保险利益原则对保险合同影响

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1、保险利益原那么对保险合同影响摘要：保险利益原那么是保险法的一个根本原那么，这一原那么是保险合同生效的重要条件。本文重点阐述了保险利益对保险合同生效的影响，并指出保险利益对于保险事业开展所具有的现实意义。关键词：保险利益保险合同保险事业保险利益原那么保险利益原那么是保险法的一个根本原那么，又称“可保利益或“可保权益原那么。所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所成认的权益或利害关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。?中华人民共和国保险法?第12条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上成认的利益。保险利益是保险法的一项重要原那么。正如一位英国学者所说：“保险利

2、益是产生于被保险人与保险标的物之间的经济联络，并为法律所成认，可以投保的一种法定权利。投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的工程投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违犯保险损失补偿原那么的，对此法律不予保护。保险利益对保险合同的影响一保险利益原那么是保险合同生效的重要条件保险利益是构成保险法律关系的一个要件，保险利益是保险合同有效的重要条件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的根底上。详细构成需满足三个条件：可保利益必须是合法利益。在英国，一般称为“被保险人与保险标的物之间的关系是法律所成认的。保险利益作为投保人或被保险人享有的利益，必须是符合法律法规，符合社会公共利益

3、，为法律认可并受到法律保护的利益，对不法利益和违犯仁慈风俗所产生的利益，不需问投保人是好心还是恶意，均无可保利益，因为这些利益是违犯法律和公共利益的，虽然签定了合同，但合同一律无效。可保利益必须是有经济价值的利益。这样才能使计算做到根本合理。假设损失不是经济上的利益，便无法计算。如所有权、债权、担保物权、精神创伤、政治打击等，难以用货币衡量，因此不构成保险利益。可保利益必须是可以确定的和可以实现的利益。“确定利益指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定。所谓“可以实现是指它是事实上的经济利益或客观利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有

4、利益比较容易确定，期待利益那么往往引起争议。许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力，各国法律都把保险利益作为保险合同生效的重要条件。英国早在1745年的?海商法?中就规定：“没有可保利益的、或除保险单以外没有其他合法利益证明的、或通过赌博方式订立的海上保险合同无效。1774年的?人寿保险法?也确立了保险利益原那么，该法规定：“人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否那么合同无效。1906年的?海上保险法?将没有保险利益的保险合同视为赌博合同而无效。我国?保险法?第12条也规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。二

5、保险利益原那么决定保险合同的主体保险利益学说开展初期，保险利益的目的在于区分有社会经济作用的保险关系与纯投机的赌博行为，技术性保险利益学说将其功能转换为区分同一物之上各种不同保险利益，使在一物上可多重保险而并不构成复保险。而20世纪诞生的经济性保险利益学说更强调保险的补偿作用。保险利益解决的是投保人的主体资格问题。谁有权投保，谁就有资格成为被保险人，而且只能以保险利益作为衡量标准。现代各国保险立法均确立了一个根本原那么，即只有对保险标的物有保险利益的人，才具有作为投保人或被保险人的资格，否那么所订立的保险合同无效。三保险利益对保险合同效力的影响保险利益对保险合同效力的影响表如今：保险合同的标的

6、是保险利益，就一般合同理论而言，欠缺标的合同为无效合同，因此，假设保险合同中没有保险利益那么保险合同无效。保险金额不能超过保险利益，超过部分应当为无效。在保险期间丧失保险利益，假设是全部丧失，那么保险合同全部解除，假设是部分丧失，那么保险合同部分解除。例如一批货物全部或部分交付给别人的同时，风险全部或部分转移给买受人承受，保险合同的效力就全部或部分丧失。限制保险补偿金额。保险利益是确定保险金额的根底，发生保险事故后，保险人补偿金额不能超过原有利益，被保险人不可因投保而得到额外利益。保险利益的现实意义一保障保险活动的安康开展保险利益的存在，能防止道德危险的发生。道德危险与保险相辅相成，就财产保险

7、而言，假设以自己没有保险利益的别人财产投保，别人财产即使发生危险，投保人也并无损失发生，但却可获得赔偿，这样就与赌博无异。更有甚者，投保人为了早日实现其利益，不去等待被保危险的自然发生，而是去设法造成被保财产的损失，其所诱发的道德危险，是不言而喻的。但有了保险利益的规定后，虽不能完全杜绝但却可以大大减少道德危险的发生。就人寿保险而言，假设没有保险利益的规定，那后果不堪设想。假设投保人与被保险人之间没有保险利益的限制，任何人都可以以别人的生命或身体作为保险标的而订立合同，那么投保人可能会采取各种手段伤害被保险人，以谋取保险金的给付。17世纪英国保险法就曾因没有保险利益的规定，而出现杀害被保险人的

8、情况，造成社会的极大不安定，英国立法机关遂在?1774年人寿保险法?中首次确立人身保险必须具有保险利益的原那么。旨在消除以别人生命、安康为赌注，博取非法利益的寿险保险单，该法因此被誉为“制止赌博法案。二保险利益原那么随保险业的开展而开展现代保险业的开展使人们对保险利益产生了深化的理解。目前有一种趋向，即财产保险的可保利益只要求在损失发生时必须存在，特别表如今澳大利亚保险法的有关规定上，?1984年澳大利亚保险法?第16条第1款规定：对于一般保险合同，保险人不能仅仅以被保险人签订保险合同时对标的没有保险利益为由使合同失效。该规定不适用于人寿保险和意外伤害保险。三对我国保险业开展的意义从我国保险业

9、即将全方位对外开放的趋势看，在我国的保险立法中应进一步明确保险利益原那么，对外可使我国的保险立法进一步与国际接轨，有利于进步我国保险企业的国际竞争力，对内可以进一步完善保险立法，解决保险业务中产生的法律问题，改变立法滞后于理论的状态。结论自1745年英国确立保险利益原那么以来，保险利益就一直是构成保险制度最根本的原那么之一，它经过两百多年的开展，不仅被各国立法确定为保险法的根本原那么，而且在保险合同法、保险业法和保险监管法中都得到了贯彻和彰显。在人类越来越寻求平安和保障的今天，保险业更加蓬勃地开展，保险利益原那么在新的历史条件下，将更加具有重要的地位。参考文献：1.郑玉波.保险法论.三民书局股份，19782.梁宇贤.保险法新论.中国人民大学出版社，20223.王卫国主编.保险法.中国财政经济出版社，2022