储汇营业员岗位要求

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1、第三篇 储汇营业员篇1储汇营业员的身份从你成为邮政员工的那一刻起，你就代表了邮政的形象，是邮政的代表，你必须站在邮政的立场上，不断提高自身素质，为邮政的事业而奋斗。2.营业员应具备的能力2.1有文化。具备适应岗位工作的能力，善于接收新知识、新事物。2.2勤学习。好学上进，积极学习掌握与工作有关的政策法规、专业技术及业务知识，积极参加培训学习进行知识更新。2.3精业务。业务熟练，能处理好业务上的各种问题。2.4职责强。对工作认真负责，作风严谨，责任心强，能努力克服困难，尽职尽责完成好本职工作。2.5品德好。有较好的思想品德，具有良好的社会公德，遵守职业道德，具有家庭美德，言行文明礼貌。2.6遵章

2、纪。有法律法规意识，不违纪违法，认真按企业规章和各种制度办事，行为规范。2.7乐助人。有协作精神，乐于助人，为人热情，做到优质服务。2.8团队心。集体主义精神强，集体荣誉感强，能积极为企业建设献计献策，为企业的荣誉和发展努力工作。3综合柜员3.1岗位职责3.1.1严格贯彻执行国家法律法规，按相关业务规定处理各项业务，按照支局岗位权限管理规定对相关业务交易审核后授权。3.1.2督导检查员工执行各项业务操作流程、业务管理及自检互查制度，同时负责检查ATM、POS等是否正常运行。3.1.3负责检查各级柜员的班前准备工作；负责管理主尾箱；负责请领、保管备付金、重要空白凭证和有价证劵，大额现金及时入库；

3、负责管理业务用章；负责与领用人员办理交接手续。3.1.4禁止营业员将大额现金放在桌面或抽屉内，及时收缴普通柜员超限现金。3.1.5检查员工服务质量，台席周围卫生及其定置定位管理情况，督导员工执行服务规范。3.1.6日终负责与轮值人员眼同清点储蓄台现金、重要空白凭证、有价证劵等，并做好离柜前的现场清理检查工作。3.1.7按规定使用联动门，掌握各种安防、报警设施与器械的使用方法，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。3.1.8因故临时离岗前，经支局长授权指定综合柜员。3.1.9负责监督机构签退。3.2综合柜员应做3.2.1每日应做3.2.1.班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了

4、参照邮政综合营业员14项执行。3.2.1.营业前在系统领用主尾箱。3.2.1.核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。3.2.1.打印邮政储蓄营业轧账单，并与上日营业结束时打印的网点营业轧账单的现金与凭证进行核对，如发现不一致，应及时查找原因。3.2.1.核对批量业务成功报表，如有不成功交易，应检查原因，并及时补发。3.2.1.给需要授权的业务进行授权。3.2.1.日终盘核普通柜员的现金、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱。3.2.1.在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后

5、由双人送缴。3.2.1.综合柜员尾箱原则上不留存过夜现金；所有柜员的实物尾箱留存网点的应双人入库封存。3.2.1.10日终正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局长或上级主管领导报告。3.2.1.11清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或上级主管领导报告。3.2.2每周应做3.2.2.1每周对普通柜员的日间库存现金、各类空白凭证和有价单证检查一次；3.2.2.2每周不定期对网点各系统普通柜员信息及尾箱设置情况检查一次；3.2.2.4每周协助

6、支局长对消防器材检查一次；3.2.2.3参加支局的周例会。3.2.3每月应做3.2.3.1每月月底对所有在网点保存的登记薄检查一遍并封存保管；3.2.3.2、每月参加支局组织的消防演练；3.2.3.3、每月参加支局组织的日常学习和专项会议；3.2.3.4、参加支局月度经营分析会。4 普通柜员4.1岗位职责4.1.1严格贯彻执行国家法律法规，在规定的权限内按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务，按照支局岗位权限管理规定及时申请授权。4.1.2按规定使用联动门，熟练使用各种安防、报警设施与器械，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。4.1.3认真做好班前准备，执行岗位服务规范，为客户

7、提供优质满意的服务，保护客户交易信息，为客户保密。4.1.4确定个人客户开发维护计划，做好窗口营销和新业务的宣传、推广工作，注意发现和搜集客户信息并向支局长汇报。4.1.5管理个人尾箱，负责尾箱内现金、重要空白凭证、有价单证等内容的管理、领用、盘点、日终结账和上缴工作。4.1.6大额现金及时入库，不放在桌面或抽屉内，及时上缴超限资金，账实相符，并做好日终扎帐。4.1.7负责本台席业务章戳、个人密码、名章的管理与使用。4.1.8辨别储蓄存单、存折的真伪，审核储蓄存单、存折有无涂改、挖补现象；完成自检，互查任务。4.1.9执行卫生责任制，并负责本台席周围与台面的卫生清理工作。4.2普通柜员应做4.

8、2.1每日应做4.2.1.1班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了参照邮政综合营业员14项执行。4.2.1.2营业前普通柜员每日签到并请领尾箱后，必须与综合柜员核点现金和凭证实物，核对现金、凭证实物与“柜员轧账单”内容是否相符。4.2.1.3普通柜员做临时轧账，输入现金和各种凭证起讫号码，与系统内数据核对是否相符；如有不符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。4.2.1.4普通柜员将当日发生的各类业务凭单、利息清单、收回和作废的存折/单、卡等单据、凭证进行整理，由综合柜员一并上缴上级相关部门。4.2.1.5普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证

9、的实际数量。在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。4.2.1.6普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账，核点现金和凭证，输入现金和各种凭证起讫号码，轧账成功后，打印“柜员轧账单”，上缴尾箱。4.2.1.7、普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、重要空白凭证无误后进行签退。4.2.1.8、因现金、凭证不符，普通柜员无法做正式轧账时，必须经上级柜员授权后做强行轧账，并做长短款挂账后，再做正式轧账，上缴尾箱，正式签退。4.2.2每周应做4.2.2.1参加支局的周例会；4.2.2.2每周进行一次岗位练功活动，提高业务操作能力。4.2.3每月应做4.2.3.1每月参加支局组织的消防演练

10、；4.2.3.2每月参加支局组织的日常学习和专项会议；4.2.3.3参加支局月度经营分析会。5. 金融业务处理规定5.1基本业务5.1.1活期（交易码：0101）5.1.1.1活期开户（交易码：010101）操作流程:客户须填写开户凭单并出示有效实名证件输入账户类型、户名、证件类型、证件号码、开户金额、存折印刷号、密印区分、存折密码（当选择1有密码时，必须输入密码，密码为6位定长数字。选择0无密码跳过存折密码项）、是否申请储蓄卡（0是，1否。系统默认为1否）收款方式、预处理日期、流水号、代理人证件类型、代理人证件号码（代理人代办时须输入）打印活期存折、开户专用凭单（储1101）或个人结算账户开

11、户申请书（储1105）。基本规定（1）个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金额为10元。开户后可随时存取，取款账户的留存金额可为0。（2）活期存款账户按签发交易凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。存折和绿卡都是该账户办理存取款交易的凭证，享有同等地位。（3）已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡（绿卡通除外），申领绿卡时须验证账户对应的实名证件、存折印刷号和存折密码，他人不得代为办理申领手续；已申领绿卡（绿卡通除外）的客户可以申请活期存折，申领存折时须验证账户对应的实名证件、绿卡卡号和绿卡密码，他人不得代为办理申领手续。5.1.1.2活期续存（交易码：010102）操作流程:

12、输入账号、有折/无折（只能选择1有折项）、存折印刷号、金额、收款方式、预处理日期、预处理流水号（选择1支票时，为支票续存。支票续存交易必须事先做过支票预处理交易）、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码打印活期存折、存款凭单（储1102），有异地手续费的，还要打印手续费收据（储1108）。基本规定 （1）本交易须凭活期存折办理，未出示活期存折仅提供账号的，应通过“010701：现金到账户的转账”或“010702：账户到账户的转账”交易办理。（2）存款5万元（含）以上，需登记办理人的身份证件。（3）执行本交易时，输入账号或金额有误时，可通过“059901：非固定金额交

13、易取消交易”、“059902：冲正交易”进行修正。（4）支票类存款起息日输入有误的，可通过“060109：起息日更改”交易进行修改。（5）执行本交易时，系统报“主机拒绝：102039:不动户，请做解除不动户交易”，应先通过“040310：解除长期不动户标志”交易解除账户不动户标志，再办理本交易；系统报“主机拒绝：102062:转收入户，请做解除不动户交易”，直接办理“040310：解除长期不动户标志”交易，视同销户，打印利息清单、手续费收据，支付客户现金。5.1.1.3活期支取（交易码：010103）操作流程:输入账号（必须刷磁输入）、存折印刷号、付款方式、密印区分、存折密码、支取金额、存折余

14、额、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码（有代理人）打印活期存折、取款凭单（储1103）、有手续费的打印手续费收据（储1108）。基本规定（1）客户连续累计输错卡、折等凭证密码达3次，账户自动锁定。可通过“040308：密码解锁定”进行解锁。（2）当尾箱金额不足且客户清户后不需要现金而需要转存时，应在“付款方式”选择2转存。5.1.1.4活期清户（交易码：010104）操作流程:输入清户类型、挂失申请书编号（当清户类型选择2挂失清户时，则挂失申请书编号必输）、账号（挂失清户手工输入账号，普通清户须刷磁输入）、存折印刷号、存折余额、密印区分、付款方式、存折密码、代理

15、人证件类型、代理人证件号码（有代理人）打印活期存折、利息清单（储1107）。基本规定（1）账户已挂失、止付、冻结不予办理清户。（2）签定中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。有欠费标志的账户不允许清户。（3）卡折合一户不允许办理单项挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。（4）清户有误，可通过“059901：非固定金额交易取消交易”恢复原账户。（5）本县（市）范围内因系统原因造成清户时少付利息可通过“041002：手工事项取款清户”（本金输入零）支付客户少付部分的利息；多付利息时，应及时报告上级管理部门，并积极追讨。5.1.1.5紧急折取款（交易码：

16、010105）操作流程:输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码、付款方式、支取金额、存折余额、证件类型和证件号码（交易金额在5千元（含5千）以上时）打印邮政储蓄交易凭单（储1101）、凭单打印内容同普通活期支取（010103）、中国邮政储蓄活期存折（储1003）、邮政储蓄手续费收据（储1103）。基本规定（1）在刷磁失败，且网点不能办理补写磁或换折业务，而客户又急需用款的特殊情况下，采用手输账号方式办理“紧急折取款”。（2）只有预留了密码、凭密码支取的账户才能办理异地的“紧急折取款交易”，无密户和预留印鉴的账户只能在开户局办理“紧急折取款交易”。（3）对于交易金额较大的“紧急折取款交易”，必

17、须经过相应的授权：交易金额在5万元以上（含5万元），必须经综合柜员授权，在20万以上（含20万元），必须经支局长授权。（4）办理“紧急折取款交易”时，营业人员应认真检查身份证件，取款金额在5千以上的，应对储户身份证件进行联网核查。5.1.2定期（交易码：0102）5.1.2.1定期开户（交易码：010201）操作流程（公共输入项及打印内容）: 输入户名、证件类型、证件号码、储种（包括：03定期整整，04定期零整，07定期存本，08定期整零）、收款方式、预处理日期、预处理流水号（当选择1支票时，为支票开户，必须输入预处理日期、预处理流水号）、密印区分、密码、代理人证件类型、代理人证件号码（代理人

18、）打印相应品种存折或存单、开户凭单（储1101）。定期整整输入项: 存期、本金、约定转存、存单/折印刷号定期零整输入项:存期、本金、月存金额、存单/存折印刷号定期整零输入项:存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号定期存本输入项:存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号基本规定（1）原九个月和八年存期的账户目前只能办理清户交易。（2）整存整取五十元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。（3）存本取息五千元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。（4）整存零取一千元起存，存期分一年、三年、五年，支取

19、本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。（5）大额开户即10万元（含）以上存款使用“中国邮政储蓄整存整取定期储蓄特种存单（储1008）”，特种存单每张最高存款金额为200万元，存款金额超过200万元（不含）的需分笔开户。5.1.2.2定期续存（交易码：010202）操作流程:输入有折/无折、账号（为存折式零存整取账号）、月存金额、存折印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号（当选择1支票时，为支票开户，必须输入预处理日期、预处理流水号）、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）打印零存整取存折、存款凭单（储1102）、省内异地需打印手续费收据（

20、储1108）。基本规定零存整取五元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。5.1.2.3定期支取（010203）操作流程（公共输入项及打印内容）：储种、账号、付款方式、支取金额、密印区分、密码、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）打印原凭证、利息清单（储1107）、如果是部提，打印新凭证。定期整整输入项:本金、支取金额、原存单/折印刷号、新存单印刷号定期存本输入项:支取金额、原存单/折印刷号、存折余额定期整零输入项:支取金额、原存单/折印刷号、存折余额基本规定

21、（1）整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人实名证件，代理人还需同时提供账户所有人实名证件和代理人实名证件。（2）整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。5.1.2.4定期清户（010204）操作流程（公共输入项及打印内容）：清户类型、挂失申请书编号(选择项)、储种、付款方式、账号、密印区分、存折印刷号、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）打印存折或存单、利息清单（储1107）。定期整整除公共输入项外输入:本金定期存本、定期零整、定期整零除公共输入项外还需输入：存折余

22、额。基本规定：当账户做过开户冲正后进行销户，输入存单上的余额系统会提示“输入金额与账户实际余额不符”，需进行账户的明细查询和分户查询，确认账户的当前余额后输入当前账户的实际余额进行销户。5.1.3定活两便（交易码：0104）5.1.3.1定活两便开户（010401）操作流程：输入户名、证件类型、证件号码、本金、存单印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号和起息日（选择1支票方式时）、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）打印开户凭单（储1101）、定活两便凭证。基本规定（1）定活两便存款凭证上不注明存期和利率。（2）定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个

23、月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于活期利率，则按活期利率计息。5.1.3.2定活两便清户（010404）操作流程：输入清户类型、挂失申请书编号(选择项)、账号、付款方式、证件类型、证件号码（选择项）、本金、存折余额、存单印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）打印利息清单（储1107）、定活两便凭证、异地打印手续费收据（储

24、1108）。基本规定：不固定定活两便存单不可部分支取5.1.4定期一本通（交易码：0106）5.1.4.1定期一本通开户（010601）操作流程：输入户名、证件类型、证件号码、本金、储种、存期、约定转存标志（选择项）、收款方式、现金/支票、预处理日期、预处理流水号（选择1支票方式时）、存折印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）打印一本通存折、开户凭单（储1101）。基本规定:定期一本通开户时，同时开立子账户。5.1.4.2定期一本通续存（010602）操作流程：输入账号、有折/无折标志、存折印刷号、本金、储种、存期、约定转存标志、收款方式、预处理日期、预处理流水号（选择1支

25、票方式时）、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）打印一本通存折、存款凭单（储1102）。基本规定（1）一本通内单笔存款金额最高100万元（含）。超过100万元的，需分笔开户。（2）一本通异地存款若收取手续费，以现金方式收取。5.1.4.3定期一本通支取（010603）操作流程：输入账号、存折印刷号、单号、支取方式、付款方式、本金、支取金额、密印区分、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)、新开存折印刷号打印取款凭单（储1103）、利息清单（储1107）。基本规定（1）20万元以内（含）的定期一本通支取可在省内任一联网网点办理，若收取异地取款手续费以现金方式收取。（2）

26、一本通帐户中开立的整存整取子帐户可办理部提、清户，定活两便子帐户只能办理清户。整存整取部提后，剩余部分重新生成子账户。（3）10万（含10万）的一本通提前支取须经过综合柜员授权。5.1.4.4定期一本通清户（010604）操作流程：输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码打印一本通存折。基本规定：一本通存折下各子账户均已结清方办理一本通的清户5.1.5转账业务（交易码0107）5.1.5.1现金到账户的转账（010701）操作流程：输入转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、户名、转账金额、手续费收取方式、付款人姓名、证件类型、证件号码（5万元以上为必输项）、联系地址、联系电话打印邮

27、政储蓄转账凭单（储1104）、邮政储蓄手续费凭单（储1108）。基本规定：本交易执行时系统对录入的账户户名和账号（卡号）进行双校验，两者不匹配，则主机拒绝，交易不成功。5.1.5.2账户到账户的转账（010702）操作流程：输入转出账户卡/折标志、输入方式、转出账户账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户存折印刷号、转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、转入账户户名、转账金额、手续费收取方式若客户持存折办理账户转出交易则先打印存折、邮政储蓄转账凭单（储1104）、邮政储蓄手续费凭单（储1108）。基本规定（1）办理资金转出的账户必须出示活期存折或绿卡，凭卡办理资金转出时，必须通过

28、磁条读入卡号，不得手工录入卡号。（2）转出金额5万元（不含）以上的，必须在转出账户开户网点所在县（市）局的任一联网网点办理“010711：大额转账申请”（ 大额转账申请必须由本人办理，他人不得代办，单笔最高限额500万元）。说明：大额转账申请成功后，可通过“010712：大额转账申请查询”、 “010713：大额转账申请变更”修改单笔转账最高限额、 “010714：大额转账取消交易”取消大额转账申请。5.1.5.3预约转账申请（交易码：010715）操作流程：输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式

29、、转入账号/卡号、转入方户名、手续费收取方式、每笔转账金额（必须小于预约转账上限金额）、首次转账日期（必须大于当前会计日，且与当前会计日之差不能超过365日）、转账周期、转账截止日期（非必需项）打印中国邮政储蓄预约转账申请书。基本规定（1）预约转账业务暂限于系统内账户间转账。转出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。（2）预约转账单笔最大转账金额为5万元。（3）客户可选择申请短信服务，在短信系统中加办。申请短信服务后，转出方将在每次预约转账交易（包括成功和不成功交易）完成后收到手机短信。（4）每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算。（5）预约转账业务的申请

30、、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡，在转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理。5.1.5.4预约转账变更（交易码：010716）操作流程：输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号打印中国邮政储蓄预约转账申请书。注：转出账号卡/折标志、转出账号/卡号不可修改、转入账号卡/折标志、转入账号/卡号、转入账号/卡号，不可修改; 联系地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱地址，不可修改如果修改，使用 “客户信息修改”交易；转入方户名：可修改，转入方账号/卡号为省内的，

31、则校验户名是否相符；手续费收取方式、每笔转账金额、首次转账日期、转账周期：可修改。5.1.5.5预约转账撤销（交易码：010717）操作流程：输入转出帐号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转入帐号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号打印中国邮政储蓄预约转帐申请书。5.1.6批量业务（0108）5.1.6.1业务种类及交易码批量开户（010801）、批量续存（010802）、批量扣款（010803）、批量领凭证（010804）、批量开卡（010805）、批量冲正（010806）、批量总控资料查询（010807）、批量领卡（010808）、批量加办卡（010809）、批量

32、开卡/加办卡取消（010810）、非实时批量开卡免年费申请（010811）5.1.6.2批量业务基本规定（1）省局、县（市）局和网点可以办理批量业务。其中省局、县（市）局办理批量业务时，不得发生现金的收付。（2）批量开户交易只能在邮政储蓄统一版本系统内办理，批存、批扣等其他批量业务还可在综合服务平台办理。（3）批量业务产生的相关凭证、清单等必须由客户核点后签收，邮政储蓄机构需保存客户签收的记录。（4）批量交易成功后可以查询打印成功、不成功交易处理结果和明细。如与实际不一致时，可以通过支局长授权进行批量取消、冲正等交易。（5）批量数据文件包括文件头信息和文件体信息。批量开户的文件头信息包括批量文

33、件顺序号、记录总数、总金额等，如为中间业务代收付单位开户，还必须注明委托机构分户号；批量文件顺序号由9位交易局号、6位日期和3位顺序号组成，每次成功上送的批量文件的批量文件顺序号必须不同。文件体信息包括每条记录的序号、户名、证件类型、证件号码、开户金额。文件头的总金额必须与文件体中各条记录的开户金额总和相符。5.2卡基本业务5.2.1柜面卡业务（0201）5.2.1.1卡存款（交易码：020101）操作流程:输入卡号读入方式、卡号、现金、金额、手续费收取方式打印存款凭单（储1102）、如异地卡，还需打印中国邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定（1）存款金额10（含）-20万由综合柜员授权

34、，其中20万（含）以上由支局长授权。（2）如客户的卡磁条已损坏或信息丢失，省内的卡须先进行换卡（交易代码：020205），再进行此交易；外省的卡须为客户办理现金到账户的转账（交易代码：010701），不得手工输入卡号。5.2.1.2卡取款（交易码：020104）操作流程:输入卡号、密码、金额、付款方式、手续费收取方式打印取款凭单（储1103），若为异地卡时，还须打印邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定：取款金额10万（含）50万（不含）由综合柜员授权，其中50万（含）以上由支局长授权。5.2.1.3卡清户（交易码：020116）操作流程:输入清户类型、挂失申请书编号（当清户类型选择2挂失

35、清户时，挂失申请书必输）、有折/无折、卡号、卡密码、付款类型、账号读入方式、活期存折账号（当选择1有折时，须输入）、存折密码、存折印刷号打印取款凭单、及中国邮政储蓄利息清单（储1107），如异地卡，还须打印手续费收据。基本规定（1）卡折合一户办理清户时，应先执行“040503：补登折”交易将未登折明细打印在存折上，再执行本交易。（2）清户类型选择“1普通清户”时，须通过读卡器读入卡号，如卡磁条已损坏，应进行如下处理：一是单卡户应先办理“020205：换卡”，再办理卡清户交易；二是卡折合一户应先通过“020207：卡撤销”交易手工输入卡号，撤销卡户，再执行“010104：活期清户”交易。5.2.

36、1.4绿卡通卡内活转定（交易码：020134）操作流程:输入卡号、密码、交易金额、转存储种（如果转存储种选择为整整，则存期为必输项，存期会弹出下拉列表，可选择存期如果转存储种选择为通知存款，则通知品种为必输项可选择一天，或七天）、是否约定转存打印中国邮政储蓄转账凭单（储1104）。基本规定（1）本交易不支持跨省；只支持绿卡通卡。（2）转存储种有整整、定活、通知存款三种。（3）异地交易不收取异地转帐手续费 。5.2.1.5绿卡通卡内定转活（交易码：020135）操作流程:输入卡号输入方式、子账号、子账户余额打印邮政储蓄利息清单（储1107）、中国邮政储蓄转账凭单（储1104）。基本规定：系统自动

37、检查交易地与开户地是否同一个省，不是则交易拒绝，提示“跨省不允许此交易”； 检查卡户状态，冻结、挂失、清户等状态则交易失败。5.2.2卡管理业务5.2.2.1业务种类有折卡申请(交易码：020101)、无折卡申请（交易码：020202）、卡加办折（交易码：020204）、换卡（交易码：020205）、旧卡换银联卡（020206）、卡撤销（020207）、折撤销（020208）5.2.2.2基本规定（1）已开立活期存折的客户，必须在活期存折开户地凭有效身份证件和存折申领有折卡，他人不得代为办理申领手续。申领有折卡时，必须验证相应的存折密码。（2）2005年11月1日起，邮政储蓄网点营业窗口停止受

38、理非“银联”标识绿卡；邮政储蓄ATM、POS等自助终端停止受理非“银联”标识绿卡的行内本、异地交易，停止60绿卡的跨行交易。以上基本业务需要加盖的章戳：取款、存款凭条上加盖现金讫和名章；利息清单加盖现金讫、名章和日戳，若提前支取或部提还应加盖提前支取张或部分提前支局章；现金到账户的转账时，转账凭条上加盖现金讫和名章，若为账户到账户的转账时加盖转账讫和名章，若为异地转账手续费收据上加盖转账讫、名章和日戳；所有的开户凭条上加盖现金讫、名章和日戳。5.3特殊业务5.3.1挂失（交易码：0402）5.3.1.1凭证挂失（交易码：040201）操作流程: 输入挂失种类、挂失事项、账户挂失、卡/折标志、账

39、户类型、账号/卡号、密印区分、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）、邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定（1）客户办理5万元（不含）以上的大额挂失，应由综合柜员授权。（2）对于卡折合一户的客户，存折和绿卡同时丢失的，应分别办理“040201：凭证挂失”交易。（3）办理凭证挂失后，挂失申请书丢失，可通过“040205：再挂失”交易取得新的挂失申请书。5.3.1.2密印挂失（交易码：040202）操作流程:输入输入挂失种类、挂失事项、账户挂失、卡/折标志、账户类型、凭证印刷号、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）、邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定

40、：办理密印挂失后，找回印鉴或重新记起密码，凭原密印通过“040206：人工解挂失”解除账户的挂失止付状态。5.3.1.3凭证密印双挂失（交易码：040203）操作流程:输入挂失事项、账户挂失、卡折标志、账户类型、卡折号、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）、邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定: 办理凭证密印双挂失及其后续处理需双人经办，凭证密印双挂失由支局长授权。5.3.1.4挂失事项更改（交易码：040204）操作流程:输入原挂失申请书编号、卡/折标志、账户类型、账号/卡号、原挂失事项：必输项、更改挂失事项、账户挂失、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储11

41、12）、邮政储蓄手续费收据（储1108）。基本规定（1）客户办理凭证挂失后，忘记密码，可以更改挂失事项为凭证密印双挂失；挂失密码后，丢失凭证（或卡磁道损坏），也可以更改挂失事项为凭证密印双挂失。挂失事项更改后的挂失是正式挂失。（2）挂失事项更改必须在原挂失经办局办理。5.3.1.5密码重置（交易码：040207）操作流程:输入原挂失申请书编号、原挂失事项、账户类型、卡折标志、输入方式、账号/卡号、凭证印刷号、新密码、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）。基本规定:凭证密印双挂失的后继处理，应先通过本交易，重新设置密码后再根据客户要求“040208：办理挂失补发新折/单”或“0

42、40210：挂失撤销凭证”或办理挂失清户。5.3.1.6、挂失补发新折/单（交易码：040208）操作流程:输入原挂失申请书编号、账号、密印区分、密码、新凭证印刷号、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）。基本规定: 挂失补发新存折，账号不改变，存折印刷号改变且卡折合一户挂失补发存折后，该账户对应的绿卡仍能继续使用。5.3.1.7挂失补发新卡（交易码：040209）操作流程:输入原挂失申请书编号、旧卡号、密码、新卡号、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）。基本规定:挂失补发新卡，卡号改变，对应的帐号不变且卡折合一户挂失补发卡后，该账户对应的存折仍能继续使用。5

43、.3.1.8挂失撤销凭证（交易码：040210）操作流程: 输入原挂失申请书编号、原挂失事项、卡/折标志、账号/卡号、密印区分、密码、证件类型、证件号码打印邮政储蓄挂失申请书（储1112）。基本规定（1）卡折合一户方可办理挂失撤销凭证，单卡户或单折户不允许办理挂失撤销凭证，只能办理挂失清户。（2）凭证密印双挂失的后继处理，应先办理“040207：密码重置”交易后，再办理本交易。以上挂失业务需要加盖的业务章戳：挂失、现金讫、日戳、名章。5.3.2止付冻结扣划（交易码：0403）5.3.2.1交易类型及交易码:止付（040301）、解止付（040302）、止付查询（040303）、冻结交易（040

44、304）、解冻（040305）、冻结明细查询（040306）、扣划（040307）、解除长期不动户标志（040310）5.3.2.2基本规定:（1）支局长或业务主管授权后，经办人员根据协助冻结存款通知书办理冻结。（2）冻结个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻，冻结的效力从冻结手续办结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第二天起算。（3）对已冻结存款不能再次办理冻结交易。对已办理部分冻结的账户不能再办理账户冻结，只能办理未冻结部分的存款冻结；对已办理账户冻结的账户不能再办理账户冻结或部分冻结。 （4） 一卡通、一本通可以对子账户或全部账户进行冻结。（5）扣划之前应查询账户状态。若存款

45、已被冻结，属原做出冻结决定的有权机关要求扣划的，在核实以上证件和法律文书后可直接办理扣划（无需先解冻结），其他有权机关要求扣划的，请其与原做出冻结决定的有权机关协商，按照其协商后的意见办理。（6）账户止付在开户方省中心或开户局办理，限额止付可在开户网点、开户方省中心、交易受理网点、交易方省中心办理。（7）账户止付，只能办理一次，限额止付不限定次数。止付后生成8位数字的止付号，解止付时需输入相应的止付号。（8）账户止付完成后，该账户可用余额为零；限额止付完成后，账户可用余额减少相应止付部分，限额止付金额可大于账户余额。5.3.3密印维护（交易码：0404）5.3.3.1交易类型及交易代码:加办密

46、印（040401）、密印更改（040402）、密印撤销（040403）、密码解锁定（040308）5.3.3.2基本规定（1）密码维护指网点根据客户的申请，为相关账户加办、变更、撤销密码的交易。（2）客户在网点申请维护账户密码时，应填写“密印申请书”，并根据要求提供相关账户对应的本人实名证件和凭证。客户维护密码必须由本人办理。5.3.4其他特殊业务交易类型及交易代码随机换折/单（040501）、补登折（040503）、重写磁条（040504）、FORM重打印（040505）、打印压缩明细（040508）第四篇 理财经理篇1理财经理的身份理财经理就是通过自己的专业知识，根据客户的需求给客户提供邮

47、政产品服务。理财经理代表了邮政的形象，是邮政的代表，必须站在邮政的立场上，不断提高自身素质，为邮政的事业而奋斗。2 理财经理应具备的能力2.1专业素质：理财经理需要了解邮政的产品，具有专业和全面的理财知识和业务素质，通过不断学习，与时俱进，才能更好的服务客户。2.2贴心服务：真诚是维系与客户之间的桥梁，在与客户打交道时要真诚相待，言行一致，真正为客户着想。只有这样，才能赢得客户的信赖，换取客户的诚心。2.3良好的沟通协调能力：必须磨砺自己的沟通技巧，要锻炼自己的协调能力，积极向客户推荐邮政的各类产品。2.4对客户准确的把握：理财客户经理要真正站在客户的风险承受能力和所处的年龄阶段，来为其提供理

48、财服务，而非一味的推销产品。如果是为了短期绩效而忽略客户的真正需求和利益，这种做法是无法与客户长期合作的。2.5稳定的从业心态：任何一个客户都不希望与一个频繁跳槽的理财经理合作。优秀的理财经理，需要稳定的从业心态，频繁更换岗位、流动性高的理财客户经理，是最让客户担心的合作者。3 岗位职责3.1熟悉本支局开办的所有业务，掌握各种金融产品的特点、卖点，准确定位客户群体，为客户提供“一站式”服务。3.2主动参加培训学习，获取理财经理所需任职资格，做到持证上岗。3.3搞好市场调研，掌握同业动态，了解市场趋势，了解客户的理财理念、特点与需求，分析客户心理，选择推荐合适的理财产品，做好客户的理财顾问。3.

49、4按照客户开发与维护管理规定做好客户的开发、维护工作。建立客户档案，同时向支局长报备。3.5掌握一定的营销理论知识和营销技巧，提高营销效率，完成营销计划。3.6经常、及时、主动向大客户传递市场信息和各种理财产品信息；向客户提供理财业务咨询、理财产品介绍、风险承受能力测评等服务。3.7设计产品营销组合及营销方案，同时积极实施营销方案。3.8协助理财业务管理人员举办投资者见面会、产品说明会等宣传活动。3.9积极协调相关部门与人员，为大客户开辟办理业务“绿色通道”，让大客户愉快、顺畅的办理每一笔业务。3.10支局未设置大堂经理、客户经理的，由理财经理兼任。3.11熟练使用各种安防、报警设施与器械，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。