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1、理财规划基础,主讲： 刘 洋,本章结构,本章重点与难点,重点： 生命周期理论与家庭模型； 理财规划的目标与原则； 理财规划的主要工具、内容与流程； 理财规划师的道德准则。,难点： 生命周期理论与家庭模型； 理财规划的主要工具。,第一节理财规划概述 一、理财视角中的人生（新） 马斯洛需求层次理论： 生理需求安全需求社交需求尊重需求自我实现需求 当今时代，人们追求更高层次的生活需求； 生活中规避风险的需求； 社交需求； 人生的自我实现经济价值：物质需要，创造价值 社会价值：成就感和满足感。 理财规划师在以上需求中扮演的角色和作用。,二、理财规划内涵的界定（新） 理财的内涵： 是指个人或专业人士及机
2、构根据生命周期理论，依据个人或家庭财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。 理财规划的内涵： 是根据客户财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。,理财规划的定义强调以下几点：综合化；个性化；长期化；专业化。,三、理财规划的目标（重点） 理财规划的整体目标 财务安全目标定义： 是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出
3、现大的财务危机。衡量的标准：,财务自由目标：定义： 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要表现： 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。,财务安全、财务自由和个人或家庭收入之间的关系已知： 收入 投资收入 工薪类收入； 支出：各项支出。图解：（一定要会分析）L：工薪类收入；C：支出；I： 投资类收入；T：总收入；A：财务安全临界点；B：财务自由临界点。,理财规划的具体目标 四、理财规划的原则（重点）,第二节 理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述（重点、难点） 生命周期理论,单身期： 进入工作到结婚，28年，2230岁； 收入低，支出大，财富原始积累
4、； 努力提高薪酬，有所结余，进行小额投资，积累理财经验。家庭与事业形成期： 结婚到孩子出生，13年； 家庭（双薪）收入稳步增加，但负担（购房、子女等）明显加重； 广聚财源，量入为出，勤俭持家。家庭与事业成长期： 子女出生到其大学毕业，1822年； 家庭收入稳步增加，但负担（子女教育、医疗等）仍很重； 广聚财源，注重投资。退休前期： 子女参加工作到个人退休，1015年；,收入继续增加，支出减少，财富增加，开始进入生命周期后期； 准备养老金，降低风险投资，追求投资稳定性。退休期： 退休期间； 收入下降，医疗费用及休闲娱乐支出显著增加； 投资需稳健，不可涉及风险投资，遵循保守型投资。 家庭模型青年家庭：35岁以下；中年家庭：3555岁；老年家庭：55岁以上。,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(重点P15) 三、理财规划的主要内容（重点） 四、理财规划的主要工具（重点、难点） （新）,五、理财规划的流程（重点）,第三节 理财规划与理财规划职业（自学） 第四节 职业道德与操守 一、理财规划师职业道德准则（重点）（P38）,二、理财规划师职业纪律规范重点,三、违反职业道德规范的制裁措施,
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