自身身需要的的保险产产品。同同时也使使保险经经营者从从繁重的的展业、检检验等工工作中能能脱出来来，集中中精力致致力于市市场调研研、险种种开发、偿偿付能力力管理、保保险资金金运用以以及信息息传递、系系统运转转高效的的管理制制度建设设等方面面；同时时，对于于保险公公司来说说，保险险中介还还具有社社会展业业面广、服服务质量量高、业业务费用用低、管管理方便便等优点点，因此此可以极极大地降降

14、低保险险企业经经营成本本和管理理成本，有有利于提提高保险险企业的的竞争力力；而且且，保险险中介机机构与社社会有着着广泛的的联系，对对保险需需求、产产品评价价、理赔赔服务等等方面的的信息反反映及时时，有助助于保险险企业及及时了解解市场供供需情况况，调整整和改进进自己的的经营策策略，也也有利于于促进和和规范保保险市场场的竞争争秩序。 国外最最具权威威的英国国保险市市场，约约有855%的保保险业务务是专业业代理公公司提供供，最大大的美国国保险市市场，约约90%的保险险业务是是保险中中介公司司促成，而而我国保保险业务务仅有不不足四成成的业务务是由保保险中介介公司促促成的。由由此看来来，我国国保险市市场

15、的发发展潜力力是十分分巨大的的 。 同时规规范的发发展和完完善保险险中介市市场，为为杜绝投投保企业业及保险险机构在在行使业业务中的的违法违违纪行为为、杜绝绝保险中中介人及及非规范范性保险险中介机机构保险险中介业业务经营营收入的的透漏税税款现象象。因此此，在市市场经济济条件下下，在全全球市场场一体化化的大趋趋势下，建建立和发发展保险险中介产产业对保保险业保保持可持持续发展展具有着着重大的的历史意意义。3.11.2. 国内内市场调调查分析析 相相对于保保险产业业，我国国的保险险中介产产业还比比较滞后后。目前前，全国国各类保保险中介介服务网网点近223万余余家，其其中大部部分为兼兼业代理理机构。各各

16、类保险险中介从从业人员员不足百百万，平平均每113000人中仅仅有1名名从业人人员。面面对拥有有13亿亿人口及及经济迅迅猛发展展的保险险资源，现现有的保保险产业业及中介介机构已已有些力力不从心心。19980年年全国 保费综综合收入入仅为44.6亿亿元，119988年全国国财产保保险保费费收入已已达4999亿元元；19999年年全国财财产保险险保费收收入达114066亿，保保险金额额66664277亿元（其其中400%以上上的业务务来自保保险中介介机构和和个人代代理人）。119988年寿险险公司保保费收入入6833亿元；19999年寿寿险公司司保费收收入近8879亿亿元，保保险金额额527774

17、44亿元（其其中800%以上上的业务务来自个个人营销销员）。119999年全国国保费综综合收入入为13393.2亿元元，平均均增长335.008%。保保险公司司也由改改革开放放之初的的1家发发展到目目前的229家，中中外合资资保险公公司5家家，外资资保险分分公司111家。另另外3家家中外合合资保险险公司、11家外资资保险分分公司正正在筹建建，目前前各类专专业保险险中介机机构7家家，此外外，有117个国国家和地地区保险险机构在在中国设设立了1196家家代表处处。截止止19999年底底全国保保险系统统机构总总数为887177个职工工总数117.119万人人。我国国保险市市场已初初步形成成以国有有保

18、险公公司为主主体，中中外资保保险公司司并存，多多家保险险公司竞竞争发展展的新格格局。3.11.3. 陕西西省市场场调查分分析就陕西而而言，119800年各险险种保费费合计收收入12269.5万，但但至19992各各险种保保费合计计收入8800881.77万元，至至19999年底底各类保保费收入入增至226亿元元,尽西西安市各各类保费费收入已已达100亿元左左右。陕陕西省人人口40000万万人，作作为省会会城市的的西安市市也已达达6000万人，全全省在册册企业总总数已达达5万余余家，机机动车辆辆总数已已逾1220万辆辆。但目目前全省省寿险密密度不足足50元元/人，而而发达国国家的寿寿险密度度已达

19、33006000美元/人，面面对如此此广阔的的保险市市场和快快速发展展的趋势势，保险险中介机机构在协协调同保保险产业业的关系系，合理理配置保保险中介介资源，调调整保险险中介产产业结构构，促进进产业竞竞争，建建立和完完善保险险业发展展的产业业组织制制度等方方面将起起到不可可替代的的作用。3.22. 实实施项目目的优势势和风险险3.22.1.实施项目目的优势势 各股股东均是是地区性性知名企企业，在在社会上上有较高高的信誉誉度； 科学学的经营营理念； 强大大的、高高素质的的营销队队伍； 适时时的营销销战略计计划；社会展展业面广广； 业务务费用底底。3.22.2. 实施施项目的的风险及及防范措措施实施

20、项目目的市场场风险的的主要因因素有：非规范范性竞争争、内部部管理失失常、境境外机构构的强烈烈冲击。3.22.2.1.非非规范性性竞争 保险业非非规范性性的直销销手段及及向业务务员、客客户直接接支付回回扣费，并并采用各各种变通通手段降降低保费费，随意意提高佣佣金，大大兴回扣扣风等恶恶性竞争争手段，必必将造成成专业保保险无立立足之地地，唯有有政府相相关部门门加强监监管力度度方能得得到正常常发展。3.22.2.2.内内部管理理失常公司内部部监督管管理机制制不健全全，在财财务管理理方面，帐帐户设置置、保险险费的收收取程序序、保险险单据的的管理、展展业人员员的综合合素质、敬敬业精神神、内部部管理职职能的

21、松松懈等，均均可能造造成对公公司的毁毁灭性打打击。每周/每每月要召召开各种种层次的的经理会会议讨论论和收集集各种结结果、过过程并形形成报告告，重要要收集整整理这些些周/月月报。加加强管理理，提高高管理人人员的风风险意识识，对全全体人员员实行定定期学习习培训制制度。3.22.2.3.境境外机构构的强烈烈冲击我国加入入WTOO以后，随随着全球球经济一一体化格格局的建建立，必必将有总总多的境境外保险险机构、保保险代理理机构进进入我国国，其先先进、科科学、合合理、适适应性强强的运行行机制，将将会对我我国保险险业及保保险代理理业产生生巨大的的、历史史性的、挑挑战性的的竞争压压力。因因此，我我们要加加强保

22、险险代理机机构的规规模化及及规范化化建设，抢抢先下手手，首先先占领市市场，以以迎接挑挑战。3.33.市场场网络建建设公司成立立之初，首首先在西西安市的的城东、城城西、城城南、城城北、城城中、高高新区、闫闫良区共共设立七七个办事事处；咸咸阳、宝宝鸡等地地 各设设立三个个办事处处；汉中中、安康康、商州州、延安安、渭南南、榆林林、铜川川等地各各设立两两个办事事处；杨杨凌高新新区设立立一个办办事处。在在初步形形成营销销网络并并得到一一定的发发展后，在在向各区区县发展展。3.44.战略略投资和和发展为了刺激激未来的的投资，公公司每年年将拿出出利润的的10%作为对对股东的的投资回回报。 利利用公司司各项优

23、优势，与与境外保保险机构构签定保保险代理理协议及及与境外外保险代代理机构构联手设设立合资资、合作作保险代代理机构构。4.项项目承办办企业概概况4.11. 项目主主承办企企业xx企业业集团有有限公司司概况4.11.1.xx企企业集团团的发展展状况xx企业业集团有有限公司司作为xxx企业业集团的的核心企企业始建建于19995年年，注册册号为xxx，注注册资金金为人民民币1330000万元，公公司净资资产为11.433亿元人人民币，总总资产达达1.88亿元人人民币。经经过辛勤勤和赤诚诚铺就的的艰辛辉辉煌之路路，xxx企业集集团目前前已形成成了以房房地产开开发为基基础，以以高科技技产业为为先导，以以医

24、疗器器械、有有色金属属贸易为为两翼的的互为依依托、有有序发展展的产业业布局，成成为一个个融科工工贸、金金融、国国际贸易易、生物物化工、电电子、通通讯、纺纺织、广广告、装装饰、房房地产开开发为一一体的，在在海内外外拥有独独资公司司9家，控控股、参参股公司司八家，以以及香港港、美国国、欧洲洲、东南南亚等五五家海外外分公司司，总资资产近十十亿元的的多元化化、综合合性跨国国企业集集团。4.11.2. xxx人的永永恒信念念：合作作创造沟通信任 人与人人之间有有了沟通通与合作作，就会会产生巨巨大的创创造力；国与国国之间有有了沟通通与合作作，世界界的进步步与和平平就有了了保障；人与自自然有了了沟通与与合作

25、，生生态就会会达到自自然平衡衡；企业业与企业业之间有有了沟通通与合作作，就会会开拓出出巨大的的发展空空间和创创造出巨巨大的社社会效益益。 瑞森应应根植于于这片古古老的土土地之中中，并为为她的繁繁荣与强强盛不断断创造，不不断奉献献！4.11.3. xx企企业形象象 凭凭借在企企业文化化、产品品形象、职职工与环环境形象象、企业业信誉、公公关形象象以及经经营管理理等方面面的卓越越表现，瑞瑞森企业业集团荣荣获“资信等等级AAA级”称号。瑞瑞森企业业集团有有限公司司并被评评为陕西西省纳税税先进企企业。4.11.4. xx的的慈善事事业 恩泽泽惠于时时代，挚挚诚馈效效社会。瑞瑞森企业业集团从从它诞生生的那

26、天天起，一一直在履履行着作作为社会会的个体体对社会会所应承承担的义义务和责责任，创创业六年年来先后后向社会会各界捐捐资达数数十万元元人民币币。受到到各级政政府的称称赞和表表扬。这这一切，都都向世人人展示出出瑞森企企业集团团的社会会责任感感，所有有的瑞森森人也都都能把自自己的劳劳动创造造奉献给给社会为为自豪，真真正把自自身的发发展与 企业的的发展融融为一体体。4.22.其它它承办企企业（股股东）概概况4.22.1.xxx房地产产开发有有限公司司xx房地地产开发发有限公公司创立立于19995年年元月，属属集团的的大型骨骨干企业业。公司司注册资资本为人人民币壹壹千万元元，注册册号xxx，公司司总资产

27、产 68860万万元，为为综合开开发二级级资质的的专业化化大型房房地产开开发企业业。公司司主要从从事房地地产的综综合开发发及配套套建设，年年开发量量为100万平方方米。目目前已开开发有商商住、商商业、住住宅小区区等项目目。4.22.2.xx医医疗器械械有限公公司xx器械械有限公公司于119966年经陕陕西省工工商局批批准注册册，注册册资本为为人民币币 30000万万元，总总资产440000万元，注注册号661000001100224477。 xx医疗疗本着为为人类生生命做贡贡献的企企业宗旨旨，ISSO90000为为标准，开开发、生生产出了了一批稳稳定、可可靠、高高质量的的医疗产产品，目目前主要

28、要生产荣荣获国家家专利的的手术缝缝合器系系列和家家庭保健健系列、医医疗电子子系列产产品，其其中手术术缝合器器系列产产品畅销销欧美 ，年出出口创汇汇20000万美美元 。 xx医医疗的目目标，家家庭医疗疗保健应应用大全全。5. 保险代代理营销销体系5.11. 保险代代理公司司的市场场趋向 保险中中介产业业应最大大限度地地满足保保险业的的发展需需求，保保险业要要保持可可持续发发展在很很大程度度上依赖赖于保险险中介产产业的发发展，其其为促进进保险中中介产业业资源有有效配置置，实现现产业结结构总体体均衡，为为保险业业的发展展增加供供给等方方面有着着积极的的、重要要的作用用。同时时也弥补补了市场场机制、

29、价价格机制制方面的的缺陷，促促进了保保险业实实现即定定的发展展目标。 市市场经济济是一种种开放性性的经济济体系，在在公平竞竞争和法法律许可可的限度度内，产产权主体体以追求求潜在收收益为目目标的制制度创新新活动不不受人为为的空间间限制。这这种以成成本与收收益为原原则的组组织制度度将会是是保险中中介产业业组织发发展的目目标。 开放放保险中中介市场场，引进进外资保保险中介介机构，坚坚持以市市场换技技术，以以市场换换人才，加加速培养养我国保保险中介介的经营营人才和和管理人人才 ，保保护和扶扶植民族族保险中中介产业业。 221世纪纪是知识识经济时时代，单单靠我国国目前的的“人海战战术”的展业业方式，已已

30、不可能能适应知知识经济济和全球球经济一一体化的的形式。当当今，国国外保险险中介产产业有向向风险评评估、风风险管理理方向发发展的趋趋势，这这一走向向对保险险中介产产业要求求的技术术含量会会更高，我我们现有有的展业业手段、营营销方式式已根本本无法应应对211世纪里里保险业业所面临临的挑战战。因此此，保险险中介产产业应向向高技术术产业方方向转移移，尽可可能地利利用现代代科技手手段、信信息技术术、电脑脑软件开开发、经经营咨询询等高度度知识密密集型尖尖端技术术，以促促进保险险中介产产业在高高起点、高高技术含含量的水水平上迅迅速发展展。5.22. 保保险代理理营销分分析5.22.1.市场的的经济分分析近几

31、年,国家连连续下调调了存款款利息并并征收利利息税。购购买保险险，不仅仅转移了了意外风风险所带带来的经经济损失失，并且且回报率率高、免免税。5.22.2. 市场场的政治治分析国家目前前对许多多险种实实行强制制性保险险或附加加条件性性的保险险，如：为解决决对某些些附加险险的需要要，必须须先购买买期主险险等。5.22.3. 市场场的社会会分析a. 私营经济济发展迅迅速，需需要商业业保险人人数增加加。 119999年全国国个体人人员户数数为31160.1万户户，从业业人员662400.9万万人；其其中：陕陕西省个个体人员员户数为为92.8万户户，从业业人员1194.6万人人。b. 意外事故故迭连发发生

32、，规规避事故故损失的的心理需需求增大大。19999年全国国火灾事事故发生生数17799555起, 因火火灾事故故原因死亡227444人，受受伤45572人人，损失失折款11433394万万元；其其中：xxx省火火灾事故故发生数数20228起,因火灾灾事故原原因死亡亡35人人，受伤伤63人人，损失失折款220011.4万万元。119999年全国国交通事事故发生生数41128660起，因因交通事事故原因因死亡8835229人，受受伤28860880人，损损失折款款21224011.8万万元；其其中：陕陕西省交交通事故故发生数数101112起起,因交交通事故故原因死死亡21180人人，受伤伤7255

33、8人，损损失折款款35885.99万元。C.城市市疾病人人数、次次数增大大。5.33.保险险代理营营销体系系的设计计与构想想5.33.1.保险代代理的业业务范围围 保险险代理公公司是根根据保险险人的委委托，向向保险人人收取代代理手续续费，并并在保险险人授权权的范围围内代为为办理保保险业务务的专业业代理机机构。其其业务范范围包括括代理推推销财产产保险业业产品及及人寿保保险产品品并代理理收取保保险费，协协助保险险公司进进行查勘勘、理赔赔，以及及中国保保险监督督管理委委员会批批准的其其他业务务。5.33.2. 保险代代理业务务的流程程 建立立专用信信息网络络，并与与保险公公司的专专用信息息网络联联结

34、，营营销人员员通过专专用信息息网络即即可完成成投保（提提交投保保单、财财产清单单或健康康声明书书）、核核保（核核对保单单、核对对保费）、出出单（出出具保险险单、出出具保费费收据）、签签单（签签收保险险单收据据、签收收保费收收据）的的业务流流程。通通过专用用网络，作作为被代代理的保保险公司司也可快快速、准准确地掌掌握保险险业务的的开展情情况，并并能严格格地管控控保险代代理公司司的保险险代理行行为，及及时地催催收保费费。5.33.2.1.保险险投保咨咨询 代代理公司司可根据据客户的的不同情情况和要要求，向向客户提提供保险险咨询，并并帮助设设计最佳佳投保方方案，选选择最佳佳保险产产品。5.33.2.

35、2.保保险投保保出单作作业经对客户户解说保保险产品品的种类与与内容，由由客户任任意选择择保险种种类项目目，在客客户完全全明了投投保险种种与保费费后，速速算保险险费，详详细列出出投保明明细，复复印或代代客户填填写制作作投保单单，让客客户签名名后，投投保单转转交客户户指定投投保的保保险公司司进行核核准、出出单作业业，并由由保险公公司直接接或转由由保险代代理公司司交付保保险凭证证给客户户。5.33.2.3.保保费收取取作业 对于于保险费费的收取取，保险险代理公公司的角角色是转转交保险险费以及及缴交单单据证明明给保险险公司。保保险业务务完成后后，保险险代理公公司定期期将已收收取的保保费转入入当地保保险

36、公司司指定的的银行帐帐户，被被代理保保险公司司每月将将各地代代理商的的保险销销售、收收费情况况汇总后后，按照照事先约约定的代代理费率率统一支支付保险险代理代代理费。代代理费收收据连同同汇款单单据复印印件一并并交至保保险公司司。代理理公司再再根据公公司汇总总报表与与保险公公司提供供的汇总总表核对对无误后后，再按按固定比比例支付付各展业业人员的的佣金。 通过过专用信信息网络络，同时时及时地地联系办办理续保保手续和和收取续续期保费费，也便便于帮助助客户办办理保险险关系的的迁入、迁迁出手续续及办理理保险单单的挂失失与补发发手续。如如发生保保险费责责任事故故，也便便于及时时、准确确地帮助助被保险险人或其

37、其收益人人办理进进行查勘勘及理赔赔项目的的给付工工作。在在人员集集中，经经济发展展较快的的地区建建立代理理网点，构构建网络络发展体体系。专专业代理理公司将将对整个个代理网网络体系系起到市市场研发发、人员员培训、网网点建设设、保险险业务管管理等作作用，从从而建立立完整全全面体系系竞争力力。5.44. 市市场营销销发展战战略5.44.1.营销发发展战略略定位l 真心服务务用户l 最大限度度地满足足用户需需求(CCS战略略)l 保证公司司有良好好的信誉誉5.44. 营销体体系的发发展目标标l 成为全国国性的保保险代理理公司；l 作为家境境外保险险机构的的地区性性唯一保保险代理理机构;l 一年内在在x

38、x省省十一个个地、市市均建立立起广泛泛的销售售网络;l 在三年内内建立起起公司预预定规模模。5.44.3.营营销体系系的发展展思路 以建设设科学的的先进的的经营理理论、经经营战略略和经营营方式为为导向，全全面导入入CS战战略，以以用户为为中心，通通过CSS服务战战略的导导入与构构建、销销售网点点的重整整与计划划性开拓拓，以及及相关事事业的拓拓展等计计划的执执行，为为用户提提供全面面的便利利服务，创创造客户户的忠诚诚度。 CCS是英英文Cuustoomerr Saatissfacctioon的缩缩写，意意为顾客客满意度度。CSS作为企企业经营营的新概概念、新新战略，相相对于以以视觉识识别为主主要

39、特征征的CII（Coorpooratte IIdenntitty）,可大大大弥补CCI过分分强调企企业形象象的不足足，使CCI跳出出企业中中心走向向顾客中中心，真真正体现现市场经经济的本本质特征征。 CS战战略的发发展思想想可从几几方面来来说明： 首首先， 站在客客户的立立场上协协同保险险公司共共同去研研究设计计产品，代代理公司司根据市市场的实实际情况况和客户户实际情情况和客客户的实实际需求求和满意意的程度度，建议议保险公公司作出出适应性性的转变变，研究究设立适适应不同同地区发发展水平平、有市市场前景景的性能能趋向多多元化，即即有保障障性，又又有投资资性，独独具特色色的名牌牌产品。这这样可以以

40、使企业业在竞争争激烈的的市场大大潮中得得以生存存和发展展。 其次次，不断断完善服服务系统统，坚持持以顾客客为中心心的原则则，最大大限度地地创造使使顾客感感到安全全、安心心和优越越的服务务和关怀怀，实现现客户的的高度满满意，通通过不变变的服务务品质控控制来创创造客户户的高忠忠诚度。通通过满意意的产品品和服务务，以期期待顾客客的传播播和再次次惠顾。顾顾客的满满意，是是企业运运行的全全部目标标，作为为企业运运行的唯唯一的主主题。 再者者，寻求求各种方方法和途途径提高高服务质质量。创创造公司司与客户户彼此友友好和忠忠诚最佳佳局面，使使服务手手段和过过程处处处体现真真诚和温温暖。企企业的整整个经营营活动

41、要要以顾客客满意度度为指导导方针，从从顾客的的角度、用用顾客的的观点而而非企业业自身的的利益和和观点去去分析考考虑顾客客的需求求，用保保险产品品本身具具有的魅魅力和一一切为顾顾客着想想的体贴贴去感动动顾客。5.44.4. 市市场营销销业务战战略发展展计划 初初级阶段段（第一一年），结结合各股股东自身身的业务务发展及及其相关关协作成成员单位位的发展展，进行行网络内内自身的的保险代代理服务务，同时时代理网网络内全全体成员员（五万万余人）的的个人与与团体人人寿保险险。 中期期阶段（第第二年），引引进战略略伙伴，全全力建构构和扩大大市场占占有率，发发展成全全方位的的保险代代理公司司，提高高获利能能力。

42、 长期期阶段（第第三年），将将在全省省区域内内设立广广泛的营营销网络络，形成成区域性性的最强强的保险险代理公公司。5.44.5. 市场场营销战战略和服服务战略略5.44.5.1.市场场营销战战略 落实实专业经经营，对对于签约约保险公公司的选选定、合合作方式式及企业业的综效效发挥等等经营策策略，由由代理公公司统一一进行规规划管理理。与合合作的保保险公司司共同引引进差异异化服务务，来提提高客户户的满意意度，与与被代理理保险公公司建立立良好的的合作关关系。并并促使合合作的保保险公司司引进创创新的险险种、管管理与展展业方式式，刺激激产业求求变创新新。促进进被代理理保险公公司差异异化的理理赔服务务，在客

43、客户出险险后提供供最完整整的解决决方案，引引进良性性服务取取代恶性性竞争的的观念，协协助健全全保险中中介体系系，规范范市场健健全发展展。5.44.5.2. 实施服服务战略略 广广泛运用用高科技技手段，积积极改善善服务设设施，方方便客户户咨询、投投保与索索赔，加加快保险险实物处处理速度度，完善善售后服服务体系系，开通通咨询热热线、服服务专线线电话，健健全售后后服务网网络，组组建高素素质的售售后服务务队伍，为为广大客客户提供供快捷、高高效、合合理、准准确的保保险售后后服务，以以文明优优质的服服务，取取信于客客户，立立足于市市场，奉奉献于社社会。同同时不断断加强企企业文化化建设和和员工职职业道德德教

44、育，培培养全体体员工（包包括展业业人员）爱爱司敬业业的奉献献精神，不不断提高高员工的的综合业业务素质质和客户户服务意意识，提提高服务务质量，增增强企业业活力，以以适应市市场经济济条件下下专业保保险代理理公司发发展的要要求。 6.公公司组织织结构及及人力资资源6.11.公司司组织结结构表 股股 东 会 监事事会董事会秘秘书 董董 事 会副 总 经 理理 总 经 理理 财 务务 总 监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事地处6.22. 公司司人力资资源6.22.1. 公司司人员编编制表 部别各级主管管其他人员员董事长1正、副总总经理2财务总监监1财险部115寿险部120综合部115协

45、赔部13市场部15行政部18财务部12各办事处处 2828110=2280小计39人348人人总计387人人 保险险代理业业务人员员均由有有展业资资格的人人员担任任，并分分底薪职职业展业业人与佣佣金职业业展业人人两类；在实现现代理收收入后，依依照事前前约定，向向佣金职职业展业业人员支支付佣金金。因此此，其人人员编制制不在公公司计划划之内，但但展业培培训在总总人数内内。6.22.2. 人人力资源源发展计计划 （单位位：人民民币元）活动20022年计划划费用20033年计划划费用20044年计划划费用说明佣金展业业人员培训训计划（视人数数而定）（视人数数而定）（视人数数而定）培训资源源其他非佣金展

46、展业 人员培培训计划116008612766951404465培训资源源其他管理人员员 培 训计划420004620050822培训资源源其他6.22.3.人员培培训 公司司各部门门主管以以聘任具具有保险险专业资资历的人人员为原原则。一一般从业业人员以以公开招招募具有有从事保保险业务务经验的的大专以以上学历历为原则则。人员员培训分分级分阶阶段方式式进行，各各部门主主管初阶阶段应接接受的训训练课程程，包括括公司经经营理念念、营运运策略、市市场概况况、保险险法令规规章制度度、领导导统御、行行销技巧巧等。营营运后则则定期或或不定期期办理教教育训练练，内容容包括高高级的经经营管理理、保险险会计财财务、

47、专专案研讨讨、以及及专题演演讲等。且且每年接接受专业业教育时时间不少少于600小时。 辅导就就地招募募的业务务人员与与办事处处的业务务人员，协协助其取取得保险险展业资资格，辅辅导课程程包括风风险条款款释疑。 展业业人员初初阶段的的专业主主要是配配合业务务的执行行面来进进行，内内容包括括保险产产品认识识、保单单条款释释疑、保保费计算算、保险险招揽、商商业礼仪仪、出单单作业流流程、保保费收费费流程、客客户出险险前置服服务处理理技巧及及计算机机操作技技巧等。营营运后，定定期或不不定期办办理教育育训练，内内容包括括保险招招揽艺术术、行销销技巧、客客户管理理、人寿寿保险介介绍、差差异化服服务介绍绍、事故

48、故处理作作业要领领、事故故责任及及肇责分分摊处理理原则、谈谈判和解解技巧等等。 初阶阶段培训训时间，公公司总部部人员为为30日日/人，办办事处人人员为115日/人。7. 投资资计划及及资金来来源7.11. 投资资计划估估算表投 资 计 划划 估 算 表表(单位：人民币币万元)建设投资资 总公公司 办事事处 合合计固定资产产办公自动动化 500 2133 2263 电信设设施 5 222 277 办公家家具 300 555 855 交通工工具 666 1077 1173 其它资资产 200 336 566 小小计 1171 4333 6604流动资产产 装修费费 10 880 900 开办费费

49、50 1221 1711 房租租 36 33 669 其它它费用 30 36 666 小小计 1226 2770 3966总投资 2997 7003 100007.22. 资金来来源 xxx保险代代理有限限公司资资金来源源于各股股东的投投资。8经经济社会会效益分分析8.11.经济济评价依依据 根据据国家计计委及金金融系统统的经济济评价方方法及参参数和可可行性研研究报告告编制内内容深度度的相关关规定进进行本项项目经济济效益的的财务评评价。8.22. 保保险费、代代理费收收入预测测（见经经营态势势分析预预测表一一） 注: 经营营态势分分析预测测表中各各项费用用提取依依据: （11）新增增寿险保保费

50、的代代理费目目前规定定按保费费收入的的1530%提取，现现取中间间接近值值25%计提；（2）续续保的寿寿险保费费的代理理费,按按保费收收入的115%提提取；（3）财财产险保保费的代代理费统统一按保保费收入入10%提取；（4）财财产险的的保费佣佣金按代代理费收收入的660%提提取；（5）新新增寿险险保费的的佣金按按代理费费收入的的60%提取； （6）续续保的寿寿险保费费的佣金金按代理理费收入入的200%提取取。8.33.营业损损益情况况预测（见见损益表表一）公 司 损 益益 表(一)(单位:人民币币万元)科 年 目目 份 20002 220033 20004 20005收入 10000.000

51、17550.000 26115.00036999.500租金费用用 1177.00 1177.00 1177.00 1777.000管理费用用 300.000 52.50 788.455 1110.999财务费用用 1.000 11.755 2.662 33.700 计提折旧旧及递延延摊销 1149.80 1449.880 1149.80 92.80佣金支出出 6600.00 9330.000 12993.00017400.900其他费用用 100.000 17.50 26.15 337.000 人事费用用 1172.60 1772.660 1772.660 1772.660营业税费费 566

52、.000 998.000 1446.444 2007.117合计支出出 11996.440 15999.115 20446.00625422.166税前利润润 -1196.40 1550.885 5568.9411577.3448.33.1.损益表表中各项项费用提提取依据据： （1）管管理费用用按代理理费收入入的3%提取； （2）财财务费用用按代理理费收入入的0.1%提提取； （3）其其他费用用支出按按代理费费收入的的1%提提取； （4）办办公自动动化设备备及电信信设施按按五年折折旧； （5）装装修费、交交通工具具、办公公家具等等统一按按十年折折旧； （6）开开办费按按三年摊摊销； （7）人人

53、事费用用以管理理人员11万元/年人均； （8）人人事费用用以展业业人员基基本底薪薪3000元/月月人均。8.33.2. 利润润情况 收入入依据各各年的计计划投保保量及逐逐年递增增情况进进行计算算（第一一年公司司营业收收入为110000万元，营营业税金金为566万元，利利润总额额为 1966.400 万万元；第第二年营营业收入入为17750万万元，营营业税金金为988万元，利利润总额额为 1500.855 万万元；第第三年营营业收入入为26615万万元，营营业税金金为1446.444万元元，税前前利润总总额为 15668.994万元元）。三三年累计计缴纳营营业税为为3000.444万元，至至第四

54、年年营业收收入为336999.500万元，营营业税金金至2007.11万元，税税前利润润总额已已达11157.34万万元。9财财务评估估9.11.财务务现金流流量分析析通过逐年年现金流流量（见附表）分析，财财务评价价指标如如下：a财务务内部收收益率:37.85%(仅计计算其前前四年之之经营期期)；b. 财务净净现值：因该项项目生命命期极长长，无法法计算其其经营期期，故财财务净现现值不确确定。9.22. 财财务平衡衡分析从财务平平衡分析析得知，(正常年年)在计计算期44年内（实实际生命命期是无无限的），企企业除了了收回全全部投资资以外，尚尚有赢余余资金6668.29万万元。9.33. 盈盈利能力

55、力分析 设设项目正正式投入入营运后后，项目目投资回回收期为为三年，远远远低于于社会平平均投资资回收期期，三年年内资金金平均利利润率为为89.29 %，至至第四年年即可利利润翻一一番。属属于高盈盈利项目目。9.44.财务务敏感性性分析 影响项项目经济济收益的的主要因因素有以以下几项项： （1）代代理公司司的分支支机构办事事处未能能如期建建成。 （2）保保险代理理市场的的规范化化程度未未能达到到预想程程度，恶恶性竞争争过强。 当当在各地地市（西西安除外外）的办办事处，未未能如期期建成或或恶性竞竞争过强强时，三三年内资资金平均均利润率率仍可达达到 2259.13%，投资资回收期期为 22.166 年，仍仍为高盈盈利项目目。 （见附表表：经营营态势分分析预测测表（二二）、公公司损益益表（二二）。）（注注：此时时的各项项投资仅仅局限于于对西安安地区的的总投资资2977万元）9.55.项目风风险性分分析 目前前，保险险业市场场的不规规范性，保保险业的的直销手手段的加加大及向向业务员员（无论论是否有有展业资资格）直直接支付付回扣费费，并采采用各种种变通手手段降低低保费，随随意提高高佣金，